老年人意外險測評：這款產品性價比賊高

俗話說：“傷筋動骨一百天”，而老年人更是如此，身體漸弱、意(yi)外(wai)不(bu)斷(duan)
，不(bu)管(guan)是(shi)身(shen)體(ti)上(shang)還(hai)是(shi)心(xin)理(li)上(shang)都(dou)更(geng)需(xu)要(yao)子(zi)女(nv)的(de)關(guan)懷(huai)。因(yin)此(ci)，作(zuo)為(wei)子(zi)女(nv)的(de)我(wo)們(men)需(xu)要(yao)提(ti)前(qian)為(wei)他(ta)們(men)做(zuo)好(hao)保(bao)障(zhang)。而(er)對(dui)於(yu)這(zhe)份(fen)保(bao)障(zhang)
，多(duo)保(bao)魚(yu)的(de)建議是給老年人投保一份意外險。

一
、老年人為什麼需要意外險

老人是意外高發群體

從《中國保險人群意外傷害風險報告》來看
，老年人總體的意外傷害風險是高於中青年的
，最大的威脅來自跌倒和墜落，其次是交通意外
、意外溺水或水災。

人(ren)上(shang)了(le)年(nian)紀(ji)，身(shen)體(ti)機(ji)能(neng)各(ge)方(fang)麵(mian)都(dou)會(hui)有(you)所(suo)下(xia)降(jiang)

，特(te)別(bie)是(shi)獨(du)居(ju)生(sheng)活(huo)老(lao)人(ren)很(hen)多(duo)事(shi)情(qing)都(dou)要(yao)親(qin)力(li)親(qin)為(wei)，更(geng)容(rong)易(yi)造(zao)成(cheng)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)，跌(die)倒(dao)什(shen)麼(me)都(dou)是(shi)很(hen)常(chang)見(jian)的(de)。而(er)且(qie)現(xian)在(zai)的(de)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)越(yue)來(lai)越(yue)高(gao)。在(zai)治(zhi)療(liao)期(qi)間(jian)，還(hai)會(hui)產(chan)生(sheng)床(chuang)位(wei)費(fei)用(yong)、護理費用、營養費用、康複費用等相關費用。如果老人需要子女照顧，還會中斷收入。而意外險保費低
，保障高，購買是非常劃算的。

二、老年意外險的選購要點

2.1 意外醫療

laonianrenyibanmaibulehengaodebaoe，suoyikeyizhongdianguanzhuyiwaiyiliaobufen。yiliaobufenyibanbaokuomenzhenhezhuyuanyiliao，biruxiaodaokekepengpengdemenzhenfeiyong，dadaoyiwaiguzhe、腦震蕩住院等都可以報銷的。

而在產品選擇上

，主要關注以下三點：

報銷範圍：不限社保報銷最好。比如一些進口材料或者自費藥也都可以報銷

；

免賠額：0 免賠最好。但現在多數是100元的免賠額
，倒也沒什麼太大關係。

報銷比例：100% 報銷最好
，風險完全不需要自己承擔。

2.2 住院津貼

老lao人ren一yi旦dan住zhu院yuan，實shi時shi看kan護hu是shi必bi然ran的de。但dan子zi女nv有you時shi抽chou不bu開kai身shen去qu照zhao顧gu父fu母mu，那na麼me請qing一yi個ge護hu工gong動dong輒zhe三san四si百bai一yi天tian，對dui於yu子zi女nv的de壓ya力li來lai說shuo是shi很hen大da的de。這zhe個ge時shi候hou住zhu院yuan津jin貼tie就jiu有you雪xue中zhong送song炭tan的de作zuo用yong了le。一yi天tian50-250元不等的住院津貼能在一定程度上減輕負擔。

2.3 其他的一些保障

救護車費用

2016年，泰安市民王女士的父親需要轉到濟南接受治療，80公裏的路程，救護車竟要價3600元。麵對病情危重的父親，王女士隻得掏了這筆錢。但是事後她越想越不對勁
，細算下來，每公裏路竟要收費40多塊錢。

不管是事故時的救治還是轉院
，如果購買的意外險包含救護車費用，叫救護車時就無需擔心救護車的費用問題了。

骨折費用

老年人骨質酥鬆，意外中發生骨折的比例是很大的。如果可以針對老年人的特性包含骨折保險金的話，那保障相對更全麵。

三、幾款熱銷醫療險比較

多保魚看了現在市麵上的幾款意外險
，總結了以下4款性價比較高產品來分析：

上海人壽 小蜜蜂

安心財險 安意保

眾安保險 孝欣保

易安保險 父母意外險

3.1 小蜜蜂

小蜜蜂的最大特點是對交通意外的賠付上
，幾乎涵蓋了所有常見的交通意外情況。而且不管是投保哪一個方案，對交通意外的賠付都是20萬。

此外
，它也涵蓋了住院津貼保障
，這樣的保障內容對應它的價格來說
，性價比真的很高了
，多保魚忍不住要給它點讚！

3.2 安意保

安意保的保障內容很簡單
，就是最基本的意外險的保障內容：

意外傷害50萬
，意外醫療2萬

，再加一個20萬的猝死保障。

所以安意保更關注的其實是有猝死風險的群體。就這樣的保障來說
，很適合熬夜年輕人和65周歲以下的老年人投保：保障簡單，性價比高。

3.3 孝欣保

孝欣保比較好的地方就是航空意外的保額很高，還有一些常見的交通意外保障
，另外對救護車費用和骨折也有涵蓋。

但是
，對於66周歲及以上的老年人來說，坐飛機是有一定危險性的，所以航空意外其實實用性並不是很大。

那從這個角度來說
，它的保費其實是偏貴的，性價比並不是很高。

3.4 易安父母意外險

投保年齡

這款產品最大的特點就是最高90周歲的投保年齡了。

大部分的老年意外險，投保年齡都限定在85周歲以下。年齡越大，風險越高，而易安最高90周歲可投保是很多意外險都做不到的。

猝死保障

猝死是意外險理賠糾紛的重災區之一。

意外的定義是：以外來的
、突發的
、非本意的和非疾病的客觀事件。

因為猝死發生得很快
，因此很容易被理解為意外身故，但在保險行業
，猝死也被叫做“突發疾病死亡”。

從死亡原因上來看
，約75%的猝死患者死於心源性猝死，指由於心髒原因導致的患者突然死亡。

所以，猝死其實屬於疾病死亡，不在意外險的保障範圍內，大部分意外險都是不予理賠的。

但是老年人身體差，心髒疾病多
，猝死的可能性是極高的。因此，易安的這款父母意外險能夠涵蓋猝死風險來說，保障是很全麵的。

條款規定，隻要在6個小時內發生的死亡都可以作為猝死來賠付。

意外醫療

0免賠，100%賠付

限社保範圍

不設置免賠額，全部可報銷的設置是意外醫療裏最好的賠付條件了。

至於限社保範圍來說
，本身涉及使用意外醫療的事故大多算不上太嚴重，所以社保範圍內100%報銷也是可以接受的。

住院津貼

每次最高賠付90天，累計最多180天，最多可得250元/天。

前麵也說過了，住院津貼可以一定程度上降低住院損失。

所(suo)以(yi)
，如(ru)果(guo)可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)的(de)話(hua)還(hai)是(shi)盡(jin)可(ke)能(neng)選(xuan)擇(ze)帶(dai)有(you)住(zhu)院(yuan)津(jin)貼(tie)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)。即(ji)使(shi)價(jia)格(ge)高(gao)一(yi)點(dian)，那(na)住(zhu)院(yuan)幾(ji)天(tian)的(de)補(bu)貼(tie)
，保(bao)費(fei)也(ye)就(jiu)回(hui)來(lai)了(le)，還(hai)是(shi)劃(hua)算(suan)的(de)。

骨折保險金

老年人骨質酥鬆，輕輕一摔都可能導致骨折，而且恢複期長且效果不佳。

這時候
，如果有額外的骨折補償的話，不但可以多拿一筆錢
，對於後期的恢複或是開銷也有一定的保障。

價格：

易安父母意外險的價格比普通的額意外險稍貴。但是這款涵蓋的保障全麵，除了最基礎的意外保障外，還有救護車費用的補貼。

另外對保險公司來說本身承擔的風險就很大，所以在保障做足的前提下，價格偏高一點也是可以接受的。

四、最後總結幾句

簡單總結一下這幾款產品的適用人群：

65周歲以下

年紀越大，突發疾病的風險越高
，如果是擔心有猝死風險又想要高保額的


，更推薦安意保。

65周歲以上

多保魚更推薦購買易安的這款父母意外險，涵蓋的保障全麵，性價比高
，可以說是很實用的一款老年意外險了。