保單的現金價值是什麼意思？

保單的現金價值雖然是錢
，但是是無形的。隻有當我們退保的時候保險公司才會退回給我們保單的現金價值。

nameruguozaibaoxianbaozhangqijian
，beibaoxianrenbuxingshengule，baodankeyituihuixianjinjiazhima？suiranfalvmeiyoumingquedeshuomingbeibaoxianrenshengubaoxiangongsibixutuihaibaodandexianjinjiazhi
，danshiruguozhezhongqingkuangzixunbaoxiangongsi

，tongchangdoukeyituihuibaodandexianjinjiazhide。ruguonitebieguanzhubaodandexianjinjiazhi，keyigoumaishengutuibaoxianjinjiazhidechanpin。

很(hen)多(duo)人(ren)買(mai)了(le)不(bu)合(he)適(shi)的(de)保(bao)險(xian)
，想(xiang)退(tui)保(bao)，但(dan)是(shi)又(you)覺(jiao)得(de)之(zhi)前(qian)所(suo)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)浪(lang)費(fei)了(le)，從(cong)而(er)選(xuan)擇(ze)忍(ren)痛(tong)繼(ji)續(xu)繳(jiao)納(na)保(bao)費(fei)。其(qi)實(shi)這(zhe)種(zhong)做(zuo)法(fa)隻(zhi)會(hui)讓(rang)自(zi)己(ji)產(chan)生(sheng)更(geng)多(duo)的(de)損(sun)失(shi)
，如(ru)果(guo)發(fa)現(xian)一(yi)款(kuan)產(chan)品(pin)確(que)實(shi)不(bu)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)或(huo)者(zhe)對(dui)自(zi)己(ji)的(de)幫(bang)助(zhu)不(bu)大(da)
，那(na)麼(me)可(ke)以(yi)選(xuan)盡(jin)早(zao)退(tui)保(bao)。

duiyuchangqixian，yibanhuoduohuoshaodouhuiyouchanshengyixiexianjinjiazhi，zheyangkeyishaoweimibuyixiatuibaodailaidesunshi。dajiazaimaibaoxianzhiqian，buyaomangmutingxinbaoxianxiaoshou，shuotuibaoshiyijianfeichangziyoudeshiqing，tuibaobuhuichanshengrenhedesunshi
，zhiyaoguolebaoxiandeyouyuqi
，tuibaodouhuichanshengyidingde“後悔費”，而這些費用都是需要你自己承擔的。

如果想要減少退保的損失
，在選購保險產品時，我們應該事前了解這款產品的保障

、保費、條款和各種保險規則

，盡量做到少退保
，不退保。

保bao單dan的de現xian金jin價jia值zhi一yi開kai始shi是shi慢man慢man增zeng多duo的de，然ran後hou到dao達da一yi個ge頂ding點dian之zhi後hou又you開kai始shi逐zhu漸jian減jian少shao的de趨qu勢shi。而er且qie，如ru果guo保bao險xian合he同tong到dao期qi了le，保bao單dan的de現xian金jin價jia值zhi會hui降jiang到dao0。

xianjinjiazhidejisuanbijiaofuza，tongchangtahuiyouyigegongshi。erqieyibanzaibaoxianhetongneidouhuifushangxianjinjiazhibiao

，dajiakeyigenjujianadenianxianhebaofeizaijiazhibiaolimianzhaxundaowomenjiujingkeyituihuiduoshaobaofei。

另外
，通常隻有長期保險才有現金價值，短期保險是沒有現金價值的。

我(wo)們(men)投(tou)保(bao)長(chang)期(qi)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，保(bao)費(fei)雖(sui)然(ran)是(shi)固(gu)定(ding)的(de)，但(dan)是(shi)實(shi)際(ji)保(bao)費(fei)是(shi)隨(sui)著(zhe)年(nian)齡(ling)在(zai)不(bu)斷(duan)提(ti)高(gao)的(de)
，等(deng)到(dao)年(nian)齡(ling)到(dao)了(le)一(yi)定(ding)程(cheng)度(du)，我(wo)們(men)所(suo)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)也(ye)許(xu)會(hui)低(di)於(yu)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)成(cheng)本(ben)。

舉個例子：比如我們的保費每年3000元，但是等到40歲時候，保障成本已經是4000了，那麼這就等於少了1000元保費，而這少掉1000元，通常也會從保單的現金價值裏麵填補起來，這就是保單現金價值的作用。

因yin為wei年nian齡ling越yue大da，患huan病bing概gai率lv越yue高gao，原yuan本ben繳jiao納na的de保bao費fei應ying該gai更geng多duo才cai是shi，但dan是shi保bao險xian公gong司si采cai用yong平ping均jun繳jiao費fei的de機ji製zhi，使shi每mei年nian所suo交jiao的de保bao費fei都dou是shi固gu定ding的de
，但dan是shi實shi際ji上shang，多duo交jiao的de會hui存cun起qi來lai，少shao交jiao的de會hui補bu起qi來lai，這zhe樣yang才cai使shi得de保bao費fei不bu會hui隨sui著zhe年nian齡ling的de增zeng加jia而er不bu斷duan增zeng加jia，一yi方fang麵mian避bi免mian人ren們men隨sui著zhe年nian齡ling增zeng大da收shou入ru減jian少shao交jiao不bu起qi保bao費fei，一yi方fang麵mian可ke以yi把ba多duo餘yu的de保bao費fei存cun起qi來lai變bian成cheng保bao單dan的de現xian金jin價jia值zhi。

通俗的說
，就是退保時退到你手裏的錢。

舉個例子：比如說我們買重疾險
，有兩種選擇：

1）購買保障期間為1年的
，每年續保；

2）購買保障期間為長期的（比如至70歲/終身）
；

這兩種選擇背後，有一個非常明顯的不同：購買1年期重疾險，它每年的保費是浮動的，一般隨年齡增長
，所交保費會越來越多
；購買長期重疾險
，我們每年所交的保費是固定的，交費第一年跟交費最後一年的保費是一樣的

；並且，1年期重疾險交一年保一年，要保障至70歲就要交費至70歲；長期重疾險一般隻有交費20年/30年，交費期結束後保障繼續有效。

那這時候就產生了一個問題：就是頭幾年交的保費，可能是大於風險成本的。比如0歲的寶寶本來第一年隻需要100元，但是如果長期險的話可能就要交800元
，以此類推，第二年、第三年……可能都是多交了保費的，那麼這部分多出來的錢怎麼辦呢
？這部分多交的保費就被存在保險公司，變成保單的現金價值。

如果購買了長期重疾險中途因為各種原因需要退保，保險公司退給我們多交的保費，其實就是退給我們現金價值。