有病可以買保險嗎？ 過了兩年就一定能賠嗎？

隨sui著zhe保bao險xian的de進jin步bu，買mai保bao險xian的de人ren群qun越yue來lai越yue多duo，但dan是shi很hen多duo人ren在zai投tou保bao前qian還hai是shi會hui有you很hen多duo疑yi慮lv
，比bi如ru，之zhi前qian的de體ti檢jian報bao告gao記ji不bu清qing了le

，會hui不bu會hui影ying響xiang投tou保bao？有you甲jia狀zhuang腺xian結jie節jie或huo者zhe低di血xue糖tang，能neng不bu能neng過guo健jian康kang告gao知zhi
？雖sui然ran我wo們men一yi直zhi在zai強qiang調tiao不bu要yao帶dai病bing投tou保bao或huo者zhe故gu意yi隱瞞而騙保，但是今天多保魚小編想來說說關於帶病投保的一些問題，希望你能充分利用好保險對帶病體的友好，又能避免不必要的糾紛
，下麵我們來了解下。

充分利用智能核保過濾你的小毛病

現在可網上投保的長期險
，一般都不需要線下體檢，而需要你回答它的健康告知。

但dan是shi，即ji使shi存cun在zai健jian康kang告gao知zhi中zhong的de部bu分fen問wen題ti
，也ye不bu意yi味wei著zhe一yi定ding不bu能neng投tou保bao
，這zhe個ge時shi候hou我wo們men可ke以yi通tong過guo智zhi能neng核he保bao，進jin一yi步bu確que認ren哪na些xie疾ji病bing可ke以yi投tou保bao，哪na些xie確que實shi不bu能neng投tou保bao。

智zhi能neng核he保bao一yi般ban是shi設she置zhi二er級ji或huo者zhe三san級ji詢xun問wen，幫bang助zhu被bei保bao人ren判pan斷duan自zi己ji的de健jian康kang情qing況kuang是shi否fou滿man足zu投tou保bao條tiao件jian，哪na些xie疾ji病bing是shi可ke以yi通tong過guo增zeng加jia保bao費fei投tou保bao的de
，哪na些xie是shi可ke以yi免mian除chu對dui應ying疾ji病bing的de責ze任ren而er不bu影ying響xiang其qi他ta疾ji病bing的de保bao障zhang責ze任ren
，是shi兼jian顧gu準zhun確que性xing和he效xiao率lv的de一yi種zhong手shou段duan
，能neng規gui避bi未wei來lai理li賠pei可ke能neng存cun在zai的de糾jiu紛fen，在zai投tou保bao端duan就jiu確que定ding保bao險xian人ren和he被bei保bao險xian人ren雙shuang方fang的de責ze任ren。

如果存在3項及以上上述問題
，是可以通過核保的
，但是會針對甲狀腺相關的輕症和癌症進行責任排除。

也就是說
，未來除了甲狀腺相關的疾病不能理賠，並不影響您其他輕症和重大疾病的正常理賠。

而如果您存在的問題不超過3項

，則可以正常投保並無影響。

=甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)類(lei)疾(ji)病(bing)治(zhi)愈(yu)率(lv)高(gao)，在(zai)大(da)病(bing)裏(li)的(de)花(hua)費(fei)也(ye)屬(shu)於(yu)相(xiang)對(dui)較(jiao)少(shao)的(de)，比(bi)如(ru)之(zhi)前(qian)來(lai)申(shen)請(qing)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)重(zhong)疾(ji)理(li)賠(pei)的(de)一(yi)位(wei)客(ke)戶(hu)
，治(zhi)療(liao)花(hua)費(fei)了(le)大(da)概(gai)十(shi)幾(ji)萬(wan)，但(dan)是(shi)通(tong)過(guo)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)了(le)80萬wan。也ye就jiu是shi說shuo，如ru果guo您nin的de甲jia狀zhuang腺xian問wen題ti已yi經jing較jiao為wei嚴yan重zhong，那na麼me未wei來lai治zhi療liao費fei用yong一yi般ban不bu會hui造zao成cheng致zhi命ming影ying響xiang，但dan是shi通tong過guo責ze任ren除chu外wai投tou保bao，卻que能neng保bao證zheng您nin其qi他ta方fang麵mian的de疾ji病bing風feng險xian；而er對dui於yu沒mei有you甲jia狀zhuang腺xian疾ji病bing困kun擾rao的de用yong戶hu來lai說shuo
，這zhe個ge也ye再zai次ci說shuo明ming，重zhong疾ji險xian越yue早zao投tou越yue好hao，不bu要yao等deng到dao身shen體ti出chu了le問wen題ti
，按an照zhao去qu年nian的de理li賠pei數shu據ju，甲jia狀zhuang腺xian疾ji病bing在zai男nan性xing和he女nv性xing重zhong疾ji理li賠pei中zhong已yi經jing均jun位wei列lie前qian三san。

一般保險產品對健康問題的寬鬆程度不同
，比如女性常見的乳腺增生、乳腺小葉增生，是可以直接正常投保的；而雖然有血壓問題但是若沒有超過一定的範圍值
，也是可以正常投保的。

另外，您還可能遇到這些情況：

1
、健康告知詢問了既往症

，可能您以前有過而現在沒有了，那麼最好也如實告知。

2、對於健康告知中沒有提及的疾病，原則上是可以不告知保險公司的。

3

、如果您沒有在智能核保中找到對應的疾病程度
，也可以聯係保險公司進行線下核保，或者多詢問幾家，選擇一個對您最為友好的。

4、總之，投保長險時
，最好對於保險可以承保的健康範圍進行確認
，確保將來出了問題您的保險可以用的到。

這些產品對乳腺疾病都很友好

目前常見的三高
、乙肝等疾病基本都不影響投保
，那麼發病率持續攀升的甲狀腺和乳腺類疾病如何呢？

1、乳ru腺xian增zeng生sheng基ji本ben不bu影ying響xiang投tou保bao，而er乳ru腺xian結jie節jie則ze視shi情qing況kuang，可ke能neng正zheng常chang承cheng保bao也ye可ke能neng除chu外wai承cheng保bao
，除chu外wai承cheng保bao就jiu是shi發fa生sheng乳ru腺xian類lei重zhong大da疾ji病bing或huo者zhe輕qing症zheng

，不bu予yu理li賠pei，但dan不bu影ying響xiang其qi他ta疾ji病bing的de賠pei付fu。

2、大麥定壽對乳腺增生、乳腺結節、甲狀腺結節都很友好，可正常承保。如果您在購買其他保險時曾被加費或者除外
，大麥也非常適合您。

您也可以通過智能核保，測試一下自己比較關心的疾病，智能核保一般並不會記錄詢問痕跡。

還在等待期，能去醫院看病嗎

等待期是你投保後到保障正式生效的這段時間，除了意外險沒有等待期，一般重疾險的等待期是90-180天，壽險也是90-180天，醫療險一般是30天。

等待期出險的處理方式，要分不同險種來看。

定期壽險：等待期因疾病身故，保險公司不賠付，返還已交保費。因意外導致的身故不受限製。

醫療險：等待期去住院了，產生的醫療費用不能賠付，但是合同依然有效。

重疾險：相對較複雜，不同產品對待等待期的態度有差異
，要看具體的疾病情況。

感冒發燒等小毛病不影響。

投tou保bao重zhong疾ji險xian，隻zhi要yao投tou保bao時shi符fu合he健jian康kang告gao知zhi，等deng待dai期qi內nei有you感gan冒mao發fa燒shao等deng小xiao毛mao病bing，或huo者zhe突tu發fa小xiao手shou術shu，可ke以yi正zheng常chang就jiu診zhen，單dan次ci可ke以yi治zhi愈yu的de，不bu會hui影ying響xiang理li賠pei。

等待期發生輕症

如ru果guo確que診zhen合he同tong約yue定ding的de輕qing症zheng，保bao險xian是shi不bu賠pei的de，但dan是shi是shi否fou影ying響xiang重zhong疾ji的de理li賠pei
，不bu同tong產chan品pin的de約yue定ding不bu同tong
，有you的de是shi確que診zhen輕qing症zheng後hou
，中zhong止zhi合he同tong，返fan還hai保bao費fei。有you的de是shi中zhong止zhi輕qing症zheng合he同tong，重zhong疾ji的de保bao障zhang依yi然ran有you效xiao。如ru果guo罹li患huan的de不bu是shi合he同tong約yue定ding的de輕qing症zheng
，不bu能neng賠pei付fu，原yuan則ze上shang無wu須xu告gao知zhi保bao險xian公gong司si，但dan具ju體ti情qing況kuang還hai是shi需xu要yao參can考kao保bao險xian合he同tong。

等待期發生重疾

不能賠付，一般都是中止合同
，返還已交保費。

那(na)如(ru)果(guo)等(deng)待(dai)期(qi)感(gan)覺(jiao)身(shen)體(ti)不(bu)適(shi)
，要(yao)不(bu)要(yao)去(qu)醫(yi)院(yuan)？那(na)肯(ken)定(ding)是(shi)健(jian)康(kang)第(di)一(yi)
，不(bu)要(yao)因(yin)為(wei)一(yi)份(fen)保(bao)險(xian)耽(dan)誤(wu)治(zhi)療(liao)。等(deng)待(dai)期(qi)的(de)設(she)置(zhi)主(zhu)要(yao)還(hai)是(shi)為(wei)了(le)避(bi)免(mian)惡(e)意(yi)騙(pian)保(bao)，其(qi)實(shi)是(shi)有(you)利(li)於(yu)正(zheng)常(chang)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)規(gui)則(ze)，而(er)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)不(bu)會(hui)惡(e)意(yi)拒(ju)賠(pei)的(de)。但(dan)如(ru)果(guo)沒(mei)什(shen)麼(me)事(shi)的(de)話(hua)，等(deng)待(dai)期(qi)就(jiu)盡(jin)量(liang)別(bie)去(qu)醫(yi)院(yuan)了(le)。

選擇產品尤其是重疾和定壽
，肯定等待期越短越好，像康惠保和大麥定壽都是90天，屬於最短的
，但是這個並非決定因素。

過了兩年就一定能賠嗎

安穩度過了等待期
，後麵跟理賠相關的，還有一個被廣泛討論的“兩年不可抗辯”。《保險法》16條對此的定義是：

兩年不可抗辯，通俗的說
，就是保險合同正式生效滿兩年後，保險公司不能解除合同

，出險的話，應該給付保險金。其主要概念是：

1、基於誠信原則，投保人應該如實告知自己的健康情況。

2、保險合同成立2年內，保險公司有權因為投保人的故意或者過失解除合同。

3

、合同超過2年，不能以未如實告知解除合同，或拒絕賠償。

4
、zhetiaoguidingbudengyuguoleliangnianyidingnengpei。guoleliangnianzhishishuobaoxiangongsibunengjiechuhetong

，ershifoukeyilipei，jiuyaohuidaohetongzhongguanyulipeideluojishanglai

，kannishenqingdeshifoufuhehetongzhonglipeidebiaozhun。

兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)
，核(he)心(xin)還(hai)是(shi)保(bao)護(hu)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)權(quan)益(yi)，但(dan)是(shi)不(bu)應(ying)該(gai)因(yin)此(ci)而(er)拖(tuo)延(yan)治(zhi)療(liao)或(huo)者(zhe)存(cun)在(zai)僥(jiao)幸(xing)心(xin)理(li)。通(tong)過(guo)智(zhi)能(neng)核(he)保(bao)，您(nin)還(hai)是(shi)可(ke)以(yi)找(zhao)到(dao)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)的(de)產(chan)品(pin)。

總(zong)體(ti)來(lai)說(shuo)，保(bao)險(xian)是(shi)基(ji)於(yu)契(qi)約(yue)精(jing)神(shen)的(de)一(yi)種(zhong)產(chan)品(pin)，不(bu)用(yong)擔(dan)心(xin)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)惡(e)意(yi)耍(shua)賴(lai)拒(ju)賠(pei)
，重(zhong)要(yao)的(de)還(hai)是(shi)清(qing)楚(chu)自(zi)己(ji)和(he)家(jia)庭(ting)的(de)風(feng)險(xian)需(xu)求(qiu)，聚(ju)焦(jiao)產(chan)品(pin)和(he)服(fu)務(wu)本(ben)身(shen)，大(da)膽(dan)投(tou)保(bao)。