意外險怎麼買比較好？

在購買意外險的時候，我們要主要以下三點：

1、意外險保額買多少？

作為一個成人，特別是家庭支柱，在預算足夠的情況下，保額肯定是越高越好。所以，成年人一般意外險保額在 30 - 100 萬元較為常見，可以根據自身已經配置的定期壽險

，或家庭負債情況來確定。

兒童意外的保額
，由於目前國家規定，未成年人 0 - 9 歲，身故賠付不能超過 20 萬

；10 - 17 歲，身故賠付不能超過 50 萬。

所以 0 - 9 歲兒童，就算買了 100 萬的意外險，如果發生身故，也隻能賠付 20 萬。

如果發生意外殘疾
，比如鑒定為 5 級傷殘
，那麼可以獲得 60% 保額的賠付
，如果投保 100 萬保額
，可以獲得 60 萬的賠償。

所以對於工薪家庭，我建議孩子購買 20 萬就夠了，建議重點關注意外醫療的報銷範圍。

2、意外醫療如何選
？

大部分意外都不會傷殘和身故，所以理賠概率較大的還是意外醫療部分，意外醫療主要可以分 2 類：

隻報社保範圍內：隻報銷社保目錄範圍內的費用，對於一些不在社保目錄的進口器材、藥品是無法報銷的；

不限社保範圍：不(bu)限(xian)製(zhi)報(bao)銷(xiao)範(fan)圍(wei)，隻(zhi)要(yao)對(dui)於(yu)治(zhi)療(liao)合(he)理(li)必(bi)須(xu)的(de)費(fei)用(yong)
，都(dou)是(shi)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)的(de)。我(wo)們(men)可(ke)以(yi)明(ming)顯(xian)感(gan)覺(jiao)到(dao)，意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)報(bao)銷(xiao)不(bu)限(xian)社(she)保(bao)範(fan)圍(wei)是(shi)更(geng)好(hao)的(de)，所(suo)以(yi)這(zhe)種(zhong)意(yi)外(wai)險(xian)也(ye)比(bi)較(jiao)貴(gui)。

3、住院津貼重要嗎
？

很多人買意外險關注的比較特別，比如住院津貼
、救護車費用、法律費用等

，我覺得這些都是起到一個錦上添花的作用。

gerenjiaodezhebingbushiguanjian，zhiyaogenjuzijidexuqiu
，tiaoxuanleheshidebaoeheyiwaiyiliao，wojiaodekeyibuyongguanzhuzhuyuanjintiedengfeiyong，zheshiwodeyidianganshou

人身意外傷害保險是短期險，通常以一年期為多
，也有幾個月或更短的。如各種旅客意外傷害保險
，保險期限為一次旅程;出差人員的平安保險，保險期限為一個周期;bufenyouyongbaoxianqixiangengduan
，qibaoxianqixianzhiyouyigechangci。zairenshenyiwaishanghaibaoxianzhong，henduoshijingdangshirenshuangfangqiandingxieyishu
，baoxianjineyishijingshuangfangxieshangyidingde(不超過最高限額)，保bao險xian責ze任ren範fan圍wei也ye相xiang對dui靈ling活huo。投tou保bao手shou續xu也ye十shi分fen簡jian便bian，當dang場chang付fu費fei簽qian名ming即ji生sheng效xiao，無wu需xu被bei保bao險xian人ren參can加jia體ti檢jian
，隻zhi要yao有you付fu費fei能neng力li，一yi般ban的de人ren均jun可ke參can加jia。而er一yi般ban來lai說shuo，人ren身shen意yi外wai傷shang害hai險xian不bu具ju備bei儲chu蓄xu功gong能neng
，在zai保bao險xian期qi終zhong止zhi後hou，即ji使shi沒mei有you發fa生sheng保bao險xian事shi故gu，保bao險xian公gong司si也ye不bu退tui還hai保bao險xian費fei
，所suo以yi有you部bu分fen家jia長chang認ren為wei少shao兒er意yi外wai傷shang害hai險xian和he教jiao育yu保bao險xian是shi類lei似si的de觀guan點dian就jiu需xu要yao糾jiu正zheng。而er一yi般ban來lai說shuo，人ren身shen意yi外wai險xian屬shu於yu保bao費fei較jiao低di，保bao障zhang較jiao高gao的de那na一yi類lei。

從各家保險公司推出的意外險保障範圍來看主要有三種，分別是意外身故、意(yi)外(wai)傷(shang)殘(can)以(yi)及(ji)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)。一(yi)般(ban)主(zhu)險(xian)包(bao)括(kuo)意(yi)外(wai)身(shen)故(gu)和(he)意(yi)外(wai)全(quan)殘(can)
，而(er)將(jiang)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)作(zuo)為(wei)附(fu)加(jia)險(xian)，其(qi)實(shi)，意(yi)外(wai)發(fa)生(sheng)後(hou)產(chan)生(sheng)住(zhu)院(yuan)醫(yi)療(liao)的(de)概(gai)率(lv)更(geng)大(da)，醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)恰(qia)恰(qia)是(shi)多(duo)數(shu)投(tou)保(bao)人(ren)所(suo)需(xu)，因(yin)此(ci)附(fu)加(jia)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)往(wang)往(wang)是(shi)投(tou)保(bao)人(ren)應(ying)該(gai)考(kao)慮(lv)的(de)。目(mu)前(qian)，除(chu)了(le)單(dan)獨(du)的(de)主(zhu)險(xian)以(yi)及(ji)附(fu)加(jia)險(xian)外(wai)，各(ge)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)均(jun)推(tui)出(chu)了(le)將(jiang)主(zhu)險(xian)和(he)附(fu)加(jia)險(xian)進(jin)行(xing)打(da)包(bao)捆(kun)綁(bang)的(de)綜(zong)合(he)意(yi)外(wai)險(xian)，這(zhe)類(lei)保(bao)險(xian)除(chu)保(bao)障(zhang)身(shen)故(gu)、全quan殘can外wai，考kao慮lv到dao意yi外wai事shi故gu涉she及ji的de醫yi療liao保bao險xian報bao銷xiao比bi例li
，還hai可ke提ti供gong各ge種zhong報bao銷xiao型xing和he津jin貼tie型xing醫yi療liao保bao障zhang，投tou保bao人ren隻zhi須xu根gen據ju自zi身shen需xu要yao搭da配pei不bu同tong的de保bao額e即ji可ke。保bao險xian公gong司si的de有you關guan人ren士shi建jian議yi
，由you於yu有you針zhen對dui性xing的de保bao險xian，保bao險xian責ze任ren範fan圍wei相xiang對dui小xiao，費fei率lv也ye比bi較jiao優you惠hui。而er保bao障zhang範fan圍wei廣guang的de普pu通tong意yi外wai傷shang害hai保bao險xian，價jia格ge就jiu相xiang對dui較jiao貴gui。

而意外險的費率(價格)不bu是shi與yu被bei保bao險xian人ren的de年nian齡ling相xiang關guan的de，而er與yu職zhi業ye相xiang關guan。職zhi業ye風feng險xian越yue高gao
，意yi外wai險xian的de價jia格ge也ye越yue高gao。如ru果guo職zhi業ye風feng險xian過guo高gao
，意yi外wai險xian的de價jia格ge甚shen至zhi會hui高gao於yu購gou買mai定ding期qi壽shou險xian。如ru果guo隻zhi求qiu身shen故gu保bao障zhang

，可ke以yi考kao慮lv定ding期qi壽shou險xian，這zhe樣yang可ke以yi充chong分fen發fa揮hui出chu壽shou險xian的de功gong能neng與yu意yi義yi。現xian在zai對dui意yi外wai醫yi療liao費fei的de賠pei付fu往wang往wang容rong易yi產chan生sheng糾jiu紛fen，而er意yi外wai醫yi療liao險xian具ju有you財cai產chan保bao險xian的de損sun失shi補bu償chang性xing質zhi，如ru果guo被bei保bao險xian人ren從cong其qi他ta渠qu道dao獲huo得de了le部bu分fen補bu償chang，保bao險xian公gong司si就jiu隻zhi會hui承cheng擔dan剩sheng下xia的de費fei用yong。有you的de險xian種zhong對dui意yi外wai醫yi療liao費fei用yong會hui有you免mian賠pei額e或huo免mian賠pei付fu比bi例li，投tou保bao時shi要yao格ge外wai注zhu意yi。在zai選xuan擇ze意yi外wai險xian產chan品pin時shi，不bu妨fang多duo看kan幾ji家jia保bao險xian的de意yi外wai險xian，盡jin量liang選xuan擇ze保bao障zhang額e度du高gao、保障內容相對齊全、保險責任限製少的險種。

一yi般ban來lai說shuo

，人ren身shen意yi外wai險xian的de價jia格ge便bian宜yi
，保bao障zhang程cheng度du較jiao高gao，受shou到dao了le大da部bu分fen人ren的de喜xi愛ai，是shi一yi款kuan老lao少shao鹹xian宜yi的de保bao險xian產chan品pin。在zai購gou買mai的de時shi候hou，消xiao費fei者zhe需xu要yao結jie合he自zi己ji的de保bao障zhang需xu求qiu和he經jing濟ji收shou入ru進jin行xing選xuan擇ze，選xuan擇ze一yi款kuan最zui適shi合he自zi己ji的de人ren身shen意yi外wai險xian產chan品pin。當dang然ran，也ye要yao避bi免mian一yi些xie人ren身shen意yi外wai險xian的de購gou買mai誤wu區qu。

shouxian，renshenyiwaixianzhezhongduanqibaoxianbingmeiyouyouyuqi，suoyixiaofeizhewufaxiangshouyouyuqiwutiaojiantuibaodefuli。qici
，bingfeisuoyouyiwaidoukeyipei，baoxiangongsizhiduibaozhangfanweineideyiwaishiguchengdanzeren。ciwai，yiwaixiandelipeijinebingfeibaoe，xuyaogenjubeibaoxianrendeshijisunshiqingkuangjinxingpanduan。

yiwaishiwomenshenbiandeyidawuxingshashou
，henduorenwangwangyouyuquefazhefangmiandebaozhangyishi，yizhiyuzaiyiwaifengxianfashengyihou，houhuimoji。suoyiyaoxiangwanshanwomendeyiwaibaozhang，zuihaoshixianweizijigoumaiyifenheshiderenshenyiwaixian。renshenyiwaibaoxianyaozenmemaicaizuiheshi
建議您結合被保險人的意外投保需求、職業所麵臨的意外風險性等來綜合對比選購，投保前您需要注意以下幾點：
1.注意保險條款中對醫療費用免賠額、自費比例及最高報銷限額的規定，盡量選擇免賠額低、報銷比例大、報銷限額高的意外醫療險。
2.了解清楚意外險的免除責任、保障範圍、投(tou)保(bao)條(tiao)件(jian)及(ji)就(jiu)診(zhen)醫(yi)院(yuan)等(deng)。意(yi)外(wai)險(xian)對(dui)於(yu)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)職(zhi)業(ye)有(you)限(xian)製(zhi)
，高(gao)危(wei)職(zhi)業(ye)會(hui)拒(ju)保(bao)。意(yi)外(wai)險(xian)產(chan)品(pin)大(da)部(bu)分(fen)對(dui)於(yu)就(jiu)診(zhen)醫(yi)院(yuan)有(you)所(suo)要(yao)求(qiu)。一(yi)般(ban)要(yao)求(qiu)是(shi)二(er)甲(jia)及(ji)以(yi)上(shang)的(de)醫(yi)院(yuan)。
3.好(hao)的(de)投(tou)保(bao)平(ping)台(tai)很(hen)重(zhong)要(yao)。慧(hui)擇(ze)提(ti)供(gong)多(duo)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)產(chan)品(pin)，可(ke)以(yi)對(dui)比(bi)選(xuan)擇(ze)最(zui)合(he)適(shi)自(zi)己(ji)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)產(chan)品(pin)。個(ge)人(ren)要(yao)想(xiang)抵(di)禦(yu)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)風(feng)險(xian)所(suo)致(zhi)的(de)財(cai)務(wu)損(sun)失(shi)
，最(zui)好(hao)事(shi)先(xian)為(wei)自(zi)己(ji)購(gou)買(mai)一(yi)份(fen)合(he)適(shi)的(de)旅(lv)遊(you)意(yi)外(wai)險(xian)。好(hao)的(de)投(tou)保(bao)平(ping)台(tai)很(hen)重(zhong)要(yao)。慧(hui)擇(ze)提(ti)供(gong)多(duo)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)產(chan)品(pin)，可(ke)以(yi)對(dui)比(bi)選(xuan)擇(ze)最(zui)合(he)適(shi)自(zi)己(ji)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)產(chan)品(pin)。吉(ji)祥(xiang)人(ren)生(sheng)全(quan)年(nian)綜(zong)合(he)保(bao)障(zhang)計(ji)劃(hua)保(bao)障(zhang)內(nei)容(rong)：*意外身故/傷殘保險金20萬*意外傷害醫療2萬（100元免賠，80%賠付）*附加飛機意外傷害60萬等
與普通意外累積賠付的交通意外保障低至：234元慧擇-太平盛世綜合意外險（鑽石計劃）保障內容：*普通傷害20萬*意外醫療5萬*意外住院津貼保障低至：328元