重疾險該如何購買 要注意什麼？

一
、確定自己需要買多少保額
重疾險的保額30w起步，在保費預算內，盡量買保額最高的產品。
二、確定自己有多少預算可用
保額的確定需要綜合考慮家庭經濟狀況，在保費預算內確定。通常來說，保費的支出應該占個人或家庭年可支配收入的5%-10%
，需要注意的是，這裏說的是可支配收入，而不是純收入，而是純收入減去支出剩下的部分。
三
、定期還是終身

，消費還是返還
給孩子買重疾險時，應該盡量買定期重疾險
，保到孩子成年或者25歲sui即ji可ke
，給gei成cheng年nian人ren買mai重zhong疾ji險xian時shi，盡jin可ke能neng選xuan長chang期qi保bao障zhang，條tiao件jian允yun許xu的de話hua
，最zui好hao買mai終zhong身shen重zhong疾ji險xian，比bi如ru說shuo安an邦bang長chang青qing樹shu，可ke保bao終zhong身shen。預yu算suan不bu足zu
，又you希xi望wang保bao額e充chong足zu的de情qing況kuang下xia，盡jin可ke能neng選xuan消xiao費fei型xing的de重zhong疾ji險xian
，並bing且qie請qing記ji住zhu，保bao險xian配pei置zhi從cong來lai不bu是shi一yi個ge一yi蹴cu而er就jiu的de事shi情qing，應ying該gai定ding時shi複fu盤pan自zi己ji和he家jia人ren的de保bao障zhang配pei置zhi是shi否fou足zu夠gou，並bing在zai收shou入ru增zeng加jia後hou補bu充chong保bao障zhang。
四、初篩排除一些產品
有一些不好的產品，是可以在這個階段直接篩掉的
，比如保障明顯有坑的產品，要躲開；還hai有you一yi些xie明ming顯xian不bu符fu合he需xu求qiu的de產chan品pin，也ye可ke以yi不bu考kao慮lv了le
，比bi如ru要yao買mai消xiao費fei型xing的de重zhong疾ji險xian

，就jiu不bu需xu要yao花hua時shi間jian和he精jing力li去qu看kan返fan還hai型xing的de了le，對dui於yu明ming顯xian預yu算suan超chao標biao的de產chan品pin，也ye可ke以yi放fang棄qi不bu考kao慮lv了le。
五、關鍵條款選定產品
那就是看產品的關鍵條款，最終決定哪款產品最適合自己。重點需要關注的有等待期、重疾疾病釋義、給付次數


、是否含輕症
、輕症給付方式和給付次數、是否含輕症豁免和可選投保人豁免、免責條款都有啥等，最後再根據保費，選出性價比最高、最適合自己的產品購買。

買重疾險之前，我們首先要搞清楚為什麼要買重疾險！

現在很多的老百姓認為重疾險是拿來治病用的，甚至說很多保險從業人員也是在這樣給客戶宣導，其實這是非常嚴重的一種認知誤區！

重疾險並不是拿來治病用的
，重疾險的作用是用來補償收入損失！

所以再買重疾險的時候一定要注意
，首先應該給家裏頂梁柱來購買

，而不是給孩子！因為小孩子涉及不到收入損失的問題
，小孩子最需要的是商業醫療保險！

同樣的，家裏的老年人

，我說的是50歲以上的老年人，一般也不需要投保重疾險，直接投保商業醫療保險就可以了！

重疾險的額度一般根據家庭負債情況來確定，重疾險的保額至少要覆蓋到我們的負債！隻有這樣才能確保當我們真的發生重大疾病的時候
，有充足的資金來償還我們的這些債務！

現(xian)在(zai)有(you)很(hen)多(duo)的(de)重(zhong)疾(ji)產(chan)品(pin)，比(bi)如(ru)說(shuo)有(you)保(bao)終(zhong)身(shen)的(de)，有(you)保(bao)定(ding)期(qi)的(de)，也(ye)有(you)保(bao)一(yi)年(nian)的(de)，那(na)麼(me)我(wo)們(men)該(gai)如(ru)何(he)去(qu)選(xuan)擇(ze)，要(yao)根(gen)據(ju)我(wo)們(men)家(jia)庭(ting)的(de)實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)來(lai)決(jue)定(ding)的(de)

購買重疾險時
，注意以下四個事項：

1、重疾險需買足保額
，保額太低起不到有效的保障作用，解決不了重疾險帶來的問題。

2
、重疾險搭配高效醫療險，專門報銷一般醫療費用。

3、重疾險需考慮重疾定義和劃分，不是所有疾病重疾險都能賠，沒有達到理賠標準也賠不了。

4、重疾險需要考慮搭配定期壽險
，保障身故後延續對家庭的責任。

（1）保障期間長短

常見選擇有：終身
、一年期、保20年、30年、保至70歲、保至85歲等。

建議：優先配置定期重疾，保障自己萬一患病不會影響家庭正常運轉。經濟允許的情況下配置不超過50%保額的終身重疾、最後
，可以適當搭配一年期重疾提升保額。

（2）被保險人優先選擇輕症保費豁免產品

常見選擇有：無豁免功能、需單獨附加被保險人豁免


、被保險人重疾、輕症豁免。

yihuanbingdeqingkuangxiaruguohaixuyaojiaonabaofeihuijiazhongjingjifudan。shenguhuodancizhongjichanpinyiquezhenzhongjizezhijielipeihouhetongzhongzhi，wuxuhuomian。jianyiyouxianxuanzekeqingzhenghuomianhouqibaofeidechanpin，duocizhongjichanpinkaolvzhongjihuomianhouqibaofei

（3）投保人豁免項目越全麵越好

常見選擇有：無法附加，可附加
，豁免項目有身故、全殘（或失能）、重疾、輕症。建議優先選擇可附加投保人豁免的產品，豁免項目越全麵越好。

（4）盡量選擇理賠觸發為“初次確診”產品

常見選擇有初次發生並經確診、初次患病並經確診、初次確診、導(dao)致(zhi)發(fa)生(sheng)約(yue)定(ding)重(zhong)疾(ji)的(de)前(qian)期(qi)疾(ji)病(bing)初(chu)次(ci)發(fa)生(sheng)。有(you)的(de)合(he)同(tong)對(dui)理(li)賠(pei)觸(chu)發(fa)條(tiao)件(jian)有(you)比(bi)較(jiao)明(ming)確(que)的(de)釋(shi)義(yi)
，有(you)的(de)合(he)同(tong)則(ze)僅(jin)寫(xie)了(le)上(shang)述(shu)字(zi)眼(yan)但(dan)並(bing)未(wei)明(ming)確(que)描(miao)述(shu)。保(bao)險(xian)原(yuan)本(ben)就(jiu)是(shi)防(fang)範(fan)未(wei)知(zhi)風(feng)險(xian)，如(ru)果(guo)一(yi)個(ge)人(ren)覺(jiao)得(de)普(pu)通(tong)的(de)不(bu)舒(shu)服(fu)肯(ken)定(ding)不(bu)會(hui)想(xiang)到(dao)是(shi)重(zhong)疾(ji)而(er)不(bu)去(qu)醫(yi)院(yuan)的(de)，因(yin)此(ci)，盡(jin)量(liang)可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)理(li)賠(pei)觸(chu)發(fa)為(wei)“初次確診”的產品

（5）優先選擇輕症保障

常見選擇有：無輕症保障，有多次輕症保障，輕症不占用重疾保額
、輕症占用重疾保額。建議優先選擇有輕症保障的
，輕症保障優先選擇不占用重疾保額、賠付比例高、疾病不分組、多次輕症間無觀察期或觀察期短的；

（6）盡量選擇重疾種類多的產品

常見選擇：疾病種類不同

、單次重疾、多次重疾。建議盡量選擇疾病種類較多的產品，但如果綜合性價比更高不必隻考慮這個因素；可選擇搭配一定比例的多次重疾產品。放肆吧 www.fun48.com

（7）經濟條件允許應買終身身故責任重疾險

常見選擇:含身故責任、buhanshenguzeren。dingqizhongjidapeideshenguzerentongchangbidingshouyaobianyi

，zhongshenzhongjichanpindapeidezhongshenshenguzerenbidingshouyaoguihenduo。jianyiyouxiankaolvzuoweijiatingjingjizhizhuqide20年或30年定期重疾和定期身故保障，在經濟允許的情況下適當搭配含終身身故責任的重疾。

（8）優先選擇有疾病終末期保障的產品

常見選擇：不含
，有單獨列明此項保障，重疾種類中含此項，未成年人疾病終末期18歲前僅返保費的和18歲前也可以給付保額的。建議優先選擇有疾病終末期保障的產品。

（9）優先選擇有全殘責任的產品

常見選擇：不含
，含且單獨列明此項保障，重疾種類中含全殘的部分保障，未成年人全殘18歲前僅返保費的和18歲前也可以給付保額的。

重疾病種中一般至少有涵蓋部分全殘的保障
，但未必全麵。建議優先選擇有全殘責任的產品。

主要從以下四個方麵去考慮。
1、基本保額應合適，根據身體情況、家族病史
、工作性質有所不同。適當購買重疾保險的竅門還在於了解目前患疾病之後所需花費的醫療費用。
2

、保bao單dan應ying注zhu意yi實shi際ji情qing況kuang予yu以yi調tiao整zheng。每mei隔ge三san五wu年nian，人ren們men應ying注zhu意yi打da開kai自zi家jia的de保bao單dan檢jian查zha一yi下xia，看kan看kan是shi否fou有you必bi要yao追zhui加jia保bao額e，根gen據ju家jia庭ting人ren員yuan和he經jing濟ji狀zhuang況kuang的de變bian化hua做zuo一yi些xie適shi當dang的de調tiao整zheng。
3

、買長期險比買單年險好。長期的重疾險一般是按照你開始投保那年對應的費率，每年均衡繳納。年紀越輕
，投保人要繳的保費越低。
4、保費年繳比較好。盡管一次交足會有一些價格上的優惠，但重疾險的保費還是年繳比較好。