意外保險買哪種比較好？

在購買意外險的時候，我們要主要以下三點：

1
、意外險保額買多少？

作為一個成人，特別是家庭支柱，在預算足夠的情況下，保額肯定是越高越好。所以，成年人一般意外險保額在 30 - 100 萬元較為常見，可以根據自身已經配置的定期壽險
，或家庭負債情況來確定。

兒童意外的保額，由於目前國家規定，未成年人 0 - 9 歲，身故賠付不能超過 20 萬
；10 - 17 歲，身故賠付不能超過 50 萬。

所以 0 - 9 歲兒童，就算買了 100 萬的意外險，如果發生身故，也隻能賠付 20 萬。

如果發生意外殘疾，比如鑒定為 5 級傷殘，那麼可以獲得 60% 保額的賠付
，如果投保 100 萬保額，可以獲得 60 萬的賠償。

所以對於工薪家庭，我建議孩子購買 20 萬就夠了，建議重點關注意外醫療的報銷範圍。

2、意外醫療如何選？

大部分意外都不會傷殘和身故
，所以理賠概率較大的還是意外醫療部分
，意外醫療主要可以分 2 類：

隻報社保範圍內：隻報銷社保目錄範圍內的費用
，對於一些不在社保目錄的進口器材、藥品是無法報銷的；

不限社保範圍：不(bu)限(xian)製(zhi)報(bao)銷(xiao)範(fan)圍(wei)，隻(zhi)要(yao)對(dui)於(yu)治(zhi)療(liao)合(he)理(li)必(bi)須(xu)的(de)費(fei)用(yong)，都(dou)是(shi)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)的(de)。我(wo)們(men)可(ke)以(yi)明(ming)顯(xian)感(gan)覺(jiao)到(dao)，意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)報(bao)銷(xiao)不(bu)限(xian)社(she)保(bao)範(fan)圍(wei)是(shi)更(geng)好(hao)的(de)，所(suo)以(yi)這(zhe)種(zhong)意(yi)外(wai)險(xian)也(ye)比(bi)較(jiao)貴(gui)。

3

、住院津貼重要嗎？

很多人買意外險關注的比較特別，比如住院津貼、救護車費用
、法律費用等
，我覺得這些都是起到一個錦上添花的作用。

gerenjiaodezhebingbushiguanjian，zhiyaogenjuzijidexuqiu，tiaoxuanleheshidebaoeheyiwaiyiliao
，wojiaodekeyibuyongguanzhuzhuyuanjintiedengfeiyong
，zheshiwodeyidianganshou。

最好根據實際需求來選擇。

意外險看起來簡單，由於保險責任、保障期限
、針對人群的差別，市場上數十家保險公司經營著數百個意外險產品，但是這為人們提供更多選擇、滿足多樣化需求的同時

，也增加了甄選成本。

其實根據保障期限
、保障範圍的不同
，意外險通常還可以細分為航空意外險、交通工具意外險

、旅行意外險


、意外傷害險和綜合意外險。

航空意外險：“空中飛人”的最愛

適合人群：出差頻率高的商務人士和“空中飛人”

真實案例：孫昆是深圳一家跨國外資企業的技術高管，由於公司總部在北京
，而在上海和大連設有分部，孫昆每月都要乘機往來於北京、上海等城市之間指導工作
，公司為他購買了10萬元的意外險，但孫昆覺得保障不足，為了家人和自己著想
，每次上飛機前
，他還會花20元投保一份40萬元的航意險，有時一年下來，這筆費用竟然高達700多元。

youyudanchundeyiwaishanghaixianyibanzhibaozhangyinyiwaizaochengdeshenguhecanji，yejiushishuo，ruguofashengyiwaidanmeiyoushenguhuozhemeiyoudadaocanjidechengdu
，yiwaishanghaixianshibuyupeichangde。erzongheyiwaixianzezaiyiwaishanghaixiandejichushangzengjialeyiwaiyiliaofeiyongbuchanggongneng，shenzhiyinjibingzhuyuanheshoushudefeiyongdoukeyidedaoyidingdebuchang，baozhanggengjiaquanmian，danfeilvbingmeiyoutaiduozengjia，suoyiyibanlaijiang
，toubaozongheyiwaixianbidanchundeyiwaishanghaixiangengheshiyixie。

好的意外險肯定是適合自己的職業特性和生活特性的。

比(bi)如(ru)說(shuo)
，喜(xi)歡(huan)開(kai)車(che)的(de)朋(peng)友(you)在(zai)選(xuan)擇(ze)高(gao)額(e)意(yi)外(wai)身(shen)價(jia)同(tong)時(shi)可(ke)以(yi)附(fu)加(jia)高(gao)額(e)交(jiao)通(tong)意(yi)外(wai)，一(yi)般(ban)來(lai)說(shuo)特(te)定(ding)交(jiao)通(tong)意(yi)外(wai)價(jia)格(ge)都(dou)比(bi)較(jiao)低(di)，可(ke)以(yi)用(yong)盡(jin)量(liang)少(shao)的(de)投(tou)入(ru)獲(huo)得(de)更(geng)高(gao)的(de)風(feng)險(xian)杠(gang)杆(gan)。

每(mei)款(kuan)意(yi)外(wai)險(xian)中(zhong)的(de)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)責(ze)任(ren)是(shi)必(bi)須(xu)考(kao)慮(lv)的(de)
，畢(bi)竟(jing)意(yi)外(wai)致(zhi)死(si)的(de)幾(ji)率(lv)遠(yuan)遠(yuan)小(xiao)於(yu)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)的(de)責(ze)任(ren)
，在(zai)這(zhe)裏(li)可(ke)以(yi)同(tong)時(shi)搭(da)配(pei)住(zhu)院(yuan)醫(yi)療(liao)險(xian)同(tong)時(shi)配(pei)置(zhi)做(zuo)有(you)效(xiao)補(bu)充(chong)。

比方說意外醫療保額1萬元，如果超1萬元的花費90%以上的可能都是需要住院的，那麼這個時候住院險也可以進行二次報銷

，降低家庭自費成本。

總之，保險是一項長期的專業化資金配置，找一個能長期提供服務的專業的人是非常必要的。

你不知道怎麼買的話
，看著幾點就知道了。

1. 清楚責任範圍

相xiang信xin保bao民min朋peng友you讀du了le解jie，意yi外wai險xian的de責ze任ren一yi般ban包bao括kuo意yi外wai身shen故gu殘can疾ji，意yi外wai傷shang害hai醫yi療liao以yi及ji意yi外wai住zhu院yuan津jin貼tie，有you些xie還hai帶dai有you救jiu護hu車che和he綠lv色se通tong道dao。要yao做zuo到dao對dui每mei一yi項xiang責ze任ren都dou足zu夠gou了le解jie，這zhe樣yang當dang發fa生sheng風feng險xian風feng才cai能neng第di一yi時shi間jian做zuo出chu反fan應ying。

2. 了解產品特點

yiwaixianyouhenduozhongfenlei，birujiaotongyiwaixian，lvyouyiwaixian
，zongheyiwaixiandeng
，jiaotongyiwaixiangumingsiyizhuyishibaozhangjiaotongchuxing
，baokuoqiche，gongjiao
，lunchuanfeijidengchuxiandeyiwaishenguhuocanjidengzhuangkuang，erlvyouyiwaixianzhishiduilvyoutuzhongzuobaozhang，zhiyuzongheyiwaixiandebaozhangjiugengguangle。

3. 明白保險條款

tiaokuanshihenzhongyaodedongxi，jianyizuihaoshinengrenzhenyuedu，jiangtiaokuanzhongguidingdemianze，baozhangqijian


，lipei

，baoxianjinlingqu，mianpeie，baoxiaobilidengnongqingchu，bimianzuizhonglipeishifashengshenmebupeideqingkuang。

意外險對職業有一定限製，在買意外險時，一定要確認自己的職業是否在可保範圍
，否則真出了事，保險公司並不會賠付。

4. 備齊理賠資料

當意外已經發生，一定要冷靜，第一時間與保險公司取得聯係，可以直接撥打理賠電話報案
，或者利用APP和官方其他渠道，同樣可以實現報案和理賠，但前提是保單有效。

推薦根據自己的實際用途來買保險
，坐飛機就買航空
，一般來說普通的就夠用了。

1、看性價比 就性價比來說

，人保財險的百萬意外險最高，不過它對交通意外的額外保障比較低
，隻有30萬，也不管猝死和救護車費用。（例如航空意外，額外保障是指除了賠償100萬意外身故外，還會再賠30萬航空意外身故保險金）

2、看保障範圍 就保障範圍來說
，天安財險的個人意外險最全。光是每日住院津貼就有1000元，而且可以給孩子買（但是要注意少兒賠付限製哦）。當然價格也比較高，是人保百萬意外的整整5倍。需要注意的是，這款保險在理賠時需要提供年收入10萬元以上的收入證明，如果沒有是不賠的。