兩全險是什麼保險
，值得買嗎

兩liang全quan保bao險xian
，又you稱cheng生sheng死si合he險xian
，是shi指zhi被bei保bao險xian人ren在zai保bao險xian合he同tong約yue定ding的de保bao險xian期qi間jian內nei死si亡wang，或huo在zai保bao險xian期qi間jian屆jie滿man仍reng生sheng存cun時shi，保bao險xian人ren按an照zhao保bao險xian合he同tong約yue定ding均jun應ying承cheng擔dan給gei付fu保bao險xian金jin責ze任ren的de人ren壽shou保bao險xian。

liangquanbaoxiandesiwangbaoxianjinheshengcunbaoxianjinkeyibutong，dangbeibaoxianrenzaibaoxianqijianneisiwangshi，baoxianrenanhetongyuedingjiangsiwangbaoxianjinzhifugeishouyiren，baoxianhetongzhongzhi；若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人。

任(ren)何(he)一(yi)張(zhang)兩(liang)全(quan)保(bao)險(xian)單(dan)中(zhong)都(dou)載(zai)明(ming)一(yi)個(ge)到(dao)期(qi)日(ri)
，如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)至(zhi)到(dao)期(qi)日(ri)仍(reng)然(ran)生(sheng)存(cun)，保(bao)險(xian)人(ren)應(ying)將(jiang)保(bao)險(xian)單(dan)約(yue)定(ding)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)支(zhi)付(fu)給(gei)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)。兩(liang)全(quan)保(bao)險(xian)的(de)期(qi)滿(man)日(ri)既(ji)可(ke)以(yi)是(shi)特(te)定(ding)的(de)年(nian)齡(ling)，也(ye)可(ke)以(yi)是(shi)某(mou)一(yi)約(yue)定(ding)時(shi)期(qi)的(de)結(jie)束(shu)日(ri)。這(zhe)種(zhong)類(lei)型(xing)對(dui)於(yu)那(na)些(xie)既(ji)想(xiang)在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)間(jian)內(nei)獲(huo)得(de)保(bao)障(zhang)
，又(you)想(xiang)在(zai)年(nian)老(lao)退(tui)休(xiu)後(hou)取(qu)得(de)可(ke)觀(guan)收(shou)入(ru)頤(yi)養(yang)天(tian)年(nian)的(de)人(ren)具(ju)有(you)較(jiao)強(qiang)的(de)吸(xi)引(yin)力(li)。

兩全保險又稱生死兩全保險或者混合保險，是指既有生命保障
，又有滿期給付的保險產品，一般都是定期的保險構成。

被保險人投保兩全保險，如果在保險有效期限內死亡，保險公司向其受益人給付等值於保險金額的身故保險金
；如果被保險人在保險期限屆滿仍生存，則被保險人本人可得到等值於保險金額的滿期保險金。

比如一款兩全險保障到60歲，60歲以前身故賠保額，平安活到60周歲一次性的返本付息或者在60歲以前每隔幾年給一筆錢。

另外需要注意的是，大多數保險公司都不會單獨售賣兩全保險
，而更多的是與健康型險種一起組合來售賣。

兩全保險具有兩大特點。
1、儲蓄性，被保險人既可在遇到保險責任範圍內的事故時得到相應的賠付
，同時也等於辦理了一種零存整取的儲蓄。
2、給付性與返還性。兩全保險的被保險人無論在保險期間內身故
，還是保險期滿依然生存，保險公司均返還一筆保險金。

了解了兩全險的以下特點後，我們就能明白兩全險到底值不值得買了。

上麵我們已經說過
，兩全險組合產品中，主險一般是兩全險。因為兩全險的保險金給付是必然發生的，所以主險兩全險（承擔滿期金功能的險種）往往占據了超過70%的保費成本
，消費者每年需要為此繳付比普通保險更貴的保費。

但盡管消費者花了更多的錢，實際上買到的保障卻是存在明顯不足的。

因為70%以上的保費已經用來承擔到期返還滿期金的責任，所以剩下的風險保障責任就無法達到理想水平了
，要麼保障範圍少（比如隻有生存金和身故保險金，而不賠疾病、意外、殘疾）
，要麼保額不夠高。

還有很重要的一點是，消費者購買兩全險組合產品雖然交了2份保險的保費，但最後隻能得到1份保險的賠付。

因為雖然以“兩全”為名，但其實兩全險產品中主險的保險金和附加的保險金是二者擇一賠付的。因此賠付過其中之一後
，合同就結束了。

yiliangquanxianhezhongjixianzuhedechanpinweili
，jiaruzhongjixianxianxingzuochulepeifu，nameliangquanxiandezerenjiuhuisuizhijieshu，jishiyihoupinganhuodaolenianlingqixianyebunengdedaomanqijin。

因此從保額和保障方麵來看，兩全險並非真的“兩全其美”，真正理賠時反倒顯得“雞肋”。

無wu論lun生sheng死si都dou得de拿na到dao保bao險xian金jin，這zhe就jiu是shi兩liang全quan保bao險xian
，這zhe種zhong保bao險xian可ke以yi買mai嗎ma通tong俗su點dian解jie釋shi，兩liang全quan保bao險xian指zhi的de是shi在zai保bao險xian期qi限xian內nei

，無wu論lun是shi生sheng是shi死si都dou可ke以yi得de到dao保bao險xian公gong司si的de保bao險xian金jin，這zhe也ye就jiu意yi味wei著zhe兩liang全quan保bao險xian有you強qiang製zhi儲chu蓄xu的de特te點dian，可ke以yi實shi現xian零ling取qu整zheng存cun
，另ling一yi方fang麵mian，其qi給gei付fu型xing和he返fan還hai型xing也ye是shi特te有you，到dao了le保bao障zhang期qi限xian
，不bu管guan是shi什shen麼me情qing況kuang，保bao險xian公gong司si都dou會hui給gei付fu一yi筆bi錢qian。