意外險有什麼特點
？投保時有哪些需要注意的事項？看完秒懂！

zaishenghuozhong，henduorenweizijihejiarenpeizhilezhongjibaoxian，danhenshaoxiangdaogeizijipeizhiyifenyiwaibaoxian。zheshiweishenme？henduorenhuirenweishigubijingshixiaogailvde，raner

，jishishizuixiaodeshigu，buxingfashengzaizijishenshang，yeshibianchengyijiandashiqing，youqishiyudaojiaotong事故導致車主身故的情況
，對於一個家庭來說簡直就是一場災難。

19年10月10日，江蘇省無錫市312國道發生側翻事故。經現場確認，橋下共有3輛(liang)車(che)
，事(shi)故(gu)造(zao)成(cheng)三(san)人(ren)死(si)亡(wang)
，兩(liang)人(ren)受(shou)傷(shang)。隨(sui)著(zhe)調(tiao)查(zha)的(de)深(shen)入(ru)，我(wo)們(men)了(le)解(jie)到(dao)
，在(zai)白(bai)色(se)轎(jiao)車(che)中(zhong)遇(yu)難(nan)的(de)王(wang)先(xian)生(sheng)是(shi)一(yi)民(min)單(dan)親(qin)父(fu)親(qin)，他(ta)有(you)一(yi)個(ge)女(nv)兒(er)才(cai)上(shang)小(xiao)學(xue)三(san)年(nian)級(ji)。事(shi)發(fa)當(dang)晚(wan)，鄰(lin)居(ju)們(men)前(qian)來(lai)安(an)慰(wei)女(nv)孩(hai)，女(nv)孩(hai)哭(ku)得(de)很(hen)厲(li)害(hai)
，站(zhan)都(dou)站(zhan)不(bu)住(zhu)，也(ye)不(bu)肯(ken)吃(chi)飯(fan)。一(yi)場(chang)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)
，她(ta)不(bu)僅(jin)要(yao)承(cheng)受(shou)喪(sang)親(qin)之(zhi)痛(tong)，還(hai)要(yao)麵(mian)對(dui)未(wei)來(lai)學(xue)業(ye)以(yi)及(ji)生(sheng)活(huo)上(shang)的(de)經(jing)濟(ji)重(zhong)負(fu)。此(ci)時(shi)你(ni)還(hai)會(hui)覺(jiao)得(de)這(zhe)個(ge)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)是(shi)小(xiao)事(shi)嗎(ma)？

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？意外險理賠有什麼需要注意的？

意(yi)外(wai)的(de)發(fa)生(sheng)對(dui)於(yu)家(jia)庭(ting)來(lai)說(shuo)就(jiu)是(shi)無(wu)可(ke)挽(wan)回(hui)的(de)重(zhong)大(da)傷(shang)害(hai)，既(ji)然(ran)意(yi)外(wai)這(zhe)麼(me)高(gao)發(fa)
，為(wei)什(shen)麼(me)不(bu)買(mai)一(yi)份(fen)意(yi)外(wai)險(xian)
，保(bao)障(zhang)我(wo)們(men)的(de)意(yi)外(wai)出(chu)行(xing)呢(ne)？有(you)了(le)意(yi)外(wai)險(xian)，若(ruo)意(yi)外(wai)導(dao)致(zhi)傷(shang)殘(can)，賠(pei)付(fu)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)既(ji)能(neng)用(yong)來(lai)支(zhi)付(fu)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)

，又(you)能(neng)緩(huan)解(jie)家(jia)庭(ting)的(de)財(cai)務(wu)支(zhi)出(chu)壓(ya)力(li)。若(ruo)意(yi)外(wai)導(dao)致(zhi)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)身(shen)故(gu)，賠(pei)付(fu)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)也(ye)不(bu)至(zhi)於(yu)讓(rang)家(jia)庭(ting)陷(xian)入(ru)財(cai)務(wu)危(wei)機(ji)中(zhong)
，並(bing)保(bao)障(zhang)家(jia)庭(ting)後(hou)續(xu)的(de)物(wu)質(zhi)生(sheng)活(huo)。意(yi)外(wai)險(xian)具(ju)有(you)其(qi)他(ta)保(bao)險(xian)無(wu)法(fa)替(ti)代(dai)的(de)作(zuo)用(yong)
，每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)應(ying)該(gai)配(pei)置(zhi)一(yi)份(fen)。

意外險有哪些特點，購買時需要注意什麼
？

一
、意外險的特點

高杠杆：價格便宜，幾百元可獲得上百萬保障
，杠杆比例極高
；

傷殘保障：由於意外導致的傷殘
，可按傷殘等級給予相應比例賠付；

告知寬鬆：買意外險通常沒有健康要求，免去不少麻煩。

二、購買意外險需注意的事項

1、職業等級

買意外險時，職業選擇相當重要。保險公司通常把 360 行分成 6 類職業，從 1 到 6 代表風險逐漸增高。

1-3 類，代表低風險職業，包括辦公室白領、外勤；

4 類，代表中風險職業，比如貨車司機；

5-6 類，代表高風險職業，比如高空作業人員、前線軍人等。

注意： 每家保險公司的職業分類不盡相同。同一職業被 A 公司歸為 3 類



，在 B 公司就可能被歸為 4 類。

有人問：如果跳槽了，職業發生變化怎麼辦
？

購gou買mai意yi外wai保bao險xian後hou，如ru有you職zhi業ye變bian動dong，請qing及ji時shi通tong知zhi保bao險xian公gong司si。例li如ru
，從cong室shi內nei裝zhuang修xiu改gai為wei室shi外wai高gao空kong作zuo業ye，可ke能neng會hui導dao致zhi室shi外wai高gao空kong作zuo業ye的de墜zhui落luo而er無wu法fa補bu償chang。如ru果guo是shi一yi般ban性xing的de工gong作zuo變bian動dong，比bi如ru從cong精jing算suan師shi轉zhuan為wei投tou資zi分fen析xi師shi，都dou屬shu於yu一yi級ji職zhi業ye，不bu影ying響xiang保bao單dan的de有you效xiao性xing。

2、 保障責任

購買意外險必須包含意外傷殘/身故責任。

對於一般意外險
，常見的交通事故、溺水、觸電、墜樓、高空墜物等都可通過意外險獲得賠付。而中暑、猝死、高原反應這種看似意外發生的事情
，本質還是由個人身體原因導致的疾病，意外險不予理賠。

但是，目前部分意外險擴展猝死責任，即由於突發疾病在 6 小時或 24 小時內身故，可獲得 30%-50% 的意外身故保額賠付。經常熬夜加班、工作壓力大、生活不規律的上班族，可以選擇附加猝死事故責任。此外
，有些朋友可能會問：”我在責任裏還看到意外醫療以及住院津貼，她們是否需要勾選？”

小編建議勾選意外醫療，因為它涵蓋了事故造成的門診/住院費用，填補了事故醫療責任的空白。但住院津貼補償標準較低，50-500元/天不等
，可按照個人意願選擇性附加。

3
、保障額度

作為家庭的經濟支柱
，保險金額越高越好。成年人的意外傷害保險通常是50萬-100萬。如果要為未成年子女配置意外保險，小編在這裏要提個醒：國家規定
，0-9歲兒童的身故賠付不得超過20萬；對於10-17歲的青少年，身故賠付不能超過50萬。意外傷殘賠償不受規定影響，仍按傷殘程度支付相應比例的保險金。

4、保險期限

根據保險期限長短，意外險可以分成：一年期意外險和長期意外險。

長期意外險就是保障時間比較長的那種，可以保障至70歲(sui)也(ye)可(ke)以(yi)保(bao)障(zhang)至(zhi)終(zhong)身(shen)

，繳(jiao)費(fei)時(shi)間(jian)也(ye)可(ke)以(yi)靈(ling)活(huo)選(xuan)擇(ze)

，一(yi)次(ci)交(jiao)清(qing)或(huo)者(zhe)規(gui)定(ding)時(shi)間(jian)內(nei)交(jiao)清(qing)。短(duan)期(qi)意(yi)外(wai)險(xian)就(jiu)是(shi)保(bao)障(zhang)幾(ji)天(tian)或(huo)者(zhe)一(yi)年(nian)的(de)那(na)種(zhong)，保(bao)障(zhang)時(shi)間(jian)短(duan)
，保(bao)費(fei)也(ye)很(hen)便(bian)宜(yi)
，杠(gang)杆(gan)很(hen)高(gao)，大(da)多(duo)數(shu)人(ren)都(dou)會(hui)選(xuan)擇(ze)這(zhe)種(zhong)保(bao)險(xian)。

如果預算比較少的朋友，建議選擇短篇意外險，提供目前急需的意外保障；預算充足的朋友，建議選擇長期意外險。

三
、最後，我們來聊聊幾個意外險的常見問題。

1、意外險適合給誰買？

男女老少皆宜，一點都不誇張！yiwaixiandegaogangganjuedinglehuajiaoshaodeqianjiunenghuodegaoebaozhang，erqieyiwaixiantoubaotiaojiankuansong，xingjiabigao。zhongnianfufutongchangshijiatingzhizhu，zaoyurenheyiwaishigudoukenengdaozhiquanjiabengkui，bixugoumaiyiwaixian。laonianrenheertongfashengyiwaidegailvjiaogao，yexuyaopeizhiyiwaixian。

2、已經有了壽險

，還有必要購買意外險
？

有(you)必(bi)要(yao)。壽(shou)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)不(bu)包(bao)含(han)意(yi)外(wai)傷(shang)殘(can)責(ze)任(ren)，而(er)在(zai)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)中(zhong)
，發(fa)生(sheng)傷(shang)殘(can)的(de)概(gai)率(lv)往(wang)往(wang)遠(yuan)高(gao)於(yu)身(shen)故(gu)。若(ruo)不(bu)補(bu)充(chong)一(yi)份(fen)意(yi)外(wai)險(xian)，將(jiang)存(cun)在(zai)保(bao)障(zhang)上(shang)的(de)缺(que)失(shi)。

3、意外險可以重複理賠嗎？

這個取決於具體情況。意外險一般包括兩項責任：意外傷殘/身故； 意外醫療報銷。

意外傷殘/身故的理賠屬於“給付型”
，即發生了意外事故就按照傷殘程度賠付約定保額，這部分責任可以重複理賠。意外醫療的理賠屬於“補償型”，多份意外醫療可以一起進行賠付，但合計獲賠金額不得超過實際醫療花費金額。

寫在最後

意yi外wai險xian看kan起qi來lai很hen簡jian單dan
，但dan是shi深shen入ru研yan究jiu會hui發fa現xian它ta一yi點dian也ye不bu簡jian單dan。小xiao編bian希xi望wang消xiao費fei者zhe能neng花hua幾ji分fen鍾zhong好hao好hao看kan一yi下xia這zhe款kuan保bao險xian，看kan完wan之zhi後hou一yi定ding會hui對dui意yi外wai險xian有you一yi個ge深shen入ru的de了le解jie。

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