多保魚
案例說保險：自殺身故，買了壽險賠不賠？
壽(shou)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)責(ze)任(ren)一(yi)直(zhi)很(hen)簡(jian)單(dan)，隻(zhi)要(yao)身(shen)故(gu)或(huo)全(quan)殘(can)就(jiu)能(neng)得(de)到(dao)理(li)賠(pei)。近(jin)期(qi)小(xiao)編(bian)看(kan)到(dao)一(yi)個(ge)理(li)賠(pei)案(an)例(li)，女(nv)子(zi)買(mai)了(le)一(yi)份(fen)壽(shou)險(xian)，自(zi)殺(sha)身(shen)故(gu)後(hou)，家(jia)人(ren)申(shen)請(qing)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)直(zhi)接(jie)被(bei)拒(ju)了(le)？保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)什(shen)麼(me)要(yao)拒(ju)賠(pei)？自(zi)殺(sha)身(shen)故(gu)，保(bao)險(xian)賠(pei)不(bu)賠(pei)？接(jie)下(xia)來(lai)小(xiao)編(bian)就(jiu)和(he)大(da)家聊一聊這個話題。
一 、案例詳情
2008年6月的時候，52歲的李某在保險公司購買了一份壽險，保額有150萬，讓周某作為保險的受益人。
2008年11月份的時候，李某在租住房內從六樓衛生間窗戶墜地身亡。直到19年5月(yue)份(fen)的(de)時(shi)候(hou)，公(gong)安(an)部(bu)門(men)才(cai)向(xiang)李(li)某(mou)的(de)家(jia)人(ren)出(chu)具(ju)了(le)一(yi)份(fen)李(li)某(mou)身(shen)故(gu)的(de)證(zheng)明(ming)。然(ran)後(hou)周(zhou)某(mou)拿(na)著(zhe)這(zhe)張(zhang)證(zheng)明(ming)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)款(kuan)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)認(ren)為(wei)李(li)某(mou)是(shi)自(zi)殺(sha)，屬(shu)於(yu)保(bao)險(xian)的(de)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)內(nei)容(rong)，不(bu)能(neng)賠(pei)付(fu)。
周某實在是想不明白，明明警方作出的證明裏有寫道李某的死因不明，這份證明怎麼到了保險公司那裏就變成了自殺？ 多次協商無果的情況下，李某的家人向法院提起訴訟，請求法院裁決。
二、案例分析
法院了解到了事情的詳細經過之後說到，被保險人李某是在合同生效的2年(nian)內(nei)身(shen)故(gu)，屬(shu)於(yu)自(zi)殺(sha)身(shen)亡(wang)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)規(gui)定(ding)不(bu)能(neng)給(gei)予(yu)理(li)賠(pei)。後(hou)來(lai)經(jing)過(guo)核(he)實(shi)，從(cong)相(xiang)關(guan)人(ren)員(yuan)的(de)口(kou)中(zhong)以(yi)及(ji)醫(yi)院(yuan)的(de)病(bing)曆(li)力(li)來(lai)看(kan)，李(li)某(mou)死(si)之(zhi)前(qian)可(ke)能(neng)患(huan)有(you)精(jing)神(shen)病(bing) ，行為不受自己的控製。
根gen據ju保bao險xian公gong司si提ti供gong的de材cai料liao來lai看kan，不bu能neng充chong分fen證zheng明ming李li某mou的de身shen故gu屬shu於yu自zi殺sha，故gu保bao險xian公gong司si以yi李li某mou係xi自zi殺sha身shen亡wang而er拒ju絕jue向xiang周zhou某mou理li賠pei的de辯bian解jie理li由you不bu能neng成cheng立li。最zui終zhong，法fa院yuan做zuo出chu了le這zhe樣yang的de判pan決jue：保險公司應該賠付周某150萬元的理賠金。
zhongsuozhouzhi，zishashuyushouxianzhongmianpeitiaokuan。zairenshoubaoxiandelipeijiufenzhong，shouhaizhedesiyinwufaquedingdeqingkuangxia，baoxiangongsihuirenweizheshizisha，bingyiciweiyoujujuepeifu。zaijintiandeanlizhong，baoxiangongsiyeshirendinglimoucunzaizishadekeneng，yincijujuepeifu。
但dan是shi，根gen據ju我wo國guo有you關guan法fa律lv法fa規gui，保bao險xian公gong司si以yi被bei保bao險xian人ren自zi殺sha為wei由you拒ju絕jue賠pei償chang的de，保bao險xian公gong司si應ying當dang承cheng擔dan舉ju證zheng責ze任ren，並bing提ti供gong證zheng據ju證zheng明ming被bei保bao險xian人ren自zi殺sha。如ru果guo沒mei有you證zheng據ju證zheng明ming被bei保bao險xian人ren自zi殺sha，保bao險xian公gong司si要yao給gei予yu理li賠pei。
xuduobuzhidaozheyitiaokuandepengyouzaibaoxiangongsijujuepeichanghoufangqilesusong。shishishang，zhiyaotamenxuanzeshangsu，baoxiangongsijiuchengdanjuzhengzeren。nenggouzhengmingbeibaoxianrenshizishadehua，jiubuhuidedaopeichang。fanzhi，baoxiangongsixuyaoquanepeifu。
案例中保險公司之所以敗訴，就是因為沒有辦法證明李某是否係自殺，這才讓周某順利的拿到了理賠款。
三、自殺身故，保險能不能賠？
想要回答這個問題，需要區分不同險種、不同情況，我們分別展開來說。
1、意外險
對於短期意外保險，該條款明確規定被保險人不會因自傷或自殺而要求賠償。事故保險中的“事故”必須符合“外來的、非本意的、突發的、非疾病的”條件。換句話說，被保險人的主觀行為，比如說自殺就不符合意外險的理賠條件，因此不能給予理賠。
包括一些長期意外保險，條款有約定，保險合同成立後2年內的自殺將不予以賠償。如果被保險人在2年後自殺或自殺時無民事行為能力，可以獲得賠償。
無民事行為能力是什麼意思？主要指8歲sui以yi下xia的de未wei成cheng年nian人ren或huo不bu能neng識shi別bie自zi己ji行xing為wei的de精jing神shen病bing人ren。他ta們men沒mei有you辦ban法fa區qu分fen自zi己ji的de行xing為wei，也ye不bu主zhu動dong剝bo奪duo自zi己ji的de生sheng命ming，因yin此ci不bu存cun在zai保bao險xian欺qi詐zha的de嫌xian疑yi。如ru果guo他ta們men在zai這zhe種zhong情qing況kuang下xia自zi殺sha，保bao險xian公gong司si將jiang支zhi付fu賠pei償chang。
2、壽險
壽險的保障責任很簡單，就是賠付身故或全殘的一款保險。壽險的產品一般都有兩年內自殺免責條款，購買了壽險產品如果是在2年內自殺的話，保險公司拒絕賠付，如果保單生效超過2年後才自殺的話，保險公司要給予理賠。 其(qi)實(shi)自(zi)殺(sha)很(hen)多(duo)時(shi)候(hou)都(dou)是(shi)一(yi)時(shi)衝(chong)動(dong)的(de)行(xing)為(wei)，沒(mei)有(you)誰(shui)會(hui)真(zhen)的(de)規(gui)劃(hua)自(zi)己(ji)的(de)自(zi)殺(sha)時(shi)間(jian)，奉(feng)勸(quan)大(da)家(jia)，想(xiang)要(yao)靠(kao)自(zi)殺(sha)來(lai)賺(zhuan)錢(qian)的(de)話(hua)很(hen)難(nan)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)一(yi)定(ding)會(hui)調(tiao)查(zha)的(de)清(qing)清(qing)楚(chu)楚(chu)，不(bu)會(hui)放(fang)過(guo)任(ren)何(he)一(yi)個(ge)可(ke)疑(yi)的(de)點(dian)。
3、含身故責任的重疾險
zhongjixianbaozhangdeshizhongdajibing，birushuogezhongaizhenghuozhenaozhongfengdengdeng，zhiyoudadaozhongjibaoxiandelipeitiaojian，baoxiangongsicainenggeiyupeifu。zhongjixianbaozhangdeshijibing，erzhongdajibingbaoxianbushuyujibing，baoxiangongsibunenggeiyulipei。buguoyouyidianxuyaozhuyideshi，ruguozishashibaibianchengzhiwurendehua，zhongjixianyoukenenghuipeifu。zongzhiyidian，yaoxiangzhongjixiannenggoulipei，bixushidadaohetongguidingdelipeitiaokuancaikeyi。youcikeyikanchu，baoxianbingbushinixiangdenayang，xiangpeifujiunengpeifude，tayeshiyouyaoqiuhebiaozhunde。
4、醫療險
醫(yi)療(liao)險(xian)是(shi)報(bao)銷(xiao)型(xing)的(de)保(bao)險(xian)，保(bao)障(zhang)的(de)是(shi)生(sheng)病(bing)住(zhu)院(yuan)合(he)理(li)且(qie)必(bi)要(yao)的(de)開(kai)銷(xiao)，自(zi)殺(sha)直(zhi)接(jie)導(dao)致(zhi)身(shen)故(gu)，醫(yi)療(liao)險(xian)不(bu)能(neng)給(gei)予(yu)理(li)賠(pei)，而(er)且(qie)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)也(ye)說(shuo)的(de)很(hen)清(qing)楚(chu)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)自(zi)殺(sha)的(de)話(hua)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)有(you)權(quan)利(li)拒(ju)賠(pei)。
寫在最後
自(zi)己(ji)的(de)親(qin)人(ren)自(zi)殺(sha)身(shen)故(gu)，哪(na)怕(pa)有(you)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)賠(pei)償(chang)，也(ye)難(nan)以(yi)摸(mo)平(ping)家(jia)人(ren)心(xin)中(zhong)的(de)那(na)份(fen)傷(shang)痛(tong)，我(wo)們(men)要(yao)珍(zhen)惜(xi)生(sheng)命(ming)，好(hao)好(hao)活(huo)著(zhe)。今(jin)天(tian)給(gei)大(da)家(jia)分(fen)享(xiang)的(de)內(nei)容(rong)就(jiu)到(dao)這(zhe)裏(li)啦(la)，覺(jiao)得(de)今(jin)天(tian)的(de)內(nei)容(rong)對(dui)你(ni)有(you)所(suo)幫(bang)助(zhu)的(de)話(hua)，歡(huan)迎(ying)轉(zhuan)發(fa)給(gei)身(shen)邊(bian)的(de)親(qin)朋(peng)好(hao)友(you)喲(yo)！
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