買的保險不合適要不要退保？

一般情況下，多保魚不建議退保。保險產品的退保


，是要付出一些代價的。大家在麵對退保這件事情的時候，要慎重多考慮考慮。

1
， 退保會帶來經濟損失

退保時，保險公司並不會返還已交保費，而是退還保單的現金價值。《中華人民共和國保險法》（2015修訂版）中有相關法律規定：

第四十七條　投保人解除合同的
，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。

保單的現金價值是什麼？

說(shuo)的(de)通(tong)俗(su)一(yi)點(dian)
，我(wo)們(men)每(mei)年(nian)所(suo)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)扣(kou)除(chu)管(guan)理(li)費(fei)和(he)風(feng)險(xian)保(bao)費(fei)之(zhi)後(hou)
，剩(sheng)下(xia)的(de)那(na)部(bu)分(fen)錢(qian)會(hui)拿(na)去(qu)做(zuo)投(tou)資(zi)，這(zhe)就(jiu)形(xing)成(cheng)了(le)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)。現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)是(shi)我(wo)們(men)退(tui)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)可(ke)以(yi)得(de)到(dao)的(de)一(yi)筆(bi)錢(qian)，但(dan)這(zhe)筆(bi)錢(qian)不(bu)等(deng)於(yu)說(shuo)是(shi)你(ni)所(suo)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)。在(zai)交(jiao)保(bao)費(fei)的(de)前(qian)期(qi)，現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)是(shi)非(fei)常(chang)低(di)的(de)，這(zhe)也(ye)就(jiu)能(neng)理(li)解(jie)為(wei)什(shen)麼(me)說(shuo)前(qian)3年nian想xiang要yao退tui保bao的de話hua，退tui還hai的de保bao費fei怎zen麼me那na麼me低di。有you些xie朋peng友you對dui現xian金jin價jia值zhi還hai不bu了le解jie的de
，翻fan看kan一yi下xia之zhi前qian有you對dui這zhe塊kuai做zuo了le詳xiang細xi的de解jie釋shi。如ru果guo想xiang要yao退tui保bao一yi定ding趁chen早zao，越yue早zao的de話hua，金jin錢qian的de損sun失shi越yue小xiao。

2
、繼續投保有一定風險

退保的時候，再次投保的風險會非常的大，在購買保險的時候，年紀越小購買保險越占有優勢。一個30歲左右的成年人和一個50歲左右的中老年人，即使購買同一款保險，所交的錢都是不一樣的，肯定是30歲成年人保費要更少一些，而且保障內容要比50歲的人多。30歲輕輕鬆鬆就購買了
，50歲(sui)可(ke)以(yi)能(neng)拒(ju)保(bao)或(huo)者(zhe)加(jia)錢(qian)購(gou)買(mai)。這(zhe)也(ye)就(jiu)是(shi)為(wei)什(shen)麼(me)一(yi)直(zhi)強(qiang)調(tiao)買(mai)保(bao)險(xian)一(yi)定(ding)要(yao)趁(chen)早(zao)的(de)原(yuan)因(yin)。年(nian)紀(ji)越(yue)大(da)，保(bao)險(xian)的(de)選(xuan)擇(ze)範(fan)圍(wei)就(jiu)會(hui)越(yue)小(xiao)，而(er)發(fa)生(sheng)風(feng)險(xian)的(de)幾(ji)率(lv)一(yi)直(zhi)在(zai)增(zeng)加(jia)
，沒(mei)有(you)保(bao)險(xian)就(jiu)沒(mei)有(you)保(bao)障(zhang)，這(zhe)對(dui)於(yu)中(zhong)來(lai)年(nian)人(ren)來(lai)說(shuo)是(shi)非(fei)常(chang)不(bu)利(li)的(de)。

最好不要退保
，如果符合這兩種情況那就退吧。

1、產品非常不合適

meigerenduibaoxianchanpindexuqiudoushibuyiyangde
，namexuangoudebaoxianchanpinziranhuiyouqubie，meiyousuoweidezuihaohuozhezuichadechanpin，maibaoxianchanpinyaomaizijizhenzhengxuyaode。

有(you)些(xie)朋(peng)友(you)在(zai)買(mai)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)時(shi)候(hou)，連(lian)最(zui)基(ji)礎(chu)的(de)保(bao)障(zhang)型(xing)產(chan)品(pin)都(dou)還(hai)沒(mei)有(you)配(pei)齊(qi)，就(jiu)先(xian)考(kao)慮(lv)購(gou)買(mai)了(le)理(li)財(cai)型(xing)和(he)分(fen)紅(hong)型(xing)的(de)產(chan)品(pin)。說(shuo)直(zhi)白(bai)點(dian)
，就(jiu)是(shi)花(hua)了(le)錢(qian)，還(hai)買(mai)了(le)一(yi)堆(dui)幫(bang)不(bu)上(shang)什(shen)麼(me)忙(mang)的(de)產(chan)品(pin)。這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)，就(jiu)要(yao)有(you)針(zhen)對(dui)性(xing)的(de)進(jin)行(xing)退(tui)保(bao)，將(jiang)目(mu)前(qian)暫(zan)時(shi)用(yong)不(bu)到(dao)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)進(jin)行(xing)退(tui)保(bao)，多(duo)出(chu)來(lai)的(de)錢(qian)，用(yong)來(lai)配(pei)置(zhi)保(bao)障(zhang)型(xing)的(de)產(chan)品(pin)，買(mai)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)正(zheng)確(que)的(de)順(shun)序(xu)是(shi)，先(xian)保(bao)障(zhang)後(hou)理(li)財(cai)。

2、及時止損

保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)代(dai)理(li)人(ren)，可(ke)能(neng)對(dui)消(xiao)費(fei)者(zhe)的(de)需(xu)求(qiu)不(bu)是(shi)特(te)別(bie)清(qing)楚(chu)或(huo)者(zhe)自(zi)身(shen)對(dui)產(chan)品(pin)的(de)專(zhuan)業(ye)知(zhi)識(shi)不(bu)夠(gou)
，導(dao)致(zhi)在(zai)給(gei)消(xiao)費(fei)者(zhe)介(jie)紹(shao)產(chan)品(pin)的(de)時(shi)候(hou)

，把(ba)消(xiao)費(fei)者(zhe)帶(dai)偏(pian)了(le)
，從(cong)而(er)買(mai)到(dao)了(le)不(bu)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)的(de)產(chan)品(pin)，很(hen)多(duo)人(ren)都(dou)會(hui)有(you)一(yi)種(zhong)上(shang)當(dang)受(shou)騙(pian)的(de)感(gan)覺(jiao)。別(bie)看(kan)市(shi)麵(mian)上(shang)某(mou)些(xie)產(chan)品(pin)宣(xuan)傳(chuan)力(li)度(du)廣(guang)，給(gei)人(ren)一(yi)種(zhong)大(da)品(pin)牌(pai)，靠(kao)譜(pu)的(de)感(gan)覺(jiao)。實(shi)際(ji)上(shang)這(zhe)種(zhong)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)保(bao)費(fei)非(fei)常(chang)高(gao)，保(bao)障(zhang)卻(que)很(hen)少(shao)。可(ke)能(neng)幾(ji)年(nian)後(hou)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)就(jiu)要(yao)比(bi)保(bao)障(zhang)額(e)度(du)還(hai)要(yao)多(duo)了(le)，如(ru)果(guo)大(da)家(jia)有(you)購(gou)買(mai)這(zhe)種(zhong)類(lei)型(xing)的(de)產(chan)品(pin)，要(yao)盡(jin)早(zao)退(tui)保(bao)，及(ji)時(shi)止(zhi)損(sun)才(cai)是(shi)上(shang)上(shang)策(ce)。

看看你的損失大不大
，如果過了猶豫期基本上不可能全額退保。

即使去法院起訴也不一定能全額退保

，肯定會有損失的。

因為投保人在拿到保險合同後
，都至少有10----15天的猶豫期
，這期間就是讓投保人看合同內容的，如果在這期間退
，不會有任何損失，超過這個期間退保
，就隻能退現金價值了。

目前來看，您隻能每年查一下現金價值，肯定有個最高點
，那時再退保，損失會最小。
個人建議
，僅供參考。

看你是否過了猶豫期，如果過了猶豫期那損失就有點大了。具體操作請看下麵的兩種辦法。

對於退保
，我們可以采用2種解決辦法，那就是直接退保和減額交清。

方法一：直接退保

這個沒啥好說的
，在猶豫期後退保，我們隻能拿回保單的“現金價值”。說個題外話，香港很多保單在前期現金價值很低，前2年甚至為0，所以其實大陸的保險算是“很照顧”國內盲目投保的小白用戶了…

方法二：減額交清

減額交清，通俗點就是把合同的現金價值當做一次交清的全部保費
，然後相應地減少保額，同時保單繼續有效。

舉個例子，朋友C買了一款10萬保額的分紅險，如果在第五年不想繼續繳費，但是直接退保的話損失又很大，就可以選擇將保額減少到2萬，這樣後續費用就不需要繳納了
，同時這份保險責任也還在。

並bing不bu是shi所suo有you的de產chan品pin都dou支zhi持chi減jian額e交jiao清qing，需xu要yao看kan保bao險xian公gong司si的de臉lian色se。不bu過guo大da家jia可ke以yi打da電dian話hua給gei保bao險xian公gong司si谘zi詢xun一yi下xia
，畢bi竟jing在zai通tong常chang情qing況kuang下xia，減jian額e交jiao清qing還hai是shi比bi退tui保bao要yao劃hua算suan一yi些xie。

如果真想要退保，這五步要考慮清楚。

一、判斷損失大小二、尋找同類可替代產品三
、評估自身健康狀況四、注意規避空檔期五
、向保險公司申請退保

第一步：判斷損失大小

為了便於理解
，蝸牛君直接舉個例子：

案例：

朋友A在5月為愛人投保了某安的平安福，每年交保費16793.12元
，需交費20年。前兩天她在萌主專家群裏了解到
，同方全球的終身重疾險——康健一生多倍保，每年隻需交費12100元
，可保80種重疾，分四組三次賠付，還有輕症豁免。而平安福隻賠付一次重疾
，也沒有輕症豁免。朋友A越想越覺得不劃算，決定退保。

那麼有沒有必要退保呢？我們來算算退保會損失多少錢就知道了。
朋友A已交保費16793.12元，退保的話隻能退859元，也就是說15934.12元打了水漂。如果不退保，還需交費19年

，總費用319069.28元；如果換成康健一生多倍保，就要重新交費，共20年
，總費用242000元
；節約保費77069元。

所以

，如果退保換新產品，扣除退保損失之後，朋友A可以節約61993.88元保費。最最重要的是
，所獲得的保障要遠遠好過平安福。那麼是繼續交下去的損失大
，還是退保損失大
？大家應該都心知肚明了。

第二步、尋找同類可替代產品

在退保之前，我們需要先尋找市麵上可替代的同類型產品。例子裏的朋友A需(xu)要(yao)替(ti)代(dai)的(de)是(shi)終(zhong)身(shen)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)
，可(ke)以(yi)把(ba)市(shi)麵(mian)上(shang)的(de)同(tong)類(lei)型(xing)產(chan)品(pin)做(zuo)成(cheng)一(yi)個(ge)對(dui)比(bi)表(biao)，並(bing)選(xuan)擇(ze)最(zui)符(fu)合(he)實(shi)際(ji)需(xu)求(qiu)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)。如(ru)果(guo)預(yu)算(suan)不(bu)足(zu)
，也(ye)可(ke)以(yi)暫(zan)時(shi)先(xian)購(gou)買(mai)定(ding)期(qi)重(zhong)疾(ji)險(xian)。

zheyibushuoqilaihenjiandan，shijishangshixuyaofeichangzhuanyedebaoxianzhishi。duiyuputongxiaofeizhelaishuoshifeichangnande。buguoqinmenbuyongdanxin，woniujunyouzhuanyedebaoxianguwentuandui
，keyirangdajiakuaisuyouxiaodijiejuezhegewenti！

第三步、評估自身健康狀況

健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)是(shi)能(neng)否(fou)成(cheng)功(gong)投(tou)保(bao)的(de)關(guan)鍵(jian)因(yin)素(su)，而(er)每(mei)款(kuan)產(chan)品(pin)對(dui)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)的(de)要(yao)求(qiu)是(shi)不(bu)一(yi)樣(yang)的(de)，如(ru)果(guo)咱(zan)們(men)選(xuan)擇(ze)的(de)某(mou)款(kuan)產(chan)品(pin)要(yao)求(qiu)很(hen)苛(ke)刻(ke)，不(bu)允(yun)許(xu)投(tou)保(bao)
，不(bu)要(yao)猶(you)豫(yu)，立(li)馬(ma)換(huan)另(ling)外(wai)一(yi)款(kuan)。

當dang然ran也ye有you例li外wai的de情qing況kuang

，某mou些xie產chan品pin雖sui然ran線xian上shang核he保bao不bu能neng通tong過guo，在zai線xian下xia可ke能neng會hui進jin行xing加jia費fei或huo者zhe免mian責ze處chu理li，這zhe也ye算suan一yi個ge折zhe中zhong的de辦ban法fa。如ru果guo大da家jia對dui自zi己ji的de健jian康kang狀zhuang況kuang不bu了le解jie，或huo者zhe不bu知zhi道dao患huan的de病bing對dui投tou保bao是shi否fou有you影ying響xiang，可ke以yi下xia載zai我wo們men的deAPP——蝸牛保險醫院，做一個預核保。

第四步
、注意規避空檔期

在以上三步都做完之後，如果符合條件，咱們就可以投保新產品啦。

要特別注意的是，並不是剛買完新產品，咱們就可以把原來的產品退掉。這裏會涉及到觀察期的概念

，每一款產品都會有90天或180天的觀察期

，是保險公司為了防止咱們帶病投保所設定的一個免責期，在這個觀察期內發生疾病的話是拿不到保險公司的賠償金的。

所以，為了防止新保單觀察期內得不到疾病的保障，咱們應該留著原來的保單，等到新保單生效了再退也不遲。

第五步
、向保險公司申請退保

新保單生效之後，就可以把舊保單退掉了。關於退保的具體流程，蝸牛君就不在這裏贅述了，因為每家保險公司、每款產品的退保流程以及需要注意的地方都不一樣。大家隻要記住一點：給保險公司打電話！然後照著保險公司的提示來進行退保
，肯定萬無一失了。