為什麼不要買返還型重疾險
？

zuijinyiduanshijian，wofaxianyoubushaorenmaileyizhongshimianshangxingjiabizuididebaoxian。jidehenzaoyiqian
，baogejiuxieleyipianyouguancileitoubaorenbeipiandewenzhang，erzaijinnianwofaxianyouyou2個家庭連續被坑，到底是什麼情況
，下麵跟我一起來詳細了解下吧！

2018年3月
，從事高溫作業的羅某
，在杭州某家保險公司買了一份返還重疾險，保費8800
，保額10萬，交10年保20年
，在簽訂保險合同之前，這家保險公司業務員曾表示
，如果在這20年內

，沒有出現任何重大症狀，所有保費將一並返還。也就是說
，自己不用花任何錢，就可以得到免費20年的保障，於是雙方很快就達成一致並簽訂完合同。

2019年4月(yue)
，羅(luo)某(mou)在(zai)工(gong)作(zuo)期(qi)間(jian)突(tu)然(ran)昏(hun)迷(mi)，經(jing)醫(yi)院(yuan)診(zhen)斷(duan)發(fa)現(xian)，羅(luo)某(mou)患(huan)上(shang)的(de)是(shi)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤(liu)，目(mu)前(qian)處(chu)於(yu)中(zhong)症(zheng)狀(zhuang)況(kuang)，需(xu)要(yao)及(ji)時(shi)進(jin)行(xing)化(hua)療(liao)手(shou)術(shu)。不(bu)過(guo)這(zhe)筆(bi)治(zhi)療(liao)費(fei)至(zhi)少(shao)需(xu)要(yao)20wanyuan，yushiqizilimouganjindaizhezhangfudebaodanxiangbaoxiangongsitijiaoshenqing，baoxiangongsixiangguanbumengenjuluomoudeshifajingguohezhengzhuangbaogao
，quedingluomoudeqingkuangshushi
，bingdayingpeifubaoxianjin10萬。剩餘的10萬治療費

，妻子把多年來的積蓄拿了出來，用於丈夫治療。

2017年4月，從事核桃產品供應商的王某，在朋友的介紹下，買了一份返還型重疾險，保費12000，保額15萬，交15年保30年，和上述情況一樣
，隻要在此期間內沒有出險，就可以返還所有保費
，也就是18萬。

2019年6月，王某因生意虧損，不僅自家產業倒閉，而且還負債53萬，在此情況下，由於付不起保險費，王某便聯係保險工作人員，要求退保，可保險工作人員回複

，保費交了2年，這個時候退保損失很大，如果堅持要退
，隻能退還保單的現金價值，即5000元。保費2.4萬元
，才2年
，保險不僅沒用上，反倒虧了1.9萬，這讓王某十分氣憤，但他也沒有其他選擇，因為他在短時間之內已經無法支付起這筆高額的費用。

案例結果分析
事shi實shi上shang這zhe兩liang起qi案an例li不bu是shi保bao險xian公gong司si不bu理li賠pei，主zhu要yao是shi因yin為wei他ta們men購gou買mai的de這zhe種zhong保bao險xian本ben身shen就jiu不bu是shi一yi種zhong保bao障zhang產chan品pin，而er是shi理li財cai產chan品pin。返fan還hai型xing重zhong疾ji險xian，既ji有you保bao障zhang又you有you理li財cai，因yin而er它ta的de保bao費fei通tong常chang要yao比bi消xiao費fei型xing貴gui上shang兩liang倍bei。如ru果guo羅luo某mou購gou買mai的de是shi消xiao費fei型xing重zhong疾ji險xian，也ye許xu就jiu根gen本ben不bu需xu要yao用yong到dao自zi己ji的de10萬積蓄；而如果王某從一開始就不選返還型保險，也就根本不用繳納如此高昂的保費。

購買返還型重疾險，你一定要規避的2大誤區
（1）返還型重疾險保費比消費型高出不少
，而且保額比較低，出事後賠的錢無法解決實際問題。就好比羅某的案例
，8800一年，結果保險公司隻賠了10萬，自己還要虧損10萬
，買這種險顯然不劃算。
（2）返還型重疾險設計的回報率也很低，用戶沒有充足的預算來實現保障和儲蓄雙重結合
，就算12000一年

，它能夠用於保障的部分，也不到6000元。為什麼很多人會買，究其原因還是看中他的儲蓄功能，既能買保障又能儲蓄
，這是很多人都想擁有的產品。

個人總結：
保哥建議，如果需要為自己購買重疾保障，無論自己預算是否充足
，都盡量不要購買返還型重疾險
，如果你有5000塊，完全可以為自己購買一份消費型重疾險
，還能附加一份百萬醫療險，而且這兩者的保障力度要遠大於返還型重疾險。