百萬醫療險保什麼 不保什麼
？如何挑選？

​百萬醫療險杠杆率很高，是一款人人都買得起的保險，自上市以來，一直被稱為是保險界的“網紅產品”。chanpinzhemehuo，goumaiderenziranhenduo，youdepengyouzaigoumaidetebiejiujie
，buzhidaobaoxianbaozhangdeneiyounaxie
，xuanlaixuanquyebuzhidaomainakuan
，tebiejiujie，jintianxiaobianjiuzhuanmenhuidayixiazhegewenti。

一
、百萬醫療險保什麼？

從(cong)字(zi)麵(mian)意(yi)思(si)上(shang)看(kan)，就(jiu)是(shi)指(zhi)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)報(bao)銷(xiao)額(e)度(du)能(neng)達(da)百(bai)萬(wan)以(yi)上(shang)的(de)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)。百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)的(de)優(you)點(dian)，可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)高(gao)達(da)百(bai)萬(wan)的(de)住(zhu)院(yuan)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)，保(bao)費(fei)卻(que)僅(jin)需(xu)要(yao)幾(ji)百(bai)元(yuan)，能(neng)夠(gou)幫(bang)助(zhu)家(jia)庭(ting)防(fang)範(fan)大(da)病(bing)住(zhu)院(yuan)的(de)高(gao)額(e)費(fei)用(yong)。

二、百萬醫療險不保什麼？

百萬醫療險重點保住院，普通門診服務如感冒和發燒不包括在內。對投保人投保前發生的疾病不予賠償，即“對過去的疾病不予賠償”。

beibaoxianrenzaidiyicibaoxianqiansuohuandejibinghezhengzhuangbubaokuozainei。liru，ruguoyigerenzaitoubaoqianhuanyouruxianjiejie，zaitoubaohouhuanshangruxianai

，zhezhongqingkuangbeishiweiguoqudejibing，baiwanyiliaobaoxianbuyupeichang。

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此外
，百萬醫療保險產品設定有免責條款
，如：先天性和遺傳性疾病的治療
、牙科治療
、分娩並發症、高風險運動(如跳水、蹦極和攀岩)yinqidezhuyuanhuoshoushudeng。zhexieqingkuangzaochengdeyiliaofeiyongyibanbuyubuchang。chuciyiwai
，haiyouyiwanyuandemianpeie，chaoguozhihoucainengbaoxiao
，meiyouchaoguojiubunengshiyong，putongxiaobingbunengbaoxiao，yincibingbushihexiaobingyiliao。

百萬醫療都是一年期的產品，如果中途換產品，需要重新計算等待期
，並再一次進行如實告知
，這就給續保帶來了很大的風險。

三、如何挑選
？

1

、續保條件是否寬鬆

百bai萬wan醫yi療liao險xian不bu同tong於yu重zhong疾ji險xian，買mai一yi年nian保bao一yi年nian
，第di二er年nian需xu要yao重zhong新xin買mai或huo者zhe重zhong新xin續xu。所suo以yi
，續xu保bao條tiao件jian的de寬kuan緊jin度du直zhi接jie關guan係xi到dao我wo們men的de切qie身shen利li益yi，續xu保bao條tiao件jian寬kuan鬆song對dui我wo們men更geng有you利li。

續保的條件是否寬鬆，可以從幾個方麵來看：

1) 續保是否需要由保險公司進行審查，如果需要
，是否續保的最終決定權在保險公司手中，不利於我們的續保。

2) 如果我們的身體狀況發生變化或索賠得到解決，或者發生了理賠，保險公司是否會拒保或者單獨調整費率。

如ru果guo某mou人ren患huan有you癌ai症zheng，整zheng個ge治zhi療liao過guo程cheng可ke能neng需xu要yao幾ji年nian時shi間jian。在zai理li賠pei的de第di一yi年nian後hou，患huan者zhe肯ken定ding會hui想xiang續xu保bao並bing繼ji續xu享xiang受shou保bao護hu。如ru果guo保bao險xian公gong司si以yi病bing人ren已yi經jing獲huo得de賠pei償chang為wei由you拒ju絕jue病bing人ren保bao險xian的de續xu保bao，或huo者zhe說shuo續xu保bao需xu要yao加jia錢qian。這zhe種zhong續xu保bao條tiao件jian對dui我wo們men的de投tou保bao人ren不bu利li。因yin此ci，一yi個ge好hao的de百bai萬wan醫yi療liao保bao險xian在zai“續保”時最好同時滿足兩點：申請人不需要經過保險公司的審查就可以續保

；保險公司不會因為被保險人的身體狀況變化或索賠已經解決，而拒絕保險或單獨調整費率。

2、產品穩定性

baiwanyiliaobaoxianbutongyujibenyiliaobaoxian。meiyouguojiadoudi
，ruguomoukuanchanpinpeifubiliduo，changqixialaibaoxiangongsikenenghuikuibendehua，baoxiangongsihuijiangzhekuanchanpintingdiao，buzaishoumai。yinci
，chanpindewendingxingfeichangzhongyao。xuanzeshi，jinliangxuanzekeyixubaodeyiliaochanpin。

3
、報銷範圍必須廣

擁(yong)有(you)社(she)保(bao)之(zhi)後(hou)，就(jiu)擁(yong)有(you)了(le)基(ji)礎(chu)醫(yi)療(liao)。不(bu)過(guo)以(yi)全(quan)麵(mian)健(jian)康(kang)保(bao)障(zhang)的(de)角(jiao)度(du)來(lai)說(shuo)
，社(she)保(bao)報(bao)銷(xiao)範(fan)圍(wei)有(you)諸(zhu)多(duo)限(xian)製(zhi)，保(bao)障(zhang)力(li)度(du)還(hai)是(shi)偏(pian)低(di)了(le)
，很(hen)多(duo)治(zhi)療(liao)效(xiao)果(guo)比(bi)較(jiao)好(hao)的(de)藥(yao)物(wu)，社(she)保(bao)都(dou)不(bu)能(neng)報(bao)銷(xiao)。而(er)商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)恰(qia)恰(qia)可(ke)以(yi)彌(mi)補(bu)這(zhe)些(xie)不(bu)足(zu)。因(yin)此(ci)在(zai)報(bao)銷(xiao)範(fan)圍(wei)的(de)選(xuan)擇(ze)上(shang)
，請(qing)優(you)先(xian)選(xuan)擇(ze)報(bao)銷(xiao)範(fan)圍(wei)廣(guang)、能突破社保限製的產品。

4、看理賠體驗

為什麼挑選時要看理賠體驗呢
？因為理賠體驗對醫療險太重要了，這主要體現在以下方麵：

理賠時效：因yin為wei醫yi療liao險xian經jing常chang用yong，一yi年nian報bao銷xiao可ke以yi報bao銷xiao五wu六liu次ci，甚shen至zhi十shi幾ji次ci，一yi旦dan保bao險xian公gong司si在zai理li賠pei時shi效xiao方fang麵mian不bu給gei力li
，將jiang會hui給gei被bei保bao人ren造zao成cheng很hen大da經jing濟ji壓ya力li。選xuan醫yi療liao險xian
，首shou先xian看kan理li賠pei體ti驗yan
，如ru果guo理li賠pei體ti驗yan不bu行xing，最zui好hao放fang棄qi。

5、看免賠額

這個就不用多說了
，免賠額當然越少越好，現在大部分醫療險免賠額是一萬，有的可能全家共享免賠額
，還有的可以6年共享免賠額，可以根據自己的需要選擇。

6、看清楚保障年限

我們都希望有這樣一種醫療保險：今年報銷

，明年續保，而且不會漲價
，而且一直有保障！這就是我們通常所說的“有保證的續保”。但不幸的是，真的沒有這樣的產品。有些保證三年
，有些五年，有些根本就不能續保，對大多數產品來說，停售了想買也買不到了。

正(zheng)因(yin)為(wei)如(ru)此(ci)

，許(xu)多(duo)人(ren)對(dui)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)猶(you)豫(yu)不(bu)決(jue)，要(yao)不(bu)說(shuo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)是(shi)騙(pian)子(zi)，要(yao)不(bu)放(fang)棄(qi)這(zhe)款(kuan)保(bao)險(xian)。又(you)想(xiang)續(xu)保(bao)又(you)不(bu)叫(jiao)漲(zhang)價(jia)
，有(you)這(zhe)個(ge)想(xiang)法(fa)的(de)人(ren)還(hai)是(shi)有(you)點(dian)天(tian)真(zhen)。畢(bi)竟(jing)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)是(shi)商(shang)業(ye)盈(ying)利(li)組(zu)織(zhi)；當實際支付比率超出預期時，產品麵臨嚴重損失，調整溢價或停止服務
，這是很自然的事情。

bijiaohaodechanpinturanjianjiutingshoule，xiangmaiyemaibudao
，zhezhongzuofaxiaobianrenweiyouxieguojile。ruguowomenbayiliaobaoxianbiyuchengyibeinaicha，namebaozhengxubaojiushinaichalidezhenzhu
，duiyujixuxuyaohenaichaderenlaishuo，zenmekenenghuiyinweinaichalimeiyouzhenzhu，jiufangqizhebeinaichane？

所suo以yi挑tiao選xuan的de時shi候hou
，消xiao費fei者zhe之zhi間jian擦ca亮liang眼yan睛jing
，看kan清qing楚chu是shi保bao障zhang幾ji年nian，能neng不bu能neng續xu保bao，對dui於yu合he同tong規gui定ding的de條tiao款kuan
，能neng接jie受shou就jiu接jie受shou，不bu能neng接jie受shou不bu買mai就jiu行xing了le。

寫在最後

隨sui著zhe年nian齡ling的de增zeng加jia，相xiang對dui應ying患huan病bing的de風feng險xian也ye會hui提ti高gao
，同tong一yi款kuan產chan品pin
，年nian齡ling越yue大da，保bao費fei也ye會hui相xiang應ying的de越yue高gao。以yi某mou百bai萬wan醫yi療liao產chan品pin為wei例li
，在zai都dou有you社she保bao的de情qing況kuang下xia
，26-30歲的保費隻有幾百元，而56-60歲的保費要上千元，兩個不同的年齡段， 保費差了5倍多，所以保費一年一年的累積起來，是一筆不小的費用支出。想要購買的時候盡量早點購買。

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