什麼是意外險？為什麼要買意外險？

最近多保魚小編發現咱們平台多了很多新接觸保險的朋友，發現大家對“意外險”的認知不太明確
，剛好也是想普及下這一入門險種
，所以整理下最常見的三個問題，給大家用大白話解讀下。

我們為什麼要買意外險？
什麼是意外？
什麼是意外險？

我們為什麼要買意外險？

這個問題
，多保魚小編講一個發生在我身邊的事情。

前段時間

，我同事不知道是那根筋搭錯了，突發奇想想給家人做個早餐。然後，果不其然，切手指了......

這一刀切得還挺嚴重，屁屁打了破傷風，手指打了麻藥
，縫了三針。

然後出差不小心感染了
，回來又吊了兩天水。

掛號+手術+換藥
，總共花了667。

在多保魚小編的提醒下
，他想起來沉睡了半年的意外險。

因為這種情況，屬於意外醫療的報銷範圍。

線上申請了理賠，三天後
，錢就到賬了。

因為當時打藥縫針沒帶社保卡
，所以保險公司去了100塊免賠額後
，給報了80%，也就是444塊。

同事拿著這錢，又請對象搓了一頓......

咱們說
，人生這麼長
，難免磕磕碰碰
，遇到些意外。

所以啊，意外險是居家旅行必備之良品。

大到交通事故
、台風地震，小到跌打損傷，貓抓狗咬

，都在意外險的射程範圍以內。

意外險價格便宜，保額又高。

一年期的意外險，往往不到300塊就能買到50萬的保額，堪稱保險界清流。

大多數保險公司的一般把意外險當作敲門磚產品，都是友情價。

理論上來說，消費者購買一份意外險是相對容易的。

但是內行看門道，意外險的水也不是那麼淺。

比如說下麵這個問題，什麼是意外
？

什麼是意外？

所謂意外，一定要滿足：外來的、突發的、非本意的非疾病客觀事件四個條件。

按照這個定義
，大家判斷一下下麵的情況是不是意外。

第一個問題，中暑算不算意外？

答案：中暑不算意外。

中暑是一種疾病
，與患者身體機能
、身體素質相關。

因而它是由於內在因素引起的，不符合外來的這一條件。

而且中暑在一定程度上是可以避免、可以預見的，也不符合突發的這一條件。

所以並不算意外。

第二個問題，食物中毒算不算意外？

答案：個體的食物中毒不算意外
，集體的食物中毒算意外。

原因很簡單
，因為個體的食物中毒可能是因自己的體質原因造成的問題，由於自身的某些身體問題，才導致的食物中毒。

通常情況下，若是3人或3人以上集體發生食物中毒症狀者
，則可以明確為是由於外因造成的事故，才可被視為意外。

第三個問題，猝死算不算意外？

答案：猝死不算意外，但很多意外險能賠了。

猝死
，通常是由於心髒問題才造成的，應屬於疾病，不符合意外的非疾病的定義。

但(dan)是(shi)，由(you)於(yu)近(jin)些(xie)年(nian)來(lai)，猝(cu)死(si)造(zao)成(cheng)的(de)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)太(tai)多(duo)，所(suo)以(yi)很(hen)多(duo)保(bao)司(si)在(zai)設(she)計(ji)意(yi)外(wai)險(xian)產(chan)品(pin)時(shi)，會(hui)選(xuan)擇(ze)把(ba)猝(cu)死(si)考(kao)慮(lv)在(zai)內(nei)

，提(ti)前(qian)在(zai)條(tiao)款(kuan)內(nei)一(yi)定(ding)比(bi)例(li)的(de)賠(pei)償(chang)。

既出於人道，也是為了避免糾紛。

那麼，哪些是意外呢？

意外的包含範圍非常廣，下麵是某產品的宣傳頁
，包括但不僅限於這些：

好，既然意外險的保障範圍這麼廣，我們該選什麼樣的意外險呢
？

什麼是意外險
？

意外險
，保的是意外
，其種類非常多。

如果按保障範圍分，可以分為綜合意外險和專項意外險。

我們前麵舉例的
，便是綜合意外險
，它的保障範圍比較固定，相對較寬。

而專項意外險有特定的使用場景
，比如旅遊就有旅遊意外險，交通就有交通意外險，喜歡高危運動，就有高危運動意外險。

它們通常有特定的使用場景或使用人群。

這次跟大家主要介紹的，是綜合意外險。

如果按保障期限分，分為一年期意外險和長期意外險。

一年期的意外險一年一買，每年的保費非常便宜，通常成人50萬保額，不超過300元。

長期的意外險保障期限較長，每年的保費也貴
，動輒需要幾千塊。

因為意外險不同於重疾險這類對健康要求高的產品，意外險對健康的要求較低，續保或換保比較容易。

通常來說，購買更便宜的一年期意外險即可。

如果按類型分
，分為消費型意外險和返還型意外險。

消費型意外險很便宜，在保障期限結束後
，保障責任也隨之結束。

返還型意外險保費很貴，在保障期限結束後（通常是幾十年），能夠把保費按照一定比例返還回來。

但是，返還型的保費通常是消費者的十幾幾十倍，其本質是保險公司多收了你的錢拿去投資，然後把錢返回來。

對於意外險這種正常買每年僅需幾十幾百塊的產品
，所謂的返還顯然沒什麼必要。

所以，更建議大家購買消費型意外險。

所以綜上，一年期的消費型意外險，其實是對消費者的最佳選擇。