保險公司萬一倒閉了，我的保單還有效嗎？

雖然保險公司有這樣那樣的監管，但萬一保險公司真的破產了那該怎麼辦
？

保單出險還能賠嗎
？嗯，別擔心
，即便是真的到了這一步。

《保險法》裏規定：jingyingyourenshoubaoxianyewudebaoxiangongsibeiyifachexiaodehuozhebeiyifaxuangaopochande，qichiyouderenshoubaoxianhetongjizhunbeijin，bixuzhuanyigeiqitajingyingyourenshoubaoxianyewudebaoxiangongsi
；bunengtongqitabaoxiangongsidachengzhuanrangxieyide，youbaoxianjianduguanlijigouzhidingjingyingyourenshoubaoxianyewudebaoxiangongsijieshou。zhuanranghuozheyoubaoxianjianduguanlijigouzhidingjieshouqiankuanguidingderenshoubaoxianhetongjizhunbeijinde，yingdangweihubeibaoxianren
、受益人的合法權益。

也就是說：兼並後
，原來保險公司的客戶保單依然有效
，不必擔心，因為總會有人出麵替我們兜風險。

保監會有規定，保險公司破產後，保險保障基金要對非壽險合同進行救助
，5萬以下全額救助；5萬以上救助90%。這裏的非壽險一般指的是單純的意外險，以及健康保險（比如住院津貼、住院醫療等）。

對於壽險

、帶有壽險責任的重疾險
、生存保險、萬能險或者百萬駕乘險等一類的人壽保險，那就好說了
，在合同到期前，永遠有保障，並且100%賠付。

總(zong)之(zhi)
，無(wu)論(lun)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)被(bei)接(jie)管(guan)或(huo)者(zhe)是(shi)無(wu)人(ren)接(jie)管(guan)而(er)破(po)產(chan)
，保(bao)監(jian)會(hui)是(shi)不(bu)會(hui)讓(rang)被(bei)保(bao)人(ren)的(de)合(he)法(fa)利(li)益(yi)受(shou)損(sun)的(de)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)一(yi)方(fang)麵(mian)會(hui)有(you)保(bao)監(jian)會(hui)的(de)嚴(yan)格(ge)監(jian)管(guan)，時(shi)刻(ke)監(jian)管(guan)各(ge)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)償(chang)付(fu)能(neng)力(li)與(yu)經(jing)營(ying)情(qing)況(kuang)。

另一方麵還會有保監會的“兜底善後”。即(ji)使(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)因(yin)為(wei)各(ge)種(zhong)原(yuan)因(yin)出(chu)現(xian)經(jing)營(ying)風(feng)險(xian)，保(bao)監(jian)會(hui)都(dou)會(hui)有(you)方(fang)法(fa)來(lai)幫(bang)助(zhu)它(ta)重(zhong)回(hui)正(zheng)軌(gui)。即(ji)使(shi)最(zui)終(zhong)破(po)產(chan)
，也(ye)都(dou)有(you)對(dui)應(ying)的(de)保(bao)單(dan)轉(zhuan)讓(rang)及(ji)救(jiu)助(zhu)措(cuo)施(shi)來(lai)保(bao)證(zheng)我(wo)們(men)的(de)保(bao)單(dan)繼(ji)續(xu)有(you)效(xiao)。

所以不管保險公司的經營結果如何，我們可以穩妥地相信：我們的保單沒事！

萬wan一yi保bao險xian公gong司si走zou到dao破po產chan這zhe一yi步bu，根gen據ju保bao險xian法fa及ji相xiang關guan規gui定ding，保bao監jian會hui可ke以yi指zhi定ding已yi經jing破po產chan的de保bao險xian公gong司si的de仍reng然ran有you效xiao的de保bao單dan及ji其qi保bao單dan準zhun備bei金jin轉zhuan由you另ling一yi家jia或huo多duo家jia保bao險xian公gong司si承cheng保bao。同tong時shi根gen據ju《保險保障基金管理辦法》，保險保障基金會提供救助，以人壽保險為例：

第二十一條 被(bei)依(yi)法(fa)撤(che)銷(xiao)或(huo)者(zhe)依(yi)法(fa)實(shi)施(shi)破(po)產(chan)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)清(qing)算(suan)資(zi)產(chan)不(bu)足(zu)以(yi)償(chang)付(fu)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)保(bao)單(dan)利(li)益(yi)的(de)
，保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)基(ji)金(jin)可(ke)以(yi)按(an)照(zhao)下(xia)列(lie)規(gui)則(ze)向(xiang)保(bao)單(dan)受(shou)讓(rang)公(gong)司(si)提(ti)供(gong)救(jiu)助(zhu)：

（一） 保單持有人為個人的，救助金額以轉讓後保單利益不超過轉讓前保單利益的90%為限
；

（二） 保單持有人為機構的

，救助金額以轉讓後保單利益不超過轉讓前保單利益的80%為限。

簡單的講，就是如果保險公司破產了，別的公司接收你的保單
，保障會繼續有效
，賠付金額上限為原保單保額的90%

要是真的倒閉了怎麼辦？
雖然目前為止
，中國沒有保險公司倒閉的先例，但是這種情況國家也想到了。
真出事了
，國家會先公開招標
，找願意接手的公司（一般人想接盤都搶不著），如果沒人願意接盤，國家會直接指定某家保險公司接盤，原保險公司的所有保單，依然有效！
超級霸道總裁有木有！

直zhi到dao目mu前qian為wei止zhi，保bao險xian保bao障zhang基ji金jin一yi共gong真zhen正zheng出chu手shou過guo兩liang次ci，都dou是shi為wei了le舒shu緩huan保bao險xian公gong司si的de經jing營ying亂luan狀zhuang。這zhe個ge經jing營ying亂luan狀zhuang主zhu要yao是shi因yin為wei這zhe兩liang公gong司si實shi際ji控kong製zhi人ren各ge種zhong作zuo死si。

一yi次ci是shi為wei了le新xin華hua保bao險xian，另ling一yi次ci是shi為wei了le中zhong華hua保bao險xian。這zhe兩liang次ci出chu手shou後hou保bao金jin最zui終zhong都dou全quan身shen而er退tui
，這zhe兩liang家jia公gong司si現xian在zai也ye恢hui複fu了le正zheng常chang經jing營ying。新xin華hua保bao險xian甚shen至zhi在zai保bao金jin退tui出chu後hou成cheng功gong上shang市shi
，成cheng為wei現xian在zaiA股僅有的四家上市保險公司之一。

放心，有保監會幫你頂著
，先看看下麵幾點：

1、監管賠付能力

保監會對保險公司的償付能力製度了多級預警製度

，安全線第一檔就是償付能力要高於150%，即所有保單同時賠付時，資產/負債計算結果要不低於150%
，如果計算結果低於150%，保險公司就要開始緊張了，因為保監會就是注意到你，自己要趕緊想辦法把償付能力弄回150%以上。如果回不去
，也盡量不要再去跌破下一檔安全線100%。

國guo內nei各ge保bao險xian公gong司si的de償chang付fu能neng力li信xin息xi可ke以yi通tong過guo中zhong國guo保bao險xian業ye協xie會hui網wang站zhan或huo各ge保bao險xian公gong司si的de官guan網wang信xin息xi披pi露lu欄lan目mu查zha閱yue，及ji時shi公gong開kai的de信xin息xi披pi露lu也ye屬shu於yu重zhong要yao的de償chang二er代dai監jian管guan環huan節jie。

2、賠付能力不足

萬一保險公司的賠付能力到100%以下時，保監會就會動用各種監管權力要求保險公司采取可行方法盡快將償付能力恢複到最低安全線之上。這些“可行方法”包括但不限於：股東增資、暫停開設新的分支機構、暫停發行新保單等。

最簡單的方法就是讓股東增資，就像上麵說的
，能做保險公司的，都是些不差錢的大老板。

3、保險保障基金

這個公司很少有人知道，那我說幾個跟他同級別的公司！彙金公司、證金公司！（還不知道的百度科普去）保險保障基金公司是由中國保監會
、財政部和央行共同設立的，成立於90年代，是我國金融業第一個市場化的風險自救機製。

4、救助保險公司

直zhi到dao目mu前qian為wei止zhi，保bao險xian保bao障zhang基ji金jin一yi共gong真zhen正zheng出chu手shou過guo兩liang次ci，都dou是shi為wei了le舒shu緩huan保bao險xian公gong司si的de經jing營ying亂luan狀zhuang。這zhe個ge經jing營ying亂luan狀zhuang主zhu要yao是shi因yin為wei這zhe兩liang公gong司si實shi際ji控kong製zhi人ren各ge種zhong作zuo死si。一yi次ci是shi為wei了le新xin華hua保bao險xian

，另ling一yi次ci是shi為wei了le中zhong華hua保bao險xian。這zhe兩liang次ci出chu手shou後hou保bao金jin最zui終zhong都dou全quan身shen而er退tui，這zhe兩liang家jia公gong司si現xian在zai也ye恢hui複fu了le正zheng常chang經jing營ying。新xin華hua保bao險xian甚shen至zhi在zai保bao金jin退tui出chu後hou成cheng功gong上shang市shi
，成cheng為wei現xian在zaiA股僅有的四家上市保險公司之一。

現在保險保障基金規模將近700億了,主要來源於各位購買商業保險時候的保費會有一個很小的比例將會用來繳納保險保障基金。別覺得700億少，其實非常多了！新華保險就是一個巨無霸
，保金當年照樣能救。

5、拯救保單

萬wan一yi保bao險xian公gong司si走zou到dao破po產chan這zhe一yi步bu，根gen據ju保bao險xian法fa及ji相xiang關guan規gui定ding，保bao監jian會hui可ke以yi指zhi定ding已yi經jing破po產chan的de保bao險xian公gong司si的de仍reng然ran有you效xiao的de保bao單dan及ji其qi保bao單dan準zhun備bei金jin轉zhuan由you另ling一yi家jia或huo多duo家jia保bao險xian公gong司si承cheng保bao。同tong時shi根gen據ju《保險保障基金管理辦法》
，保險保障基金會提供救助，以人壽保險為例：

第二十一條 被(bei)依(yi)法(fa)撤(che)銷(xiao)或(huo)者(zhe)依(yi)法(fa)實(shi)施(shi)破(po)產(chan)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)清(qing)算(suan)資(zi)產(chan)不(bu)足(zu)以(yi)償(chang)付(fu)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)保(bao)單(dan)利(li)益(yi)的(de)

，保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)基(ji)金(jin)可(ke)以(yi)按(an)照(zhao)下(xia)列(lie)規(gui)則(ze)向(xiang)保(bao)單(dan)受(shou)讓(rang)公(gong)司(si)提(ti)供(gong)救(jiu)助(zhu)：

（一） 保單持有人為個人的，救助金額以轉讓後保單利益不超過轉讓前保單利益的90%為限
；

（二） 保單持有人為機構的，救助金額以轉讓後保單利益不超過轉讓前保單利益的80%為限。

簡單的講，就是如果保險公司破產了，別的公司接收你的保單，保障會繼續有效

，賠付金額上限為原保單保額的90%。

這個比例已經很高了，要知道，銀行破產了最高才給50萬。保險比銀行靠譜多了。