一份年繳1672元保險，兩年後
，挽救了這個家庭！每個人都需要買意外險！

劉某（化名）和表哥一起在工地上班
，劉某是挖土機司機。有一天
，挖土機在加油返回途中由於上山坡高
、土質鬆軟
，導致車輛側翻，劉某當場死亡。幸好劉某的妻子之前有給他購買過一份意外險，每年保費1672元，分10年交。最高賠付100萬元，目前已交費兩年。保險公司在接到報案後，經過兩次勘查確認，經總公司批複，最終給予被保險人劉某家屬100萬元的賠償。也正是這100萬的賠償挽救了這個家庭。

現在你還敢說買保險沒有用嗎

？

保險就是你危難時的朋友，一旦發生意外
，不管你的家人負債多少，醫生隻會溫馨的提示你，該繳費了；車貸和房貸每月都要定時還
，銀行不會因為你生病了而讓你少交一個月的費用；唯有保險，實實在在的幫助你。試想一下，如果劉某的妻子沒有提前買保險
，當意外來臨的時候，給這個家庭會造成多大的傷害
？

很多家庭購買的第一份保單
，可能就是意外險。意外險是當被保險人因意外導致死亡、殘疾或醫療費用
，按約定獲得保險金的保險。

構成意外的有四大因素：外來的、突發的
、非本意的
、非fei疾ji病bing的de。如ru果guo違wei背bei四si條tiao原yuan則ze中zhong的de任ren何he一yi項xiang
，那na就jiu不bu屬shu於yu意yi外wai險xian保bao障zhang範fan圍wei。另ling外wai還hai有you責ze任ren免mian除chu條tiao款kuan，選xuan購gou的de時shi一yi定ding要yao看kan清qing。另ling外wai
，一yi些xie常chang見jian的de情qing形xing
，看kan似si屬shu於yu意yi外wai
，比bi如ru：中暑、猝死、食物中毒
、藥物過敏等
，都不能算是意外
，不給予理賠，大家一定要明白這一點。

一、要想在眾多意外險中，買到合適的產品

，我們首選要了解意外險都有哪些作用
？

意外險主要體現在高杠杆和傷殘保障兩點。

高杠杆障：幾百元就能獲得上百萬的身故保障，杠杆超級高，是其他任何保險都比不了的。

傷殘保障：如果發生意外傷殘
，可以根據傷殘的等級獲得不同比例的賠付，這也是其他保險都沒有的功能。

除此之外

，意外險還有附加的醫療責任，可以簡單理解為：隻要發生了意外事件
，意外險都會賠你一筆錢，為你和家庭遮風擋雨。

意外險沒有健康告知
，無論是剛出生的的嬰兒，還是 80 歲的老人都是可以購買的。常見的交通事故、遊泳溺水
、觸電、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物等都是滿足意外定義的，都是可以通過意外險獲得賠付。

推薦閱讀：挑選意外險有哪些需要注意的地方
？不明白的來這裏看看！

二、給誰保，保多少

給誰保：中青年、老人和小孩均建議購買。

保多少：中青年保額最少100萬，0-9歲20萬
，10-17歲50萬，老人按最高可投保額來購買。

三

、投保年齡

相對於重疾
、定ding期qi壽shou險xian等deng產chan品pin
，意yi外wai險xian的de投tou保bao年nian齡ling一yi般ban都dou很hen寬kuan鬆song。老lao年nian人ren由you於yu腿tui腳jiao不bu便bian等deng因yin素su發fa生sheng意yi外wai的de可ke能neng性xing還hai是shi蠻man高gao的de，有you些xie公gong司si為wei了le控kong製zhi風feng險xian
，規gui定ding了le最zui大da投tou保bao年nian齡ling不bu能neng超chao過guo65歲或者最大續保年齡不超過75歲等限製條件。

四、保險期限

市shi麵mian上shang大da多duo數shu的de意yi外wai險xian產chan品pin都dou是shi一yi年nian期qi的de，一yi年nian期qi後hou很hen多duo是shi允yun許xu續xu保bao的de。但dan是shi，也ye有you部bu分fen產chan品pin不bu能neng續xu保bao，這zhe些xie在zai合he同tong條tiao款kuan中zhong都dou會hui有you標biao注zhu。

五

、保障內容

意外險的保障主要有：

1) 意外身故

2) 意外傷殘

3) 意外醫療

4) 意外住院津貼

有you的de意yi外wai險xian，隻zhi保bao障zhang意yi外wai身shen故gu
，不bu保bao障zhang意yi外wai傷shang殘can，而er有you的de意yi外wai險xian即ji保bao障zhang意yi外wai身shen故gu也ye保bao障zhang意yi外wai傷shang殘can，傷shang殘can賠pei付fu一yi般ban是shi提ti前qian給gei付fu，且qie根gen據ju傷shang殘can嚴yan重zhong程cheng度du按an比bi例li賠pei付fu。

意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)保(bao)障(zhang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)因(yin)遭(zao)受(shou)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)支(zhi)出(chu)醫(yi)療(liao)費(fei)時(shi)，保(bao)險(xian)人(ren)根(gen)據(ju)實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)酌(zhuo)情(qing)給(gei)付(fu)。醫(yi)療(liao)給(gei)付(fu)規(gui)定(ding)有(you)最(zui)高(gao)限(xian)額(e)，且(qie)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)一(yi)般(ban)不(bu)單(dan)獨(du)承(cheng)保(bao)。有(you)些(xie)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)責(ze)任(ren)還(hai)有(you)免(mian)賠(pei)額(e)
、醫院和用藥範圍限製等。意外住院津貼也就是說
，住院之後每日都會有一定額度的補償
，你可以把這筆錢當做是營養費補償。

如果按照保障時間來看，意外險可以分為一年期意外險和長期意外險兩種。

1
、一年期意外險

這種保險交一年保一年，年交保費100多元，不滿意了，到期後可以隨時更換。而且市麵上的產品也非常多，想買哪款就買哪款。

2、長期意外險

保障長期，比如說保10年、20年
、30年，可自由選擇。一般會附加生死兩全保險，有的長期意外險還具有投資功能。

3
、返還型意外險

這(zhe)種(zhong)保(bao)險(xian)算(suan)是(shi)長(chang)期(qi)意(yi)外(wai)險(xian)中(zhong)的(de)一(yi)種(zhong)，在(zai)享(xiang)有(you)長(chang)期(qi)意(yi)外(wai)保(bao)障(zhang)的(de)同(tong)時(shi)，到(dao)期(qi)後(hou)保(bao)費(fei)可(ke)返(fan)還(hai)
，能(neng)獲(huo)得(de)一(yi)些(xie)收(shou)益(yi)。要(yao)注(zhu)意(yi)返(fan)還(hai)型(xing)意(yi)外(wai)險(xian)隻(zhi)有(you)意(yi)外(wai)身(shen)故(gu)、全殘才能獲得賠付，對於那些沒有達到全殘級別的傷殘，不能理賠。

如果從用途方麵來說，還可以把意外險分為：一般意外險
、旅遊意外險

、高危職業意外險。

1、一般意外險：就是常見的綜合意外險，無論是坐飛機

、開車、電梯、遊泳、火災、觸電
、溺水等都保的意外險
；

2、旅遊意外險：主要是出國旅遊的時候使用的
，建議出國旅遊的朋友
，一定要購買旅遊意外險，不僅保障高風險運動
，而且還有海外救援等服務
；

3、高危職業意外險：對於很多高空作業、建築工人
、工廠機械工人等，職業風險比較高
，所以普通的意外險沒辦法購買，需要購買特定的高危職業意外險。

六、挑選意外險的注意事項有哪些？

1、保bao障zhang內nei容rong一yi定ding要yao既ji包bao含han身shen故gu，又you包bao括kuo傷shang殘can，嚴yan重zhong殘can疾ji對dui家jia庭ting經jing濟ji的de影ying響xiang甚shen至zhi大da於yu身shen故gu。但dan市shi場chang上shang不bu少shao產chan品pin卻que隻zhi包bao含han身shen故gu，或huo者zhe不bu包bao含han殘can疾ji，或huo者zhe隻zhi包bao含han全quan殘can，或huo者zhe殘can疾ji的de保bao額e極ji低di，大da家jia在zai購gou買mai的de時shi候hou一yi定ding要yao看kan清qing楚chu保bao障zhang內nei容rong。

2
、一般意外保額一定要高，市場上很多綜合意外險，一般意外保額低，特定（比如航空、交通）意外保額高，保障作用大打折扣。家庭經濟支柱一般意外保額建議至少100萬，因為杠杆高，而且年交保費也不是很貴。

3、職業是影響意外險費率的一個重要因素。一般來說，一到四類職業都可投保意外險，這些職業包括機關單位、服務行業、農林業
、漁yu業ye等deng。一yi些xie高gao危wei職zhi業ye
，比bi如ru采cai礦kuang業ye等deng可ke能neng不bu在zai意yi外wai險xian的de承cheng保bao範fan圍wei內nei。如ru果guo職zhi業ye發fa生sheng變bian化hua，可ke能neng危wei險xian因yin素su也ye相xiang應ying變bian化hua
，需xu要yao通tong知zhi保bao險xian公gong司si進jin行xing職zhi業ye更geng改gai
，不bu然ran會hui影ying響xiang到dao後hou續xu的de理li賠pei。

4
、很多意外險會將一些極限運動列為除外責任，也就是出險後不賠。喜歡極限運動的朋友

，購買意外保險時要看清相關免責條款。

寫在最後：

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