保險公司在核保或理賠中是如何知道帶病投保的
？

社會保險（城鎮職工基本醫療保險
、新型農合合作醫療保險和城鎮居民基本醫療保險）都可以進行帶病投保。 商業保險
，對於投保前的疾病要求進行告知，保險公司會進行核保
，對於不同的情況作出延期、責任除外、加費或者拒保的決定。如果是加費承保
，出險就會理賠。 根據最新《保險法》規定，商業保險2年後進入不可抗辯狀態

，也就是帶病投保保險公司沒有發現
，繳費超過3次
，保險公司就必須理賠。

需要根據投保提示如實告知，否則在等待期內出險是不賠的

保險公司通常在核保或理賠中
，是通過一個叫做“核保部門”的專業部門來發現客戶是否帶病投保的。 保險公司的“核保部門”會到醫院調查客戶是否有隱瞞的既往病史
，如有隱瞞會拒絕賠付。 擴展資料： 這個問題屬於“保險核保”的(de)範(fan)疇(chou)，在(zai)保(bao)險(xian)實(shi)務(wu)當(dang)中(zhong)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)了(le)防(fang)範(fan)投(tou)保(bao)人(ren)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)而(er)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)和(he)其(qi)他(ta)同(tong)險(xian)種(zhong)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)利(li)益(yi)造(zao)成(cheng)損(sun)失(shi)，在(zai)投(tou)保(bao)申(shen)請(qing)的(de)時(shi)候(hou)特(te)要(yao)求(qiu)投(tou)保(bao)人(ren)必(bi)須(xu)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)相(xiang)關(guan)事(shi)項(xiang)（投保單上有詳細載明，如健康及財務等情況）。 在(zai)保(bao)險(xian)法(fa)中(zhong)有(you)個(ge)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)條(tiao)款(kuan)規(gui)定(ding)，投(tou)保(bao)人(ren)兩(liang)年(nian)內(nei)由(you)於(yu)未(wei)盡(jin)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)義(yi)務(wu)，隱(yin)瞞(man)或(huo)者(zhe)瞞(man)報(bao)了(le)足(zu)以(yi)影(ying)響(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)承(cheng)保(bao)的(de)相(xiang)關(guan)事(shi)項(xiang)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)不(bu)予(yu)履(lv)行(xing)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)的(de)賠(pei)付(fu)

，兩(liang)年(nian)後(hou)則(ze)不(bu)可(ke)以(yi)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)而(er)拒(ju)絕(jue)賠(pei)付(fu)。 保bao險xian核he保bao可ke由you保bao險xian代dai理li人ren或huo專zhuan職zhi核he保bao人ren員yuan選xuan用yong事shi前qian選xuan擇ze或huo事shi後hou選xuan擇ze兩liang種zhong方fang式shi完wan成cheng。核he保bao人ren員yuan須xu詳xiang盡jin占zhan有you資zi料liao，包bao括kuo來lai自zi投tou保bao書shu的de陳chen述shu
，代dai理li人ren或huo經jing紀ji人ren的de意yi見jian
，實shi地di調tiao查zha報bao告gao，與yu投tou保bao人ren有you關guan的de銀yin行xing、信用公司和雇主提供的資料等。 保險核保是保險公司對投保人的投保申請進行審查、核定和選擇風險的過程。保險核保是保險公司降低逆選擇和道德風險
，嚴把風險入口的第一道關
，也是公司控製業務風險的最後關口。 參考資料：百度百科-保險核保

帶病投保兩年內保險公司沒有查出來，那麼肯定是沒有如實告知。 對於這一條，新保險法明確規定，保單生效2年後，保險人不得以投保人未如實告知為理由，解除保險合同。所以要進行賠付。

baoxiangongsihuiquyiyuantiaobingli，suoyinizhiyaozaiyiyuanyouguozhenduan，jiukenenghuibeibaoxiangongsizhadao。daibingtoubaoshuyupianbao，zaihebaodeshihoubeifaxiansuanbijiaoxingyunde，ruguozaihepeideshihoufaxianle，bujinjupei，erqiebuyutuihaibaofei。jinejudadehaihuishejidaofalvne

帶病投保，法律上稱為“不實告知”，是(shi)一(yi)種(zhong)民(min)事(shi)欺(qi)詐(zha)行(xing)為(wei)。依(yi)照(zhao)保(bao)險(xian)法(fa)的(de)規(gui)定(ding)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)對(dui)於(yu)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)可(ke)以(yi)作(zuo)出(chu)解(jie)除(chu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)，或(huo)者(zhe)拒(ju)絕(jue)賠(pei)償(chang)


，或(huo)者(zhe)不(bu)退(tui)還(hai)保(bao)險(xian)費(fei)的(de)決(jue)定(ding)。但(dan)是(shi)，以(yi)下(xia)幾(ji)種(zhong)情(qing)況(kuang)

，即(ji)使(shi)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)應(ying)當(dang)賠(pei)償(chang)： 一、不影響同意承保或者提高保險費率的 先前的感冒、闌尾炎手術等普通疾病一般不影響保險公司的承保決定，或者仍然按照標準費率承保
，類似的情況還有：膽囊炎等疾病。是否有影響取決於投保的保險險種，如對長期壽險而言
，職業的不同一般對保險合同沒有影響。 二、發現帶病投保但在30日內未行使解除權的 保險公司如果發現帶病投保，但從發現之日起30天內沒有解除保險合同
，而是繼續承保
、繼續收取保險費的，保險公司就不能以此為由拒絕賠償了。這裏的30天是除斥期間，不能中止、中斷和延長。 三、發現帶病投保但保險合同已經成立二年的 保險公司如果發現帶病投保

，但此時保險合同已經成立二年以上時，保險公司的解除權、拒賠權均喪失，不能以帶病投保為由拒絕賠償。這裏的二年是指保險合同經過的期間，而不是指交過二年保險費。 四、保險公司或者保險代理人知道帶病投保的 保(bao)險(xian)公(gong)司(si)雖(sui)然(ran)發(fa)現(xian)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)，但(dan)此(ci)種(zhong)情(qing)況(kuang)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)先(xian)前(qian)知(zhi)道(dao)或(huo)者(zhe)應(ying)當(dang)知(zhi)道(dao)的(de)，或(huo)者(zhe)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)人(ren)先(xian)前(qian)知(zhi)道(dao)或(huo)者(zhe)應(ying)當(dang)知(zhi)道(dao)的(de)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)應(ying)當(dang)賠(pei)償(chang)，而(er)不(bu)能(neng)以(yi)此(ci)為(wei)由(you)對(dui)賠(pei)償(chang)請(qing)求(qiu)加(jia)以(yi)拒(ju)絕(jue)。