兒童商業保險

基本信息

兒童商業保險是以未成年人作為被保險人的保險。與成人保險最大的區別在於:從保障的意義上說，成人保險保障的是被保險人未來創造收入的能力，而少年兒童尚不具備創造收入的能力。

兒童商業保險就是專門為少年兒童設計的，用於解決其成長過程中所需要的教育

、創業、婚嫁費用
，以及應付孩子可能麵臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產品。兒童商業保險主要分為教育型的兒童商業保險和保障型的兒童商業保險，具體就是兒童意外保險、兒童醫療保險、兒童教育保險等。

保險種類

商業兒童保險

當前市麵上兒童保險基本上可以分為三類:兒童教育儲蓄險、兒童意外傷害險以及兒童健康保險，這也是根據孩子麵臨的三大風險來定的 。這些產品的共同特征就是在孩子成長階段，就開始給他們提供健康及教育儲蓄保障。孩子的安全、健康和教育是家長們最為關注的問題。

1
、兒童意外保險

ertongduixinxianshiwudehaoqihequefaguibiweixiandeyishidengtedianjuedingleertongdeyiwaishanghaishigujiaoqitarenqungao。gaileibaoxiankeyijijifangfanertongchengchangguochengzhongyouyuwaibutufadeyiwaishiguerchanshengdefengxian。

2
、兒童健康保險

健jian康kang醫yi療liao保bao險xian可ke防fang範fan兒er童tong成cheng長chang過guo程cheng中zhong由you於yu疾ji病bing而er產chan生sheng的de醫yi療liao費fei用yong造zao成cheng的de風feng險xian，預yu防fang兒er童tong在zai罹li患huan疾ji病bing後hou不bu會hui因yin為wei經jing濟ji上shang的de原yuan因yin而er無wu法fa得de到dao優you質zhi
、快速的醫療服務。由於兒童存在的疾病風險很高，因此市場這類保險產品相對較少。

3、兒童教育金保險

孩hai子zi的de教jiao育yu是shi一yi件jian大da事shi
，是shi父fu母mu的de重zhong要yao責ze任ren和he義yi務wu。教jiao育yu的de過guo程cheng是shi持chi續xu的de，背bei後hou所suo需xu要yao付fu出chu的de經jing濟ji代dai價jia是shi高gao額e和he巨ju大da的de，需xu盡jin早zao準zhun備bei。這zhe就jiu要yao求qiu父fu母mu為wei孩hai子zi將jiang來lai的de教jiao育yu費fei用yong作zuo長chang期qi性xing的de準zhun備bei計ji劃hua
，帶dai有you強qiang製zhi儲chu蓄xu的de概gai念nian，以yi確que保bao孩hai子zi將jiang來lai獲huo得de高gao質zhi量liang教jiao育yu所suo需xu的de資zi金jin。

注意事項

意外、jibinghejiaoyufeiyong，shiqianzangzaihaizishenbiandesandafengxian
，yuelaiyueshoudaojiachangdezhongshi，haiziyiwaihejibingsuochanshengdeyiliaofeiyong，wangwangnengbayigejiankangdejiatingyakua

，gaodengjiaoyufeiyongyeyuelaiyuechenzhong。toubaoshaoerbaoxianshi
，yingkaolvbutongjieduanshaoersuocunzaidefengxianqingkuang。weihaizigoumaibaoxian，bujinkeyihuanjiekunnanlailinshidejingjiyali，erqieyeshiweijianglaichubeiyidingdejingjibaozhang。

一


、幼兒時期重健康

由(you)於(yu)新(xin)生(sheng)兒(er)死(si)亡(wang)幾(ji)率(lv)大(da)，學(xue)齡(ling)前(qian)兒(er)童(tong)抵(di)抗(kang)能(neng)力(li)差(cha)，容(rong)易(yi)得(de)一(yi)些(xie)流(liu)行(xing)性(xing)疾(ji)病(bing)，而(er)以(yi)死(si)亡(wang)為(wei)給(gei)付(fu)條(tiao)件(jian)的(de)險(xian)種(zhong)一(yi)般(ban)醫(yi)療(liao)賠(pei)付(fu)比(bi)例(li)不(bu)高(gao)。保(bao)險(xian)專(zhuan)家(jia)認(ren)為(wei)，為(wei)剛(gang)出(chu)生(sheng)的(de)孩(hai)子(zi)投(tou)保(bao)時(shi)應(ying)該(gai)優(you)先(xian)考(kao)慮(lv)健(jian)康(kang)險(xian)，尤(you)其(qi)是(shi)住(zhu)院(yuan)醫(yi)療(liao)補(bu)償(chang)型(xing)的(de)險(xian)種(zhong)。相(xiang)對(dui)而(er)言(yan)
，這(zhe)個(ge)時(shi)候(hou)，以(yi)死(si)亡(wang)為(wei)給(gei)付(fu)條(tiao)件(jian)的(de)險(xian)種(zhong)賠(pei)償(chang)率(lv)不(bu)高(gao)
，一(yi)般(ban)隻(zhi)有(you)在(zai)年(nian)滿(man)4周歲後身故，才能100%拿到身故賠付。

住zhu院yuan醫yi療liao保bao險xian多duo為wei消xiao費fei型xing險xian種zhong

，是shi以yi一yi年nian為wei保bao障zhang期qi限xian
，既ji有you主zhu險xian，也ye有you附fu加jia險xian。住zhu院yuan醫yi療liao費fei用yong型xing險xian種zhong以yi住zhu院yuan期qi間jian實shi際ji發fa生sheng的de費fei用yong為wei賠pei付fu依yi據ju，住zhu院yuan醫yi療liao津jin貼tie型xing保bao險xian則ze以yi住zhu院yuan天tian數shu為wei依yi據ju
，按an合he同tong約yue定ding給gei付fu住zhu院yuan津jin貼tie。

二
、兒童時期保意外

來自多項研究的數據表明，與上百種導致兒童死亡的疾病相比，意外傷害已成為我國14歲以下兒童的第一位死因，也是兒童致殘的首要因素。為自己的孩子購買一份兒童意外保險
，提供一份高額保障
，是最明智的選擇。

壽shou險xian公gong司si均jun推tui出chu了le具ju有you自zi身shen特te色se的de兒er童tong意yi外wai傷shang害hai保bao險xian產chan品pin，當dang前qian，國guo內nei各ge大da中zhong外wai資zi。購gou買mai這zhe些xie產chan品pin後hou
，兒er童tong由you於yu意yi外wai引yin起qi的de死si亡wang或huo殘can疾ji以yi及ji相xiang關guan的de治zhi療liao費fei，都dou可ke以yi從cong保bao險xian公gong司si那na裏li得de到dao賠pei付fu。

對於遭遇不幸，經濟狀況又一般的家庭來說，這筆錢無疑是雪中送炭。此外，當孩子在學校內、學校組織的戶外活動、往返學校到家的路上遭受意外傷害
，可以獲得雙倍的賠償。

三、少年時期多儲蓄

孩子就讀普通幼兒園到小學畢業的學費負擔不重

，到了初中開始加重。根據某市物價局提供的數據
，孩子12歲-18歲的教育金開支在2.5萬-4萬元。上了大學以後，每年學費約5000元
，4年共2萬元。這些隻是接受普通教育單純的學費開支，沒有將大學期間的生活費等計算在內，也沒有旅行、出國深造的預算。僅僅是這樣，總共算下來，一般在教育金保險的投入至少應為10萬元保額。

投保誤區

誤區一:少兒保險越多越好。由於少兒險比成人險便宜，一些家長總想為孩子多買幾份保險。"少兒保險不能重複投保。"保險專家說
，為防範道德風險，保監會特別規定了未成年人身故保險金最高限額(一般在5萬元至10萬元之間)，因此少兒保險的身故保障在10萬元左右即可。

誤區二:購(gou)買(mai)少(shao)兒(er)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)不(bu)劃(hua)算(suan)。少(shao)兒(er)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)的(de)一(yi)大(da)優(you)勢(shi)是(shi)，少(shao)兒(er)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)一(yi)般(ban)都(dou)帶(dai)有(you)保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)條(tiao)款(kuan)
，即(ji)在(zai)繳(jiao)費(fei)期(qi)間(jian)，如(ru)果(guo)家(jia)長(chang)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)或(huo)者(zhe)罹(li)患(huan)重(zhong)疾(ji)而(er)失(shi)去(qu)繳(jiao)納(na)保(bao)費(fei)能(neng)力(li)，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)依(yi)然(ran)有(you)效(xiao)

，孩(hai)子(zi)上(shang)學(xue)所(suo)需(xu)的(de)花(hua)費(fei)仍(reng)能(neng)得(de)到(dao)保(bao)障(zhang)。

誤區三:最zui好hao為wei孩hai子zi準zhun備bei一yi份fen終zhong身shen壽shou險xian。終zhong身shen壽shou險xian隻zhi有you在zai孩hai子zi身shen故gu以yi後hou，才cai能neng獲huo得de保bao險xian賠pei付fu。因yin此ci，家jia長chang在zai孩hai子zi年nian幼you時shi就jiu為wei孩hai子zi考kao慮lv終zhong身shen保bao障zhang問wen題ti

，顯xian然ran為wei時shi過guo早zao。此ci外wai，保bao險xian產chan品pin在zai不bu斷duan更geng新xin，等deng孩hai子zi長chang大da後hou
，他ta們men自zi己ji買mai保bao險xian也ye許xu會hui更geng好hao。

誤區四:不要為孩子投保重疾險。隨著住院、手shou術shu等deng醫yi療liao費fei用yong越yue來lai越yue高gao，一yi旦dan孩hai子zi罹li患huan重zhong病bing
，對dui一yi個ge普pu通tong家jia庭ting來lai說shuo將jiang是shi不bu能neng承cheng受shou之zhi重zhong。因yin此ci
，在zai經jing濟ji條tiao件jian許xu可ke的de情qing況kuang下xia，家jia長chang最zui好hao還hai是shi要yao為wei孩hai子zi買mai份fen少shao兒er重zhong疾ji險xian，以yi備bei不bu虞yu之zhi需xu。