意外險保障什麼不保障什麼
？不清楚的看看這篇文章！

意外險是最容易上手的保險產品，便宜杠杆高，一年幾百塊能買100萬(wan)保(bao)額(e)。雖(sui)說(shuo)是(shi)居(ju)家(jia)必(bi)備(bei)，意(yi)外(wai)險(xian)很(hen)容(rong)易(yi)買(mai)錯(cuo)，發(fa)生(sheng)了(le)意(yi)外(wai)被(bei)拒(ju)賠(pei)的(de)案(an)例(li)比(bi)比(bi)皆(jie)是(shi)。購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)險(xian)，怎(zen)麼(me)防(fang)止(zhi)被(bei)套(tao)路(lu)呢(ne)？今(jin)天(tian)小(xiao)編(bian)就(jiu)來(lai)聊(liao)聊(liao)意(yi)外(wai)險(xian)。

什麼是意外險？

意yi外wai險xian是shi以yi意yi外wai傷shang害hai而er致zhi身shen故gu或huo殘can疾ji為wei給gei付fu保bao險xian金jin條tiao件jian的de人ren身shen保bao險xian。說shuo白bai了le就jiu是shi一yi個ge人ren因yin為wei意yi外wai殘can疾ji或huo者zhe身shen故gu了le，保bao險xian公gong司si會hui按an照zhao約yue定ding給gei付fu被bei保bao人ren或huo者zhe受shou益yi人ren保bao險xian金jin。

意外險的分類

意外傷害險

人身意外傷害險，是人身保險中的一種，是以被保險人因受意外傷害造成身故
、傷殘為給付保險金的人身保險。一般被保險人在燒傷殘疾
、死亡等賠付條件下，保險受益人一次性拿到約定的保險金。就是死了賠
、shangcananzhaodengjipei。yiwaishanghaibaoxiandegouchengshiyiwaiheshanghai

，zishashenwangshibubaohanzaineide
，yiwaishanghaichenglibixushikeguandeyiwaishigu。yiwaishanghaixianqidaoxiaoganggandabaozhangdezuoyong，linghuoxingqiangdechanpin，zaizhongduodebaoxianxianzhongzhongtuoyingerchu。

意外醫療險

意外醫療險，是指被保險人在保險保障期內因為意外事故產生的合理醫療費的險種，通常包含因意外事故產生的門診
、急診醫療費、住(zhu)院(yuan)費(fei)的(de)報(bao)銷(xiao)等(deng)。意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)險(xian)一(yi)般(ban)不(bu)會(hui)單(dan)獨(du)承(cheng)保(bao)，會(hui)在(zai)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)險(xian)中(zhong)作(zuo)為(wei)附(fu)加(jia)險(xian)承(cheng)保(bao)。所(suo)以(yi)在(zai)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)中(zhong)的(de)會(hui)附(fu)加(jia)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，具(ju)體(ti)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)額(e)是(shi)多(duo)少(shao)是(shi)由(you)各(ge)個(ge)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)製(zhi)定(ding)。意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)險(xian)是(shi)針(zhen)對(dui)大(da)意(yi)外(wai)，身(shen)故(gu)、傷shang殘can等deng的de保bao障zhang，故gu和he傷shang殘can責ze任ren是shi給gei付fu型xing設she計ji。意yi外wai醫yi療liao隻zhi賠pei付fu生sheng活huo中zhong常chang見jian小xiao意yi外wai造zao成cheng的de醫yi療liao費fei，住zhu院yuan補bu貼tie等deng，意yi外wai醫yi療liao責ze任ren是shi報bao銷xiao型xing設she計ji。現xian在zai保bao險xian公gong司si推tui出chu的de綜zong合he性xing的de意yi外wai險xian
，就jiu把ba意yi外wai傷shang害hai和he意yi外wai醫yi療liao融rong合he在zai一yi起qi，費fei用yong低di廉lian，保bao障zhang範fan圍wei具ju有you互hu補bu性xing。

你以為的意外是真的意外嗎
？

意外險保的是意外，可什麼是意外

，裏麵可大有講頭。保險條款裏對意外的解釋是：外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。比如你在馬路上走
，被不知道從哪掉下來的花盆砸傷了腦袋
，或者被車不小心撞了，被燒傷、燙傷了，都屬於意外。但如果是高原反應、中暑這種情況，就不是意外了

，本質上這些還是因為自身身體原因導致的。

在保險的定義中
，符合意外傷害必須滿足有四個條件：外wai來lai的de，突tu發fa的de，非fei本ben意yi的de，非fei疾ji病bing。燙tang傷shang，摔shuai傷shang
，墜zhui機ji
，是shi意yi外wai。中zhong暑shu，高gao原yuan反fan應ying
，猝cu死si，卻que不bu算suan意yi外wai。猝cu死si和he潛qian在zai的de身shen體ti疾ji病bing有you關guan，因yin此ci不bu算suan意yi外wai事shi故gu。

中暑和高原反應不滿足非疾病，通常和身體素質有關，不是外來的是身體內在原因導致的，也不是突發的
，中暑/高反發生的環境條件是預期之內。

舉ju個ge例li子zi，小xiao明ming因yin為wei疫yi情qing宅zhai在zai家jia裏li自zi己ji做zuo飯fan，吃chi完wan後hou上shang吐tu下xia瀉xie，到dao醫yi院yuan醫yi生sheng診zhen斷duan為wei食shi物wu中zhong毒du
，這zhe是shi意yi外wai嗎ma
？小xiao明ming所suo患huan上shang的de胃wei腸chang道dao不bu適shi可ke能neng與yu自zi身shen體ti質zhi有you關guan
，不bu滿man足zu“外來”特點，隻有當至少三個人集體食物中毒，才能視為意外。推薦閱讀：購買意外險時需要注意什麼 哪些事故意外險不賠

？

意外險保障什麼？

1、意外身故

也就是因為意外直接導致的身故。比如某人買了100萬的保額
，因車禍身故，保險公司就會賠付100萬。

2、意外傷殘

就是意外導致的殘疾。根據國家的《人身保險傷殘評定標準》，意外傷殘分為1-10級。一級傷殘賠付保額100％，二級傷殘賠付90％
，依次類推，十級傷殘賠付10％。

舉個例子，某人打架鬥毆斷了一隻手，按照意外險的傷殘等級，屬於5級傷殘，賠60％debaoe，danyinxunxinzishizaochengdeshanghaitongchangshibubaode。ruobuxingyiwaishangcan

，xuyaorenzhaogu，haibunenggongzuo
，huafeibiyiwaishenguhaida。zheyangdefengxianchangkou
，biedebaoxianchanpindoubaobule，zhikaoyiwaixian。yinci，napaniyijingmaileshouxianheyiliaoxian，rengranyoubiyaozaimaiyiwaixian。

3、意外醫療

因意外傷害造成的醫療費，可以找保險公司報銷。注意兩點
，一是報銷範圍是否僅限社保內；二是免賠額，也就是到達免賠額以上的費用，才可報銷。

4
、住院津貼

意外傷害住院了，每天有一定的補助
，如果是住ICU，可ke能neng補bu助zhu還hai更geng多duo。這zhe筆bi錢qian可ke以yi彌mi補bu誤wu工gong的de損sun失shi和he護hu工gong費fei用yong，挺ting實shi用yong。除chu了le這zhe四si大da項xiang，有you的de意yi外wai險xian還hai包bao括kuo猝cu死si責ze任ren。猝cu死si保bao險xian金jin可ke能neng不bu是shi100％保額
，這點要看清楚。

意外險的免責條款

了解了意外險保什麼，還千萬別漏了免責條款，也就是它不保什麼。外險免責條款很長。市麵上的意外險的免責條款都對這些行為免責：包括但不限於：投保人的故意行為；被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外； 因被保險人挑釁或故意行為而導致的打鬥
、被襲擊或被謀殺

； 被保險人妊娠、流產
、分娩；疾病
、食物中毒
、藥物過敏、中暑、猝死； 被保險人從事違法、犯罪活動期間或被依法拘留、服刑、在逃期間；被保險人受酒精
、毒品、管製藥物的影響期間；被保險人酒後駕車
、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車期間
； 發生被保險人作為軍人（含特種兵）、警務人員（含防暴警察）在訓練或執行公務期間等。

結語

tianyoubucefengyun，renyoudanxihuofu。ruguojibaikuaiqiankeyizhuanjiaweizhidefengxian，heleerbuweine？mingtianheyiwaibuzhidaonagexianlai
，xiwangzhepianguanyuyiwaixiandejiedunengrangniduiyiwaixianyouyixiequanxinderenshi，bingqierenshidaoyiwaixiandebaozhangshihenzhongyaode。

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