人壽保險真的有保障嗎？賠付是不是很麻煩
？

由於每個公司的政策不一樣
，建議直接撥打投保公司電話谘詢

首先，樓主完全可以擔心保險公司的合法性，以及可靠性。 因為任何一家保險公司的成立都是非常嚴格的，需經過多項手續審批，且注冊資本至少為2億(yi)元(yuan)。同(tong)時(shi)，根(gen)據(ju)我(wo)國(guo)現(xian)有(you)保(bao)險(xian)法(fa)規(gui)定(ding)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)隻(zhi)能(neng)夠(gou)合(he)並(bing)不(bu)能(neng)夠(gou)關(guan)閉(bi)或(huo)解(jie)散(san)，所(suo)以(yi)你(ni)完(wan)全(quan)可(ke)以(yi)不(bu)用(yong)擔(dan)心(xin)你(ni)所(suo)投(tou)保(bao)的(de)公(gong)司(si)是(shi)否(fou)可(ke)靠(kao)
，是(shi)否(fou)會(hui)倒(dao)閉(bi)。 其次，如果你想以保險來養老的話
，建議你投保的保額不可過低。 可ke預yu算suan一yi下xia自zi己ji退tui休xiu時shi的de消xiao費fei水shui平ping
，再zai適shi當dang的de購gou買mai相xiang應ying保bao額e的de保bao險xian來lai保bao障zhang自zi己ji，因yin為wei目mu前qian很hen多duo人ren都dou存cun在zai一yi個ge誤wu區qu，以yi為wei隻zhi要yao買mai了le保bao險xian就jiu可ke以yi養yang老lao了le
，但dan是shi保bao險xian的de賠pei付fu是shi有you比bi例li了le
，付fu出chu和he收shou獲huo是shi成cheng正zheng比bi的de。 注：任何一份保險產品都是經過保監會審批報備的，你完全不用擔心這份保險產品好不好
，因為這是經過眾多精算師精算出來的，而 買保險其實沒有‘好’‘不好’之分，隻有適不適合之分
，隻有適合自己的保險才是最好的。 附《保險法》相關條款： 關於成立： 第六十七條 設立保險公司應當經國務院保險監督管理機構批準。 國務院保險監督管理機構審查保險公司的設立申請時，應當考慮保險業的發展和公平競爭的需要。 第六十八條 設立保險公司應當具備下列條件： （一）主要股東具有持續盈利能力，信譽良好
，最近三年內無重大違法違規記錄，淨資產不低於人民幣二億元； （二）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程； （三）有符合本法規定的注冊資本
； （四）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員； （五）有健全的組織機構和管理製度； （六）有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施
； （七）法律
、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。 第六十九條 設立保險公司
，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。 國務院保險監督管理機構根據保險公司的業務範圍
、經營規模，可以調整其注冊資本的最低限額，但不得低於本條第一款規定的限額。 保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。 第七十條 申請設立保險公司，應當向國務院保險監督管理機構提出書麵申請，並提交下列材料： （一）設立申請書，申請書應當載明擬設立的保險公司的名稱
、注冊資本
、業務範圍等

； （二）可行性研究報告
； （三）籌建方案； （四）投資人的營業執照或者其他背景資料，經會計師事務所審計的上一年度財務會計報告； （五）投資人認可的籌備組負責人和擬任董事長

、經理名單及本人認可證明； （六）國務院保險監督管理機構規定的其他材料。 第七十一條 guowuyuanbaoxianjianduguanlijigouyingdangduishelibaoxiangongsideshenqingjinxingshenzha
，zishoulizhiriqiliugeyueneizuochupizhunhuozhebupizhunchoujiandejueding，bingshumiantongzhishenqingren。juedingbupizhunde
，yingdangshumianshuomingliyou。 第七十二條 申請人應當自收到批準籌建通知之日起一年內完成籌建工作；籌建期間不得從事保險經營活動。 第七十三條 籌建工作完成後，申請人具備本法第六十八條規定的設立條件的
，可以向國務院保險監督管理機構提出開業申請。 國guo務wu院yuan保bao險xian監jian督du管guan理li機ji構gou應ying當dang自zi受shou理li開kai業ye申shen請qing之zhi日ri起qi六liu十shi日ri內nei，作zuo出chu批pi準zhun或huo者zhe不bu批pi準zhun開kai業ye的de決jue定ding。決jue定ding批pi準zhun的de，頒ban發fa經jing營ying保bao險xian業ye務wu許xu可ke證zheng；決定不批準的，應當書麵通知申請人並說明理由。 關於解散： 第八十九條 保險公司因分立、合並需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規定的解散事由出現，經國務院保險監督管理機構批準後解散。 經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合並或者被依法撤銷外，不得解散。 保險公司解散，應當依法成立清算組進行清算。 第九十二條 經jing營ying有you人ren壽shou保bao險xian業ye務wu的de保bao險xian公gong司si被bei依yi法fa撤che銷xiao或huo者zhe被bei依yi法fa宣xuan告gao破po產chan的de，其qi持chi有you的de人ren壽shou保bao險xian合he同tong及ji責ze任ren準zhun備bei金jin

，必bi須xu轉zhuan讓rang給gei其qi他ta經jing營ying有you人ren壽shou保bao險xian業ye務wu的de保bao險xian公gong司si
；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。 轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任準備金的
，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

很多國人都對小保險公司的產品有一定的顧慮擔憂，覺得“便宜沒好貨”
，但同時又一直存在“貪小便宜”的高杠杆心態，因此在選購的時候經常左右為難。 今天，作為專業的第三方保險谘詢平台，小蝸牛跟大家聊聊，那些小的保險公司的保險，到底敢不敢買，怎麼買： ■ 無論保險公司大小，理賠都有保障： 可能有人說，即使像平安這樣大品牌、大公司，可能同樣有“坑”的產品，還是擋不住有大把人買。但別忘了，那些看似“小”的，注冊資本較低的保險公司，同樣也有大把人買。保險公司的準備保證金是比銀行8%高很多的，注冊資本也必須是實繳資本
，所以嚴格上講，保險公司更有錢，也更不怕倒閉。更何況
，還有那麼多再保公司，也就是“保險公司（產品）的保險公司”。 進jin一yi步bu說shuo，保bao險xian產chan品pin的de保bao障zhang和he價jia格ge都dou白bai紙zhi黑hei字zi的de寫xie在zai條tiao款kuan裏li了le，所suo以yi隻zhi要yao耐nai心xin一yi點dian把ba它ta整zheng理li成cheng表biao格ge進jin行xing對dui比bi，基ji本ben上shang孰shu優you孰shu劣lie都dou能neng一yi目mu了le然ran
，當dang然ran這zhe也ye是shi非fei知zhi名ming保bao險xian公gong司si的de產chan品pin能neng夠gou生sheng存cun下xia來lai的de核he心xin競jing爭zheng力li了le。 但(dan)是(shi)理(li)賠(pei)服(fu)務(wu)這(zhe)東(dong)西(xi)卻(que)往(wang)往(wang)很(hen)難(nan)通(tong)過(guo)數(shu)據(ju)去(qu)把(ba)它(ta)量(liang)化(hua)，所(suo)以(yi)常(chang)常(chang)被(bei)代(dai)理(li)人(ren)用(yong)來(lai)做(zuo)文(wen)章(zhang)，說(shuo)小(xiao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)理(li)賠(pei)沒(mei)有(you)大(da)公(gong)司(si)靠(kao)譜(pu)
，保(bao)障(zhang)再(zai)好(hao)
，不(bu)能(neng)賠(pei)錢(qian)也(ye)沒(mei)用(yong)。 其實這事我們可以分兩部分看

，“能不能賠

？”和“賠的爽不爽快
？” ■ 能不能賠？ 其實隻要健康告知時做到如實
、全麵的告知
，提交的資料都符合要求，就一定能賠付。 至於怕中小保險公司有天破產了怎麼辦的朋友，你可能不知道，保媽（保監會媽媽）可做足了措施
，為保險公司設立“三大安全體係”，大中小保險公司都一樣，從成立到不幸破產都涵蓋了。 更何況，根據《保險法》的de條tiao款kuan對dui這zhe個ge問wen題ti作zuo出chu的de詳xiang細xi解jie釋shi，除chu了le保bao險xian保bao障zhang基ji金jin
，責ze任ren準zhun備bei金jin，報bao表biao季ji度du審shen核he這zhe些xie嚴yan格ge的de把ba控kong外wai，即ji使shi要yao解jie散san，也ye必bi須xu獲huo得de保bao監jian會hui審shen批pi

，有you人ren壽shou業ye務wu的de更geng是shi不bu能neng解jie散san（除了合並被依法撤銷）。 這些把控環節，對小保險公司同樣嚴格，一視同仁。 ■ 賠的爽不爽快？ 解決了能不能陪的問題，還要看看賠得快不快的問題。先看一張表： 北京各大保險公司理賠服務評價指標 表中我們可以看出，時效排名靠後的
，照樣有永安、長城、太平洋
，排名靠前的，同樣有你可能不熟悉的名字。所以公司大小和理賠速度真的有直接關係嗎？ 理由不夠充分，那再看一張表： 北京地區理賠平均時效前10名保險公司 從圖中可以看出北京地區理賠平均時效前10名的保險公司中，隻有華夏人壽和太平洋壽險 2家公司在保費規模也名列前10，這充分說明了：保險公司的理賠速度與公司品牌
、規模大小並無關係，當然很多人說華夏我也沒聽過是小公司，那小蝸牛在此隻能說你孤陋寡聞了。 整體理賠時效上，華夏人壽、太平洋人壽
、中荷人壽公司北分整體最快，基本上一天就賠了而陽光、長城、永安財險和中德安聯人壽北分理賠時效慢
，平均需要等上一周以上。對於小額案件理賠時效，美亞財險、昆侖健康、英(ying)大(da)人(ren)壽(shou)表(biao)現(xian)突(tu)出(chu)，平(ping)均(jun)一(yi)天(tian)完(wan)成(cheng)賠(pei)付(fu)。而(er)這(zhe)些(xie)表(biao)現(xian)亮(liang)眼(yan)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，大(da)部(bu)分(fen)非(fei)保(bao)險(xian)從(cong)業(ye)者(zhe)估(gu)計(ji)都(dou)沒(mei)有(you)聽(ting)說(shuo)過(guo)，所(suo)以(yi)以(yi)後(hou)別(bie)再(zai)被(bei)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)員(yuan)們(men)忽(hu)悠(you)了(le)，理(li)賠(pei)快(kuai)不(bu)快(kuai)和(he)公(gong)司(si)大(da)不(bu)大(da)根(gen)本(ben)沒(mei)有(you)直(zhi)接(jie)關(guan)係(xi)。 ■ 總之 我(wo)們(men)通(tong)過(guo)一(yi)些(xie)有(you)理(li)有(you)據(ju)的(de)分(fen)析(xi)，可(ke)以(yi)得(de)出(chu)這(zhe)樣(yang)一(yi)個(ge)結(jie)論(lun)
，保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)與(yu)服(fu)務(wu)好(hao)不(bu)好(hao)，和(he)公(gong)司(si)大(da)小(xiao)規(gui)模(mo)真(zhen)的(de)沒(mei)有(you)必(bi)然(ran)聯(lian)係(xi)。關(guan)鍵(jian)還(hai)是(shi)你(ni)自(zi)己(ji)有(you)沒(mei)有(you)盡(jin)到(dao)告(gao)知(zhi)義(yi)務(wu)
，並(bing)看(kan)清(qing)楚(chu)合(he)同(tong)中(zhong)的(de)每(mei)一(yi)行(xing)字(zi)，別(bie)太(tai)被(bei)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)人(ren)的(de)話(hua)術(shu)忽(hu)悠(you)到(dao)。 “兵馬未動，糧草先行”，zaimaibaoxianzhiqian
，yidingyaozuohaoyouyongxinxidesoujigongzuo，huozhezhaoxiangwoniubaoxianyiyuanzheyangdedisanfangzixunpingtailaizuozhuanyezixun，rangyigelichangduliderenlaibangzhunipanduanmaibaoxian
，chulebaogexinan，yenengrangwanyizhenyudaokunnanshi，zhenzhengkuaisudedaobaojin，huaxianweiyi。

理賠公司也就是保險公司相比較而言太平洋之類的大公司比較可靠

要(yao)是(shi)速(su)度(du)快(kuai)的(de)話(hua)
，平(ping)安(an)

，太(tai)平(ping)洋(yang)，人(ren)保(bao)，理(li)賠(pei)速(su)度(du)都(dou)是(shi)很(hen)快(kuai)的(de)
，因(yin)為(wei)大(da)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)網(wang)點(dian)多(duo)，服(fu)務(wu)方(fang)麵(mian)則(ze)是(shi)小(xiao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)好(hao)一(yi)點(dian)
，因(yin)為(wei)他(ta)手(shou)上(shang)案(an)件(jian)少(shao)，有(you)更(geng)多(duo)的(de)時(shi)間(jian)為(wei)你(ni)理(li)賠(pei)