多保魚
江西男孩罹患白血病，50萬保額直接拒賠，保險公司：早產兒不賠！
2016年3月份，家住江西的肖某經唐某（保險代理人）推薦，給剛出生沒多久的孩子亮亮投保了一份保額為50萬的重疾險。
今年1月份的時候，亮亮反複發熱，鼻子經常流血，肖某和妻子把孩子送到醫院檢查，檢查結果顯示為：急性淋巴細胞白血病。醫生告訴肖某孩子需要立即住院住院，不然又生命危險，手術費用大概要50萬。聽到這個消息之後，夫妻倆很著急，50萬不是一個小數目，到哪裏去籌到這筆錢呢？
吃晚飯的時候，妻子想到幾年前有給孩子買過重疾險，於是肖某趕緊找了一下保單，發現保額剛好是50萬。第二天肖某拿著保單和醫院的確診書去找保險公司申請理賠，一周後，保險公司以“帶病投保”為由，作出了解除合同退還保費的決定，拒賠的原因是：孩子出生時是早產。看到這樣的拒賠理由肖某很生氣，於是把保險告上了法庭。
案例分析
白血病也稱為惡性腫瘤，屬於“確診即賠”，可為什麼保險公司就拒保了？原來，保險公司在調查過程中發現，孩子是懷孕35周出生的，體重隻有2000g，是個早產兒，但是在填寫健康告知的時候，肖某並沒有如實告知這個事情，因此屬於帶病投保。
對於早產兒，剛出生不久投保，保險公司一般會做“保單延期”的處理。
《保險法》有規定，投保人未履行如實告知義務的，出險之後報保險人可以不承擔賠償的責任，並退還保費。肖某表示，當時是“人情單”，對(dui)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)也(ye)不(bu)清(qing)楚(chu)，不(bu)過(guo)在(zai)微(wei)信(xin)中(zhong)將(jiang)孩(hai)子(zi)出(chu)生(sheng)早(zao)產(chan)的(de)事(shi)情(qing)和(he)代(dai)理(li)人(ren)提(ti)前(qian)說(shuo)過(guo)了(le)，但(dan)是(shi)代(dai)理(li)人(ren)認(ren)為(wei)這(zhe)事(shi)小(xiao)事(shi)，就(jiu)沒(mei)放(fang)在(zai)心(xin)上(shang)。最(zui)終(zhong)，法(fa)院(yuan)以(yi)肖(xiao)某(mou)沒(mei)有(you)故(gu)意(yi)隱(yin)瞞(man)為(wei)事(shi)實(shi)依(yi)據(ju)，判(pan)決(jue)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)賠(pei)付(fu)給(gei)肖(xiao)某(mou)100萬【白血病雙賠保額】保險金。
其實通過上述案例不難發現，肖某雖然對“健康告知”不懂，無心之中卻留下了所謂“證據”，qiahaoweihulezijihehaizideliyi。anlizhongshejidaodeshizhongjixianfangmiandezhishi，jiexialaixiaobianjiugeidajialiaoyiliaozhongjixianfenweinajilei，yijihaizidezhongjixianyaozenmetiaoxuan？
一、重疾險可以分為哪幾類？
1、消費型重疾險
xiaofeixingzhongjidetedianshibaozhangdingqideyiduanshijian，tongchangxiaofeixingzhongjixiankeyibaozhangjishinian，huozhebaozhangdaoduoshaosui。zheleibaoxianmeiyoushouxianzerenyemeiyouchuxugongneng，zhizhenduijibingdebaozhang。ruguogeihaizicongxiaogoumai，baofeimeinianyejiujibaiyuan。
想xiang要yao給gei孩hai子zi購gou買mai消xiao費fei型xing重zhong疾ji險xian的de，可ke以yi考kao慮lv百bai年nian人ren壽shou康kang惠hui保bao等deng保bao險xian產chan品pin。這zhe類lei消xiao費fei型xing重zhong疾ji產chan品pin價jia格ge相xiang對dui較jiao低di，無wu論lun家jia庭ting條tiao件jian如ru何he，都dou可ke以yi給gei孩hai子zi買mai一yi份fen，而er且qie保bao障zhang也ye不bu錯cuo，買mai了le不bu吃chi虧kui。
2、終身型重疾險
現在市麵上的終身型重疾險很多，也有很多保險銷售會推薦這款方案。一般這種保險保額在50萬，每年繳費在4千到5千元左右，可以保障一輩子。
目前少兒平安福、華夏福、等deng產chan品pin都dou有you終zhong身shen型xing重zhong疾ji險xian。但dan是shi重zhong疾ji險xian由you於yu保bao費fei較jiao高gao，而er且qie具ju有you連lian續xu性xing，一yi般ban繳jiao納na期qi限xian較jiao長chang，一yi定ding要yao根gen據ju家jia庭ting條tiao件jian合he理li進jin行xing購gou買mai。很hen多duo父fu母mu自zi己ji還hai沒mei有you保bao險xian保bao障zhang，隻zhi顧gu給gei孩hai子zi買mai，這zhe樣yang的de做zuo法fa是shi非fei常chang不bu理li智zhi的de，買mai保bao險xian，一yi定ding要yao做zuo到dao先xian大da人ren後hou小xiao孩hai，這zhe樣yang孩hai子zi也ye能neng得de到dao很hen好hao的de保bao障zhang。
3、萬能險附加重疾險
現在市麵上萬能險附加重疾險也非常常見，這類保險融合了理財和保障一起，每年保費幾千元，買的人很多。
像平安智慧星、智能星、yangguangjinwawadengchanpindouyouzhezhongfujiazhongjixiandexingshidechanpin。namezheleixingdezhongjixiandaodishihaohaishibuhaone？xiaobianrenwei，zheleixingdebaoxianjiangulelicaihejibingbaozhang，zhongjidebaozhanghenyiban，licaideshouyiyebugao，zuihoudaozhidejieguojiushizhongjihelicaidedoumeiyouzuohao，erqiezhongjidebaofeihuisuizhenianlingyuelaiyuegao。xiaofeizhezaigoumaideshihouyaoshenzhongkaolvyixia。
4、返還型重疾險
返還型重疾險通常也是保障定期，即固定多少年，如果沒有發生重疾可以進行返還，所以保費相對其他幾個重疾險更貴，通常50萬保額每年繳納4000到5000元。
像少兒超能寶2.0、泰康全能寶貝、平ping安an安an星xing寶bao等deng都dou有you返fan還hai型xing重zhong疾ji險xian。但dan是shi要yao不bu要yao購gou買mai返fan還hai型xing的de重zhong疾ji險xian？小xiao編bian認ren為wei根gen本ben沒mei有you必bi。返fan還hai型xing重zhong疾ji險xian因yin為wei有you返fan還hai的de原yuan因yin，繳jiao費fei額e度du高gao，等deng到dao30nianhouzaifanhai，youyushijiantaichangdeyuangu，qishibingmeiyouzhuanqian，henkenengjiaodeyueduokuideyueduo。yinci，zheleixingdebaoxianxiaofeizhezaigoumaideshihouyidingyaoshenzhongkaolv。
二、孩子的保險應該怎麼挑選？
henduorenzijishebudechihechuan，duidaihaiziquefeichangshede，zhiyaoshishejihaizidewenti，douyaoqiuzuihaode。henduorenzaigeihaizimaibaoxianshi，yeshiruci，renweiguidejiushihaode。
然而，保險隻是一種工具，它本身沒有好壞之分，也不能用便宜和昂貴來片麵界定保險的好壞。
購買保險應該根據個人的經濟狀況、收入和支出、身體狀況等來考慮，而不僅僅是購買昂貴的保險，即使這種保險被認為是好的，如果它不適合你，對你來說作用就不大。
henduorendouxiwanggeihaizimaibaozhongshendebaoxianchanpin，danshixiaobianrenwei，geibugeihaizimaibaozhongshendebaoxian，zhendeyaogenjushijiqingkuangqufenxi，jinlierwei，yinweishenghuozhongxuyaohuaqiandedifangzhendehenduo。
如果預算充足，那麼你想給孩子買什麼保險都行，追求最好最全麵的保障；如ru果guo預yu算suan有you限xian，可ke以yi給gei孩hai子zi買mai定ding期qi的de重zhong疾ji險xian，比bi如ru保bao障zhang到dao成cheng年nian，等deng到dao孩hai子zi長chang大da了le，自zi己ji有you能neng力li了le，再zai根gen據ju情qing況kuang自zi己ji調tiao整zheng和he購gou買mai。此ci時shi需xu要yao注zhu意yi一yi點dian：買保險別想著一步到位，保險是需要多次配置的，每過一段時間都會有新的需求，可能需要增加新的保障。
寫在最後
haizizaichengchangdeguochengzhong，yinweidiyujibingdenenglixiangduijiaoruo，yidanfabing，zhiliaodefeiyonghuihengao，yuezaoweihaizijianlizhouquandebaozhangjihua，haizixiangshoudebaozhangshijianyuechang。
由you於yu孩hai子zi的de年nian齡ling較jiao小xiao，購gou買mai兒er童tong保bao險xian的de會hui比bi成cheng人ren便bian宜yi很hen多duo，有you條tiao件jian的de家jia庭ting可ke以yi給gei孩hai子zi購gou買mai終zhong身shen型xing重zhong疾ji險xian，一yi步bu到dao位wei。條tiao件jian有you限xian的de家jia庭ting，也ye可ke以yi給gei孩hai子zi購gou買mai定ding期qi的de重zhong疾ji險xian，這zhe樣yang也ye能neng給gei孩hai子zi保bao障zhang幾ji十shi年nian，等deng到dao他ta自zi己ji賺zhuan錢qian了le，再zai自zi己ji買mai保bao險xian。總zong之zhi，一yi定ding要yao結jie合he家jia庭ting的de實shi際ji情qing況kuang和he預yu算suan來lai配pei置zhi合he適shi的de保bao險xian。
