意外險理賠案例：男子被毒蟲咬傷 買的50萬意外險被拒賠了！保險公司：沒法賠！

意外險保障意外
，之前我們一直說意外險的意外醫療可以保障跌打損傷、貓狗抓傷，那麼被蟲子咬進醫院意外險能不能理賠呢？讓我們一起來看看今天的案例。

真實案例

2018年9月12日，連續高燒幾天不退的李某（化名）隻能去醫院接受急診治療，在醫院醫生的診斷之下，李某被醫院確診為“恙蟲病”
，原yuan來lai，前qian幾ji天tian，李li某mou外wai出chu勞lao作zuo的de時shi候hou，被bei一yi隻zhi叫jiao不bu上shang來lai名ming字zi的de蟲chong子zi咬yao了le一yi口kou，他ta覺jiao得de不bu過guo是shi一yi隻zhi蟲chong子zi

，應ying該gai沒mei有you關guan係xi，於yu是shi便bian沒mei有you管guan他ta
，可ke是shi過guo幾ji天tian，被bei蟲chong子zi咬yao了le的de地di方fang出chu現xian了le焦jiao痂jia
，而er張zhang某mou也ye連lian續xu發fa起qi高gao燒shao來lai。

何he為wei恙yang蟲chong病bing？據ju了le解jie，恙yang蟲chong病bing的de來lai源yuan主zhu要yao是shi老lao鼠shu，主zhu要yao通tong過guo蟎man幼you蟲chong叮ding咬yao人ren來lai傳chuan播bo，恙yang蟲chong病bing是shi由you立li克ke次ci體ti感gan染ran導dao致zhi，因yin為wei這zhe種zhong疾ji病bing不bu是shi太tai嚴yan重zhong，所suo以yi沒mei有you歸gui入ru國guo家jia的de一yi類lei和he二er類lei傳chuan染ran病bing之zhi列lie。這zhe種zhong疾ji病bing是shi一yi種zhong自zi然ran異yi源yuan性xing疾ji病bing
，如ru果guo不bu及ji時shi治zhi療liao
，也ye可ke能neng出chu現xian多duo器qi官guan功gong能neng衰shuai竭jie
，嚴yan重zhong者zhe可ke以yi危wei及ji生sheng命ming，所suo以yi一yi旦dan確que定ding疾ji病bing，需xu要yao積ji極ji的de采cai取qu相xiang應ying的de治zhi療liao措cuo施shi

，所suo以yi很hen多duo文wen獻xian和he論lun文wen也ye將jiang該gai病bing列lie為wei傳chuan染ran病bing。

在此之前，李某曾給自己投保了一份意外險，這份意外險有50萬(wan)的(de)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)險(xian)，李(li)某(mou)被(bei)蟲(chong)子(zi)叮(ding)咬(yao)後(hou)

，連(lian)續(xu)發(fa)燒(shao)幾(ji)日(ri)，被(bei)醫(yi)院(yuan)確(que)診(zhen)為(wei)因(yin)傳(chuan)染(ran)病(bing)引(yin)起(qi)的(de)慢(man)性(xing)阻(zu)塞(sai)性(xing)肺(fei)炎(yan)
，多(duo)處(chu)腎(shen)髒(zang)功(gong)能(neng)受(shou)到(dao)損(sun)害(hai)並(bing)引(yin)發(fa)支(zhi)氣(qi)管(guan)感(gan)染(ran)，電(dian)解(jie)質(zhi)紊(wen)亂(luan)等(deng)情(qing)況(kuang)。

李li某mou在zai醫yi院yuan住zhu院yuan呆dai了le一yi個ge多duo星xing期qi，出chu院yuan後hou便bian馬ma上shang向xiang保bao險xian公gong司si申shen請qing理li賠pei
，而er保bao險xian公gong司si卻que認ren為wei李li某mou的de情qing況kuang意yi外wai險xian的de意yi外wai醫yi療liao並bing不bu能neng報bao銷xiao
，因yin為wei意yi外wai必bi須xu滿man足zu外wai來lai的de
、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

李某罹患傳染病
，而傳染病屬於意外險的免責條款為由拒絕了李某的理賠。經過一個禮拜的治療
，李某實際治療費用有4萬多，他無法理解為什麼自己突然被蟲子咬傷了保險就不能賠了？一氣之下他便將保險公司告上了法庭。

經(jing)過(guo)法(fa)院(yuan)的(de)審(shen)理(li)和(he)相(xiang)關(guan)的(de)醫(yi)院(yuan)證(zheng)明(ming)了(le)解(jie)到(dao)，李(li)某(mou)因(yin)恙(yang)蟲(chong)病(bing)發(fa)燒(shao)住(zhu)院(yuan)，而(er)恙(yang)蟲(chong)病(bing)屬(shu)於(yu)急(ji)性(xing)傳(chuan)染(ran)病(bing)，並(bing)不(bu)屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)。所(suo)以(yi)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)部(bu)分(fen)的(de)50萬(wan)不(bu)能(neng)給(gei)予(yu)理(li)賠(pei)。由(you)於(yu)李(li)某(mou)投(tou)保(bao)的(de)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)險(xian)還(hai)附(fu)加(jia)了(le)一(yi)份(fen)醫(yi)療(liao)險(xian)，而(er)李(li)某(mou)也(ye)是(shi)因(yin)為(wei)被(bei)蟲(chong)子(zi)咬(yao)了(le)才(cai)會(hui)被(bei)傳(chuan)染(ran)的(de)，所(suo)以(yi)法(fa)院(yuan)判(pan)決(jue)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)報(bao)銷(xiao)3萬元的醫療報銷，駁回李某的其他訴求。

案例分析

法院之所以判決保險公司理賠3萬元的醫療報銷，是因為李某雖然是傳染病，但是是由於被蚊子叮咬引發的“意外”，導致李某被感染。保險公司不能直接以“傳染病”為由拒絕理賠。

nameshibuzhiyaobeidingyiweichuanranbing
，lipeizhinengyikaodaguansine
？anlizhonglimouchanshengdechuanranbingdefeiyong

，keyiyongyiwaiyiliaoxianlailipei。womenzaigoumaibaoxianshi
，chuleyaogoumaiyiwaixian
，haiyinggaigoumaiqitadexianzhong，bimianmaileyiwaixianbulipeideqingkuang。tuijianyuedu：購買多份意外險，是否能重複理賠？

這些情況意外險不賠

除了蚊蟲叮咬引起的傳染病，意外險不能理賠，還有哪些情況意外險不理賠呢
？下麵我們一起來整理下。

1、醫院不符合要求不賠

綜合意外險對意外醫療就診的醫院都有要求
，一般要求2級(ji)公(gong)立(li)及(ji)以(yi)上(shang)醫(yi)院(yuan)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)，如(ru)果(guo)醫(yi)院(yuan)不(bu)符(fu)合(he)規(gui)定(ding)，意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)不(bu)理(li)賠(pei)的(de)。所(suo)以(yi)在(zai)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)需(xu)要(yao)救(jiu)治(zhi)的(de)時(shi)候(hou)，盡(jin)量(liang)選(xuan)擇(ze)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)的(de)醫(yi)院(yuan)
，如(ru)果(guo)並(bing)且(qie)很(hen)嚴(yan)重(zhong)的(de)可(ke)以(yi)就(jiu)近(jin)選(xuan)擇(ze)，畢(bi)竟(jing)保(bao)命(ming)要(yao)緊(jin)。

2
、高風險運動期間不賠

意外險的免除責任裏麵通常都明確些清楚了：從事潛水
、tiaosandenggaofengxianyundongchuxianshibulipeide。congshigaofengxianyundong，xiangdangyunamingqupin，chuxianlvxiangduiqitarenlaishuogenggao，suoyiyiwaixianshibulipeide。ruguoaihaogaofengxianyundongde，keyipeizhizhuanmendebaozhang，biruchengbaogaofengxianyundongdelvyouxian。

3
、猝死等疾病原因不賠

cusishijishangshuyuyouyushentibenshendeyuanyinchangqihushierzaimougeshiketuransiwang。zhengchanglaishuo
，yundonghuozheaoyebingbuhuizhijiezaochengsiwang

，cusishiyouyurendeshentiyouqianzaidemaobingerturanfazuodaozhide
，cusibufuheyiwaixianzhong“非疾病”的定義，不屬於意外的範疇，所以意外險是賠付不了的。目前也有很多保障猝死的意外險，有需求的可以考慮下帶有猝死保障的產品。

4
、高原反應
、中暑不賠

高原反應、中(zhong)暑(shu)和(he)猝(cu)死(si)相(xiang)同(tong)，都(dou)屬(shu)於(yu)由(you)於(yu)自(zi)身(shen)的(de)原(yuan)因(yin)導(dao)致(zhi)的(de)問(wen)題(ti)，不(bu)符(fu)合(he)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)範(fan)疇(chou)
，所(suo)以(yi)意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)不(bu)會(hui)理(li)賠(pei)的(de)。還(hai)有(you)像(xiang)摔(shuai)倒(dao)引(yin)發(fa)的(de)心(xin)肌(ji)梗(geng)塞(sai)，雖(sui)然(ran)摔(shuai)倒(dao)是(shi)意(yi)外(wai)
，但(dan)是(shi)引(yin)起(qi)死(si)亡(wang)的(de)原(yuan)因(yin)實(shi)際(ji)上(shang)是(shi)心(xin)肌(ji)梗(geng)塞(sai)
，並(bing)非(fei)摔(shuai)倒(dao)，這(zhe)裏(li)要(yao)參(can)考(kao)就(jiu)近(jin)原(yuan)則(ze)，所(suo)以(yi)摔(shuai)倒(dao)還(hai)要(yao)分(fen)情(qing)況(kuang)理(li)賠(pei)。

5、兒童身故超保額不賠

保監會為了保護兒童的生命安全，防止有的人為了金錢迫害孩子的生命，對於10周歲以內的兒童，身故保險金不能超過20萬
，10周歲到18周歲的，身故保險金不能超過50萬wan。航hang空kong意yi外wai和he重zhong大da自zi然ran災zai害hai不bu在zai身shen故gu保bao險xian金jin的de限xian製zhi範fan圍wei內nei，所suo以yi如ru果guo孩hai子zi發fa燒shao意yi外wai，買mai的de意yi外wai險xian保bao額e太tai高gao，高gao出chu的de部bu分fen是shi不bu能neng理li賠pei的de。很hen多duo家jia長chang會hui給gei孩hai子zi買mai幾ji份fen意yi外wai險xian，但dan是shi由you於yu保bao額e的de限xian製zhi，隻zhi能neng理li賠pei一yi份fen意yi外wai險xian的de保bao額e。

6、妊娠、流產、分娩原因出險不賠

孕婦由於行動不便等原因發生意外的概率比一般人高，所以妊娠期的婦女麵臨風險的概率更大。意外險一般將妊娠、liuchanhefenmiandengqingkuanglieweimianzetiaokuan
，fashengfengxianshiwufahuodelipeide。danxinyunqichuyiwaidezhunmamamenkeyixuanzetoubaoyixiemuyingbaoxian，geizijihehaizizuozubaozhang。

7
、手術意外不賠

患huan者zhe在zai進jin行xing手shou術shu前qian
，都dou需xu要yao家jia屬shu簽qian署shu一yi份fen同tong意yi書shu，這zhe意yi味wei著zhe手shou術shu中zhong或huo者zhe手shou術shu後hou發fa生sheng的de意yi外wai或huo者zhe是shi並bing發fa症zheng在zai手shou術shu前qian是shi已yi經jing被bei預yu知zhi的de。手shou術shu本ben身shen是shi有you風feng險xian存cun在zai的de，而er人ren們men也ye是shi提ti前qian知zhi曉xiao的de，所suo以yi意yi外wai險xian是shi不bu理li賠pei的de。

結語

意yi外wai險xian是shi人ren人ren必bi備bei的de基ji礎chu保bao障zhang，意yi外wai和he明ming天tian不bu知zhi道dao哪na個ge先xian來lai，所suo以yi我wo們men對dui於yu意yi外wai一yi定ding要yao提ti前qian預yu防fang。意yi外wai險xian能neng不bu能neng順shun利li理li賠pei，還hai要yao知zhi道dao一yi些xie意yi外wai險xian的de免mian賠pei情qing況kuang
，希xi望wang今jin天tian的de案an例li能neng帶dai給gei你ni一yi些xie啟qi發fa。覺jiao得de有you用yong就jiu分fen享xiang給gei更geng多duo需xu要yao的de人ren吧ba！