平安守護福VS天安健康源尊享 守護福被尊享全方位吊打？

四si月yue的de重zhong疾ji險xian市shi場chang風feng起qi雲yun湧yong，多duo家jia壽shou險xian公gong司si開kai始shi就jiu此ci發fa力li，並bing相xiang繼ji推tui出chu新xin款kuan產chan品pin，而er最zui引yin人ren關guan注zhu的de莫mo過guo於yu平ping安an守shou護hu福fu和he天tian安an健jian康kang源yuan尊zun享xiang

，一yi款kuan是shi平ping安an首shou款kuan獨du立li主zhu險xian重zhong疾ji險xian，另ling一yi款kuan則ze被bei視shi為wei爆bao款kuan產chan品pin健jian康kang源yuan優you享xiang的de全quan麵mian升sheng級ji，既ji然ran在zai重疾險市場同台打擂
，那麼這兩款剛出世的產品究竟誰高誰低呢？

對於投保人而言，購買保險之前
，無疑要先熟悉它的基本投保規則，首先將要對比的是兩款保險的投保規則：

平安守護福的投保年齡為18至55周歲
，終身保障，交費期限為10年
、15年、20年、30年
，等待期為90天，等待期內首次罹患重疾
，僅退還保單的現金價值
；

天安健康源尊享的投保年齡則為年滿28天至60周歲，終身保障
，交費期限為躉交
、3年、5年、10年
、15年、20年，等待期為90天，等待期內首次罹患重疾，退還已交保費
；

對dui比bi而er論lun
，天tian安an健jian康kang源yuan尊zun享xiang的de投tou保bao年nian齡ling限xian製zhi比bi平ping安an守shou護hu福fu的de要yao相xiang對dui寬kuan鬆song
，但dan是shi交jiao費fei期qi限xian則ze短duan於yu平ping安an守shou護hu福fu。而er等deng待dai期qi的de時shi間jian雖sui然ran相xiang同tong，但dan是shi在zai等deng待dai期qi內nei罹li患huan重zhong疾ji
，退tui還hai的de標biao準zhun卻que不bu相xiang同tong，平ping安an守shou護hu福fu僅jin退tui還hai保bao單dan現xian金jin價jia值zhi，而er健jian康kang源yuan尊zun享xiang則ze退tui還hai已yi交jiao保bao費fei，常chang識shi而er論lun，90天內的保單現金價值
，明顯要低於已交保費。

任何一款重疾險產品，最為核心的部分無疑是疾病保障

，那麼，我們接下來對比下這兩款產品的疾病保障部分：

1、重疾保障

平安守護福涵蓋80種重疾，僅賠付1次，唯獨癌症可以額外賠付3次
，而目前市場上單次賠付的重疾險產品幾乎已經絕跡，這簡直是逆潮流而動。70歲前，如果賠付一次輕症
，額外增加30%保額，賠付兩次輕症，額外增加60%重疾保額
，賠付3次輕症，額外增加90%重疾保額，思路很美好，但現實很絕望，尤其是考慮平安守護福的輕症範圍
，這種額外賠付條款基本形同虛設；

天安健康源尊享涵蓋105種重疾，賠付額度為基本保額
，但將重疾分為5組
，每組重疾僅限賠付1次，最多可賠付5次，且將高發的惡性腫瘤分為一組
，而兩次賠付的間隔期為180天。

相較而言，健康源尊享的重疾涵蓋範圍明顯比平安守護福更多，而且不同於平安守護的單次賠付，天安健康源尊享采用的是分組5次賠付。

2、中症保障

平安守護福並無中症之說，自然不存在相關保障
；

天安健康源尊享則引入中症概念
，將部分原本屬於輕症的病種，提升為中症，涵蓋20種疾病，未分組
，最多可以賠付2次，賠付額度為基本保額的50%
，而兩次賠付的間隔期為90。

毋(wu)庸(yong)置(zhi)疑(yi)
，天(tian)安(an)健(jian)康(kang)源(yuan)尊(zun)享(xiang)的(de)中(zhong)症(zheng)保(bao)障(zhang)對(dui)平(ping)安(an)守(shou)護(hu)福(fu)形(xing)成(cheng)碾(nian)壓(ya)之(zhi)勢(shi)，而(er)且(qie)天(tian)安(an)健(jian)康(kang)源(yuan)尊(zun)享(xiang)的(de)中(zhong)症(zheng)，基(ji)本(ben)都(dou)屬(shu)於(yu)較(jiao)為(wei)高(gao)發(fa)的(de)輕(qing)症(zheng)，這(zhe)對(dui)於(yu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)而(er)言(yan)無(wu)疑(yi)是(shi)極(ji)大(da)福(fu)音(yin)。

3、輕症保障

平安守護福涵蓋30種輕症，賠付額度為基本保額的20%
，不同疾病可以累積賠付3次
，而且賠付之後重疾保額不變
；

天安健康源尊享同樣涵蓋30種輕症，賠付額度則為基本保額的30%
，不同疾病同樣可以累積賠付3次
，而且重疾保額不變。

兩者同樣涵蓋30種輕症
，賠付次數也同為3次，但是天安健康源尊享的賠付額度，相較於平安守護福而言，則要高出10個百分點。

4、豁免

平安守護福在被保險人罹患重疾或身故時
，豁免餘期保費
，但對於輕症
，則需要額外購買附加的輕症豁免險，才能得到豁免；

天安健康源尊享則在被保險人罹患輕症
、中症
、重疾或身故時，均可以豁免餘期保費。

在豁免的限製條件上
，天安健康源尊享顯然比平安守護福更為寬鬆。

5
、身故保障

平安守護福的被保險人如果不幸身故，賠付基本保額
，合同也隨即終止。此外，如果被保險人在70歲前罹患輕症，每罹患1次輕症
，身故保額則增加30%

，最多增長3次90%保額。這則額外條款和重疾相同
，但考慮到現實情況，也基本形同虛設。

天安健康源尊享的被保險人如果在18周歲前不幸身故的，賠付已交保費；如果是在18周歲以後不幸身故，則賠付基本保額
、保單現金價值、已交保費這三者中的最大值。

在身故保障方麵基本一致，兩者通常是賠付基本保額。

既然保障範圍有所差異，那麼保費費率標準又有何區別呢
？

平安守護福最低年交保費在1.2萬以上
，而天安健康源尊享則無此限製
，我們以30歲男性
，保額50萬，分20年交為例，進行了簡單對比，平安守護福每年繳納保費約為11650元（不含腫瘤多次賠付和輕症豁免權限）


，而天安健康源尊享則需每年繳納保費12450元。

最後，來關注下相關額外保障

平安守護福有所謂平安RUN功能
，即跑步增加保額，不過平安的要求有點高，反而可能對身體造成損傷。

天安健康源尊享則可以選擇附加購買兩全險，能夠在特定年齡獲得保費返還，此外
，對於首次交費6000以上的被保險人，天安健康源尊享還開辟了就醫綠色通道，平安守護福則暫無此服務。

綜合而論

，同為新款重疾險產品，雖然在保費費率上，天安健康源尊享略高於平安守護福，但在重疾、中症、輕(qing)症(zheng)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)，以(yi)及(ji)賠(pei)付(fu)額(e)度(du)上(shang)，天(tian)安(an)健(jian)康(kang)源(yuan)尊(zun)享(xiang)都(dou)擁(yong)有(you)巨(ju)大(da)優(you)勢(shi)，幾(ji)乎(hu)可(ke)以(yi)碾(nian)壓(ya)平(ping)安(an)守(shou)護(hu)福(fu)
，至(zhi)於(yu)未(wei)來(lai)這(zhe)兩(liang)款(kuan)產(chan)品(pin)何(he)去(qu)何(he)從(cong)，隻(zhi)能(neng)等(deng)待(dai)市(shi)場(chang)和(he)時(shi)間(jian)的(de)檢(jian)驗(yan)。