商業養老保險是什麼？

與(yu)社(she)保(bao)最(zui)大(da)的(de)區(qu)別(bie)是(shi)，投(tou)保(bao)險(xian)的(de)錢(qian)不(bu)會(hui)扔(reng)

，最(zui)後(hou)都(dou)會(hui)給(gei)你(ni)的(de)。社(she)保(bao)不(bu)是(shi)
，可(ke)能(neng)你(ni)交(jiao)滿(man)了(le)十(shi)五(wu)年(nian)，但(dan)是(shi)很(hen)悲(bei)催(cui)的(de)是(shi)
，你(ni)隻(zhi)領(ling)了(le)一(yi)年(nian)就(jiu)掛(gua)掉(diao)了(le)，社(she)保(bao)不(bu)會(hui)給(gei)你(ni)退(tui)錢(qian)的(de)，隻(zhi)會(hui)給(gei)你(ni)點(dian)算(suan)是(shi)撫(fu)恤(xu)金(jin)的(de)錢(qian)。所(suo)以(yi)社(she)保(bao)就(jiu)是(shi)活(huo)的(de)長(chang)的(de)人(ren)占(zhan)活(huo)的(de)短(duan)的(de)人(ren)便(bian)宜(yi)~
商業養老險就是自己給自己存一筆養老錢，年輕時候存得多，老的時候就領得多。

您好！因為現在社保養老金水平比較低
，涉及一個替代率的問題。即退休前的收入和退休後的收入比
，一般企業單位不到50%，即上班時候工資有5000
，退休後隻有2500左(zuo)右(you)。因(yin)為(wei)收(shou)入(ru)減(jian)少(shao)勢(shi)必(bi)造(zao)成(cheng)生(sheng)活(huo)質(zhi)量(liang)下(xia)降(jiang)
，所(suo)以(yi)必(bi)須(xu)用(yong)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)來(lai)補(bu)充(chong)。當(dang)然(ran)養(yang)老(lao)金(jin)的(de)累(lei)積(ji)方(fang)式(shi)也(ye)很(hen)多(duo)
，哪(na)怕(pa)買(mai)房(fang)子(zi)分(fen)期(qi)付(fu)款(kuan)也(ye)是(shi)一(yi)種(zhong)養(yang)老(lao)方(fang)式(shi)。但(dan)是(shi)保(bao)險(xian)有(you)特(te)殊(shu)用(yong)途(tu)
，養(yang)老(lao)金(jin)裏(li)麵(mian)也(ye)包(bao)含(han)了(le)身(shen)故(gu)理(li)賠(pei)部(bu)分(fen)，讓(rang)生(sheng)命(ming)價(jia)值(zhi)得(de)到(dao)體(ti)現(xian)！另外就是養老規劃做得越早越好，細水長流，聚沙成塔，否則等待成本會比較高～希望可以幫助到您吧！

商shang業ye保bao險xian就jiu是shi長chang期qi的de強qiang製zhi儲chu蓄xu，在zai收shou益yi方fang麵mian本ben質zhi都dou差cha不bu多duo，因yin為wei有you保bao監jian會hui監jian管guan，製zhi定ding保bao險xian產chan品pin的de預yu定ding利li率lv都dou是shi規gui定ding好hao的de，各ge個ge公gong司si差cha別bie不bu大da！
產品形態
，建議選擇年金型保險，約定年年固定返錢！或者定期險，到老時一筆領取
，或者到期轉換年金
，年年或者月月領取！

隨著老齡化社會的越來越近，今後的社會將呈現出"三高一低"的特點。三高是:今jin後hou的de社she會hui必bi然ran是shi人ren均jun壽shou命ming越yue來lai越yue長chang。還hai有you就jiu是shi老lao年nian人ren比bi率lv越yue來lai越yue高gao，醫yi療liao費fei用yong也ye越yue來lai越yue高gao。而er隨sui著zhe人ren民min收shou入ru的de越yue來lai越yue多duo，投tou資zi渠qu道dao的de越yue來lai越yue廣guang，銀yin行xing存cun款kuan利li率lv將jiang持chi續xu維wei持chi較jiao低di的de水shui平ping。現xian在zai美mei國guo和he日ri本ben等deng發fa達da國guo家jia就jiu是shi如ru此ci。 那時候人們將普遍高壽

，古時候人們說的"人生七十古來稀"的(de)情(qing)況(kuang)現(xian)在(zai)也(ye)是(shi)一(yi)樣(yang)，不(bu)過(guo)意(yi)思(si)都(dou)反(fan)過(guo)來(lai)了(le)

，以(yi)前(qian)說(shuo)的(de)是(shi)活(huo)過(guo)七(qi)十(shi)的(de)不(bu)多(duo)
，比(bi)較(jiao)稀(xi)罕(han)。以(yi)後(hou)是(shi)活(huo)不(bu)到(dao)七(qi)十(shi)的(de)不(bu)多(duo)，平(ping)均(jun)壽(shou)命(ming)八(ba)十(shi)以(yi)上(shang)是(shi)個(ge)趨(qu)勢(shi)。 mianduisangaodewenti，zuimingxiandejiushirendelaonianshiguangjiangbiyiqiangengchang，xianzaipingjunshoumingshiqishizuoyou，ruguoyigerentuixiu，najiushishuolaonianshiguangshishinian。ruguoyihoushibashi，nindelaonianshiguangjiuyaozengjiayibei。renhuozhejiuyaochifanxiaofei，nameyihouyanglaodefeiyongtongbiyedezengjiayibeicaigoua。renzuibeicandeqishihaibushilaolairuobing

，ershishentijiankang，erqianyongguangguangle;) ermianduiyihoudililvdeshidai，qianchuxuzaiyinxingshiyaobianzhide。xiangmeiguojibenshilinglilv，erribenzegengyouyisi，shifulilv。nibaqiancunyinxingbudanmeiyoulixi，haiyaofugeiyinxingbaoguandefeiyong。zheyangyilai，kaolvdaotonghuopengzhangdeyinsu
，qianjiubianzhidegenglihaile。 yincihenduorenxianzaigengzaodejiuzaiweiyanglaozuozhunbei，chuleguojiadeshehuiyanglaobaoxianwai，henduorenhuixuanzegoumaishangyeyanglaobaoxian。yuezaozhunbeidehuajiuyueqingsong
，zhegeguannianyijingyuelaiyueweirensuolejie。conggeshangyebaoxiangongsiyanglaobaoxiandexiaoshouzhuangkuanglaikan，yequeshifanyinglezhezhongxianshi。namewomenjiujingyinggaizennengmaiheshideyanglaobaoxianne? 一yi般ban傳chuan統tong的de養yang老lao保bao險xian是shi固gu定ding利li率lv製zhi定ding的de。這zhe種zhong產chan品pin的de好hao處chu就jiu是shi回hui報bao是shi固gu定ding的de，以yi後hou如ru果guo出chu現xian零ling利li率lv或huo者zhe負fu利li率lv的de情qing況kuang下xia，也ye不bu會hui影ying響xiang養yang老lao金jin的de回hui報bao利li率lv。比bi如ru在zai中zhong國guo90年代末期出售的一些養老產品，就按照當時的利率設計的回報
，將近10%的(de)回(hui)報(bao)率(lv)。那(na)按(an)照(zhao)現(xian)在(zai)的(de)低(di)利(li)率(lv)的(de)話(hua)，那(na)些(xie)產(chan)品(pin)應(ying)該(gai)是(shi)相(xiang)當(dang)合(he)適(shi)的(de)了(le)。當(dang)然(ran)這(zhe)也(ye)從(cong)側(ce)麵(mian)說(shuo)明(ming)了(le)中(zhong)國(guo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)精(jing)算(suan)隊(dui)伍(wu)似(si)乎(hu)還(hai)少(shao)點(dian)風(feng)險(xian)控(kong)製(zhi)能(neng)力(li)。因(yin)為(wei)現(xian)在(zai)看(kan)來(lai)

，這(zhe)批(pi)單(dan)子(zi)他(ta)們(men)肯(ken)定(ding)要(yao)虧(kui)損(sun)了(le)，因(yin)為(wei)現(xian)在(zai)他(ta)們(men)自(zi)己(ji)的(de)投(tou)資(zi)收(shou)益(yi)都(dou)達(da)不(bu)到(dao)10%了。 danshichuantongdeyanglaobaoxianchanpinqishiyouyigezuidadefengxian，najiushigudinglilvyibaneryan，hennandiyutonghuopengzhangdeyingxiang。ruguogoumaidechanpinshigudinglilvde，nameyihouruguotonghuopengzhangbijiaolihai，nazhefenbaoxianjiuyoushixiaodekeneng。erqiecongjingyanshujukan，changqikan，tonghuopengzhangqueshishicunzaide。xiangshangmiannazhongheshideyanglaobaoxianchanpinkendingshikeyubukeqiudele。 yinci，gebaoxiangongsidoutuichulefenhongxingdeyanglaobaoxianhewannengshouxiandengxinxingchanpin。zhexiechanpinlilunshangbijiaohelihexianjin。zaizhexiechanpinzhong，shedinggudingdebaodidehuibaolvhuozheshouyi，erzhenzhengdehuibaohuozheshouyizeyudangshidelilvshuipinghebaoxiangongsidejingyingyejiguagou，jibendoushuyulilvminganxingdechanpin。 這些產品的好處就是:收(shou)益(yi)與(yu)當(dang)時(shi)的(de)利(li)率(lv)和(he)公(gong)司(si)業(ye)績(ji)掛(gua)鉤(gou)，因(yin)此(ci)理(li)論(lun)上(shang)應(ying)該(gai)可(ke)以(yi)回(hui)避(bi)或(huo)者(zhe)部(bu)分(fen)回(hui)避(bi)通(tong)貨(huo)膨(peng)脹(zhang)對(dui)養(yang)老(lao)金(jin)的(de)威(wei)脅(xie)
，使(shi)養(yang)老(lao)金(jin)相(xiang)對(dui)保(bao)值(zhi)甚(shen)至(zhi)增(zeng)值(zhi)。讓(rang)人(ren)擔(dan)心(xin)的(de)是(shi):投(tou)保(bao)人(ren)必(bi)須(xu)選(xuan)擇(ze)一(yi)家(jia)可(ke)靠(kao)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)。否(fou)則(ze)即(ji)使(shi)有(you)國(guo)家(jia)的(de)監(jian)控(kong)和(he)保(bao)護(hu)

，也(ye)有(you)可(ke)能(neng)因(yin)該(gai)公(gong)司(si)的(de)經(jing)營(ying)業(ye)績(ji)不(bu)好(hao)而(er)使(shi)自(zi)己(ji)受(shou)到(dao)損(sun)失(shi)。因(yin)此(ci)關(guan)鍵(jian)的(de)是(shi)要(yao)挑(tiao)選(xuan)一(yi)家(jia)實(shi)力(li)強(qiang)，信(xin)譽(yu)好(hao)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)來(lai)購(gou)買(mai)該(gai)類(lei)產(chan)品(pin)。 但dan是shi不bu管guan如ru何he，不bu管guan你ni購gou買mai什shen麼me樣yang的de養yang老lao保bao險xian產chan品pin，實shi際ji上shang養yang老lao保bao險xian產chan品pin一yi定ding要yao符fu合he安an全quan第di一yi，兼jian顧gu收shou益yi
，確que定ding給gei付fu和he利li率lv敏min感gan性xing等deng特te點dian，才cai能neng為wei您nin建jian立li起qi可ke靠kao的de養yang老lao金jin保bao障zhang來lai源yuan。這zhe就jiu需xu要yao一yi定ding的de眼yan光guang和he一yi些xie專zhuan業ye人ren士shi的de幫bang助zhu了le。 養老保險是準備養老金保障的一個方麵
，還有一些其他的投資理財(相關:證券財經)fangshiyekeyizuoweimouyifangmiandebuchongheqianghua。danshiyibandetouzidoudaiyouhuoduohuoshaodebuquedingxingheyixiefengxian，yincishijishangyanglaobaoxianshijishangshijiejueyanglaojinwentideyigejiaohaodexuanze。

一般來說，滿足下列條件的人士都比較適合購買商業養老保險。
　　1、年齡不宜太大，通常為50周歲以下。
　　雖然有些養老保險產品允許的投保年齡可能超過50周zhou歲sui，但dan投tou保bao時shi年nian適shi宜yi齡ling過guo大da
，需xu繳jiao付fu的de保bao險xian費fei也ye相xiang應ying較jiao高gao，對dui已yi接jie近jin退tui休xiu年nian齡ling的de投tou保bao人ren是shi不bu利li的de。但dan是shi如ru果guo經jing濟ji能neng力li許xu可ke的de條tiao件jian下xia
，年nian齡ling較jiao大da也ye可ke以yi投tou保bao養yang老lao保bao險xian。
　　2

、有足夠的收入。
　　在(zai)扣(kou)除(chu)需(xu)繳(jiao)納(na)的(de)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)費(fei)用(yong)以(yi)後(hou)
，您(nin)的(de)收(shou)入(ru)必(bi)須(xu)能(neng)滿(man)足(zu)您(nin)的(de)日(ri)常(chang)生(sheng)活(huo)需(xu)要(yao)。不(bu)能(neng)因(yin)為(wei)購(gou)買(mai)商(shang)業(ye)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)而(er)使(shi)您(nin)的(de)正(zheng)常(chang)生(sheng)活(huo)水(shui)平(ping)得(de)不(bu)到(dao)滿(man)足(zu)。
　　一次領取養老保險金：投保人按約定繳納保險費後，在達到約定的年齡時，被保險人可以一次性領取一筆資金
，作為養老保險基金。養老保險年金：投(tou)保(bao)人(ren)按(an)約(yue)定(ding)繳(jiao)納(na)保(bao)險(xian)費(fei)後(hou)，在(zai)達(da)到(dao)約(yue)定(ding)的(de)年(nian)齡(ling)時(shi)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)以(yi)按(an)年(nian)或(huo)按(an)月(yue)領(ling)取(qu)一(yi)定(ding)數(shu)額(e)的(de)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)金(jin)
，以(yi)供(gong)養(yang)老(lao)之(zhi)用(yong)。這(zhe)種(zhong)領(ling)取(qu)方(fang)式(shi)往(wang)往(wang)有(you)最(zui)低(di)領(ling)取(qu)年(nian)數(shu)的(de)保(bao)證(zheng)，而(er)沒(mei)有(you)領(ling)取(qu)年(nian)數(shu)的(de)限(xian)製(zhi)
，直(zhi)到(dao)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)身(shen)故(gu)。老(lao)年(nian)護(hu)理(li)費(fei)：老(lao)年(nian)護(hu)理(li)費(fei)主(zhu)要(yao)是(shi)針(zhen)對(dui)高(gao)齡(ling)老(lao)年(nian)人(ren)往(wang)往(wang)需(xu)要(yao)借(jie)助(zhu)別(bie)人(ren)的(de)護(hu)理(li)而(er)設(she)計(ji)的(de)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)形(xing)式(shi)。投(tou)保(bao)人(ren)按(an)約(yue)定(ding)繳(jiao)納(na)保(bao)險(xian)費(fei)後(hou)，在(zai)達(da)到(dao)約(yue)定(ding)的(de)年(nian)齡(ling)時(shi)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)以(yi)按(an)年(nian)或(huo)按(an)月(yue)領(ling)取(qu)一(yi)定(ding)數(shu)額(e)的(de)資(zi)金(jin)，這(zhe)部(bu)分(fen)資(zi)金(jin)可(ke)以(yi)用(yong)來(lai)支(zhi)付(fu)雇(gu)請(qing)別(bie)人(ren)護(hu)理(li)老(lao)年(nian)生(sheng)活(huo)的(de)費(fei)用(yong)。
　　或(huo)許(xu)您(nin)現(xian)在(zai)還(hai)很(hen)年(nian)輕(qing)，認(ren)為(wei)退(tui)休(xiu)養(yang)老(lao)是(shi)很(hen)遙(yao)遠(yuan)事(shi)情(qing)。當(dang)我(wo)們(men)年(nian)輕(qing)時(shi)，發(fa)展(zhan)事(shi)業(ye)
，收(shou)入(ru)在(zai)增(zeng)加(jia)
，我(wo)們(men)覺(jiao)得(de)有(you)充(chong)足(zu)的(de)時(shi)間(jian)和(he)能(neng)力(li)積(ji)累(lei)用(yong)以(yi)養(yang)老(lao)的(de)資(zi)金(jin)。當(dang)我(wo)們(men)四(si)十(shi)不(bu)惑(huo)時(shi)，就(jiu)會(hui)發(fa)現(xian)事(shi)業(ye)發(fa)展(zhan)開(kai)始(shi)緩(huan)慢(man)
，收(shou)入(ru)增(zeng)長(chang)趨(qu)於(yu)停(ting)滯(zhi)，這(zhe)時(shi)再(zai)考(kao)慮(lv)養(yang)老(lao)，時(shi)間(jian)、精力和財力都力不從心。當我們年邁時
，如果富有
，就能享受舒適的退休生活
；如果貧窮
，就會飽嚐淒涼晚景的滋味；為了老年的生活有別樣的意義，為了老年人生命最後的尊嚴
，擁有足夠的養老保險金是實現夕陽人生價值之最有效手段。
　　養老保險除了提供死亡保險的保障功能之外，還提供生存保險的儲蓄功能
，較穩當安全，其主要作用在於：
　　1、養老保險是被保險人強迫自己定期儲蓄的一種最佳投資方法
，可促使人們養成儲蓄的美德。
　　2、子女教育金籌措子女的教育費用、規劃子女的未來生活，提供一筆保證金。
　　3、退tui休xiu生sheng活huo費fei用yong充chong足zu的de養yang老lao保bao險xian金jin保bao障zhang自zi己ji安an度du晚wan年nian
，這zhe不bu僅jin僅jin保bao證zheng了le自zi己ji的de晚wan年nian生sheng活huo

，更geng保bao障zhang自zi己ji老lao年nian時shi的de生sheng命ming尊zun嚴yan，為wei晚wan年nian過guo上shang豐feng裕yu生sheng活huo提ti供gong一yi筆bi養yang老lao保bao險xian保bao障zhang金jin。

與社會基本養老保險相比較
，商業性養老保險具有以下特點：

一是非強製性。商業性養老保險是一種契約行為，入保自願，退保自由。

二(er)是(shi)保(bao)障(zhang)程(cheng)度(du)與(yu)投(tou)保(bao)人(ren)繳(jiao)費(fei)高(gao)低(di)密(mi)切(qie)相(xiang)關(guan)。社(she)會(hui)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)社(she)會(hui)基(ji)本(ben)保(bao)障(zhang)，保(bao)障(zhang)程(cheng)度(du)較(jiao)低(di)，且(qie)參(can)保(bao)人(ren)員(yuan)之(zhi)間(jian)的(de)保(bao)障(zhang)程(cheng)度(du)差(cha)異(yi)較(jiao)小(xiao)。而(er)商(shang)業(ye)性(xing)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)程(cheng)度(du)則(ze)完(wan)全(quan)取(qu)決(jue)於(yu)繳(jiao)費(fei)金(jin)額(e)的(de)高(gao)低(di)，時(shi)間(jian)的(de)長(chang)短(duan)。且(qie)保(bao)障(zhang)程(cheng)度(du)也(ye)可(ke)能(neng)存(cun)在(zai)很(hen)大(da)差(cha)異(yi)。

三(san)是(shi)投(tou)保(bao)主(zhu)體(ti)的(de)廣(guang)泛(fan)性(xing)。社(she)會(hui)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)僅(jin)針(zhen)對(dui)社(she)會(hui)勞(lao)動(dong)者(zhe)，而(er)商(shang)業(ye)性(xing)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)則(ze)對(dui)年(nian)齡(ling)限(xian)製(zhi)較(jiao)少(shao)，小(xiao)到(dao)少(shao)年(nian)兒(er)童(tong)，大(da)到(dao)退(tui)休(xiu)職(zhi)工(gong)均(jun)可(ke)參(can)加(jia)商(shang)業(ye)性(xing)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)。

您好！
商業養老保險的種類還是很多的，市麵上的商業養老保險
，根據是否具有分紅功能，大致可分為兩大類：傳統養老險和分紅型養老險。
需要提醒您，要想過上樂而無憂的晚年生活，就需要社保、個人儲蓄和養老年金保險按一定的比例有效組合，建議您先完善一下相應的社會養老保險再根據自己的實際情況完善一下商業養老保險！希望對您有幫助！

目前商業養老保險有：傳統型養老險
，分紅型養老險，綜合型養老險
，投資連結險，萬能型壽險等。
　　一、傳統型養老險
　　傳統型養老險的預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%
，日後從什麼時間開始領，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。
　　二
、分紅型養老險
　　分紅型養老險通常有保底的預定利率
，但這個利率比傳統養老險稍低，一般隻有1.5%-2.0%。但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。
　　三、萬能型壽險
　　wannengxingshouxianshiyizhongchangqidelicaishouduan。zheyileixingdechanpinzaikouchubufenchushifeiyonghebaozhangchengbenhou


，baofeijinrugerenzhanghu，gerenzhanghubufenyeyoubaozhengshouyi，muqianyibanzai2%-2.5%左右
，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。
　　四、投資連結險
　　touzilianjiexianshitouzifengxianzuigaodeyilei，dangranfengxianyushouyitongzai，yeshizuiyoukenenghuodejiaogaoshouyideyilei。toulianxianyeshiyizhongchangqitouzideshouduan，danbushebaodishouyi
，baoxiangongsizhishishouquzhanghuguanlifei，yingkuiyoukehuquanbuzifu。
　　而(er)投(tou)保(bao)人(ren)在(zai)購(gou)買(mai)商(shang)業(ye)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)是(shi)長(chang)期(qi)投(tou)資(zi)的(de)過(guo)程(cheng)
，結(jie)合(he)自(zi)己(ji)的(de)實(shi)際(ji)資(zi)金(jin)情(qing)況(kuang)
，擦(ca)亮(liang)自(zi)己(ji)的(de)雙(shuang)眼(yan)
，選(xuan)出(chu)最(zui)好(hao)的(de)品(pin)種(zhong)。在(zai)當(dang)前(qian)金(jin)融(rong)危(wei)機(ji)之(zhi)下(xia)，投(tou)資(zi)理(li)財(cai)型(xing)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)風(feng)險(xian)比(bi)較(jiao)高(gao)
，建(jian)議(yi)一(yi)般(ban)的(de)工(gong)薪(xin)階(jie)層(ceng)選(xuan)擇(ze)傳(chuan)統(tong)型(xing)和(he)兩(liang)全(quan)型(xing)保(bao)險(xian)。

要買商業養老保險的原因：

社(she)會(hui)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)是(shi)否(fou)意(yi)味(wei)著(zhe)就(jiu)可(ke)以(yi)完(wan)全(quan)保(bao)障(zhang)退(tui)休(xiu)生(sheng)活(huo)？答(da)案(an)是(shi)否(fou)定(ding)的(de)。那(na)怎(zen)樣(yang)才(cai)能(neng)進(jin)一(yi)步(bu)地(di)保(bao)障(zhang)退(tui)休(xiu)生(sheng)活(huo)呢(ne)？商(shang)業(ye)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)可(ke)以(yi)說(shuo)是(shi)它(ta)的(de)一(yi)種(zhong)彌(mi)補(bu)手(shou)段(duan)。

晚上炒黃金

截至今年11月，全國有54家保險公司開展了商業養老保險業務。靈活的養老金領取時間和看似全麵的養老計劃，讓想“早退”的你
，又多了點希望。不僅如此，你還要有B計劃
、C計劃。

商業養老保險是一份保險產品。保險人和保險公司簽訂合同，保險人一次性或者按月、年等方式
，定期向商業保險公司繳納保險費
，這個時期一般在十年以上。到了約定年齡、期(qi)限(xian)時(shi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)再(zai)定(ding)期(qi)或(huo)者(zhe)一(yi)次(ci)性(xing)支(zhi)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)給(gei)保(bao)險(xian)人(ren)。簡(jian)單(dan)來(lai)說(shuo)，你(ni)先(xian)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)賬(zhang)戶(hu)存(cun)錢(qian)
，期(qi)滿(man)後(hou)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)再(zai)按(an)約(yue)定(ding)數(shu)額(e)，將(jiang)錢(qian)返(fan)還(hai)給(gei)你(ni)。

我們的社保養老金究竟有多少？我們究竟需不需要商業養老保險？

社會養老保險金分為基礎養老金(社會統籌)及個人賬戶兩部分，基礎養老金部分主要由單位繳納
，繳費比例是全部被保險人繳費基數之和的20%；個人賬戶部分主要由個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。

如果簡單來計算

，可以這麼算一筆賬。假如一個職員，25歲開始參加社保
，60歲退休，共交35年。假設月均繳費工資為1500元，退休後社會年度平均工資3000元，則其領取的社會基本養老保險金額度為：基礎養老金600元（3000元×20%）+個人賬戶養老金420元[個人賬戶金額（1500元×8%×12個月×35年）除以120]=1020元。

當然
，這個1020元隻是個簡單估算的結果，因為這裏假定了月均繳費工資為1500元不變，其實這個數目應該是有浮動的。按照1020元的養老金水平，日子顯然不會很寬裕。

商業養老保險應該說
，可以是彌補手段之一。

對於享有社會養老保險的人來說，商業養老保險可以說是錦上添花之事

因此
，量力而行是關鍵。一般來說，用於支付商業養老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老
，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。

1.商業養老保險是年金保險的一種特殊形式

，又稱為退休金保險。適合年齡不宜太大，通常為50周歲以下。有足夠的收入。

2.商(shang)業(ye)性(xing)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)的(de)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)
，在(zai)交(jiao)納(na)了(le)一(yi)定(ding)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)以(yi)後(hou)，就(jiu)可(ke)以(yi)從(cong)一(yi)定(ding)的(de)年(nian)齡(ling)開(kai)始(shi)領(ling)取(qu)養(yang)老(lao)金(jin)。這(zhe)樣(yang)
，盡(jin)管(guan)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)退(tui)休(xiu)之(zhi)後(hou)收(shou)入(ru)下(xia)降(jiang)，但(dan)由(you)於(yu)有(you)養(yang)老(lao)金(jin)的(de)幫(bang)助(zhu)
，他(ta)仍(reng)然(ran)能(neng)保(bao)持(chi)退(tui)休(xiu)前(qian)的(de)生(sheng)活(huo)水(shui)平(ping)。

3.muqian，baoxianshichangshangjuedaduoshushangyeyanglaochanpin，doushixianqijiaofeidenianjinbaoxian
，jitoubaorenanqijiaofubaoxianfeidaotedingnianxianshikaishilingquyanglaojin。ruguonianjinshoulingzhezailingqunianlingqiansiwang，baoxiangongsihuozhetuihaisuojiaobaoxianfeihexianjinjiazhizhongjiaogaozhe，huozheanzhaoguidingdebaoegeifubaoxianjin。

4.年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)和(he)生(sheng)存(cun)保(bao)險(xian)都(dou)是(shi)以(yi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)險(xian)有(you)效(xiao)期(qi)內(nei)生(sheng)存(cun)為(wei)給(gei)付(fu)條(tiao)件(jian)，年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)是(shi)生(sheng)存(cun)保(bao)險(xian)的(de)一(yi)個(ge)變(bian)種(zhong)，但(dan)是(shi)兩(liang)者(zhe)之(zhi)間(jian)仍(reng)然(ran)有(you)所(suo)區(qu)別(bie)。前(qian)者(zhe)在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)限(xian)內(nei)生(sheng)存(cun)時(shi)由(you)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)按(an)照(zhao)約(yue)定(ding)的(de)期(qi)限(xian)和(he)方(fang)式(shi)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)，後(hou)者(zhe)在(zai)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)生(sheng)存(cun)至(zhi)保(bao)險(xian)期(qi)滿(man)時(shi)由(you)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)一(yi)次(ci)性(xing)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)。