少兒保險應該如何購買？

小孩保險重點是是健康保障
，大病險
、住院險和意外險。幾百到幾千都能買。
大人是保險規劃的重點，保護好大人是對孩子最重要的保障。

首先買社保，再買商業險。出生28天就可以購買。
寶寶的商業保險分兩部分，先買基本保障再考慮教育金。

一是基本保障
，大病，住院
，意外
，很便宜的。

1.意外險。小孩子天性好動，好奇心強，難免會有磕磕碰碰。　
2.住院險，寶寶的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒發燒的要住院。
3.重疾險。

二是教育金規劃。分兩塊，教育金儲蓄和教育金保障。

1.chuxu
，jiushimaichuxuxingdebaoxianhuozhecunqian
，qiangzhizijigeihaizizanxiayifenshangxueqian，buzhiyupingshiganbiedeyonglemeixuefeishangxue，duizilvxingbuqiangderenhenbiyao。

2.教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)障(zhang)
，孩(hai)子(zi)的(de)學(xue)費(fei)靠(kao)父(fu)母(mu)來(lai)掙(zheng)的(de)，就(jiu)是(shi)說(shuo)孩(hai)子(zi)父(fu)母(mu)自(zi)己(ji)必(bi)須(xu)要(yao)健(jian)健(jian)康(kang)康(kang)平(ping)平(ping)安(an)安(an)
，一(yi)旦(dan)不(bu)自(zi)己(ji)能(neng)掙(zheng)錢(qian)，孩(hai)子(zi)也(ye)沒(mei)錢(qian)花(hua)了(le)，所(suo)以(yi)應(ying)該(gai)給(gei)自(zi)己(ji)買(mai)保(bao)險(xian)
，指(zhi)定(ding)孩(hai)子(zi)為(wei)受(shou)益(yi)人(ren)，在(zai)自(zi)己(ji)發(fa)生(sheng)風(feng)險(xian)不(bu)能(neng)掙(zheng)錢(qian)時(shi),保險公司賠錢給孩子

，這樣才是保護了孩子。

3.切忌，不要買那種保終身每年返錢的分紅險
，那不是教育金保險。教育金保險是保到大學畢業，四年間每年領錢，有的還會在25歲給一筆婚嫁金。

推薦先買社保，再買商業保險，社保是基礎，商業保險是補充。少兒的商業保險推薦重疾險+意外險+醫療險，這些保障就夠了。

社she保bao是shi基ji礎chu
，商shang業ye保bao險xian是shi補bu充chong。社she保bao是shi國guo家jia福fu利li，建jian議yi一yi定ding要yao買mai
，包bao括kuo了le基ji本ben醫yi保bao和he大da病bing醫yi保bao兩liang個ge部bu分fen，不bu管guan有you沒mei有you已yi經jing患huan病bing都dou可ke以yi投tou保bao，而er且qie價jia格ge相xiang對dui低di廉lian，但dan是shi也ye存cun在zai著zhe很hen大da的de不bu足zu，畢bi竟jing這zhe隻zhi是shi給gei國guo民min最zui基ji礎chu的de保bao障zhang。

社保不足在哪兒呢？

（1）報銷封頂限製。一般國內的大病醫保報銷封頂線是25萬
，很多地方更少，遠低於很多重疾的支出費用。

（2）報銷比例限製。兒童醫保報銷完之後，最終還是有個人支付部分，而這些個人支付部分就可以通過商業保險報銷。

（3）用藥和器械方麵有限製。很多用藥
、器械和一些先進的治療手段，社保是不可以報銷的。

（4）補償範圍有限。醫保報銷隻會針對醫療花費部分報銷
，對於收入損失
、營養費、看護費上麵是不會報銷的，而商業保險的保障範圍是可以超過治療範圍的，比如重疾險。

簡而言之
，社保是非常重要的國家福利，一定要買，但是僅僅隻有社保又非常不夠，需要購買商業保險作為有力補充。

2商業保險購買指南

於是
，有寶爸寶媽要問了，商業保險怎麼買？保險種類這麼多
，我該配置哪一個？不急不急
，聽我慢慢說。

先說一下給寶寶買保險的基本原則，原則如下：

（1）優先買保障型的產品
，教育金等帶有理財性質的保險有餘力再買

；

（2）重大疾病保險優先買，選擇杠杆率高的產品，盡量保障最大的風險。

提醒你要注意這點，給未成年人投保以死亡為給付條件的保險有保額上的限製：對於10周歲以內的被保險人，不得超過20萬。
國泰產險的萌寶保少兒綜合意外險安心款
，每年保費59元
，涵蓋一般意外和疫苗接種意外，意外身故傷殘保額20萬，意外醫療保額2萬，給孩子全麵的意外保障。
重疾險方麵，百年人壽的大黃蜂2號，涵蓋少兒常見的高發重疾，18周歲前少兒特定重疾雙重保障，保額按複利增長應對通脹。結合家長的收入情況，建議保額在50萬以上，保20年即可，每年交700元左右
，交10年nian，未wei來lai再zai為wei孩hai子zi加jia保bao成cheng人ren專zhuan屬shu的de終zhong身shen重zhong疾ji險xian。同tong時shi要yao為wei孩hai子zi附fu加jia投tou保bao人ren豁huo免mian，萬wan一yi大da人ren不bu幸xing患huan上shang重zhong疾ji，就jiu可ke以yi免mian去qu孩hai子zi後hou期qi的de保bao費fei
，保bao障zhang依yi然ran有you效xiao。
醫療險方麵，要先給孩子上少兒醫保。在這個基礎上，考慮補充一個百萬醫療險
，報銷社保以外的大病醫療費，每年保費170元左右。
這個方案滿足了孩子所必備的基礎保障

，保費支出不大，非常適合工薪家庭。
在孩子的保險上不宜投入過多
，主要的預算應該花在大人的保障上。

給寶寶買保險的前提是大人要先配置好保險。

1
、優先為大人購買保險

保險產品的受益人是被保護的對象，而非被保險人。許多人認為“先給孩子買保險”是shi配pei置zhi保bao險xian的de原yuan則ze。然ran而er兒er童tong在zai成cheng年nian前qian無wu收shou入ru來lai源yuan
，卻que有you生sheng活huo教jiao育yu等deng大da量liang支zhi出chu。父fu母mu是shi兒er童tong最zui重zhong要yao的de保bao障zhang，所suo有you費fei用yong都dou需xu父fu母mu承cheng擔dan。一yi旦dan父fu母mu發fa生sheng意yi外wai
，家jia庭ting收shou入ru會hui受shou到dao巨ju大da影ying響xiang，孩hai子zi的de生sheng活huo與yu教jiao育yu都dou會hui受shou到dao影ying響xiang。父fu母mu購gou買mai保bao險xian
，其qi受shou益yi人ren是shi孩hai子zi，父fu母mu是shi孩hai子zi最zui好hao的de“保險”。

2、優先配置重疾險
、醫療險和意外險

我們主要麵臨的風險包括五方麵：生老病殘死;其qi中zhong生sheng即ji長chang壽shou風feng險xian，僅jin僅jin在zai銀yin行xing儲chu蓄xu並bing不bu能neng支zhi持chi日ri後hou生sheng活huo。而er對dui未wei成cheng年nian的de兒er童tong而er言yan，並bing非fei家jia庭ting主zhu要yao收shou入ru來lai源yuan
，壽shou險xian重zhong要yao性xing不bu高gao

，所suo以yi其qi麵mian臨lin的de主zhu要yao風feng險xian是shi三san方fang麵mian：病殘死。病是健康風險

、殘是意外風險
、死即因病或意外身故。所以父母在配置兒童保險應側重於健康和意外保障
，即重疾險、醫療險和意外險。

yiwaixianbixuyou，yiliaoxianbunengque，zhongjixianhenzhongyao。yiwaixianshizuijichudebaoxian
，fenbiezhenduishangcanshengu
，yijiduiyiliaohuafeijinxinglipeilianglei。danzhidezhuyideshiyiwaiyiliaoxianbubaoxiaoshebaowaiyongyao。eryiliaoxiandezuoyongzaiyukeyibaoxiaoshebaobaoxiaofanweiwaidebufen。ruguoertongwushebao
，zhuyuanhuafeiquankaoyiliaoxian。lingwai，xianzaishui
、食物和空氣汙染嚴重，兒童患重疾的可能性極大;而兒童定期重疾險較為便宜;且重疾險的保費隨年齡增長而增加。

目前市麵上少兒險基本上可以分為三類：少兒意外傷害險、少shao兒er健jian康kang醫yi療liao險xian及ji少shao兒er教jiao育yu儲chu蓄xu險xian。家jia長chang給gei孩hai子zi購gou買mai少shao兒er保bao險xian，首shou先xian應ying考kao慮lv少shao兒er意yi外wai傷shang害hai險xian和he少shao兒er健jian康kang醫yi療liao險xian，其qi次ci再zai考kao慮lv教jiao育yu金jin保bao險xian，這zhe樣yang一yi來lai

，孩hai子zi的de保bao障zhang就jiu會hui更geng加jia全quan麵mian。

congbaobaodenianlingtedianlaikaolv
，zuiyinggaigeihaizibuchongdexianzhongyoushaoeryiwaixianhejiankangxian，zaikaolvzhongjibaozhang。qici，ruguojiatingtiaojianhaikeyi，jiukeyigeihaizikaolvgoumaiyifenshaoerjiaoyujin，suishisuidiweihaizidejiankangbaguan，zuojiachangjianshideyikao。