體製內的人需要買保險嗎
？投保前有什麼需要注意的？

不少朋友都羨慕在體製內工作的人，因為保障好

，不用擔心被裁員
，更重要的是退休養老好、醫yi療liao保bao障zhang好hao。生sheng病bing住zhu院yuan了le
，醫yi療liao險xian保bao險xian報bao銷xiao的de比bi例li很hen高gao，於yu是shi有you部bu分fen朋peng友you就jiu認ren為wei體ti製zhi內nei的de人ren不bu需xu要yao買mai保bao險xian，那na麼me體ti製zhi內nei的de人ren到dao底di需xu不bu需xu要yao買mai保bao險xian嗎ma
？今jin天tian就jiu這zhe個ge話hua題ti和he大da家jia聊liao一yi聊liao。

一、體製內的人需要買保險嗎
？

人生的風險有哪些？生病
、殘疾、死亡
、衰老。生病的風險主要體現為大額醫療費用的支出，比如幾十上百萬的醫療費用支出，那體製能不能給到終身保障？

殘can疾ji風feng險xian主zhu要yao體ti現xian在zai，意yi外wai殘can疾ji不bu能neng工gong作zuo也ye沒mei有you收shou入ru，家jia庭ting需xu要yao額e外wai增zeng加jia護hu理li費fei
，營ying養yang費fei。假jia如ru這zhe種zhong情qing況kuang發fa生sheng了le，體ti製zhi會hui一yi直zhi支zhi付fu正zheng常chang工gong資zi到dao退tui休xiu年nian齡ling嗎ma？額e外wai增zeng加jia的de護hu理li費fei、營養費等，體製也會承擔嗎？

死亡風險主要體現為過早死亡，家庭責任未履行完畢，如贍養父母、子女的教育、房貸和汽車貸款等。如果意外出險了，體製會承擔員工的這些家庭責任嗎
？

衰老的主要風險是老年人越來越長壽、年輕人越來越少的情況下
，國家養老金和單位養老金是否能讓你過上體麵的老年生活。

yishangzhejizhongqingkuangshijishangshimeigerendouhuiyudaodefengxian。tizhihuiweisuoyouyuangongchengdanshangshusuoyoufengxianma？daanshixianeryijiande，xuduotizhiwufaweiyuangongchengdanshangshufengxian

，danweiyebukenengweinitigongsuoyoudebaozhang
，yebucunzaikeyibaozhengzhongshenbubiandefuli。

因此，無論是養老保險還是醫療保險
，都需要額外的商業保險計劃作為補充。現在，在公務員看病實報實銷、自己不用花一分錢的時代已經一去不複返了。目前，大多數的城市都已經實現了公費醫療和醫保並軌。

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？

即ji使shi有you福fu利li好hao的de部bu門men或huo單dan位wei
，隨sui著zhe社she會hui保bao障zhang製zhi度du的de完wan善shan，全quan麵mian實shi現xian統tong一yi製zhi度du是shi大da勢shi所suo趨qu，也ye不bu會hui有you永yong久jiu的de福fu利li。加jia入ru體ti製zhi的de唯wei一yi好hao處chu是shi，你ni不bu必bi擔dan心xin生sheng病bing期qi間jian會hui被bei單dan位wei開kai除chu，住zhu院yuan期qi間jian可ke以yi拿na到dao基ji本ben工gong資zi。如ru果guo你ni是shi底di層ceng的de公gong務wu員yuan，那na就jiu更geng慘can了le。工gong資zi本ben來lai就jiu不bu高gao，報bao銷xiao比bi例li以yi外wai需xu要yao自zi己ji掏tao錢qian，再zai加jia上shang康kang複fu費fei用yong
，生sheng活huo開kai支zhi，車che貸dai、房貸
，這些都都需要錢。所以，即使身在體製內，也同樣需要保險。

二、體製內群體買保險需要注意什麼？

人們經常問購買保險和在體製外購買保險有什麼區別。事實上，無論在體製內還是體製外，保險的理念都是一樣的。預算、年齡、健康狀況和未來的主要風險都是參考點。那麼

，體製內買保險需要注意什麼？

1、重大疾病保險不能少

現在全國絕大部分城市都已經完成公費醫療和醫保並軌

，公務員曾經公費治療
、用了多少就給報銷多少的“黃金”福利製度已經是過眼雲煙了。現在就算你是公務員

，看病也是要自己掏腰包的
，遇上大病說不定也難免要傾全家之力。舉個例子：

劉(liu)某(mou)做(zuo)了(le)幾(ji)十(shi)年(nian)的(de)公(gong)務(wu)員(yuan)，去(qu)年(nian)檢(jian)查(zha)的(de)時(shi)候(hou)查(zha)出(chu)患(huan)了(le)肝(gan)癌(ai)中(zhong)期(qi)，經(jing)過(guo)半(ban)年(nian)多(duo)的(de)治(zhi)療(liao)，病(bing)情(qing)已(yi)經(jing)穩(wen)定(ding)下(xia)來(lai)了(le)。雖(sui)然(ran)疾(ji)病(bing)穩(wen)定(ding)下(xia)來(lai)了(le)，但(dan)是(shi)一(yi)場(chang)大(da)病(bing)掏(tao)空(kong)了(le)劉(liu)某(mou)幾(ji)十(shi)年(nian)辛(xin)苦(ku)攢(zan)下(xia)的(de)積(ji)蓄(xu)，還(hai)欠(qian)了(le)不(bu)少(shao)外(wai)債(zhai)，這(zhe)場(chang)疾(ji)病(bing)前(qian)後(hou)下(xia)來(lai)花(hua)了(le)十(shi)幾(ji)萬(wan)，每(mei)次(ci)化(hua)療(liao)都(dou)要(yao)好(hao)幾(ji)萬(wan)，有(you)的(de)化(hua)療(liao)費(fei)用(yong)不(bu)能(neng)報(bao)銷(xiao)
，劉(liu)某(mou)隻(zhi)有(you)社(she)保(bao)沒(mei)有(you)購(gou)買(mai)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)。

所(suo)以(yi)，患(huan)上(shang)重(zhong)病(bing)，體(ti)製(zhi)帶(dai)來(lai)唯(wei)一(yi)的(de)好(hao)處(chu)是(shi)不(bu)用(yong)擔(dan)心(xin)因(yin)病(bing)被(bei)開(kai)除(chu)，甚(shen)至(zhi)單(dan)位(wei)還(hai)會(hui)發(fa)放(fang)基(ji)本(ben)工(gong)資(zi)，但(dan)在(zai)醫(yi)療(liao)保(bao)障(zhang)方(fang)麵(mian)已(yi)同(tong)國(guo)家(jia)醫(yi)保(bao)幾(ji)乎(hu)無(wu)差(cha)。並(bing)且(qie)，公(gong)務(wu)員(yuan)工(gong)資(zi)普(pu)遍(bian)不(bu)高(gao)，生(sheng)病(bing)期(qi)間(jian)績(ji)效(xiao)獎(jiang)金(jin)一(yi)般(ban)是(shi)沒(mei)有(you)的(de)，本(ben)就(jiu)不(bu)高(gao)的(de)收(shou)入(ru)，失(shi)去(qu)獎(jiang)金(jin)無(wu)疑(yi)是(shi)雪(xue)上(shang)加(jia)霜(shuang)。而(er)支(zhi)出(chu)方(fang)麵(mian)則(ze)添(tian)上(shang)了(le)醫(yi)保(bao)範(fan)圍(wei)外(wai)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)，以(yi)及(ji)後(hou)續(xu)康(kang)複(fu)營(ying)養(yang)補(bu)充(chong)等(deng)花(hua)費(fei)。

這zhe兩liang者zhe之zhi間jian的de差cha異yi必bi須xu通tong過guo重zhong大da疾ji病bing保bao險xian來lai彌mi補bu。此ci外wai，許xu多duo公gong共gong機ji構gou將jiang為wei員yuan工gong購gou買mai額e外wai的de醫yi療liao保bao險xian。雖sui然ran彌mi補bu了le醫yi療liao保bao險xian的de一yi定ding差cha距ju，但dan在zai報bao銷xiao比bi例li、金額和範圍上仍存在較大差距。因此，生大病之後要想把這部分的分享轉移出來，記得購買一份重大疾病保險。

2
、保險的保障要全麵

體ti製zhi內nei工gong作zuo最zui吸xi引yin人ren的de地di方fang就jiu是shi福fu利li好hao，但dan是shi，福fu利li存cun在zai的de前qian提ti是shi你ni擁yong有you編bian製zhi名ming額e。盡jin管guan體ti製zhi內nei沒mei有you被bei解jie雇gu的de風feng險xian
，但dan每mei個ge人ren都dou有you死si亡wang的de風feng險xian，人ren都dou不bu在zai了le
，光guang有you福fu利li有you什shen麼me用yong呢ne。

liru，zhufangbutie
，renzaideshihouduohaoa
，butiekuannengqingsongtianlefangdaikuandekeng。danshirenmeile，butiejiumeile，fangdaiquehaizai，zheshihoujiudechaidongqiangbuxiqiangle。yinci，tizhineidequntiyoubiyaogoumairenshoubaoxianheyiwaishanghaibaoxian，zuoweihuanbinghoubunenggongzuoheyiwaisiwanghoudejingjibaozhang，yichanghaifangdaiheqichedaikuan，bingweilaonianrenheertongtigongbaozhang。

體製內的人際關係比較複雜
，80%以yi上shang的de體ti製zhi人ren員yuan麵mian臨lin職zhi務wu晉jin升sheng和he人ren際ji關guan係xi管guan理li的de壓ya力li，同tong時shi應ying酬chou活huo動dong比bi較jiao多duo，所suo以yi患huan脂zhi肪fang肝gan和he惡e性xing腫zhong瘤liu的de比bi例li較jiao大da。而er同tong時shi體ti製zhi內nei都dou是shi以yi工gong資zi為wei主zhu要yao收shou入ru。

因此，首先要選擇的是大病保險，以防止因嚴重疾病導致無法工作而造成的收入損失。保額在50-100萬wan之zhi間jian

，根gen據ju家jia庭ting的de收shou入ru支zhi出chu情qing況kuang來lai調tiao整zheng。同tong樣yang麵mian臨lin房fang貸dai車che貸dai的de壓ya力li，一yi份fen定ding期qi壽shou險xian很hen有you必bi要yao，提ti高gao自zi己ji的de身shen價jia保bao障zhang
，解jie決jue家jia庭ting的de後hou顧gu之zhi憂you。

意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)至(zhi)關(guan)重(zhong)要(yao)。成(cheng)年(nian)人(ren)可(ke)以(yi)購(gou)買(mai)一(yi)些(xie)高(gao)覆(fu)蓋(gai)率(lv)的(de)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)，一(yi)年(nian)的(de)保(bao)險(xian)就(jiu)足(zu)夠(gou)了(le)，而(er)不(bu)是(shi)長(chang)期(qi)保(bao)險(xian)。由(you)於(yu)社(she)保(bao)報(bao)銷(xiao)比(bi)例(li)相(xiang)對(dui)較(jiao)高(gao)，醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)中(zhong)
，高(gao)端(duan)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，覆(fu)蓋(gai)門(men)診(zhen)、國際部特需病房、民營醫院、海外醫療以及更好的醫療資源。因此體製內的人買保險，保障保障的內容要全麵，盡量把人身4大險種都配置齊全。

3

、盡量避免人情保單

很(hen)多(duo)人(ren)常(chang)常(chang)受(shou)到(dao)親(qin)朋(peng)好(hao)友(you)的(de)遊(you)說(shuo)，迫(po)於(yu)情(qing)麵(mian)，盲(mang)目(mu)簽(qian)下(xia)人(ren)情(qing)保(bao)單(dan)。買(mai)保(bao)險(xian)一(yi)定(ding)要(yao)有(you)自(zi)己(ji)的(de)需(xu)求(qiu)，知(zhi)道(dao)為(wei)什(shen)麼(me)買(mai)？買(mai)來(lai)解(jie)決(jue)什(shen)麼(me)問(wen)題(ti)？同(tong)時(shi)要(yao)買(mai)什(shen)麼(me)？分(fen)別(bie)是(shi)什(shen)麼(me)責(ze)任(ren)？千(qian)萬(wan)不(bu)能(neng)隻(zhi)是(shi)為(wei)親(qin)友(you)增(zeng)加(jia)了(le)業(ye)績(ji)
，糊(hu)裏(li)糊(hu)塗(tu)的(de)買(mai)，最(zui)後(hou)能(neng)獲(huo)得(de)的(de)保(bao)障(zhang)都(dou)不(bu)清(qing)楚(chu)。

4、保費支出不要太多

一般來說，它隻占家庭收入的10%左右，最好不超過年收入的15%。除此以外，要合理做好保險規劃，當你想買保險時，可以找一個專業人士根據你的家庭情況製定一個詳細的保險計劃。

寫在最後

總的來說，體製內群體買保險，優先考慮重疾險和醫療險，防範大病風險；壽險的保額也要做足，覆蓋房貸車貸等家庭債務
；意外保險也別忘記配置一份。隻有保障全麵
，風險來臨之後才能沒有後顧之憂。

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