互聯網保險風險專項整治工作實施方案

方案通知

關於印發《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》的通知[1]

保監發〔2016〕31號

各省、自治區、直轄市人民政府:

《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》已經國務院同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。

中國保監會 中央宣傳部 中央維穩辦

國家發展改革委 工業和信息化部 公安部

財政部 住房城鄉建設部 中國人民銀行

工商總局 國務院法製辦 國家網信辦

國家信訪局 最高人民法院 最高人民檢察院

2016年4月14日

方案全文

互聯網保險風險專項整治工作實施方案

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推動互聯網保險風險專項整治工作有序開展，根據《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》和《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，製定本方案。

一、工作目標和原則

(一)工作目標。

規(gui)範(fan)互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險(xian)經(jing)營(ying)模(mo)式(shi)，優(you)化(hua)市(shi)場(chang)發(fa)展(zhan)環(huan)境(jing)，完(wan)善(shan)監(jian)管(guan)製(zhi)度(du)規(gui)則(ze)，實(shi)現(xian)創(chuang)新(xin)與(yu)防(fang)範(fan)風(feng)險(xian)並(bing)重(zhong)，促(cu)進(jin)互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險(xian)健(jian)康(kang)可(ke)持(chi)續(xu)發(fa)展(zhan)，切(qie)實(shi)發(fa)揮(hui)互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險(xian)在(zai)促(cu)進(jin)普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)發(fa)展(zhan)

、服務經濟社會方麵的獨特優勢。

(二)工作原則。

tuchuzhongdian，jijiwentuo。jianchiwentidaoxiang，jizhongliliangduicunzaidefengxianjinxingzhengzhi，youxiaodajigeleiweifaweiguihuodong，tongshiguangfanpaizhabaoxianyehulianwangjingyingmoshihebaoxianchanpin，weiwanshanjianguandiandingjichu。

分類施策，標本兼治。根據違法違規情節分類施策糾偏，講究方式方法、力度節奏，妥善化解存量風險
，有效控製增量風險。既要立足當前
，切實防範化解風險，震懾違法違規行為;又要著眼長遠
，以專項整治為契機
，建立健全長效監管機製。

mingquezeren

，jiaqiangxiezuo。baojianhuigexiangguanbumenhegeshengjipaichujigouyaogaoduzhongshicicizhuanxiangzhengzhigongzuo，jiaqiangzuzhilingdao，luoshizhutizeren
，chongfenkaolvhulianwangbaoxiankuaquyu、跨領域的特點，完善工作機製
，加強內外協調和上下聯動。

二、整治重點和措施

(一)互聯網高現金價值業務。

重點查處和糾正以下問題:保險公司通過互聯網銷售保險產品，進行不實描述、片麵或誇大宣傳過往業績

、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。具體措施:一是加強互聯網保險信息披露監管，要求保險公司嚴格按照有關規定披露產品信息
，滿足消費者知情權。二是排查萬能型人身保險產品(包括高現價產品)相關風險
，出台有針對性的監管政策。三是加大互聯網高現價業務查處力度
，對於存在違規問題的公司予以嚴肅查處。

(二)保險機構依托互聯網跨界開展業務。

重點查處和糾正以下問題:一是保險公司與不具備經營資質的第三方網絡平台合作開展互聯網保險業務的行為。二是保險公司與存在提供增信服務、設立資金池、feifajizidengxingweidehulianwangxindaipingtaihezuo，yinfafengxianxiangbaoxianlingyuchuandi。sanshibaoxiangongsizaijingyinghulianwangxindaipingtairongzixingbaozhengbaoxianyewuguochengzhong，cunzaifengkongshouduanbuwanshan、內控管理不到位等情況。

(三)非法經營互聯網保險業務。

一yi是shi清qing理li互hu聯lian網wang保bao險xian經jing營ying資zi質zhi，重zhong點dian查zha處chu非fei持chi牌pai機ji構gou違wei規gui開kai展zhan互hu聯lian網wang保bao險xian業ye務wu，互hu聯lian網wang企qi業ye未wei取qu得de業ye務wu資zi質zhi依yi托tuo互hu聯lian網wang開kai展zhan保bao險xian業ye務wu等deng問wen題ti。二er是shi查zha處chu不bu法fa機ji構gou和he不bu法fa人ren員yuan通tong過guo互hu聯lian網wang利li用yong保bao險xian公gong司si名ming義yi或huo假jia借jie保bao險xian公gong司si信xin用yong進jin行xing非fei法fa集ji資zi。

保(bao)險(xian)機(ji)構(gou)不(bu)得(de)與(yu)未(wei)取(qu)得(de)相(xiang)應(ying)業(ye)務(wu)資(zi)質(zhi)的(de)互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)從(cong)業(ye)機(ji)構(gou)開(kai)展(zhan)合(he)作(zuo)，保(bao)險(xian)機(ji)構(gou)與(yu)互(hu)聯(lian)網(wang)企(qi)業(ye)合(he)作(zuo)開(kai)展(zhan)業(ye)務(wu)不(bu)得(de)違(wei)反(fan)相(xiang)關(guan)法(fa)律(lv)法(fa)規(gui)規(gui)定(ding)，不(bu)得(de)通(tong)過(guo)互(hu)聯(lian)網(wang)跨(kua)界(jie)開(kai)展(zhan)金(jin)融(rong)活(huo)動(dong)實(shi)現(xian)監(jian)管(guan)套(tao)利(li)。

(四)配套措施。

互hu聯lian網wang保bao險xian從cong業ye機ji構gou應ying嚴yan格ge落luo實shi客ke戶hu資zi金jin第di三san方fang存cun管guan製zhi度du要yao求qiu，保bao護hu客ke戶hu資zi金jin安an全quan。依yi靠kao舉ju報bao和he重zhong罰fa機ji製zhi及ji時shi發fa現xian問wen題ti，糾jiu正zheng不bu當dang行xing為wei，對dui違wei法fa違wei規gui機ji構gou進jin行xing嚴yan厲li查zha處chu。

三、組織領導和職責分工

(一)zuzhijigou。baojianhuichenglihulianwangbaoxianzhuanxiangzhengzhigongzuolingdaoxiaozu
，lingdaoxiaozuzuchangyoubaojianhuifuzetongzhidanren。shelilingdaoxiaozubangongshi
，fuzezuzhixietiaoxiangguangongzuo。

(二)職zhi責ze分fen工gong。保bao監jian會hui負fu責ze專zhuan項xiang整zheng治zhi工gong作zuo的de總zong體ti部bu署shu和he重zhong大da事shi項xiang的de協xie調tiao處chu理li
，製zhi定ding互hu聯lian網wang保bao險xian風feng險xian專zhuan項xiang整zheng治zhi工gong作zuo實shi施shi方fang案an，按an進jin度du推tui進jin專zhuan項xiang整zheng治zhi工gong作zuo，組zu織zhi研yan究jiu專zhuan項xiang整zheng治zhi工gong作zuo中zhong遇yu到dao的de新xin問wen題ti，做zuo好hao專zhuan項xiang整zheng治zhi工gong作zuo總zong結jie彙hui報bao，彙hui總zong提ti出chu長chang效xiao機ji製zhi建jian設she建jian議yi。在zai省sheng級ji人ren民min政zheng府fu統tong一yi領ling導dao下xia
，省sheng金jin融rong辦ban(局)與保監會省級派出機構共同牽頭負責本地區分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。

四、時間進度

(一)摸底排查。通過全麵排查、隨機抽查等方式摸排風險底數
，製定整改方案。對行業萬能險存在的流動性風險、資產負債錯配風險、利差損風險和銷售誤導風險等進行排查。此項工作於2016年7月底前完成。

(二)查處整改。嚴格按照製度規定
，對相關問題限時

、全麵整改。適時下發專項通知
，規範中短存續期產品。嚴肅查處
，對於違規經營的市場主體采取叫停業務、責令整改等監管措施。此項工作於2016年11月底前完成。

(三)總結報告。按照《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》要求
，認真總結此次專項整治工作，將有關情況彙總形成書麵報告，報送互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。此項工作於2017年1月底前完成。

五、保障措施

(一)jiaqiangzuzhilingdao。gaoduzhongshibencizhuanxiangzhengzhigongzuo，shenkerenshifangfanhuajiehulianwangjinrongfengxiandezhongyaoyiyi，anzhaogongzuofangandetongyibushu，xihuazhengzhineirong，renzhenkaizhangongzuo，henzhualuoshi，quebaozhuanxiangzhengzhigongzuoluodaoshichu。

(二)wuqiugongzuoshixiao。chuangxinfangshifangfa


，quebaozhuanxiangzhengzhigongzuobuzouguochang。shenrupouxiwentichengyin，fenleichuli。jianchijizhajigai，duiyuxuyaoxietiaojiejuedewenti
，yaoshuomingqingkuang，bingtichuyouzhenduixinghekecaozuoxingdeyijianjianyi。

(三)加強協調配合。針對互聯網金融保險活動跨區域、跨領域

、難(nan)追(zhui)責(ze)的(de)特(te)點(dian)，做(zuo)好(hao)上(shang)下(xia)溝(gou)通(tong)及(ji)內(nei)外(wai)協(xie)調(tiao)，形(xing)成(cheng)風(feng)險(xian)防(fang)範(fan)合(he)力(li)。加(jia)強(qiang)協(xie)作(zuo)配(pei)合(he)
，明(ming)確(que)職(zhi)責(ze)與(yu)分(fen)工(gong)
，推(tui)動(dong)各(ge)有(you)關(guan)部(bu)門(men)縱(zong)橫(heng)聯(lian)動(dong)和(he)信(xin)息(xi)共(gong)享(xiang)
，確(que)保(bao)專(zhuan)項(xiang)整(zheng)治(zhi)工(gong)作(zuo)順(shun)利(li)推(tui)進(jin)。

(四)建立長效機製。以整治工作中發現的問題為導向，從完善製度、深化改革
、加jia強qiang監jian督du入ru手shou，及ji時shi積ji累lei總zong結jie經jing驗yan，加jia強qiang對dui互hu聯lian網wang保bao險xian的de監jian測ce預yu警jing，引yin導dao保bao險xian機ji構gou加jia強qiang風feng險xian管guan控kong，形xing成cheng對dui互hu聯lian網wang保bao險xian領ling域yu全quan覆fu蓋gai的de長chang效xiao監jian管guan體ti製zhi機ji製zhi。[1]

方案解答

近日，中國保監會聯合人民銀行等十四個部門印發了《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》。我會有關部門負責人就相關問題答記者問。

一、互聯網保險專項整治工作的背景和意義是什麼?

答:互聯網金融對於優化資源配置、cujinpuhuijinrongfazhandengfangmianjuyouduofangmianjijiyiyi，dantongshiyezengjialefengxianjujihekuosandekenengxing。duihulianwangjinronglingyukaizhanzhuanxiangzhengzhigongzuo，youxiaofangfanfengxian，cainengqulibihai
，yindaoqizhengnengliangzuoyongdefahui。

jinnianlai，hulianwangbaoxianshixianlechixujiaokuaifazhan，zhongguobaojianhuishizhongjianchifazhanyuguifanbingzhong，jishizhidingshidujianguanguize，fengxianzhuangkuangzongtikekong，danbufenfengxianyinhuanxuyaogaoduguanzhu。kaizhanzhuanxiangzhengzhigongzuo，yifangmian
，youliyuqieshifangfanfengxian，zhensheweifaweiguixingwei，youhuashichangfazhanhuanjing;另一方麵，也有利於進一步提高互聯網保險的發展水平，更好地滿足廣大消費者日益多樣化的保險需求。

二、互聯網保險專項整治工作重點有哪些?

答:一是互聯網高現金價值業務
，重點查處和糾正保險公司通過互聯網銷售保險產品
，進行不實描述
、片麵或誇大宣傳過往業績

、weiguichengnuoshouyihuozhechengdansunshidengwudaoxingmiaoshu。ershibaoxianjigouyituohulianwangkuajiekaizhanyewu
，zhongdianzhachuhejiuzhengbaoxiangongsiyubujubeijingyingzizhidedisanfangwangluopingtaihezuokaizhanhulianwangbaoxianyewudexingwei;保險公司與存在提供增信服務
、設立資金池
、非法集資等行為的互聯網信貸平台合作
，引發風險向保險領域傳遞;保險公司在經營互聯網信貸平台融資性保證保險業務過程中，存在風控手段不完善、內(nei)控(kong)管(guan)理(li)不(bu)到(dao)位(wei)等(deng)情(qing)況(kuang)。三(san)是(shi)非(fei)法(fa)經(jing)營(ying)互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)，重(zhong)點(dian)查(zha)處(chu)非(fei)持(chi)牌(pai)機(ji)構(gou)違(wei)規(gui)開(kai)展(zhan)互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)，互(hu)聯(lian)網(wang)企(qi)業(ye)未(wei)取(qu)得(de)業(ye)務(wu)資(zi)質(zhi)依(yi)托(tuo)互(hu)聯(lian)網(wang)以(yi)互(hu)助(zhu)等(deng)名(ming)義(yi)變(bian)相(xiang)開(kai)展(zhan)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)等(deng)問(wen)題(ti);不法機構和不法人員通過互聯網利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。

三
、互聯網保險專項整治工作時間進度安排是怎樣的?

答:專項整治工作為期一年
，分為摸底排查、查處整改和總結報告三個階段。摸底排查階段，主要是通過全麵排查、suijichouzhadengfangshi
，moqingfengxiandishu，bingzhidingzhenggaifangan。muqian，cixianggongzuoyijibenjieshu。xiayibujiangjinruzhachuzhenggaijieduan，yangeanzhaozhiduguiding，duipaizhafaxiandexiangguanwentixianshi、全麵整改。適時開展現場檢查，加大處理力度
，對於違規經營的市場主體采取叫停業務

、責(ze)令(ling)整(zheng)改(gai)等(deng)監(jian)管(guan)措(cuo)施(shi)，嚴(yan)厲(li)打(da)擊(ji)非(fei)法(fa)經(jing)營(ying)互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)等(deng)行(xing)為(wei)。最(zui)後(hou)是(shi)總(zong)結(jie)報(bao)告(gao)階(jie)段(duan)，在(zai)上(shang)述(shu)工(gong)作(zuo)完(wan)成(cheng)後(hou)，將(jiang)有(you)關(guan)情(qing)況(kuang)彙(hui)總(zong)形(xing)成(cheng)書(shu)麵(mian)報(bao)告(gao)
，報(bao)送(song)互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)風(feng)險(xian)專(zhuan)項(xiang)整(zheng)治(zhi)工(gong)作(zuo)領(ling)導(dao)小(xiao)組(zu)辦(ban)公(gong)室(shi)。整(zheng)個(ge)專(zhuan)項(xiang)整(zheng)治(zhi)工(gong)作(zuo)計(ji)劃(hua)於(yu)2017年初完成。

四、專項整治工作會否影響互聯網保險業務的發展?

答:專zhuan項xiang整zheng治zhi工gong作zuo的de目mu的de是shi促cu進jin互hu聯lian網wang金jin融rong保bao險xian行xing業ye健jian康kang可ke持chi續xu發fa展zhan
，建jian立li規gui範fan公gong平ping的de市shi場chang競jing爭zheng環huan境jing。中zhong國guo保bao監jian會hui一yi貫guan注zhu重zhong妥tuo善shan處chu理li監jian管guan和he創chuang新xin的de關guan係xi，一yi方fang麵mian
，堅jian持chi鼓gu勵li創chuang新xin，支zhi持chi保bao險xian機ji構gou利li用yong互hu聯lian網wang開kai展zhan渠qu道dao
、產品
、服務和管理創新

，推動"互聯網+"為wei行xing業ye轉zhuan型xing升sheng級ji拓tuo展zhan更geng廣guang闊kuo空kong間jian。另ling一yi方fang麵mian
，堅jian持chi規gui範fan治zhi理li，加jia強qiang風feng險xian排pai查zha，深shen入ru開kai展zhan消xiao費fei者zhe宣xuan傳chuan教jiao育yu和he風feng險xian提ti示shi，有you效xiao防fang範fan風feng險xian。此ci次ci專zhuan項xiang整zheng治zhi工gong作zuo將jiang按an照zhao"打擊非法、保護合法"的原則，區別對待
、分類施策
，改變"劣幣驅逐良幣"的局麵，對正常開展業務的機構積極鼓勵
，持續監管，督促其規範運營。

五
、互聯網保險專項整治工作結束後
，如何鞏固成果?

互聯網保險專項整治工作既要立足當前，切實防範化解風險，又要著眼長遠
，推進長效機製建設:一(yi)是(shi)完(wan)善(shan)互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險(xian)監(jian)管(guan)製(zhi)度(du)
，進(jin)一(yi)步(bu)提(ti)高(gao)監(jian)管(guan)政(zheng)策(ce)的(de)適(shi)應(ying)性(xing)和(he)協(xie)調(tiao)性(xing)
，推(tui)動(dong)互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)健(jian)康(kang)發(fa)展(zhan)。二(er)是(shi)建(jian)立(li)健(jian)全(quan)互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)動(dong)態(tai)監(jian)測(ce)機(ji)製(zhi)，加(jia)大(da)對(dui)互(hu)聯(lian)網(wang)理(li)念(nian)和(he)技(ji)術(shu)的(de)運(yun)用(yong)，研(yan)究(jiu)建(jian)立(li)適(shi)應(ying)互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)特(te)點(dian)的(de)風(feng)險(xian)預(yu)警(jing)機(ji)製(zhi)及(ji)風(feng)險(xian)處(chu)置(zhi)預(yu)案(an)，及(ji)時(shi)防(fang)範(fan)化(hua)解(jie)風(feng)險(xian)。三(san)是(shi)積(ji)極(ji)構(gou)建(jian)監(jian)管(guan)合(he)力(li)，強(qiang)化(hua)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)風(feng)險(xian)防(fang)控(kong)的(de)主(zhu)體(ti)責(ze)任(ren)，指(zhi)導(dao)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)協(xie)會(hui)加(jia)強(qiang)自(zi)律(lv)自(zi)控(kong)
，加(jia)強(qiang)與(yu)其(qi)他(ta)監(jian)管(guan)部(bu)門(men)和(he)地(di)方(fang)政(zheng)府(fu)的(de)溝(gou)通(tong)協(xie)作(zuo)，推(tui)動(dong)縱(zong)橫(heng)聯(lian)動(dong)和(he)信(xin)息(xi)共(gong)享(xiang)，構(gou)建(jian)對(dui)跨(kua)界(jie)互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)保(bao)險(xian)活(huo)動(dong)的(de)監(jian)管(guan)合(he)力(li)，促(cu)進(jin)互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)保(bao)險(xian)持(chi)續(xu)健(jian)康(kang)發(fa)展(zhan)。[2]