醫療險為什麼會有免賠額？

免賠額，從字麵意思進行理解
，顧名思義，是不賠付的額度。指由保險公司和被保險人事先約定，被保險人自行承擔損失的一定比例
、金額，損失額在規定數額之內，保險公司不負責賠償。即保險公司根據保險合同作出賠付之前，被保險人先要自己承擔的損失額度。

為什麼會有免賠額？

因為免賠額能夠消除很多發生頻率比較高的小額索賠，可以為保險公司減少很多理賠費用的損失，降低公司的經營成本。

對於客戶而言

，同時也可以降低被保險人所需要繳納的保費，對於客戶來說也是有好處的。

商業醫療保險多為報銷補償型險種，一般是在社保報銷完成之後，保險公司再對剩餘部分醫療費用進行報銷。

保險公司能賠付多少錢，並不是說保險金額是多少就給你賠付多少，而是得看你實際花費多少，醫療險是屬於實報實銷的。

在進行商業醫療險報銷時，也並不全是全額報銷，很多保險產品都會設置免賠額。

免賠額就是保險公司要求的最低下限，低於這個數目是不報銷的。

市麵上主流的百萬醫療險，大多數都有1萬的免賠額，如果住院剛好花了1萬，是萬一分錢都不給報的。

根據國家衛計委公布：

2018 年 1-5 月全國二級公立醫院人均住院費用為 5982.5 元
，三級公立醫院人均住院費用為 13297.5 元

即使是三甲醫院人均住院費也才萬元出頭，如果是小病小痛住院，大概率也用不到百萬醫療險。

所以百萬醫療險保費便宜的原因之一就是：設置了 1 萬的高免賠

，過濾掉了大部分的小額理賠。主要是解決大額醫療費支出的問題。

首(shou)先(xian)，免(mian)賠(pei)額(e)指(zhi)的(de)是(shi)保(bao)險(xian)人(ren)和(he)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)事(shi)先(xian)約(yue)定(ding)好(hao)的(de)，當(dang)損(sun)失(shi)額(e)在(zai)規(gui)定(ding)數(shu)額(e)之(zhi)內(nei)時(shi)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)就(jiu)自(zi)行(xing)承(cheng)擔(dan)損(sun)失(shi)，保(bao)險(xian)人(ren)不(bu)負(fu)責(ze)賠(pei)償(chang)的(de)一(yi)個(ge)額(e)度(du)。簡(jian)單(dan)來(lai)說(shuo)
，就(jiu)是(shi)指(zhi)免(mian)賠(pei)的(de)額(e)度(du)。

因此，免賠額1萬就是指被保險人在損失額不超過1萬元時
，需要自行承擔損失；而當損失額超過1萬元時，保險人才會進行賠償。

比如小黑去看病
，而小黑之前投保了相關的保險，免賠額是1萬，那麼他在社保報銷完之後
，自己還必須承擔1萬元及以內的費用，而隻有在社保報銷後
，剩餘費用超過1萬時，保險公司才會進行賠償。

健康保險中一般都有免賠額的規定。設立免賠額，一方麵是由於金額較低的醫療費用，保險公司減少了運營成本；另一方麵一定程度上可以降低被保險人所要繳納的保費。

百萬醫療險大多會設置1萬塊錢的免賠額
，頻繁的小額報銷申請不僅占用保險公司理賠處理資源
，還可能會加大投保人的道德風險。

說白了，不管有病沒病
，老往醫院跑也不行。

所以，扣除醫保報銷以後，自己先掏1萬塊錢，還有剩餘部分的，保險公司再去補償。

mianpeie，zhideshibaoxiangongsibuchengdanpeifuzerendeyigeedu。henduorenlijieweimenkanfei，yisidachabucha，yiliaofeiyongdiyuzhegemenkanbunengdedaopeichang，gaoyuzhegemenkanjiukeyi。yejiushizaibaoxianbaozhangdeshijiannei
，qukanbinghuadeqiandiyuzhegeedu，baoxiangongsijiubuyongpeiqiangeini。

所以有零免賠的產品一定要珍惜。

常見免賠額有這幾種：

1、絕對免賠額
；

是(shi)指(zhi)在(zai)保(bao)險(xian)人(ren)作(zuo)出(chu)賠(pei)付(fu)之(zhi)前(qian)
，投(tou)保(bao)人(ren)要(yao)自(zi)己(ji)承(cheng)擔(dan)的(de)費(fei)用(yong)。也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)保(bao)險(xian)人(ren)隻(zhi)賠(pei)付(fu)免(mian)賠(pei)額(e)以(yi)上(shang)且(qie)在(zai)承(cheng)保(bao)範(fan)圍(wei)內(nei)的(de)金(jin)額(e)
，而(er)低(di)於(yu)免(mian)賠(pei)額(e)以(yi)下(xia)的(de)部(bu)分(fen)，不(bu)予(yu)賠(pei)償(chang)。舉(ju)一(yi)個(ge)栗(li)子(zi)：小王買了一款醫療險

，免賠額2000元
，一次生病住院，花費5000元，那麼小王能賠償的費用則是扣除免費額剩下的費用，即5000-2000=3000元。

2、相對免賠額；

是指保險合同中規定保險人承擔賠償責任的起點限額。在被保險人發生損失達到規定金額時，保險人對全部損失承擔責任。舉一個栗子：小李投保了一份1萬元免賠額的醫療保險，因病住院花了3萬元，其報銷比例為80%
，最後小李可獲得的賠償金是：（30000—10000）*80%=16000元。

3、總計免賠額
；

是指在保險保障期間內,baoxianzerenfanweichengbaodesuoyousunshileijijiazaiyiqi
，ruguoleijiadesunshidiyuzongjimianpeie，namebaoxianrenbuzuopeifu。ruoquanbusunshichaoguozongjimianpeie，baoxianrenduisuoyouchaoebufendesunshigeiyupeifu。juyigelizi：小紅配置了一份累計免賠額為2萬元的醫療保險，這一年她生病了4次，醫療費用分別用了1萬元、5000元、1萬元、2萬元。這樣小紅累積的醫療費用已經超過2萬元的免賠額了，那麼保險公司就會依據合同的約定進行賠付。

4、小額免賠額。

免賠額隨損失增加而減少，實際上就是對小額的損失不予賠付。舉一個栗子：假定1000元為消失的免賠額的起點
，保險人對超過1000元以上的索賠金額以110%的比例進行賠償；當損失達到一定額度時，免賠額將全部消失。