火災保險

保險責任

火災保險承保的保險責任通常包括:

1.火災及相關危險;

2.各種自然災害;

3.有關意外事故;

4.施救費用。

保險人在經營火災保險時
，亦有如下除外不保風險:

1.戰爭、軍事行動或暴力行為、政治恐怖活動;

2.核子汙染;

3.被保險人的故意行為;

4.各種間接損失;

5.因保險標的本身缺陷、保管不善而致的損失，以及變質
、黴爛、受潮及自然磨損等。

費率

火災保險的保險費率，通常以每千元保額為計算單位，費率的表達形式為千分率。

在火災保險的經營實踐中，基於保險標的存放在固定處所，其費率的確定通常需要綜合考慮如下因素:

1.建築結構及建築等級;

2.占用性質;

3.承保風險的種類及多寡;

4.地理位置;

5.投保人的防災設備及防災措施。

huozaibaoxianyewudefeilvdefenlei
，shouxianshifenweituantihuozaibaoxianfeilvyujiatingcaichanbaoxianfeilv
，tamenjuncaiqugudingjichafeilvzhidu。tongshi，huozaibaoxiandefeilvtongchangyiyinianqidefeilvweibiaozhunfeilv
，duibuzuyiniandeyewuzezhidingzhuanmendeduanqifeilvbiaozhun，duanqifeilvbiaozhunyibananzhaoyinianqifeilvbiaozhundeyidingbaifenbiqueding。

保險金額

火災保險的保險金額
，通常根據投保標的分項確定。

團(tuan)體(ti)火(huo)災(zai)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)劃(hua)分(fen)為(wei)固(gu)定(ding)資(zi)產(chan)與(yu)流(liu)動(dong)資(zi)產(chan)兩(liang)大(da)類(lei)，其(qi)中(zhong)固(gu)定(ding)資(zi)產(chan)還(hai)要(yao)進(jin)一(yi)步(bu)按(an)照(zhao)固(gu)定(ding)資(zi)產(chan)的(de)分(fen)類(lei)進(jin)行(xing)分(fen)項(xiang)，每(mei)項(xiang)固(gu)定(ding)資(zi)產(chan)僅(jin)適(shi)用(yong)於(yu)該(gai)項(xiang)固(gu)定(ding)資(zi)產(chan)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e);流動資產則不再分項確定。

quedingtuantihuozaibaoxiandegudingzichanbaoxianjineshi
，jikeyianzhaozhangmianyuanzhiqueding，yekeyianzhaozhongzhijiazhiqueding
，haikeyiyijugongguxinghuopinggujigoupingguhoudejiazhiqueding;對於流動資產的保險金額，既可以按照最近賬麵12個月的平均餘額確定
，也可以由被保險人自行確定。

在家庭財產保險中，保險金額則需要分為房屋及其附屬設施、家用電器、其他家庭用品等項確定，分項越細越好。

家庭財產保險的保險金額，一般由投保人自己確定，且通常以千元為計算單位。

賠償

發生火災保險賠案時，保險人得依循財產保險一般理賠程序和賠償原則開展賠償工作。同時注意下列事項:

1.對固定資產分項計賠，每項固定資產僅適用於自身的賠償限額;

2.注意扣除殘值和免賠額;

3.對團體火災保險一般采用比例賠償方式處理賠案，對家庭財產保險一般采取第一危險賠償方式處理賠案。但在某些業務中亦交互使用。

主要險種

財產保險基本險

財產保險基本險
，是以企事業單位、機(ji)關(guan)團(tuan)體(ti)等(deng)的(de)財(cai)產(chan)物(wu)資(zi)為(wei)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)，由(you)保(bao)險(xian)人(ren)承(cheng)擔(dan)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)財(cai)產(chan)所(suo)麵(mian)臨(lin)的(de)基(ji)本(ben)風(feng)險(xian)責(ze)任(ren)的(de)財(cai)產(chan)保(bao)險(xian)，它(ta)是(shi)團(tuan)體(ti)火(huo)災(zai)保(bao)險(xian)的(de)主(zhu)要(yao)險(xian)種(zhong)之(zhi)一(yi)。

根據我國財產保險基本險條款
，該險種承擔的保險責任包括:1.火災;2.雷擊;3.爆炸;4.飛行物體和空中運行物體的墜落;5.被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受破壞，引起停電、停水、停氣以及造成保險標的的直接損失
，保險人亦予以負責;6.必要且合理的施救費用。

財產保險綜合險

財產保險綜合險也是團體火災保險業務的主要險種之一，它在適用範圍、保險對象、保險金額的確定和保險賠償處理等內容上，與財產保險基本險相同，不同的隻是保險責任較財產保險基本險有擴展。

根據財產保險綜合險條款規定，保險人承保該種業務時所承擔的責任包括:1.火災
、爆炸
、雷擊;2.暴雨;3.洪水;4.台風;5.暴風;6.龍卷風;7.雪災;8.雹災;9.冰淩;10.泥石流;1l.崖崩;12.突發性滑坡;13.地麵突然塌陷;14.飛行物體及其他空中運行物體墜落。

家庭財產保險

家庭財產保險是麵向城鄉居民家庭或個人的火災保險。

家財險的特點在於投保人是以家庭或個人為單位
，業務分散，額小量大
，風險結構以火災
、盜竊等風險為主。

1.普通家庭財產保險

2.家庭財產兩全保險

3.房屋及室內財產保險

4.安居類綜合保險

5.投資保障型家庭財產保險

6.專項家庭財產保險