為什麼保險公司會拒賠
？

如果不符合保單的理賠條件，就可能會拒賠。

一．chaochuhetongtiaokuanguidingdebaozhangfanweihenduotoubaorenzaitoubaoshimeiyouzaixiyueduhetongtiaokuandexiguan

，zhishizoumaguanhuakangedagai
，baoxianhetongzhongchongchizhedaliangdezhuanyeshuyu
，queshihuisenandong，danshiduiyubaozhangzerenhemianpeizerenliangbufenhaishiyaorenzhenzaixidiyuedu。baoxiangongsizhizhenduihetongzhumingdebaozhangzerenjinxingpeifu
，ruguomaideshizhongjixian，yinggaimingquehetonglizhumingdebingzhong。henduobaominrenweizijimaidezhongjixianzhiyaoshenglezhongbingjiunenghuodepeifu，huandebingquebushihetongzhongzhumingdebingzhong，qulipeishiziranhuibeijubao。haiyouyixiemianzetiaokuanyexuyaokanqing，xiangshizisha、犯罪以及故意行為導致受傷身故這些行為
，已經明確的注明免賠。

二．超chao出chu理li賠pei期qi限xian一yi般ban而er言yan投tou保bao人ren在zai風feng險xian發fa生sheng時shi應ying該gai第di一yi時shi間jian向xiang保bao險xian公gong司si進jin行xing報bao案an，這zhe樣yang有you利li於yu收shou集ji理li賠pei材cai料liao。但dan是shi往wang往wang在zai風feng險xian發fa生sheng後hou
，投tou保bao人ren或huo者zhe被bei保bao險xian人ren都dou忽hu略lve了le這zhe一yi點dian，等deng想xiang起qi來lai時shi已yi經jing過guo了le理li賠pei期qi限xian。一yi般ban情qing況kuang下xia
，在zai保bao險xian事shi故gu發fa生sheng後hou的de10內(nei)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)報(bao)案(an)，當(dang)然(ran)不(bu)同(tong)的(de)險(xian)種(zhong)的(de)理(li)賠(pei)時(shi)效(xiao)也(ye)不(bu)完(wan)全(quan)一(yi)樣(yang)，關(guan)於(yu)理(li)賠(pei)時(shi)效(xiao)的(de)條(tiao)款(kuan)也(ye)會(hui)在(zai)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)中(zhong)明(ming)確(que)下(xia)來(lai)。一(yi)定(ding)要(yao)根(gen)據(ju)合(he)同(tong)裏(li)的(de)要(yao)求(qiu)及(ji)時(shi)報(bao)案(an)，避(bi)免(mian)因(yin)延(yan)誤(wu)時(shi)機(ji)而(er)導(dao)致(zhi)拒(ju)保(bao)。

三．meiyourushigaozhibaoxianhetongqiandingshitoubaorenyidingyaorushigaozhi
，youqishijiankangxian。yixiebaominweilenenggoushunlitoubaoeryinmanlehuanbingjingli
，suiranshunlitoubao，danshiyidanlihuanjibing，zailipeishi

，baoxiangongsihuigenjuyiyuandelianwangjilulizhadaojiwangdebingcheng
，zhezhongqingkuangxia
，baoxiangongsikeyianzhaoguidingjujuepeichang。

四．屬shu於yu醫yi保bao報bao銷xiao範fan疇chou這zhe一yi條tiao主zhu要yao針zhen對dui的de是shi商shang業ye醫yi療liao保bao險xian，如ru果guo被bei保bao人ren有you社she保bao
，並bing且qie在zai醫yi院yuan進jin行xing治zhi療liao時shi社she保bao已yi經jing報bao過guo一yi部bu分fen了le，這zhe種zhong情qing況kuang應ying該gai事shi先xian向xiang保bao險xian公gong司si出chu示shi醫yi療liao費fei用yong分fen割ge單dan。醫yi療liao費fei用yong分fen割ge單dan作zuo為wei理li賠pei材cai料liao的de一yi部bu分fen
，如ru果guo缺que失shi了le
，也ye會hui導dao致zhi理li賠pei失shi敗bai。

現在很多保險公司優化了理賠的流程，理賠並不困難。

以下四種情況
，保險公司會拒保

一
、理賠的項目不在保障範圍

買保險時，要詳扒這款產品保障什麼、不保障什麼。拿最簡單最便宜的意外險來舉個栗子，條款中沒有住院津貼

，你拿著合同去要求理賠住院津貼，保險公司會哭給你看。

二、事故屬於除外責任

啥是除外責任
？保險合同中規定的在某些特定的災害、事故及損失範圍下，保險人不負賠償損失或給付保險金的責任。說人話
，除外責任是——發生了這些災害或事故
，保險公司不予賠付。

三、健康狀況有欺瞞

隱瞞健康情況投保、或不看健康告知就投保，這種情況我很無奈
，以後傷害的是自己。

隔壁鄰居身負甲狀腺疾病
，某天看中了某個住院醫療保險，30秒掃完健康告知，速度下單投保


，整個過程耗時3分鍾
，得知此事的我是十分驚訝，買保險竟然還可以那麼迅速
，你確定看清楚了條款了，是不是隻看到了保障內容，沒看具體要求。

各位朋友，健康告知一定要認真看！健康告知一定要誠實！因為保險公司有兩個神奇的部門：核保部和核賠部。核保部，在你投保的時候，審查你是否符合投保條件
；核賠部
，在你今後理賠的時候，審核你是否符合理賠條件。

常見的一些未如實告知情況①壽險：職業或健康狀況沒有如實告知。②重疾險：隱瞞已患疾病、近幾年住院史等。③意外險：高風險運動摔傷或身故以及職業錯填

，例如明明是貨車司機，職業卻選擇了內勤人員。④車險：車主隱瞞出險實際原因
，串通事故方一起騙保。

四、危險程度顯著增加未及時通知

根據《保險法》第五十二條規定：

因被保險人未履行通知義務，由於保險標的危險程度增加而發生的保險事故
，保險人不承擔責任。

比bi如ru趙zhao小xiao姐jie原yuan來lai是shi辦ban公gong室shi小xiao白bai領ling一yi枚mei
，投tou保bao某mou意yi外wai險xian後hou，突tu然ran轉zhuan行xing從cong事shi高gao空kong作zuo業ye這zhe類lei危wei險xian職zhi業ye
，如ru果guo沒mei有you及ji時shi告gao知zhi保bao險xian公gong司si，一yi旦dan發fa生sheng事shi故gu
，保bao險xian公gong司si有you權quan拒ju賠pei。

隻要符合保單條規都會理賠的。

一般來說，保險公司對待“拒賠”都是比較謹慎的，“拒賠”給gei保bao險xian公gong司si帶dai來lai的de是shi客ke戶hu不bu再zai信xin任ren
，甚shen至zhi給gei公gong司si品pin牌pai形xing象xiang帶dai來lai負fu麵mian影ying響xiang，同tong時shi也ye會hui讓rang保bao險xian代dai理li人ren感gan到dao失shi望wang
，展zhan業ye信xin心xin下xia降jiang。但dan為wei了le控kong製zhi公gong司si運yun營ying風feng險xian，保bao險xian公gong司si在zai以yi下xia幾ji種zhong情qing況kuang不bu得de不bu作zuo出chu拒ju賠pei的de決jue定ding：

1、kehutoubaoshicunzaiguyihuozhongdaguoshiyinmanjiwangbingshihuojiankangzhuangkuang
，erzhezhongyinsuruguozuyiyingxianggongsichengbaodehua，kehuchuxianshijianghuimianlinjupeidekeneng。suoyi
，zuoweikehuzaitoubaoshiyingrushigaozhishiyingjindeyiwu，baoxiandailirenyeyinggaiyindaokehurushigaozhi，qiewubaoyoujiaoxingxinli。

2、保險條款的責任免除範圍；這是在保險條款中有明確規定的

，如投保人對被保險人的故意殺害或故意傷害，自殺自傷

，被保險人吸毒
、無證駕駛、醉zui駕jia等deng犯fan罪zui違wei法fa行xing為wei，遺yi傳chuan性xing疾ji病bing或huo先xian天tian性xing畸ji形xing，被bei保bao險xian人ren從cong事shi高gao風feng險xian運yun動dong或huo高gao危wei職zhi業ye等deng免mian責ze事shi項xiang。一yi名ming合he格ge的de保bao險xian代dai理li人ren
，在zai投tou保bao時shi應ying將jiang這zhe些xie免mian責ze內nei容rong詳xiang細xi展zhan示shi給gei客ke戶hu，讓rang客ke戶hu知zhi曉xiao。

3、在保險公司非定點醫院、認可醫院就醫或檢查確診。保險公司定點認可醫院一般是指二級及以上非盈利性公立醫院、二級及以上社保定點醫院或本公司認可的其他醫院。因為現在一些私立醫院（如莆田係醫院）往wang往wang存cun在zai治zhi療liao不bu規gui範fan，收shou費fei較jiao亂luan的de現xian象xiang，為wei控kong製zhi賠pei付fu金jin額e，保bao險xian公gong司si往wang往wang會hui要yao求qiu客ke戶hu前qian往wang認ren可ke的de公gong立li醫yi院yuan治zhi療liao，否fou則ze不bu予yu理li賠pei。另ling外wai

，需xu注zhu意yi的de是shi除chu非fei保bao險xian條tiao款kuan有you明ming確que注zhu明ming
，在zai港gang澳ao台tai或huo境jing外wai醫yi院yuan就jiu醫yi產chan生sheng的de醫yi療liao費fei用yong，也ye很hen有you可ke能neng會hui拒ju賠pei。

4
、不在有效保障期內
，如保單已經失效或者退保終止
，自然是無法申請理賠的
，所以要記得及時繳費，不要輕易退保。

5、不在保險責任範圍內，如購買的是意外醫療險，卻是因為疾病住院，則不能申請賠付。

6、等待期出險。保險公司的住院醫療險一般都有1-2月的等待期，用來防止逆選擇投保，如果在等待期內出險是不能賠付的。

一般來說，符合保單的賠償範圍的話，都要賠的。
如果保險公司不賠錢的話，你可以通過下麵的幾種方法來投訴他們。

1、向保險公司投訴。

如果理賠專員不友好、不配合導致理賠時間過長，溝通無效後可以打全國客服電話投訴
，投訴後當地的理賠部門一般都會優先處理。

2
、向保監會投訴。

“信

、訪、電、網”四個渠道供你選擇

“信”：郵寄投訴材料給保監會或當地保監局，各級保險監管機構的通訊地址可在其官方網站查詢。

“訪”：可以直接到保監會及其派出機構指定的信訪接待場所當麵投訴。

“電”：指撥打保監會專門開通的“12378”保險消費維權投訴熱線提出投訴，一般投訴熱線收到投訴都會重視並優先處理
，無理取鬧的除外。

“網”：可以在保監會、或者你當地保監局官網的信訪投訴欄目提出投訴。

拒賠的話，可能是不在保障範圍內。

1、 事故不在保障範圍。

買保險時，要詳細弄清這款產品保障什麼

、不bu保bao障zhang什shen麼me。比bi如ru我wo們men常chang見jian的de車che輛liang交jiao強qiang險xian，是shi對dui他ta人ren的de人ren身shen財cai產chan損sun失shi進jin行xing賠pei付fu的de，你ni拿na著zhe保bao單dan去qu要yao求qiu理li賠pei自zi己ji車che輛liang損sun失shi，保bao險xian公gong司si當dang然ran拒ju賠pei。

2、事故屬於除外責任。

保險合同中規定的在某些特定的災害、事故及損失範圍下
，保險人不負賠償損失或給付保險金的責任。通俗來說，除外責任是——發生了這些災害或事故
，保險公司不予賠付。《保險法》第十七規定：“訂(ding)立(li)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)，采(cai)用(yong)保(bao)險(xian)人(ren)提(ti)供(gong)的(de)格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)的(de)
，保(bao)險(xian)人(ren)向(xiang)投(tou)保(bao)人(ren)提(ti)供(gong)的(de)投(tou)保(bao)單(dan)應(ying)當(dang)附(fu)格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)，保(bao)險(xian)人(ren)應(ying)當(dang)向(xiang)投(tou)保(bao)人(ren)說(shuo)明(ming)合(he)同(tong)的(de)內(nei)容(rong)。對(dui)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)中(zhong)免(mian)除(chu)保(bao)險(xian)人(ren)責(ze)任(ren)的(de)條(tiao)款(kuan)，保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)訂(ding)立(li)合(he)同(tong)時(shi)應(ying)當(dang)在(zai)投(tou)保(bao)單(dan)
、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書麵或者口頭形式向投保人作出明確說明
；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力”。投保人請注意
，對於責任免除，保險公司必須向投保人“提示和明確說明”！

3
、weijinrushigaozhiyiwu。toubaodeshihouruguomeiyoujindaorushigaozhiyiwu
，baozhejiaoxingxinlitoubao，jishitongguolehebao，yenanyitongguohepei
，jieguokenengbeijujuelipei，baibaisunshijiaonadebaofei！

常見的一些未如實告知情況：

*壽險：職業或健康狀況沒有如實告知。

*重疾險：隱瞞已患疾病、近幾年住院史等。

*意外險：高風險運動摔傷或身故以及職業錯填，例如明明是貨車司機，職業卻選擇了內勤人員。

*車險：車主隱瞞出險實際原因
，串通事故方一起騙保。

4、危險程度顯著增加未及時通知。

根據《保險法》第五十二條規定：“因被保險人未履行通知義務，由於保險標的危險程度增加而發生的保險事故，保險人不承擔責任”。

比如某私家車原來以家用投保車險
，後來車主將車輛用於“滴滴”網約車，如果沒有及時告知保險公司，一旦網約車承運中發生事故，保險公司有權拒賠。