平安福：沒有新意的組合險

平(ping)安(an)作(zuo)為(wei)國(guo)內(nei)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)的(de)扛(kang)把(ba)子(zi)之(zhi)一(yi)，它(ta)的(de)主(zhu)打(da)產(chan)品(pin)平(ping)安(an)福(fu)賣(mai)得(de)有(you)多(duo)火(huo)熱(re)我(wo)就(jiu)不(bu)贅(zhui)述(shu)了(le)。不(bu)過(guo)平(ping)安(an)福(fu)年(nian)年(nian)都(dou)升(sheng)級(ji)，今(jin)年(nian)好(hao)像(xiang)是(shi)最(zui)低(di)調(tiao)的(de)一(yi)次(ci)吧(ba)，去(qu)年(nian)升(sheng)級(ji)的(de)時(shi)候(hou)還(hai)掀(xian)起(qi)了(le)一(yi)片(pian)浪(lang)潮(chao)，今(jin)年(nian)升(sheng)級(ji)好(hao)幾(ji)天(tian)了(le)也(ye)沒(mei)看(kan)見(jian)多(duo)少(shao)人(ren)寫(xie)。直(zhi)到(dao)多(duo)保(bao)魚看完產品之後

，我才知道：這踏馬跟2018有啥差別啊！

一
、基礎保障

想著有些朋友可能對平安福也不太熟悉，那多保魚再來詳細講一下它的具體保障吧。

1.1 疾病種類

平安福的疾病種類
，從數字上來看還是挺多的。

輕症疾病30種。說實話
，這麼多種疾病，還是彌補不了它的保障不全的事實，這個我們接下來再講。重疾種類100種。保監會規定所有重疾險必須包含的25種重疾，已經占了重疾理賠率的95%以上
，所以其實80種跟100種差別並不大
，多一點當然更好
，不要白不要嘛。

1.2 輕症理賠後，增加身故/重疾保額

如果在70歲之前得了輕症
，賠付之後
，它主險壽險和附加重疾險的基本保額就會增加20%。從理論上來說
，如果賠付了3次輕症
，身故和重疾的保額會累計增加60%。

如果70歲之後得輕症的話
，就不會增加保額了。這個設計是去年平安福2018版就推出的
，去年的升級還是蠻吸引眼球的
，直到現在也還是一個不錯的優勢。

1.3 自駕雙倍賠付

附加的長期意外，自駕可以獲得雙倍賠付，不過這也並不能提高它的優勢。假設30歲時買，交30年，每年交1170元，保至70歲，平均算下來每年大概是877.5元。而我們前段時間剛測評過的意外險：？每個人都要買一份意外險，但你知道該怎麼買嗎？

一份綜合保額50萬，交通意外再額外賠付20萬的一年期產品，每年也隻需要125元，一直能買到65周歲。

不用多保魚再說什麼
，這裏麵的差別

，想必大家也心裏有數吧。

1.4 共享保額

共享保額的設置針對的是重疾和身故。

如果你先罹患重疾
，賠你30萬
，主險的保額就變成了31-30=1萬了，之後再身故就隻能獲得1wandepeifu。zheshizhezhongzuhexingbaoxiandetongbing，kanqilaishenmedoubaole，qishibaozhanghaishiyouyidingdejuxianxing。suoyixiangyaobaozhangzugouwanshan
，zuihaohaishiyaogoumaidulidezhongjixianhedulideshouxian，tamendandulipei
，cainenggengquanmian。

二、進步的方麵

2.1 疾病種類增加

重疾增加的疾病種類沒什麼好講的了，重疾險的核心還是那25種重疾
，80種跟100種差別並不大。輕症疾病有一定的改進，主要是增加了單側腎髒切除和較小麵積III度燒傷這兩種高發輕症。

2.2 等待期出險

相較於之前等待期出險隻退現金價值來說，19版終於爭氣了一把，繞開了這個重災區，等待期出險退還已交保費！

不知道為什麼，多保魚竟然有一種老母親的欣慰感……

其實，大多數重疾險在等待期出險的話都會退還已交保費。所以這算不上是它的優勢，隻能說，平安福2019終於長大了
，會自己退保費了呢！

三
、依舊存在的問題

3.1 缺乏高發輕症

平安福一直被批評不保障的三種高發輕症：

不典型的急性心肌埂塞；

輕微腦中風；

冠狀動脈介入手術（非開胸）

這次依舊沒有加進保障裏，即使是前段時間鬧得沸沸揚揚的“平安拒賠案”也不能阻止它一顆傲嬌的心。

這三種疾病都是非常高發的疾病，現在市麵上的重疾險基本上都有這三項保障，偏偏平安福死活不肯加進去。

3.2 癌症多次賠付

這是一款可選附加險，保額跟附加的重疾險保額一致。

我們先來看一下條款：

這裏有兩個重點：

1）首次確診疾病必須為惡性腫瘤。

如果首次確診的疾病不是惡性腫瘤，而是腦中風後遺症、尿毒症等疾病的話，這份癌症多次賠付就自動失效了
；

2）間隔時間為5年。

平安福2019的癌症理賠間隔時間要求為5年，其實也在合理範圍內
，隻是跟有些產品的3年比起來
，還是要求嚴格了一些。

並且醫學上有5年生存率的說法
，如果癌症治愈5年內沒有複發過，之後再複發的幾率就比較小了。

優點就是：

不限惡性腫瘤種類。

無論新發
、複發、轉移還是癌症一直沒治好，隻要滿5年後，還處於癌症狀態
，就都可以獲得理賠。

3.3 捆綁長期意外險

平安福都到2019版了，還是沒舍棄捆綁長期意外險，既然你這麼執著，那我也不好說什麼。

四、最後總結一下

平安福2019的升級
，相對來說亮點並不多
，隻是完善了一些基礎保障
，而沒有什麼創新型升級。

好在，它的保費也沒有增加太多，所以如果是喜歡平安福的朋友，確實2019要比2018好一些。

不過多保魚還是不太喜歡平安福
，不是因為價格高低，而是因為，它的輕症疾病裏始終缺少不典型心梗
、輕度腦中風後遺症和冠狀動脈介入手術（非開胸）這三種高發輕症
，不免讓人惋惜。