有社保還要買商業保險嗎？ 社保和商業保險能同時報銷嗎？

作(zuo)為(wei)父(fu)母(mu)總(zong)希(xi)望(wang)孩(hai)子(zi)能(neng)找(zhao)一(yi)個(ge)穩(wen)定(ding)的(de)工(gong)作(zuo)，比(bi)如(ru)說(shuo)小(xiao)鎮(zhen)上(shang)的(de)公(gong)務(wu)員(yuan)或(huo)者(zhe)編(bian)製(zhi)類(lei)的(de)工(gong)作(zuo)


，工(gong)資(zi)高(gao)不(bu)說(shuo)，福(fu)利(li)也(ye)很(hen)不(bu)錯(cuo)，隻(zhi)要(yao)進(jin)來(lai)，這(zhe)輩(bei)子(zi)就(jiu)不(bu)愁(chou)啦(la)。而(er)且(qie)罹(li)患(huan)疾(ji)病(bing)的(de)時(shi)候(hou)
，社(she)保(bao)報(bao)銷(xiao)比(bi)例(li)比(bi)普(pu)通(tong)老(lao)百(bai)姓(xing)高(gao)不(bu)少(shao)
，那(na)麼(me)有(you)社(she)保(bao)的(de)話(hua)還(hai)需(xu)要(yao)買商業保險嗎？商業保險和社保能同時報銷嗎？接下來小編就給大家解疑！

社(she)保(bao)，是(shi)國(guo)家(jia)給(gei)予(yu)到(dao)每(mei)個(ge)人(ren)的(de)福(fu)利(li)
，同(tong)時(shi)強(qiang)製(zhi)性(xing)繳(jiao)納(na)的(de)，不(bu)論(lun)是(shi)小(xiao)孩(hai)或(huo)者(zhe)成(cheng)年(nian)人(ren)都(dou)應(ying)該(gai)購(gou)買(mai)，它(ta)最(zui)大(da)優(you)勢(shi)在(zai)於(yu)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)和(he)保(bao)證(zheng)續(xu)保(bao)

，這(zhe)是(shi)和(he)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)最(zui)大(da)的(de)區(qu)別(bie)。

健康保險類產品
，保險公司很“挑人”，身體有疾病
，核保時出現加費
、拒保、責任除外的情況也是常態。社保因為普及性廣、涉及麵大而全

，考慮因素多，理賠的時候難免會有局限性。

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一、社保有哪些不足的地方

1、每年社保報銷封頂線：社保住院福利大致分為兩塊是“職工社保”和“大病社保”，同時投保，各地報銷的封頂線又不同。

例如：長沙市社保住院報銷最高上限是30萬住院費
，超過30萬以外的不報銷，北上廣等一線城市上限報銷額度相對高出不少。

2、都是定點醫院
，不同的醫院保險比例不同

不論哪個省
、市，都無法做到100%報銷。社區醫院、一級、二級、三級醫院報銷比例不同。醫院越好
，報銷比例越低。這類醫院的常見病報銷比例約為60%-70%。

3
、有起付線設置

醫院等級也與起付線息息相關，假設社區醫院是200元的起付線
，二級醫院是500元的起付線
，沒有達到起付線的部分需要自己掏錢。

4
、有些藥品需要自費

國家要藥品分為甲、乙

、丙三類，社保不報銷的藥物，乙類要自付10%
，丙類（進口藥和自費藥），這部分的藥是不報銷的，全部由個人承擔。

二、有社保還需要買商業保險嗎
？

國guo家jia社she保bao雖sui好hao，但dan也ye有you相xiang對dui需xu要yao補bu充chong的de部bu分fen，不bu在zai報bao銷xiao比bi例li裏li麵mian的de費fei用yong需xu要yao商shang業ye保bao險xian進jin行xing有you力li填tian充chong。一yi份fen健jian康kang完wan整zheng的de人ren身shen保bao障zhang
，在zai有you社she保bao兜dou底di的de情qing況kuang下xia，還hai離li不bu開kai以yi下xia這zhe些xie商shang業ye保bao險xian：

1
、0免賠醫療險：又稱之為“小額醫療險”，應付小病，通常保額在1萬左右，住院就可以報銷
，這類無免賠醫療險主要填補國家麵向於醫院等級起付線、彌補醫院對應等級報銷比例空缺。

2
、百萬醫療險：又叫“高免賠醫療險”，可報銷自費藥，彌補自費藥乙類和丙類不能賠的部分，以及突破社保每年規定最高上限。

3、重疾險：又稱“工傷收入保險”，是指大病期間，無工作3-5年，無生活來源

，僅經濟上無著落，這筆錢用於日常家庭開支、護理
、營養等。

三、商業保險和社保能同時報銷嗎？

國家社保
、商業無免賠醫療（應付小疾病和慢性病）

；百萬醫療險（報銷自費藥，用於大病重症）；重疾險（日常康複、家庭生活開銷）四類險種報銷並不衝突，同時都可以保。需要注意的是：國家社保+醫療險組合（指無免賠+百萬醫療）三者重疊可以報銷。但若醫療費花費十萬元，累計報銷不會超過十萬
，就是用了多少就賠多少。

四
、社保和商業保險是如何報銷的
？

比如：家住三線城市的小唐，保險意識很強。他購買了30萬份大病保險+小額醫療險+100萬醫療保險。去年，小唐患上了早期乳腺癌。當地三級醫院根治性乳腺癌治療總費用約18萬，其中自費藥品4萬，全國社保報銷比例為55%。全額報銷詳情示例如下：

1、大病保險一次賠付：30萬元；

2
、 國家社保報銷：（18萬-4萬）*55%=7.7萬；

3
、 0免賠醫療：報銷1萬；

4、百萬醫療險報銷：18萬-7.7萬-1萬=9.3萬，這部分費用百萬醫療險是全報銷的。

也就是說
，在正常情況下，如果已經發生18萬住院費用，國家社保+小額醫療險+100萬醫療保險將報銷
，在理想情況下，可以報銷18萬元。而30萬的重疾保障是一次性給付的
，用於平日的日常開銷
、康複等。

寫在最後

生病住院社保和商業保險能夠同時報銷，不論是國家社保
、無免賠醫療、百萬醫療險都稱之為“實報實銷型”。這(zhe)三(san)類(lei)醫(yi)療(liao)險(xian)各(ge)自(zi)需(xu)要(yao)一(yi)份(fen)，但(dan)並(bing)不(bu)需(xu)要(yao)買(mai)多(duo)份(fen)。因(yin)為(wei)報(bao)銷(xiao)金(jin)額(e)不(bu)會(hui)超(chao)過(guo)住(zhu)院(yuan)總(zong)費(fei)用(yong)。要(yao)是(shi)購(gou)買(mai)了(le)重(zhong)疾(ji)險(xian)


，大(da)病(bing)來(lai)了(le)還(hai)有(you)重(zhong)疾(ji)險(xian)撐(cheng)腰(yao)，不(bu)會(hui)讓(rang)人(ren)看(kan)不(bu)起(qi)病(bing)，這(zhe)方(fang)麵(mian)大(da)家(jia)不(bu)必(bi)要(yao)擔(dan)心(xin)。