什麼是保費豁免 重疾險中保費豁免有必要附加嗎？

重(zhong)疾(ji)險(xian)是(shi)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)中(zhong)非(fei)常(chang)重(zhong)要(yao)的(de)一(yi)款(kuan)保(bao)險(xian)，對(dui)這(zhe)款(kuan)保(bao)險(xian)有(you)所(suo)了(le)解(jie)的(de)朋(peng)友(you)
，會(hui)發(fa)現(xian)
，市(shi)麵(mian)上(shang)很(hen)多(duo)重(zhong)疾(ji)險(xian)都(dou)自(zi)帶(dai)了(le)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)豁(huo)免(mian)或(huo)者(zhe)附(fu)加(jia)投(tou)保(bao)人(ren)豁(huo)免(mian)。很(hen)多(duo)給(gei)孩(hai)子(zi)投(tou)保(bao)的(de)家(jia)長(chang)們(men)，對(dui)這(zhe)項(xiang)附(fu)加(jia)保(bao)障(zhang)趨(qu)之(zhi)若(ruo)鶩(wu)，有(you)的(de)甚(shen)至(zhi)為(wei)了(le)投(tou)保(bao)人(ren)豁(huo)免(mian)而(er)不在乎主險的保障。那麼這項保障到底有沒有附加的必要呢？對這個話題感興趣的朋友咱們接著往下看。

一、什麼是保費豁免？

保費豁免是指

，當投保人或者被保險人在繳費期間發生了符合豁免條款的相關規定
，比如輕症、中症

、重症
、身故或者全殘
，那麼後期不用再交保費
，保險的合同仍然具有法律效應。

二、豁免的對象是誰？

保費豁免分為2種：投保人豁免和被保險人豁免。

下邊分別來解釋一下：

投保人豁免

投保人豁免是指一份保單附加了投保人豁免，如果投保人發生了輕症
、重症或者是全殘以及身故等等，隻要是符合投保人豁免條款裏的規定
，那麼後期的保費就可以豁免。

舉個例子：

假設王媽給自己的孩子投保了一份重疾險
，保額為50萬
，因為擔心自己未來要是發生不幸無法給孩子繼續繳納保費，所以附加了一份投保人豁免，豁免內容包括輕症、中症和重疾

，保費一年是4500元，要交20年。

王媽交了3nianbaofeihou，youyitianzhachulihuanleqingzheng
，yiyuangeichuquezhenshudedangtianwangmajiuganjinlianxibaoxiangongsibaoan
，henkuaibaoxiangongsiqidongletiaozhachengxu，jingheshi，wangmalihuandeqingzhengshuyubaoxianhetongguidingdejibingfanwei，zhefenbaodanhouqidebaofeiwangmabuyongguanle
，quanbuyoubaoxiangongsilaichengdan。jiaruhaizijinianhouyechuxianle
，zhiyaodelehetongyuedingdejibing，jiubuyongtaidanxin，gailipeidezhaoyanghuilipei。

被保險人豁免

被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)豁(huo)免(mian)是(shi)指(zhi)這(zhe)份(fen)保(bao)單(dan)帶(dai)有(you)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)豁(huo)免(mian)的(de)功(gong)能(neng)。如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)障(zhang)期(qi)間(jian)發(fa)生(sheng)了(le)輕(qing)症(zheng)或(huo)者(zhe)中(zhong)症(zheng)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)按(an)照(zhao)疾(ji)病(bing)類(lei)型(xing)進(jin)行(xing)相(xiang)應(ying)的(de)理(li)賠(pei)，並(bing)且(qie)後(hou)期(qi)保(bao)費(fei)不(bu)用(yong)自(zi)己(ji)掏(tao)錢(qian)
，保(bao)險(xian)仍(reng)然(ran)有(you)效(xiao)。

舉個例子：

小A想要給自己投保一份重疾險，經過了解後
，他選擇了帶有輕症保障和被保險人豁免功能的一款重疾險，總保額為65萬，其中包含15萬元的輕症保障，年交保費是6500元，30年交完。

如果小A交了5年保費之後突然罹患了輕症，經醫院確診後，保險公司按照合同約定理賠給他15萬元輕症的保額
，並且剩下的保費也不用再繳納，這份保險合同仍然有效。如果在保障期間小A罹患了合同約定的重疾，還可以獲得50萬元的重疾理賠。

daiyoubeibaoxianrenhuomiandezhongjixian，zhiyaochuxian，budankeyihuodeyibilipeikuan
，baofeiyebuyongjiaona，baozhangjixu。muqian
，shichangshangdexuduozhongjixiandoudaiyoubeibaoxianrenhuomiangongneng
，danshifujiatoubaorenhuomianxuyaoewaijiaofei。youdefumujiukaolvdaowanyizijiweilaifashengshenmeyiwaiyingxiangdaohaizidebaozhang，xiangyaofujiatoubaorenhuomian。

那麼，投保人豁免要不要附加？

投保人豁免實際上可以看作是投保人又購買了一份重疾險。附加的投保人豁免保費越高，那麼主險的保費也就越高。

重疾險中附加投保人豁免肯定是有好處的
，至於要不要附加，關鍵還是要根據個人的需求進行選擇。

這裏以複星達爾文1號舉例說明，想必大家會更清楚一點：

0歲男寶
，50萬保額保終身，交20年，年保費2910元：

如果是30歲寶爸為投保人，附加投保人豁免後
，年保費為3001元
，保費漲幅3.1%；

如果是30歲寶媽為投保人，附加投保人豁免後，年保費為2980元
，保費漲幅2.4%
；

相同條件下
，弘康哆啦A保漲幅為3.4%
，太平福祿康瑞2018是6.2%。

如果年齡在30歲想要附加投保人豁免，保費漲幅應控製在5%以內
，否則還不如直接購買定期重疾險
，保障更全麵而且不用擔心會減額。

如果想要附加投保人豁免，還需要知道以下這幾個問題：

1、夫妻互相投保
，無法購買到高保額。

有的夫妻在選擇重疾險的時候，會互相投保，如果都附加了投保人豁免的話
，那就不能買到50萬的保額，原因就在於投保人豁免占用了原有的保額
，隻要投保人互相豁免
，便無法獲得高保額。

那麼，投保人豁免會占用多少保額
？

假如購買了一份重疾險保額為50萬，繳費時間為30年，每年需要繳納保費6000元。

如果附加了投保人豁免，占用保額＝6000*（30-1）＝174000

；那麼投保人如果想作為被保險人再買這份重疾險，就隻能買剩餘的保額。

如果夫妻互投附加投保人豁免，通常隻能買到30萬左右的保額。至於投保人占用了多少保額，不同的保險公司規定也不同
，具體還是要看產品來決定。

2
、投保人豁免也需要健康告知。

toubaorenhuomianxiangdangyushigeizijiyemaileyifenzhongjixian
，ruguoyaofujiatoubaorenhuomiankendingyeshixuyaojinxingjiankanggaozhi。toubaorenhebeibaoxianrenjiankanggaozhiliwendaodewentiyijishenhebiaozhunyiyang，ruguohebaobutongguo，jishinixiangfujiatoubaorenhuomian

，yemeibanfafujia。

3、如何在繳費期內豁免更多保費？

重疾險的繳費時間可以是20年，也可以是30年，那麼在繳費期間如何才能豁免更多的保費呢？

在總保費不變的情況下，如果選擇20年交
，每年交的保費就會多一些
；如果選擇30年nian交jiao，每mei年nian支zhi付fu的de保bao費fei就jiu會hui少shao一yi些xie。對dui於yu一yi般ban家jia庭ting來lai說shuo，能neng延yan長chang繳jiao費fei時shi間jian
，那na就jiu盡jin量liang延yan長chang。這zhe樣yang做zuo的de好hao處chu就jiu是shi，如ru果guo在zai保bao障zhang期qi內nei出chu險xian能neng豁huo免mian保bao費fei。此ci外wai
，延yan長chang繳jiao費fei時shi間jian
，每mei年nian所suo交jiao保bao費fei的de壓ya力li會hui變bian小xiao，還hai可ke以yi把ba保bao額e做zuo的de更geng高gao。

結語

總之，保費豁免是一項非常實用的功能，至於要不要附加，需要根據自己的實際情況來做決定。希望看完本文後你能有所收獲！喜歡別忘記給小編點讚喲！