保險需求

簡介

經濟學意義上的需求是針對消費者的購買能力而言的，即指在一定價格條件下，以一定的貨幣支付能力為基礎，消費者願意
、能夠並且打算購買的商品數量表(單)。這裏一般指的是個人需求。

就保險商品而言，其價格就是費率。因而
，保險需求就是指在一定的費率水平上
，保險消費者從保險市場上願意並有能力購買的保險商品數量表(單)。它是消費者對保險保障的需求量，可以用投保人投保的保險金額總量來計量。

表現形式

物質方麵

的需求，即在約定的風險事故發生並導致損失時，它能夠對經濟損失予以充分的補償;

精神方麵

即在投保以後，轉嫁了風險，心理上感到安全
，從而消除了精神上的緊張與不安。

保險需求分析

meigerenhejiatingdouhuimianlinhenduocaichanherenshenfangmiandefengxian，shuiyebunengbaozhengyishengyifanfengshun，yongyuanfengpinglangjing。erfengxianyidanfasheng，jiuhuidailaijingjishangdesunshiheyixieewaifeiyongdechansheng。lingwai
，henduobaoxianchanpinjuyoutouzigongneng，haikeyimanzurenmendetouzixuqiu。fengxianyijitouzilicaidecunzaishiyigerenchanshenggoumaibaoxianyuanwangdeqianti
，yinci
，quedinggerenhejiatingdebaoxianxuqiushigoumaibaoxiandediyibu。

財產保險需求

首(shou)先(xian)，一(yi)個(ge)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)水(shui)平(ping)越(yue)高(gao)，所(suo)產(chan)生(sheng)的(de)保(bao)險(xian)需(xu)求(qiu)範(fan)圍(wei)也(ye)會(hui)越(yue)廣(guang)。市(shi)場(chang)經(jing)濟(ji)使(shi)相(xiang)當(dang)一(yi)部(bu)分(fen)人(ren)先(xian)富(fu)了(le)起(qi)來(lai)
，設(she)想(xiang)一(yi)下(xia)，對(dui)於(yu)一(yi)個(ge)同(tong)時(shi)擁(yong)有(you)房(fang)產(chan)、汽車、高檔家庭財產的家庭而言

，它會同時產生對房屋保險、汽車保險和家庭財產保險的需求。可以預見的是，在未來歲月裏，隨著房地產市場、私家轎車市場的啟動

，人們防範風險意識的增強，人們的保險需求也會大大提高。

其(qi)次(ci)
，對(dui)於(yu)一(yi)個(ge)人(ren)和(he)家(jia)庭(ting)而(er)言(yan)
，是(shi)否(fou)會(hui)產(chan)生(sheng)保(bao)險(xian)需(xu)求(qiu)，還(hai)要(yao)取(qu)決(jue)於(yu)控(kong)製(zhi)風(feng)險(xian)的(de)程(cheng)度(du)。比(bi)如(ru)，一(yi)個(ge)有(you)私(si)房(fang)的(de)家(jia)庭(ting)，居(ju)住(zhu)在(zai)一(yi)個(ge)封(feng)閉(bi)管(guan)理(li)的(de)小(xiao)區(qu)內(nei)，小(xiao)區(qu)治(zhi)安(an)狀(zhuang)況(kuang)良(liang)好(hao)，一(yi)天(tian)24小時都有人值勤巡邏，同時家裏還安裝了先進的防盜係統。顯而易見
，這些風險控製手段會大大削減人們對於家庭財產盜竊險的需求。

最後
，一些保險條款的規定
，也可能會限製人們的保險需求的實現。

投資需求

touzizhetongchangtongguoduoyuanhuatouzilaifensantouzifengxian，xunqiuzuidadetouzishouyi。touzilianjiebaoxian。cileibaoxianjijuyoujibendeshouxianbaozhanggongneng，youjuyoutouzidegongneng，keyimanzukehudeduocengcixuqiu。duimeiyiweikehueryan
，zuihaodexianzhongjiuyinggaishizuishiheqixuqiudexianzhong。

不同階段需求

在考慮壽險保障的需求大小時

，您首先應明確自己的角色--您在家庭中的地位、責任、作用以及經濟貢獻如何，然後估算出您麵臨的各種風險可能產生的最大的費用需求。

單身期

時間:一般為2-5年，從參加工作至結婚的時期。

特點:經濟收入比較低且花銷大。這個時期是未來家庭資金積累期。

年紀輕，主要集中在20-28歲之間，健康狀況良好，無家庭負擔
，收入低，但穩定增長，保險意識較弱。

保險需求分析:保險需求不高，主要可以考慮意外風險保障和必要的醫療保障，以減少因意外或疾病導致的直接或間接經濟損失。保費低、保障高。若父母需要贍養，需要考慮購買定期壽險，以最低的保費獲得最高的保障，確保一旦有不測時，用保險金支持父母的生活。

家庭形成期

時間:指從結婚到新生兒誕生時期，一般為1-5年。

特點:這zhe一yi時shi期qi是shi家jia庭ting的de主zhu要yao消xiao費fei期qi。經jing濟ji收shou入ru增zeng加jia而er且qie生sheng活huo穩wen定ding，家jia庭ting已yi經jing有you一yi定ding的de財cai力li和he基ji本ben生sheng活huo用yong品pin。為wei提ti高gao生sheng活huo質zhi量liang往wang往wang需xu要yao較jiao大da的de家jia庭ting建jian設she支zhi出chu，如ru購gou買mai一yi些xie較jiao高gao檔dang的de用yong品pin，貸dai款kuan買mai房fang的de家jia庭ting還hai須xu一yi筆bi大da開kai支zhi--月供款。夫婦雙方年紀較輕

，健康狀況良好，家庭負擔較輕，收入迅速增長保險意識和需求有所增強。

保險需求分析:為保障一家之主在萬一遭受意外後房屋供款不會中斷，可以選擇交費少的定期險、意外保險、健康保險等，但保險金額最好大於購房金額以及足夠家庭成員5至8年的生活開支。

處(chu)於(yu)家(jia)庭(ting)和(he)事(shi)業(ye)新(xin)起(qi)點(dian)，有(you)強(qiang)烈(lie)的(de)事(shi)業(ye)心(xin)和(he)賺(zhuan)錢(qian)的(de)願(yuan)望(wang)


，渴(ke)望(wang)迅(xun)速(su)積(ji)累(lei)資(zi)產(chan)，投(tou)資(zi)傾(qing)向(xiang)易(yi)偏(pian)於(yu)激(ji)進(jin)。可(ke)購(gou)買(mai)投(tou)資(zi)型(xing)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)
，規(gui)避(bi)風(feng)險(xian)的(de)同(tong)時(shi)，又(you)是(shi)資(zi)金(jin)增(zeng)值(zhi)的(de)好(hao)方(fang)法(fa)。

家庭成長期

時間:從小孩出生到小孩參加工作以前的這段時間

，大約18-22年特點:家庭成員不再增加，整個家庭的成員年歲都在增長。這一時期，家庭的最大開支是保健醫療費
、學前教育
、zhilikaifafeiyong。licaidezhongdianshiheanpaishangshufeiyong。tongshi，suizhezinvdezilinenglizengqiang
，nianqingdefumujinglichongpei，shijianxiangduichongyu，youjileileyidingdeshehuijingyan，gongzuonenglidadazengqiang，zaitouzifangmiangulikekaolvyichuangyeweimude，rujinxingfengxiantouzideng。fufushuangfangnianjijiaoqing，jiankangzhuangkuanglianghao，jiatingchengyuanyouzengjia，jiatinghezinvjiaoyudefudanjiazhong，shouruwendingzengchang，baoxianyishizengqiang。

保險需求分析

在zai未wei來lai幾ji年nian裏li麵mian臨lin小xiao孩hai接jie受shou高gao等deng教jiao育yu的de經jing濟ji壓ya力li。通tong過guo保bao險xian可ke以yi為wei子zi女nv提ti供gong經jing濟ji保bao證zheng，使shi子zi女nv能neng在zai任ren何he情qing況kuang下xia可ke接jie良liang好hao的de教jiao育yu。偏pian重zhong於yu教jiao育yu基ji金jin
、父母自身保障。購車買房對財產險、車險有需求。

人身保險需求

早亡

首先是喪葬費用。當一個人死亡時，涉及到遺體的火:化和安葬立即會產生很多費用
，在葬禮過後，又需要支付死者的到期債務，並且在死亡後將現存的資產轉移給生存者;甚至如果死者沒有一份有效的遺囑
，那麼這種對遺產的處理既耗時間又涉及大量費用。所有這一切

，都會在喪葬費用中支付。

其(qi)次(ci)是(shi)生(sheng)存(cun)者(zhe)的(de)收(shou)入(ru)需(xu)求(qiu)。在(zai)分(fen)析(xi)早(zao)亡(wang)的(de)風(feng)險(xian)會(hui)產(chan)生(sheng)哪(na)些(xie)保(bao)險(xian)需(xu)求(qiu)時(shi)
，我(wo)們(men)關(guan)注(zhu)的(de)是(shi)早(zao)亡(wang)者(zhe)的(de)死(si)亡(wang)對(dui)其(qi)家(jia)庭(ting)的(de)財(cai)政(zheng)收(shou)入(ru)狀(zhuang)況(kuang)會(hui)造(zao)成(cheng)什(shen)麼(me)影(ying)響(xiang)。如(ru)果(guo)一(yi)個(ge)人(ren)向(xiang)其(qi)他(ta)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)提(ti)供(gong)全(quan)部(bu)或(huo)部(bu)分(fen)金(jin)錢(qian)的(de)扶(fu)助(zhu)、zhichi
，nametadezaowangbijiangjiatingcaizhengshouruzhuangkuangzaochengjudadeyingxiang
，shideshengcundeqitajiatingchengyuanchanshengyixiejingjihebaoxianxuqiu。zhexiexuqiuzhuyaotixianzaiyixiajigefangmian:首先是生存的孩子需求。其次是生存的配偶的經濟需求。最後，是其他生存的被撫養者的經濟需求。有些時候，一個人除了撫養小孩
、照顧配偶外，還要向其他親屬提供一定程度的經濟支援。比如:當年老的父母和成年子女生活在一起時，如果子女早亡
，對父母的生活安排必然會產生經濟上的影響。

健康喪失

先(xian)是(shi)住(zhu)院(yuan)費(fei)用(yong)。第(di)二(er)項(xiang)是(shi)外(wai)科(ke)手(shou)術(shu)費(fei)。這(zhe)項(xiang)費(fei)用(yong)並(bing)不(bu)經(jing)常(chang)發(fa)生(sheng)，通(tong)常(chang)是(shi)因(yin)為(wei)生(sheng)病(bing)或(huo)受(shou)傷(shang)才(cai)產(chan)生(sheng)的(de)，但(dan)價(jia)格(ge)昂(ang)貴(gui)。第(di)三(san)項(xiang)是(shi)治(zhi)牙(ya)費(fei)。這(zhe)項(xiang)費(fei)用(yong)通(tong)常(chang)同(tong)其(qi)他(ta)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)分(fen)開(kai)。第(di)四(si)項(xiang)是(shi)精(jing)神(shen)健(jian)康(kang)費(fei)。第(di)五(wu)項(xiang)是(shi)長(chang)期(qi)護(hu)理(li)費(fei)用(yong)。的(de)人(ren)類(lei)壽(shou)命(ming)越(yue)來(lai)越(yue)長(chang)，人(ren)到(dao)老(lao)年(nian)，經(jing)常(chang)會(hui)受(shou)到(dao)諸(zhu)如(ru)關(guan)節(jie)炎(yan)
、骨質增生
、帕金森綜合症的困擾，加上行動不便，無疑會產生進行家庭醫學護理照料的需求，這些護理內容通常會包括醫生經常性地上門檢查、家庭病房、以及有專門護理人員幫助老人洗澡
、穿衣、吃飯和進行其他活動。這些理療項目顯然意味著一大筆費用的支出。

失業

這個問題很簡單
，第一項就是當一個人失去其工作時
，必然帶來該掙的錢掙不上了這種收入上的損失;第二項就是那些原本得到失業者在經濟上扶助的人也會失去依靠。

退休:首先肯定也是經濟收入的減少，掙的錢沒有退休前多了。據估計
，平均每一對夫婦在退休時，將會喪失掉他們收入的40%。第二項是支出水平的維持。據估計，一對已婚夫婦要維持退休前的生活水平，就需要保持退休前收入水平的66%-82%。這樣，除非進行適當安排提供充足的收入來源，否則，退休必然意味著生活水平的下降。

家庭成熟期時間

指子女參加工作到家長退休為止這段時期
，一般為15年左右。

特點

這一階段裏自身的工作能力、工作經驗
、經濟狀況都達到高峰狀態
，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是擴大投資。

夫婦雙方年紀較大
，健康狀況有所下降，家庭成員不再增加
，家庭負擔較輕，收入穩定在較高水平，保險意識和需求增強。

保險需求分析

人到中年，身體的機能明顯下降，在保險需求上，對養老、健康、重大疾病的要求較大。同時應為將來的老年生活做好安排。

jinrurenshenghouqi，wanyifengxiantouzishibai
，huizangsongyishengjileidecaifu

，suoyibuyiguoduoxuanzefengxiantouzidefangshi。ciwaihaiyaocunchuyibiyanglaozijin，qiezhebiyanglaozijinyingshileidabudongde。baoxianzuoweiqiangzhixingchuxu，leijiyanglaojinhezichanbaoquan，yeshizuihaodexuanze。tongguobaoxianrangninxinkuchuanglidezichanbaochiwanzhengdiliugeihouren
，caishizuimingzhide。

財產險
、車險的需求必不可少。

退休期時間

特點:

這段時間的主要內容應以安度晚年為目的
，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那些不富裕的家庭應合理安排晚年醫療


、保健、娛樂、鍛煉
、lvyoudengkaizhi，touzihehuafeiyoubiyaogengweibaoshou

，keyidailaigudingshourudezichanyingyouxiankaolv
，baobenzaizheshiqibishenmedouzhongyao，zuihaobuyaojinxingxindetouzi，youqibunengzaijinxingfengxiantouzi。

保險需求分析:夫婦雙方年紀較大，健康狀況較差，家庭負擔較輕，收入較低，家庭財產逐漸減少
，保險意識強。

在65歲之前
，通過合理的規劃，檢視自己已經擁有的人壽保險
，進行適當的調整。