兒童保險

來源：360百科

保險概況

為避免人壽保險中的道德風險，很多國家都對兒童保險的壽險保額規定上限，中國法律的規定是5萬元(京滬穗等少數經濟發達城市是10萬元)。但含壽險責任的重大疾病保險保額不受此限製。

主要類型

兒童保險主要分為教育型的兒童保險和保障型的兒童保險，具體就是兒童意外保險、兒童醫療保險、兒童教育保險等。

兒童醫療保險

健(jian)康(kang)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)可(ke)防(fang)範(fan)兒(er)童(tong)成(cheng)長(chang)過(guo)程(cheng)中(zhong)由(you)於(yu)疾(ji)病(bing)而(er)產(chan)生(sheng)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)造(zao)成(cheng)的(de)風(feng)險(xian)，預(yu)防(fang)兒(er)童(tong)在(zai)罹(li)患(huan)疾(ji)病(bing)後(hou)不(bu)會(hui)因(yin)為(wei)經(jing)濟(ji)上(shang)的(de)原(yuan)因(yin)而(er)無(wu)法(fa)得(de)到(dao)優(you)質(zhi)、快速的醫療服務。

兒童意外保險

ertongduixinxianshiwudehaoqihequefaguibiweixiandeyishidengtedianjuedingleertongdeyiwaishanghaishigujiaoqitarenqungao。gaileibaoxiankeyijijifangfanertongchengchangguochengzhongyouyuwaibutufadeyiwaishiguerchanshengdefengxian。

兒童教育保險

孩(hai)子(zi)的(de)教(jiao)育(yu)是(shi)一(yi)件(jian)大(da)事(shi)，是(shi)父(fu)母(mu)的(de)重(zhong)要(yao)責(ze)任(ren)和(he)義(yi)務(wu)。教(jiao)育(yu)的(de)過(guo)程(cheng)是(shi)持(chi)續(xu)的(de)，背(bei)後(hou)所(suo)需(xu)要(yao)付(fu)出(chu)的(de)經(jing)濟(ji)代(dai)價(jia)是(shi)高(gao)額(e)和(he)巨(ju)大(da)的(de)，需(xu)盡(jin)早(zao)準(zhun)備(bei)。這(zhe)就(jiu)要(yao)求(qiu)父(fu)母(mu)為(wei)孩(hai)子(zi)將(jiang)來(lai)的(de)教(jiao)育(yu)費(fei)用(yong)作(zuo)長(chang)期(qi)性(xing)的(de)準(zhun)備(bei)計(ji)劃(hua)，帶(dai)有(you)強(qiang)製(zhi)儲(chu)蓄(xu)的(de)概(gai)念(nian)，以(yi)確(que)保(bao)孩(hai)子(zi)將(jiang)來(lai)獲(huo)得(de)高(gao)質(zhi)量(liang)教(jiao)育(yu)所(suo)需(xu)的(de)資(zi)金(jin)。

主要作用

少(shao)兒(er)身(shen)體(ti)機(ji)能(neng)發(fa)育(yu)不(bu)完(wan)善(shan)，抵(di)禦(yu)疾(ji)病(bing)侵(qin)蝕(shi)的(de)能(neng)力(li)較(jiao)弱(ruo)，所(suo)以(yi)孩(hai)子(zi)患(huan)病(bing)尤(you)其(qi)是(shi)患(huan)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)的(de)風(feng)險(xian)加(jia)大(da)，一(yi)些(xie)原(yuan)來(lai)在(zai)成(cheng)年(nian)人(ren)中(zhong)發(fa)病(bing)率(lv)較(jiao)高(gao)的(de)疾(ji)病(bing)，已(yi)經(jing)呈(cheng)現(xian)低(di)齡(ling)化(hua)發(fa)展(zhan)趨(qu)勢(shi)。

而er且qie少shao兒er生sheng性xing好hao動dong，自zi我wo保bao護hu意yi識shi和he能neng力li又you較jiao差cha，再zai加jia上shang家jia長chang安an全quan意yi識shi也ye不bu夠gou強qiang，所suo以yi幼you兒er在zai日ri常chang生sheng活huo中zhong或huo者zhe遊you戲xi活huo動dong中zhong發fa生sheng意yi外wai的de概gai率lv顯xian然ran較jiao成cheng人ren高gao，意yi外wai傷shang害hai已yi被bei視shi為wei幼you兒er的de一yi大da殺sha手shou。據ju調tiao查zha顯xian示shi，具ju有you發fa生sheng率lv高gao、死亡率高的特點。如溺水、中毒、動物咬傷、建築物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當前意外傷害和死亡的重要因素。

chuleyishangliangdianweijiatingdailaijudadejingshentongkuhejingjiyaliwai，riyizengchangdejiaoyufeiyongyechengweijiatingsuomianlindeyibibuxiaodekaizhi，suoyiyuelaiyueduodejiachangrenshidao，tongguobaoxianchuxuzugoudejiaoyujijinyeshiyitiaozhongyaodetujing。

為孩子購買保險，不僅可以緩解困難來臨時的經濟壓力，而且也是為將來儲備一定的經濟保障。

購買事項

寶寶或學齡前兒童挑選保險時，除應注意保障要盡量全麵外，還應遵守以下五點原則:

1、投保順序:先大人，後小孩。

zaiyigejiatingzhong，fumushijiatingjingjizhizhu，zhiyoubaozhanglejiachangdejiankanghewendingdejingjishouru，haizidebaozhangcaibushikongtan。meinianweihaizijiaonadebaofeibuyichaoguojiachangdebaofei，ruguobunengjiangu，yingyidarenweizhu。

夫(fu)妻(qi)雙(shuang)方(fang)購(gou)買(mai)適(shi)當(dang)保(bao)險(xian)後(hou)，還(hai)有(you)經(jing)濟(ji)實(shi)力(li)，應(ying)首(shou)先(xian)為(wei)孩(hai)子(zi)考(kao)慮(lv)購(gou)買(mai)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)類(lei)和(he)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)。如(ru)果(guo)經(jing)濟(ji)允(yun)許(xu)，還(hai)可(ke)以(yi)考(kao)慮(lv)投(tou)保(bao)儲(chu)蓄(xu)型(xing)險(xian)種(zhong)、教育金儲蓄類險種等。為子女購買養老金型險種應該是最後考慮的，當然越早買，成本越低。

2、繳費期間:不必太長。

家長給孩子購買的保險產品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之後，可選擇自己合適的險種為自己投保。

3、保障期限:不宜過長。

得注意的是，作為家長，孩子的保額並不需要投保那麼高，科學的方法是給孩子購買一些意外險、醫療險、少兒重大疾病保險、教育金即可。

4、保額不要超限。

以死亡為賠償條件的兒童保險，如定期壽險、意外險等，累計保額不應超過10萬元，超過的部分將被視作無效。10萬元的保額上限是保監會為防範道德風險所作的硬性規定。因此，在為孩子投保兒童險之前要先弄清楚孩子已經有了哪些保障。

5、不要忘記購買豁免附加險。

在(zai)合(he)同(tong)期(qi)內(nei)，如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)人(ren)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)或(huo)者(zhe)因(yin)故(gu)喪(sang)失(shi)繳(jiao)費(fei)能(neng)力(li)，可(ke)以(yi)豁(huo)免(mian)未(wei)繳(jiao)的(de)保(bao)費(fei)，而(er)且(qie)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)依(yi)然(ran)有(you)效(xiao)。這(zhe)就(jiu)是(shi)說(shuo)萬(wan)一(yi)父(fu)母(mu)因(yin)某(mou)些(xie)原(yuan)因(yin)無(wu)力(li)繼(ji)續(xu)繳(jiao)納(na)保(bao)費(fei)時(shi)，中(zhong)國(guo)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)有(you)限(xian)公(gong)司(si)具(ju)有(you)豁(huo)免(mian)條(tiao)款(kuan)的(de)兒(er)童(tong)險(xian)對(dui)孩(hai)子(zi)的(de)保(bao)障(zhang)也(ye)繼(ji)續(xu)有(you)效(xiao)。

投保誤區

誤區之一:先給孩子買保險，大人不急

許多父母都認為孩子柔弱，需要更多的保護，於是在保險方麵也優先為孩子投保，卻忽略了大人，這是最嚴重的誤區。

大人是家庭的經濟支柱，也是孩子最好的"保護傘"。如ru果guo隻zhi給gei孩hai子zi買mai保bao險xian，大da人ren自zi己ji卻que不bu買mai，那na麼me大da人ren發fa生sheng意yi外wai時shi，保bao險xian公gong司si不bu會hui賠pei一yi分fen錢qian，這zhe個ge家jia庭ting很hen可ke能neng會hui因yin此ci陷xian入ru困kun境jing，孩hai子zi將jiang來lai的de教jiao育yu也ye得de不bu到dao保bao障zhang。所suo以yi我wo們men認ren為wei，為wei孩hai子zi投tou保bao之zhi前qian，大da人ren應ying首shou先xian為wei自zi己ji投tou保bao。

誤區之二:隻重教育不重保障

很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏於購買意外保險和醫療保險，將保險的功能本末倒置。

由(you)於(yu)孩(hai)子(zi)年(nian)紀(ji)尚(shang)小(xiao)，遭(zao)受(shou)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)和(he)生(sheng)病(bing)住(zhu)院(yuan)的(de)概(gai)率(lv)要(yao)比(bi)成(cheng)人(ren)高(gao)很(hen)多(duo)。而(er)父(fu)母(mu)通(tong)常(chang)又(you)願(yuan)意(yi)盡(jin)自(zi)己(ji)所(suo)能(neng)，為(wei)孩(hai)子(zi)提(ti)供(gong)最(zui)好(hao)的(de)醫(yi)療(liao)條(tiao)件(jian)，這(zhe)樣(yang)一(yi)來(lai)，醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)的(de)支(zhi)出(chu)就(jiu)會(hui)相(xiang)當(dang)可(ke)觀(guan)。

因此，保險專家建議為孩子購買保險時的順序應當是:意外險、醫療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。

誤區之三:保險期限太長自顧不暇

為孩子買保險時，保險期限應以到其大學畢業的年齡為宜，之後就應當由他自食其力了。

誤區之四:累計保額過多保障過剩

如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，那麼累計保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效。這是中國保監會為防範道德風險所作的硬性規定。

理賠條款

一、beibaoxianrenzaoshouyiwaishanghai，bingzigaiyiwaishanghaifashengzhiriqiyibaibashirineiyingaiyiwaishanghaidaozhishengu，bengongsianbenhetongyuedingdebaoxianjinekouchuyigeifucanjibaoxianjinheshaoshangbaoxianjinhoudeyuegeifushengubaoxianjin，benhetongzhongzhi。

二、被保險人遭受意外傷害，並自該意外傷害發生之日起一百八十日內因該意外傷害導致身體殘疾，本公司根據《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(見附表1)的規定，按本合同約定的保險金額乘以該項殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。

被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)因(yin)同(tong)一(yi)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)造(zao)成(cheng)一(yi)項(xiang)以(yi)上(shang)身(shen)體(ti)殘(can)疾(ji)時(shi)，本(ben)公(gong)司(si)給(gei)付(fu)對(dui)應(ying)項(xiang)殘(can)疾(ji)保(bao)險(xian)金(jin)之(zhi)和(he)。但(dan)不(bu)同(tong)殘(can)疾(ji)項(xiang)目(mu)屬(shu)於(yu)同(tong)一(yi)肢(zhi)時(shi)，本(ben)公(gong)司(si)僅(jin)給(gei)付(fu)其(qi)中(zhong)一(yi)項(xiang)殘(can)疾(ji)保(bao)險(xian)金(jin)。如(ru)殘(can)疾(ji)項(xiang)目(mu)所(suo)對(dui)應(ying)的(de)給(gei)付(fu)比(bi)例(li)不(bu)同(tong)，僅(jin)給(gei)付(fu)其(qi)中(zhong)比(bi)例(li)較(jiao)高(gao)一(yi)項(xiang)的(de)殘(can)疾(ji)保(bao)險(xian)金(jin)。

三、被保險人遭受意外傷害，並自該意外傷害發生之日起一百八十日內因該意外傷害導致Ⅲ度燒傷，本公司根據《意外燒傷保險金給付比例表》(見附表2)的規定，按本合同約定的保險金額乘以該項燒傷所對應的給付比例給付燒傷保險金。

四、本公司給付的保險金以保險金額為限，一次或累計給付的保險金達到本合同約定的保險金額時，本合同終止。