多保魚
科普：哪些情況下帶病投保也能賠？
目(mu)前(qian)，在(zai)人(ren)身(shen)險(xian)拒(ju)賠(pei)案(an)例(li)中(zhong)，拒(ju)賠(pei)原(yuan)因(yin)最(zui)多(duo)的(de)就(jiu)是(shi)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)。究(jiu)其(qi)原(yuan)因(yin)，既(ji)有(you)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)核(he)保(bao)不(bu)嚴(yan)的(de)責(ze)任(ren)，也(ye)有(you)投(tou)保(bao)人(ren)不(bu)誠(cheng)信(xin)的(de)原(yuan)因(yin)。但(dan)是(shi)，並(bing)非(fei)所(suo)有(you)的(de)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)的(de)都(dou)會(hui)拒(ju)賠(pei)。以(yi)下(xia)這(zhe)5種情況，就算帶病投保也能賠！一起來看看。
一、按要求進行體檢，但未查出任何問題
李某（化名）在2012年12月為女兒甜甜購買了一份重大疾病保險。2013年3月(yue)甜(tian)甜(tian)因(yin)先(xian)天(tian)性(xing)心(xin)髒(zang)病(bing)發(fa)作(zuo)搶(qiang)救(jiu)無(wu)效(xiao)身(shen)故(gu)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)認(ren)為(wei)李(li)某(mou)的(de)女(nv)兒(er)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)患(huan)有(you)先(xian)天(tian)性(xing)心(xin)髒(zang)病(bing)，李(li)某(mou)事(shi)先(xian)一(yi)定(ding)知(zhi)道(dao)此(ci)事(shi)，卻(que)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，因(yin)而(er)拒(ju)賠(pei)。
李(li)某(mou)則(ze)認(ren)為(wei)，在(zai)正(zheng)式(shi)簽(qian)訂(ding)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)之(zhi)前(qian)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)核(he)保(bao)人(ren)員(yuan)將(jiang)女(nv)兒(er)帶(dai)到(dao)了(le)定(ding)點(dian)醫(yi)院(yuan)進(jin)行(xing)體(ti)檢(jian)，整(zheng)個(ge)過(guo)程(cheng)都(dou)是(shi)按(an)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)規(gui)定(ding)程(cheng)序(xu)進(jin)行(xing)的(de)，並(bing)不(bu)存(cun)在(zai)欺(qi)詐(zha)和(he)作(zuo)弊(bi)的(de)可(ke)能(neng)。而(er)且(qie)，女(nv)兒(er)生(sheng)前(qian)也(ye)沒(mei)有(you)什(shen)麼(me)病(bing)態(tai)反(fan)應(ying)，自(zi)己(ji)根(gen)本(ben)不(bu)知(zhi)道(dao)她(ta)患(huan)有(you)先(xian)天(tian)性(xing)心(xin)髒(zang)病(bing)。
解讀：
保(bao)險(xian)公(gong)司(si)認(ren)為(wei)投(tou)保(bao)人(ren)故(gu)意(yi)隱(yin)瞞(man)病(bing)情(qing)，認(ren)為(wei)投(tou)保(bao)人(ren)在(zai)買(mai)保(bao)險(xian)之(zhi)前(qian)就(jiu)知(zhi)道(dao)孩(hai)子(zi)患(huan)了(le)某(mou)種(zhong)病(bing)，但(dan)從(cong)投(tou)保(bao)人(ren)提(ti)供(gong)的(de)一(yi)些(xie)證(zheng)據(ju)來(lai)看(kan)，投(tou)保(bao)人(ren)所(suo)說(shuo)的(de)話(hua)並(bing)未(wei)作(zuo)假(jia)。從(cong)醫(yi)學(xue)理(li)論(lun)上(shang)說(shuo)，幼(you)兒(er)患(huan)有(you)先(xian)天(tian)性(xing)心(xin)髒(zang)病(bing)未(wei)必(bi)都(dou)有(you)明(ming)顯(xian)症(zheng)狀(zhuang)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)投(tou)保(bao)前(qian)在(zai)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)指(zhi)定(ding)的(de)醫(yi)院(yuan)按(an)照(zhao)規(gui)定(ding)程(cheng)序(xu)進(jin)行(xing)了(le)體(ti)檢(jian)，因(yin)體(ti)檢(jian)偏(pian)差(cha)導(dao)致(zhi)的(de)風(feng)險(xian)應(ying)由(you)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)承(cheng)擔(dan)。
二、 理賠時提供的證據不能證明所患的病是嚴重疾病
張某（化名）投保了一份終身壽險和兩全保險，身故後，保險公司查出張某在投保前曾有到醫院診斷的事實，故意隱瞞了病情而拒賠。
《保險法》規定：投保時對於保險人提出的問題應該如實告知，保險人故意隱瞞自己的疾病情況，經核實之後，保險公司有權解除合同。
注意：bingfeisuoyouxunwendeshishidoushizhongyaodeshishi，jicileishixiangsuijingxunwen，toubaorenweirushigaozhi，bixubiangenghuojianshaobaoxianrenduiyufengxiandeguji，cishikeyijiechuhetong。
解讀：
根gen據ju搜sou集ji得de到dao的de證zheng據ju不bu能neng說shuo明ming張zhang某mou患huan有you嚴yan重zhong的de疾ji病bing，因yin此ci無wu法fa認ren定ding張zhang某mou隱yin瞞man曾zeng到dao醫yi院yuan診zhen斷duan的de事shi實shi。況kuang且qie，由you於yu醫yi院yuan門men診zhen未wei確que診zhen病bing因yin，也ye無wu法fa證zheng明ming與yu張zhang某mou的de死si因yin有you直zhi接jie關guan係xi。所suo以yi保bao險xian公gong司si應ying該gai按an照zhao合he同tong的de要yao求qiu賠pei付fu給gei張zhang某mou一yi筆bi保bao險xian金jin。
三、明知投保人身上有疾病仍承保
王某（化名）向某人壽保險公司投保了一份重疾險，9個ge月yue之zhi後hou，王wang某mou被bei診zhen斷duan為wei甲jia狀zhuang腺xian乳ru頭tou狀zhuang癌ai。住zhu院yuan期qi間jian，王wang某mou立li即ji打da電dian話hua通tong知zhi了le保bao險xian公gong司si，很hen快kuai理li賠pei調tiao查zha人ren員yuan便bian來lai到dao了le醫yi院yuan，對dui於yu王wang某mou的de病bing情qing展zhan開kai了le調tiao查zha，王wang某mou信xin心xin滿man滿man地di以yi為wei自zi己ji可ke以yi得de到dao一yi筆bi理li賠pei款kuan，誰shui知zhi幾ji天tian後hou，保bao險xian公gong司si卻que告gao知zhi不bu能neng得de到dao理li賠pei款kuan，因yin為wei他ta是shi帶dai病bing投tou保bao，拒ju絕jue理li賠pei的de同tong時shi並bing終zhong止zhi了le合he同tong。
王wang某mou不bu滿man這zhe件jian事shi情qing的de處chu理li結jie果guo，便bian上shang訴su到dao了le法fa院yuan，希xi望wang法fa院yuan能neng給gei自zi己ji一yi個ge說shuo法fa。王wang某mou說shuo到dao，自zi己ji在zai投tou保bao的de時shi候hou已yi經jing告gao知zhi了le對dui方fang自zi己ji之zhi前qian有you得de過guo疾ji病bing，並bing且qie提ti供gong了le一yi份fen出chu院yuan的de資zi料liao，保bao險xian公gong司si說shuo可ke以yi投tou保bao自zi己ji才cai投tou保bao的de，如ru今jin為wei什shen麼me說shuo我wo投tou保bao時shi隱yin瞞man了le病bing情qing呢ne？
法fa院yuan通tong過guo王wang某mou提ti交jiao的de證zheng據ju，在zai核he實shi了le一yi些xie具ju體ti的de情qing況kuang後hou，認ren為wei王wang某mou沒mei有you向xiang保bao險xian公gong司si隱yin瞞man病bing情qing，而er這zhe份fen材cai料liao就jiu是shi有you力li的de證zheng據ju。因yin此ci，保bao險xian公gong司si必bi須xu要yao賠pei償chang王wang某mou的de損sun失shi。
解讀：
《保險法》規定：如(ru)果(guo)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)簽(qian)訂(ding)合(he)同(tong)的(de)時(shi)候(hou)明(ming)明(ming)知(zhi)道(dao)投(tou)保(bao)人(ren)有(you)某(mou)方(fang)麵(mian)的(de)疾(ji)病(bing)，仍(reng)舊(jiu)承(cheng)保(bao)的(de)話(hua)，那(na)麼(me)不(bu)得(de)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)，並(bing)且(qie)需(xu)要(yao)承(cheng)擔(dan)相(xiang)應(ying)的(de)責(ze)任(ren)。所(suo)以(yi)這(zhe)個(ge)案(an)例(li)中(zhong)王(wang)某(mou)要(yao)求(qiu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)繼(ji)續(xu)履(lv)行(xing)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)、支付保險金是合法也是合理的。
四、所得的疾病與重大疾病沒有直接的關係
2015年3月，周某(化名)為自己投保了一份重大疾病保險。2015年12月，周某體檢時發現腦袋裏有一顆瘤——naomoliu。dangshiyishenggeichudezhenduanshixiwanglijizhuyuanjieshouzhiliao，zhoumoutongyile，meijitianyishenggeizhoumoujinxinglezuoniekailuzhongliuqiechushu，jingbinglizhenduanweiniebufeidianxingnaomoliu。
在(zai)住(zhu)院(yuan)期(qi)間(jian)，周(zhou)某(mou)的(de)家(jia)人(ren)打(da)電(dian)話(hua)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)卻(que)以(yi)周(zhou)某(mou)投(tou)保(bao)時(shi)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)為(wei)由(you)，不(bu)給(gei)予(yu)理(li)賠(pei)並(bing)且(qie)要(yao)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)。於(yu)是(shi)，周(zhou)某(mou)的(de)家(jia)人(ren)把(ba)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)告(gao)上(shang)了(le)法(fa)院(yuan)，法(fa)院(yuan)認(ren)為(wei)，投(tou)保(bao)前(qian)應(ying)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)內(nei)容(rong)，是(shi)把(ba)自(zi)己(ji)知(zhi)道(dao)的(de)一(yi)些(xie)情(qing)況(kuang)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)。本(ben)案(an)中(zhong)，周(zhou)某(mou)投(tou)保(bao)前(qian)的(de)體(ti)檢(jian)報(bao)告(gao)上(shang)雖(sui)顯(xian)示(shi)相(xiang)關(guan)檢(jian)測(ce)指(zhi)標(biao)有(you)偏(pian)高(gao)狀(zhuang)況(kuang)，但(dan)因(yin)檢(jian)測(ce)指(zhi)標(biao)偏(pian)高(gao)可(ke)能(neng)存(cun)在(zai)多(duo)種(zhong)誘(you)因(yin)，並(bing)非(fei)唯(wei)一(yi)指(zhi)向(xiang)已(yi)患(huan)有(you)相(xiang)關(guan)疾(ji)病(bing)，即(ji)便(bian)指(zhi)標(biao)偏(pian)高(gao)，也(ye)不(bu)能(neng)說(shuo)明(ming)周(zhou)某(mou)在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)就(jiu)已(yi)經(jing)患(huan)有(you)高(gao)血(xue)壓(ya)病(bing)、糖尿病。
解讀：
我(wo)們(men)每(mei)個(ge)人(ren)在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)都(dou)要(yao)履(lv)行(xing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)義(yi)務(wu)。但(dan)是(shi)在(zai)本(ben)案(an)中(zhong)從(cong)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)提(ti)出(chu)的(de)數(shu)據(ju)中(zhong)未(wei)能(neng)證(zheng)明(ming)糖(tang)尿(niao)病(bing)或(huo)高(gao)血(xue)壓(ya)與(yu)腦(nao)膜(mo)瘤(liu)的(de)發(fa)生(sheng)具(ju)有(you)醫(yi)學(xue)上(shang)的(de)因(yin)果(guo)關(guan)係(xi)或(huo)重(zhong)大(da)影(ying)響(xiang)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)，但(dan)必(bi)須(xu)賠(pei)付(fu)這(zhe)次(ci)案(an)件(jian)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)。
五、所得的疾病沒有在詢問的事項中
2005年8月，持有壽險保單的趙某（化名）因病住院，經搶救無效而身故。趙某的女兒向保險公司申請理賠，但遭到了拒絕，原因是趙某有既往病史-免疫性溶血性貧血。
zhaomoudenvergaosufayuan，zijidemuqinzaidangchutoubaodeshihou，yijinglvxinglerushigaozhiyiwu，duitoubaodanshangliemingdegaozhishixiangjunjinxingletianxie。fayuanzuizhongrending，suiranzhaomoutoubaoqianyihuanbing，dangaibingbushuyutoubaodanshanggaozhishixiangliemingdebingyin，baoxiangongsiyingfupeichangzeren。
解讀：
toubaoshibaoxiangongsixunwenshenmejiudehuidashenme，meiyouwendaodedifangbuxuyaohuida，ruguoduixunwendeneirongyouzhengyidehua，youbaoxianrenfuzejuzheng，zaibenanlizhong，xunwendeneirongbingmeiyoubaohanmianyixingrongxuexingpinxuedexiangguanwenti，suoyi，baoxiangongsiyingdanggeiyulipei。
寫在最後：
toubaodeshihouyidingyaojiderushigaozhizijideshentiqingkuang，bunengcunzhejiaoxingdexinli，ruguozijibingmeiyoukeyiyinman，yijiubeibaoxiangongsijupeidehua，yebuyaodanxin，qufayuanshangsu，xiangxinfayuanhuigeiniyigegongzhengdeshuofa。haola，jintiandefenxiangdaocijieshu，xiwangxiaobiandefenxiangduiniyouyong。
