購買重疾險需要注意什麼，有哪些坑？

一
、重疾高發期是41-50歲

根據保險理賠的數據來看
，重疾險理賠中，年齡區間段占比最高的是41-50周歲
，為41.95%
，其次為51-60周歲及31-40周歲兩個區間，分別占比為24.93%和20.87%。

所以，在30suizhiqian，qingwubipeizhihaozhongjixian。erqiezhongjixianyuezaogoumaibaofeiyuebianyi
，xiangshoudebaozhangyegengchang

，suoyijinzaoweizijipeizhiyifenzhongjixianshifeichangyoubiyaode
，chaoguoyidingnianxianzhihouzhongjixiandebaofeizengjia，haiyoukenengyinweishentisuzhixiajiangerwufatongguohebao，daozhiwufagoumaizhongjixianchanpin。

二、繳費期限可以盡量拉長

重(zhong)疾(ji)險(xian)，尤(you)其(qi)是(shi)終(zhong)身(shen)型(xing)或(huo)者(zhe)長(chang)期(qi)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)，不(bu)可(ke)避(bi)免(mian)的(de)會(hui)遇(yu)到(dao)繳(jiao)費(fei)的(de)問(wen)題(ti)，這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)分(fen)為(wei)期(qi)繳(jiao)和(he)躉(dun)交(jiao)
，就(jiu)是(shi)分(fen)期(qi)繳(jiao)納(na)還(hai)是(shi)一(yi)次(ci)性(xing)付(fu)清(qing)，很(hen)多(duo)人(ren)為(wei)了(le)避(bi)免(mian)麻(ma)煩(fan)

，就(jiu)想(xiang)一(yi)次(ci)性(xing)繳(jiao)清(qing)，而(er)且(qie)一(yi)次(ci)性(xing)繳(jiao)清(qing)的(de)保(bao)費(fei)也(ye)比(bi)分(fen)期(qi)繳(jiao)納(na)的(de)保(bao)費(fei)更(geng)低(di)一(yi)些(xie)。

但dan是shi要yao知zhi道dao的de是shi如ru果guo選xuan擇ze了le長chang期qi繳jiao費fei，在zai繳jiao費fei期qi出chu險xian的de話hua，後hou麵mian的de保bao費fei都dou可ke以yi不bu用yong再zai交jiao，相xiang當dang於yu省sheng下xia了le一yi筆bi費fei用yong，而er且qie算suan上shang通tong貨huo膨peng脹zhang的de話hua，最zui終zhong繳jiao納na的de總zong保bao費fei也ye比bi躉dun交jiao的de保bao費fei低di。但dan是shi如ru果guo你ni是shi高gao淨jing值zhi客ke戶hu，隻zhi是shi做zuo資zi產chan配pei置zhi
，期qi望wang專zhuan款kuan專zhuan用yong，且qie不bu希xi望wang長chang期qi繳jiao費fei而er耗hao時shi耗hao力li
，可ke以yi直zhi接jie躉dun交jiao，這zhe些xie選xuan擇ze務wu必bi要yao“因人而異”。

三
、不要忽視輕症的理賠

現(xian)在(zai)對(dui)於(yu)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)考(kao)察(cha)還(hai)有(you)一(yi)個(ge)很(hen)重(zhong)要(yao)的(de)指(zhi)標(biao)
，就(jiu)是(shi)輕(qing)症(zheng)，很(hen)多(duo)重(zhong)疾(ji)的(de)標(biao)準(zhun)都(dou)很(hen)高(gao)，要(yao)達(da)到(dao)某(mou)種(zhong)程(cheng)度(du)才(cai)能(neng)算(suan)作(zuo)重(zhong)疾(ji)
，如(ru)果(guo)達(da)不(bu)到(dao)，重(zhong)疾(ji)險(xian)是(shi)不(bu)會(hui)理(li)賠(pei)的(de)，這(zhe)時(shi)如(ru)果(guo)有(you)輕(qing)症(zheng)的(de)話(hua)，幫(bang)助(zhu)就(jiu)更(geng)大(da)了(le)。

guanzhuqingzhengyifangmiankeyikanqingzhengdeshuliangyouduoshao

，lingyifangmianjiushiqingzhengdepeifubili
，yijishifouzhanyongzhongjidebaoe，zuihaodeqingkuangshiqingzhengpeifubuzhanyongzhongjibaoe，haikeyiduocipeifu
，

如果還包含輕症保費豁免等條件就更劃算了。

重zhong疾ji的de風feng險xian是shi每mei個ge人ren不bu敢gan麵mian對dui的de恐kong懼ju，但dan是shi現xian在zai的de醫yi學xue足zu夠gou發fa達da
，隻zhi要yao能neng夠gou得de到dao治zhi療liao
，得de到dao最zui有you效xiao的de康kang複fu，不bu僅jin僅jin要yao調tiao整zheng的de是shi心xin態tai
，更geng重zhong要yao的de是shi充chong足zu財cai力li的de支zhi撐cheng。在zai年nian輕qing時shi未wei雨yu綢chou繆mou，為wei中zhong老lao年nian生sheng活huo做zuo準zhun備bei，是shi對dui自zi己ji生sheng命ming的de負fu責ze以yi及ji對dui家jia人ren的de關guan懷huai。

注意事項一：不要迷信大公司，產品還得看自身

baoxianshiyileizhuanyexingzhihenqiangdeshangpin，baoxiantiaokuanwangwanghenzhuanye，bujinjiansenandong，erqiehaiyouxuduozhuanyeshuyu。erputongdexiaofeizhejimeiyouyixuebeijing
，youduizhegezhuanyebulejie，suoyihenduorenzaixuanzebaoxiandeshihoubijiaokanzhongdapinpai。zaizhebufenxiaofeizhekanlai，dagongsidechanpinyidingmeiyoucuo。

其(qi)實(shi)不(bu)然(ran)
，很(hen)多(duo)大(da)品(pin)牌(pai)雖(sui)然(ran)保(bao)障(zhang)很(hen)高(gao)，但(dan)是(shi)也(ye)意(yi)味(wei)著(zhe)保(bao)費(fei)很(hen)貴(gui)。甚(shen)至(zhi)部(bu)分(fen)大(da)品(pin)牌(pai)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)保(bao)障(zhang)力(li)度(du)根(gen)本(ben)沒(mei)有(you)小(xiao)公(gong)司(si)的(de)產(chan)品(pin)強(qiang)。有(you)句(ju)話(hua)叫(jiao)做(zuo)“大公司賣的是品牌
，小公司賣的是質量”。所以，消費者選擇重疾險的時候
，不要盲目迷信大品牌，要懂得貨比三家，高性價比的產品才是最好的產品。

注意事項二：保障有先後，家庭保障以大人為主

zhongjixianzhuyaoshiweilefangfanfengxian，zaiyusuanyouxiandejiatingli，henduofumuchuyuduihaizidekaolv，geihaizimailezhongjixian
，danzishendezhongjibaozhangqueshikongbaide
，zheyangzuoshibumingzhide。

一方麵
，孩子的保費還需要父母交。如果父母的無法保障的話，孩子的保費自然繳納不上，更談不上保障了。

另一方麵
，父母是家庭的主要經濟支柱

，如果父母重疾險保障缺失，遇到風險則很可能整個家庭陷入窘境。

故而，買重疾險要注意購買的順序
，先大人再小孩是明智的選擇。

1、重疾險也需保輕症，高發輕症不能少

為了保障消費者的利益
，我國相關法律規定了重疾險必須要保障的25種重疾，可以覆蓋重疾理賠的95%。這點絕大數重疾險產品都可以做到，但是由於對高發輕症沒有強製要求

，所以部分保險產品在這方麵給消費者埋了陷阱。

很hen多duo消xiao費fei者zhe並bing沒mei有you醫yi學xue背bei景jing，多duo以yi對dui輕qing症zheng並bing不bu了le解jie，往wang往wang隻zhi看kan保bao障zhang疾ji病bing數shu量liang，卻que忽hu視shi了le輕qing症zheng的de保bao障zhang質zhi量liang。實shi際ji上shang，質zhi量liang比bi數shu量liang更geng重zhong要yao，與yu其qi羅luo列lie一yi係xi列lie罕han見jian的de疾ji病bing保bao障zhang
，還hai不bu如ru保bao高gao發fa疾ji病bing
，對dui消xiao費fei者zhe更geng加jia有you利li。

舉(ju)個(ge)例(li)子(zi)，腦(nao)中(zhong)風(feng)後(hou)遺(yi)症(zheng)對(dui)應(ying)的(de)輕(qing)微(wei)腦(nao)中(zhong)風(feng)
，高(gao)血(xue)壓(ya)患(huan)者(zhe)發(fa)病(bing)率(lv)比(bi)較(jiao)高(gao)，中(zhong)風(feng)後(hou)會(hui)有(you)偏(pian)癱(tan)甚(shen)至(zhi)演(yan)變(bian)為(wei)癡(chi)呆(dai)。這(zhe)類(lei)輕(qing)症(zheng)發(fa)病(bing)率(lv)很(hen)高(gao)，消(xiao)費(fei)者(zhe)可(ke)以(yi)多(duo)關(guan)注(zhu)。

ruguojiaodezijiduizhefangmianbushihenlejie，keyiduokankantongleichanpindecepingwenzhang

，wangwangxiedebijiaoxiangxi。huozheyouxiangshudeyishengpengyou
，yekeyiduozixunlejie，maibaoxianzhiqianzuohaozhunbeigongzuohenzhongyao。

2
、條款要看清，防止保障有貓膩

市麵上一部分重疾險產品

，為了控製賠付率在重疾險保障條款上“動手腳”。表麵上可以保障的疾病種類有很多，也是常見高發疾病，但是卻在保險條款中對疾病的賠付時間以及年齡段做了限製。

市麵上某款重疾險規定：在被保險人70 周歲前確診患有“嚴重帕金森病”
，則可獲得理賠。

但是嚴重帕金森病的屬於“老年病”，常見發病年齡多為70歲之後
，該款保險這樣規定明顯是在保險條款上玩了花樣，限製了理賠率。

故而
，消費者在購買重大疾病保險的時候，還需要注意保險條款內容，尤其是這些對疾病保障條件做限定的產品，一定不能馬虎。

重疾險有三個大坑，有80%的人都中了。
這第一坑，重疾險捆綁身故責任。我相信那群保險業務員
，肯定沒告訴你重疾理賠了，身故責任就失效了。
第二坑，重疾險捆綁意外險
，人家買50萬保額的意外險1年之花100多，你捆綁了一年要花1000多。
第三坑，給超過50歲的父母買重疾險，這是業務員最喜歡推銷的一款產品
，為什麼呢？因為它提成高啊
，打個比方，過了50歲
，20萬的保額要交26萬。
如果你已經給父母買了
，那你趕緊拿出自己的保單，仔細算一算，是不是這樣，如果是，我勸你盡早退，能少虧一點是一點。