達爾文1號重疾險怎麼樣
，值得購買嗎

複星聯合健康今天上線了一款新的重疾險--達爾文1號，號稱“加量不加價

，保額會長大”，是重疾險的進化者。

多保魚一聽就有一種“買了超劃算”的感覺。那它到底值不值得買
，性價比高不高呢？多保魚今天就來分析一下。

一、達爾文1號詳解析

我們先來看看，達爾文1號的保障內容有哪些
？

涵蓋大多數重疾險都有的輕症保障、重疾保障和豁免，而比一般的重疾險多了一項額外重疾給付。那這款重疾險到底保障全不全麵呢
？接下來就是多保魚的深入分析了。

1. 輕症保障

35種輕症不分組，3次賠付
，每次給付25%基本保額。

其實衡量一款產品的輕症保障是否完善，不是看它有多少種輕症，而是要看有沒有包含高發輕症，例如原位癌、輕度腦中風
、不典型的急性心肌梗塞、主動脈內手術等。

而達爾文1號涵蓋的高發輕症全麵

，且可賠付三次，無分組無間隔期。

輕症的治愈率雖然高，治療費用也基本在10萬元以下
，但對一個家庭的負擔也是不小的，所以達爾文1號輕症保障配合輕症豁免的設計就顯得很貼心了。

2. 基本重疾保障

80種重疾，1次賠付基本保額。

保監會製定了25種重大疾病
，要求所有重疾險都必須包含它們，並且疾病定義和理賠標準都必須一樣
，不準修改。而這25種重大疾病，已經占了所有重疾理賠的95%以上。

因此，無論是30種重疾
、50種重疾，還是80種甚至100多(duo)種(zhong)重(zhong)疾(ji)，其(qi)實(shi)它(ta)們(men)能(neng)夠(gou)起(qi)到(dao)的(de)作(zuo)用(yong)都(dou)是(shi)相(xiang)近(jin)的(de)，所(suo)以(yi)不(bu)必(bi)一(yi)味(wei)追(zhui)求(qiu)重(zhong)疾(ji)數(shu)量(liang)。當(dang)然(ran)啦(la)，有(you)總(zong)比(bi)沒(mei)有(you)好(hao)，保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)全(quan)麵(mian)當(dang)然(ran)是(shi)最(zui)好(hao)的(de)了(le)。

3.額外重疾保障

這是本產品最亮眼的設計。在80歲以前，獲得輕症賠付之後，如果再罹患重疾，會增加10%的基本保額
；如果賠付了3次輕症
，重疾的保額會累計增加30%。

我們來舉個栗子便於理解：

張先生今年30周歲，購買達爾文1號，重疾保險金額50萬元
，輕症疾病保險金額12.5萬元，交30年，保險期間保至終身，每年繳納保費6220元。

張先生所享有的保障利益如下：

張先生若第2年發生原位癌
，可獲得輕症12.5萬賠償金，重疾、輕症保障均繼續享有
，並豁免後期所有保費；

若張先生不幸在第4年發生不典型心肌梗塞，再次賠付12.5萬元輕症賠償金
；

若張先生不幸罹患大腸癌，賠付重疾保額60萬元，合同終止。

張先生累積交納保費6220元，共獲得85萬元保險金。

輕症賠付增加重疾保額是業內比較少的設計，讓人眼前一亮。

yinweifashengqingzhengzhihou，jishizhiyule
，houqilihuanzhongjidejilvyehuibiputongrenyaogaoyixie，yincizengjiabaoekeyirangweilaiyougengduodebaozhang。duobaoyurenweizhegeshejihaishihenbucuode。

4.身故給付現金價值

達爾文1號對於身故保障是給付保單的現金價值。

多保魚之前提到過，其他消費型產品的保單現金價值通常都比較低，並且隻有退保時才用到，所以平時不用太關注。

但達爾文1號的現金價值相對來說就會高很多。再次以非常不幸的張先生為例：

如果張先生沒有生過病，40年後，也就是70歲時不幸身故了，此時的他已經交了18.6萬保費
，此時他能獲得25萬現金價值的理賠。

如果是80歲時身故
，則能獲得32萬的身故賠付
，是已交保費的1.7倍。

如果張先生在此之前生過病，則還要根據已給付情況相應減少。

所以達爾文1號的這個身故保險金的設置來說，還是很優秀的。

並且

，現金價值高，也代表著，退保不再變成一件不劃算的事情了！如果到80歲時還沒生過病，這個時候申請退保，可以獲得1.7倍的已交保費。

這種設計，非常適合那些想買返還型保險
，同時又無力負擔其保費壓力的朋友，換種方式也是可以實現的嘛~

5.豁免

一般的重疾險都會涵蓋被保人輕症豁免
，所以這款產品也延續了這個優良傳統。

除了被保人豁免以外，達爾文1號還可以附加投保人豁免，以防出現投保人發生事故之後
，被保險人無力負擔剩餘保費的狀況。

包括投保人輕症、重疾
、失能
、身故
，皆可豁免。

特(te)別(bie)是(shi)父(fu)母(mu)給(gei)孩(hai)子(zi)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，投(tou)保(bao)人(ren)豁(huo)免(mian)還(hai)是(shi)能(neng)起(qi)很(hen)大(da)的(de)作(zuo)用(yong)的(de)
，一(yi)旦(dan)父(fu)母(mu)發(fa)生(sheng)了(le)不(bu)幸(xing)
，孩(hai)子(zi)也(ye)不(bu)用(yong)自(zi)己(ji)再(zai)交(jiao)保(bao)費(fei)了(le)，還(hai)能(neng)繼(ji)續(xu)獲(huo)得(de)保(bao)障(zhang)。

6.智能核保

達爾文1號的健康告知內容較多，但好在它有智能核保的服務。

智能核保即對一些帶病的人群進行更加細化的疾病詢問，如果符合條件，帶病也可投。

例如常見的甲狀腺結節隻要直徑小於1.5厘米，邊界清晰，無頸部淋巴結節重大的話

，是可以購買的。

另外女性常見的乳腺結節隻要結節直徑不超過2厘米，邊界清晰，且沒有腋窩淋巴腫大的情況的下也是可以購買的。

不過是除外承保。舉個例子就是，如果以後發生任何乳腺方麵的疾病，都不在賠償範圍內，而其他疾病照常理賠。

此外，也有即使核保也無法購買的情況。

例如收縮壓在150以下，舒張壓在100的輕度高血壓就不能買，也就是隻要罹患高血壓就不能購買，即使是Ⅰ級高血壓也不行。

除此之外，常見的乙肝大小三陽、乙肝病毒攜帶也同樣不能購買。

智能核保最大的作用，就是讓一些非標體的人群，也能擁有投保的機會。

不能因為一些小毛病被拒保，而是能夠根據自己的實際情況
，得到正常承保、除外承保、延期承保
、加費承保或拒保五種不同的核保結果。

二、達爾文1號值不值得買
？

多保魚整理了現在市麵上其他比較優秀的重疾險產品，來跟達爾文1號做了個對比，看看綜合性價比到底怎樣。包括以下產品：

複星聯合健康 達爾文1號

複星聯合健康 康樂e生B款

合眾人壽 多多寶

百年人壽 康惠保

陽光保險 陽光i保

同方全球 同佑e生

另外幾款產品多保魚做過測評，具體內容可以戳單次賠付的重疾險產品測評。

從保障上看，達爾文1號涵蓋80種重疾，35種輕症，輕症賠付3次，每次25%
，被保人罹患輕症可豁免後期保費，基礎保障全麵。此外，賠付輕症後可額外給付重疾保額，最高給付30%，且投保人豁免全麵。

並且它還有身故保障，雖然是給付現金價值
，並非基本保額
，但勝在價格便宜，比身故賠付基本保額的重疾險價格低出許多來。

tazaitigonglegengjiaquanmiandebaozhangdetongshi，baofeijiagebingmeiyougaochuyigedangcilai。tongshitaqingzhenglipeihouzengjiazhongjibaoeyefeichangyouchengyi，duobaoyurenweiyesuanduideqi“保險進化者”這個名號了。

因此
，從綜合上來看，達爾文1號性價比還是很高的。

三
、多保魚總結

如果想要高額的身故賠付保障，則可以選擇同樣複星聯合健康的康樂e生，它身故可以賠付基本保額。

如果對身故賠付金額要求不高
，希望能夠獲得更高的重疾保額的話，達爾文1號可能會帶給你驚喜。

如果預算有限，隻想要獲得基礎的重疾保障的話
，百年人壽的康惠保依舊保持著非常高的性價比。

多保魚也希望，世界上所有的保單永不出險，一世平安。祝君安好。