出國保險

基本概述

出國保險，大致可以分為境外留學保險、出國商務保險
、出國旅遊保險或境外旅遊保險
，保障責任大致包括意外傷害、醫藥補償、旅行者隨身財產、個人錢財
、旅程延誤、旅遊證件遺失
、行李延誤等。

當被保險人身在異國不幸發生意外傷害或突患疾病時，保險公司將依據保險合同的約定對被保險人承擔相應的意外傷害保障、救援服務費用保障、醫療費用保障等保險條款責任。

相關保障

出國保險的保障責任
，大致涉及境外救援服務

、意外傷害保障、醫療保障等相關方麵，具體的各項保障責任的詳細內容如下:

1、境外救援服務

主要服務內容有:

A、醫療協助:包括電話醫療谘詢、介紹醫療服務提供者、安排就醫
、住院期間及其後的健康狀況的監控、遞送基本藥物、安排緊急醫療轉運、安排緊急醫療遣返回國
、安排遺體運送、安排未成年家屬回國、住院期間發生的醫療費用的擔保等;

B
、旅行援助:包括接種和簽證要求的信息、介紹翻譯人員、行李丟失援助、護照丟失援助、安排與律師會麵
、緊急旅行服務援助、緊急翻譯援助、安排保釋保證書
、介紹大使館、緊急文件遞送等。

2

、意外傷害身故、殘疾保險保障

當被保險人在境外期間發生意外事故導致身故時，按照條款規定給付意外身故保險金;

當被保險人在境外期間發生意外事故導致身體殘疾時，按照條款規定給付意外殘疾保險金。

3、救援保險保障

當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)或(huo)者(zhe)患(huan)條(tiao)款(kuan)規(gui)定(ding)疾(ji)病(bing)時(shi)


，根(gen)據(ju)實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)，需(xu)要(yao)專(zhuan)業(ye)救(jiu)援(yuan)機(ji)構(gou)提(ti)供(gong)救(jiu)援(yuan)服(fu)務(wu)，並(bing)向(xiang)該(gai)救(jiu)援(yuan)機(ji)構(gou)支(zhi)付(fu)相(xiang)關(guan)服(fu)務(wu)費(fei)用(yong)的(de)
，新(xin)華(hua)保(bao)險(xian)按(an)照(zhao)條(tiao)款(kuan)規(gui)定(ding)對(dui)該(gai)筆(bi)費(fei)用(yong)承(cheng)擔(dan)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)責(ze)任(ren)。

4、醫療費用保險保障

在zai保bao險xian期qi間jian內nei，被bei保bao險xian人ren遭zao受shou意yi外wai傷shang害hai或huo罹li患huan條tiao款kuan列lie明ming的de疾ji病bing並bing且qie遭zao受shou意yi外wai傷shang害hai或huo罹li患huan本ben條tiao款kuan列lie明ming的de疾ji病bing之zhi日ri起qi五wu日ri內nei至zhi醫yi療liao機ji構gou就jiu醫yi的de
，本ben公gong司si對dui超chao過guo100元以上實際醫療費用承擔給付保險金責任，給付金額以保險單所列明醫療費用保險金額為限。

另外
，根據申根國家的規定，從2004年6月1日起
，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外保險，證明可擔保國外住院費用及遣返費用，保險金額不得低於30萬元人民幣(即3萬歐元)，保險期限不得少於一個月，並且覆蓋所有的申根國家( 商務簽證要求保險期限為 30 天 )。在同時遞交了護照和保險單後
，才能發放簽證。

到2008年12月12日，申根國家共有25個: 德國、比利時、荷蘭、法國、盧森堡、西班牙、葡萄牙
、意大利、希臘、奧地利、丹麥、瑞典、挪威、芬蘭、冰島、愛沙尼亞
、匈牙利、立陶宛、拉脫維亞、馬耳他

、波蘭
、斯洛文尼亞
、斯洛伐克、捷克、瑞士。

理賠相關

(一)投保人、受益人故意殺害
、傷害被保險人;

(二)被保險人故意犯罪或拒捕

、自殺或故意自傷;

(三)被保險人毆鬥
、醉酒，服用、吸食或注射毒品;

(四)被保險人酒後駕駛、無有效駕駛證照駕駛、或駕駛無有效行駛證的機動交通工具;

(五)非法搭乘交通工具或搭乘未經當地相關政府部門登記許可的客運交通工具;

(六)被保險人流產、分娩;

(七)被保險人因整容手術或其他內
、外科手術導致醫療事故;

(八)被保險人未遵醫囑，私自服用、塗用、注射藥物;

(九)被保險人從事潛水、跳傘、攀岩運動
、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬
、賽車等高

如何購買

根據出國的不同目的選擇適合的保險。

留學

美國:必須購買基本健康保險

美國對留學生買保險帶有強製性，如果不買"基本健康保險"就不能注冊入學。基本健康保險通常包括嚴重疾病的就診費(或一定比例的就診費)、住(zhu)院(yuan)費(fei)和(he)手(shou)術(shu)費(fei)。在(zai)入(ru)學(xue)注(zhu)冊(ce)時(shi)，保(bao)險(xian)費(fei)已(yi)經(jing)涵(han)蓋(gai)在(zai)學(xue)校(xiao)所(suo)收(shou)取(qu)的(de)學(xue)費(fei)和(he)生(sheng)活(huo)費(fei)之(zhi)中(zhong)，也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)留(liu)學(xue)生(sheng)入(ru)學(xue)時(shi)就(jiu)自(zi)動(dong)購(gou)買(mai)了(le)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)。但(dan)要(yao)注(zhu)意(yi)的(de)是(shi)，入(ru)學(xue)時(shi)所(suo)繳(jiao)納(na)的(de)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)有(you)一(yi)定(ding)的(de)範(fan)圍(wei)和(he)額(e)度(du)，在(zai)此(ci)之(zhi)外(wai)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)就(jiu)需(xu)自(zi)己(ji)承(cheng)擔(dan)
，因(yin)此(ci)
，可(ke)根(gen)據(ju)自(zi)身(shen)情(qing)況(kuang)，再(zai)考(kao)慮(lv)選(xuan)擇(ze)一(yi)種(zhong)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)。

英國:可持醫療卡免費就診

英ying國guo不bu強qiang製zhi要yao求qiu留liu學xue生sheng購gou買mai保bao險xian
，也ye就jiu是shi說shuo不bu購gou買mai保bao險xian並bing不bu影ying響xiang申shen請qing大da學xue或huo簽qian證zheng的de辦ban理li。英ying國guo的de國guo民min福fu利li之zhi一yi是shi免mian費fei的de醫yi療liao服fu務wu，留liu學xue生sheng
、學生家屬或赴英工作人員如果在英國居住或學習時間超過6個月
，就可以免費享受國家健康體係的服務。

專家建議留學生到達學校後，可先辦理一份6個月的短期保險，並盡快到學校的健康中心注冊一個醫療卡。6個ge月yue後hou可ke憑ping卡ka就jiu醫yi
，看kan病bing和he處chu方fang是shi免mian費fei的de，藥yao錢qian則ze需xu自zi己ji支zhi付fu。如ru果guo生sheng病bing住zhu院yuan，包bao括kuo大da型xing手shou術shu費fei在zai內nei的de一yi切qie費fei用yong，全quan部bu都dou是shi免mian費fei，醫yi院yuan每mei天tian還hai會hui免mian費fei提ti供gong三san餐can和he兩liang次ci茶cha點dian。

日本:外國學生有醫療補助

chiliuxuezigederendoukeyixiangshouyiliaofeibuzhuzhidu，danzheshiyijiaruguominjiankangbaoxianweiqiantitiaojiande。anzhaoribenyouguanguiding，daoribenliuxueyinianyishangdeliuxuesheng，bixuyifajiaru"國民健康保險"。

外國留學生到日本後
，可帶上"外國人登記證明書"，到所屬區·市役所的國民健康保險科申請加入保險，居留期間為1年持留學資格的人馬上就可加入。對持"就學"資格的學生，會被要求提供"記有居留期間的在學證明書"。

jiaruguominjiankangbaoxianhou，xiangribenguojijiaoyuxiehuidewaiguoliuxueshengyiliaofeibuzhutichudengji，caikezaishixingjiankangbaoxiandeyiyuanhuozhenliaosuosuofudezhiliaofeizhong，huodebaoxianzhenliaofanweinei80%醫療費的追加補助。

此外，與留學英國不同的是
，該製度僅以具備"留學"資格的留學生本人為對象，其家屬、子女無權享受醫療費補助。因此
，建議去日本留學的學生購買為期一年的包含醫療

、緊急救援和財產保障的留學保險。

特別提示

不管是歐美還是日本，牙齒和眼睛(法國除外)都不在醫療保險範圍之列，在國外，這兩科的治療費又很昂貴。因此，建議學生在出國前事先做好牙科治療，多配幾副眼鏡。

ruguozaiwailiuxueshijianjiaochang

，yiliaobaoxianhejiankangxianyouxianxuanzezailiuxueguojiagoumai，youxiangoumailiuxueguojiaqiangzhihuotuijiandebaoxianxiangmu。guowaigedaxuetongchangyouhezuodebaoxiangongsi，baofeitongchangbishichangjiagedi，zaizhelimaibaoxianbujinfuheguowaidexianzhiyaoqiu，tongshilipeiyehenbianjie。zhiyuweigerencaichan
、車輛等上保險，可根據各自的需求選擇險項。

如ru果guo在zai國guo內nei買mai保bao險xian
，一yi定ding要yao選xuan擇ze在zai留liu學xue目mu的de地di有you分fen支zhi機ji構gou或huo服fu務wu網wang絡luo較jiao為wei完wan善shan的de公gong司si。特te別bie提ti醒xing的de是shi
，意yi外wai險xian要yao選xuan擇ze出chu國guo前qian在zai國guo內nei購gou買mai
，它ta的de好hao處chu是shi留liu學xue生sheng從cong乘cheng坐zuo班ban機ji那na一yi刻ke起qi，就jiu已yi經jing處chu於yu保bao險xian公gong司si的de服fu務wu範fan圍wei。

旅遊

如果是跟團出遊
，則由旅行社代為購買保險，一般保險已經包含在團費中;如果選擇自由行
，則需要自行購買保險。通常來說，需要購買人身意外傷害險、國際緊急救援險


、財物損失險。但在具體購買前，消費者還應注意以下3點:

1、 了解目的地國家的相關規定

以歐盟為例
，從2004年6月(yue)開(kai)始(shi)，去(qu)歐(ou)盟(meng)各(ge)國(guo)，辦(ban)理(li)旅(lv)遊(you)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)成(cheng)為(wei)簽(qian)發(fa)申(shen)根(gen)簽(qian)證(zheng)的(de)前(qian)提(ti)，所(suo)謂(wei)申(shen)根(gen)簽(qian)證(zheng)
，是(shi)指(zhi)任(ren)何(he)一(yi)個(ge)申(shen)根(gen)成(cheng)員(yuan)國(guo)簽(qian)發(fa)的(de)簽(qian)證(zheng)，在(zai)所(suo)有(you)其(qi)他(ta)成(cheng)員(yuan)國(guo)也(ye)有(you)效(xiao)，無(wu)需(xu)另(ling)外(wai)申(shen)請(qing)簽(qian)證(zheng)。另(ling)外(wai)
，有(you)些(xie)國(guo)家(jia)對(dui)投(tou)保(bao)金(jin)額(e)也(ye)有(you)一(yi)定(ding)的(de)要(yao)求(qiu)，如(ru)德(de)國(guo)規(gui)定(ding)，保(bao)額(e)最(zui)低(di)不(bu)得(de)低(di)於(yu)3萬歐元。

2、 要量體裁衣

旅遊保險的價格主要是根據出境天數、保障範圍額度以及旅行目的地國家消費標準3大因素製定

，因此
，購買的險種，隻要能夠滿足自己的風險保障需求即可，並非越高越好
，消費者應根據自己的經濟實力，量體裁衣。

3
、 選擇合適的保險公司

由於市場競爭激烈，各家保險公司的產品區別較小，因此對消費者來說，首先要考慮的是保險公司的實力
、機構和品牌優勢。一般來說

，實力雄厚，信譽良好，在國外有良好合作夥伴的公司應該成為首選。

探親

出國探親訪友時
，根據不同國家


、出(chu)國(guo)時(shi)間(jian)長(chang)短(duan)和(he)個(ge)人(ren)的(de)身(shen)體(ti)情(qing)況(kuang)，可(ke)考(kao)慮(lv)是(shi)否(fou)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)及(ji)何(he)種(zhong)保(bao)險(xian)品(pin)種(zhong)。除(chu)以(yi)上(shang)因(yin)素(su)外(wai)，不(bu)同(tong)國(guo)家(jia)簽(qian)證(zheng)政(zheng)策(ce)的(de)差(cha)異(yi)

，也(ye)是(shi)影(ying)響(xiang)保(bao)險(xian)購(gou)買(mai)意(yi)願(yuan)及(ji)品(pin)種(zhong)的(de)因(yin)素(su)。

如歐盟所屬國家在簽證時,必須購買價值不少於3萬(wan)歐(ou)元(yuan)的(de)簽(qian)證(zheng)保(bao)險(xian)。前(qian)往(wang)美(mei)國(guo)探(tan)親(qin)的(de)家(jia)屬(shu)在(zai)申(shen)辦(ban)家(jia)屬(shu)簽(qian)證(zheng)時(shi)

，在(zai)美(mei)國(guo)的(de)申(shen)請(qing)人(ren)為(wei)其(qi)辦(ban)理(li)好(hao)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)的(de)證(zheng)明(ming)文(wen)件(jian)也(ye)會(hui)對(dui)其(qi)申(shen)請(qing)簽(qian)證(zheng)提(ti)供(gong)幫(bang)助(zhu)。去(qu)加(jia)拿(na)大(da)探(tan)親(qin)時(shi)可(ke)購(gou)買(mai)臨(lin)時(shi)保(bao)險(xian)等(deng)。

因此，出國探親前認真做好準備

，如欲購買保險也可請在國外的親屬進行權益、價格等方麵的比較
，在保證權益最大化時，節省金錢和時間。

務工

去國外務工者，在出國前一定要求雇主為自己購買人身意外險。如果還需購買其他保險，可根據目的地國家的具體情況選擇險種。

據了解，保險市場上有不少保險公司推出了專門針對出境工作的出國務工保險，除了必需的人身意外險外，還有境外醫療

、緊急搜救
、第三者責任險等保障。