買意外險需要注意哪些事項
？這四點一定要注意！

人身保險中
，意外險以極高的杠杆率在保險行業備受矚目。意外險投保門檻低，相對於重疾險、醫(yi)療(liao)險(xian)和(he)壽(shou)險(xian)來(lai)說(shuo)，不(bu)僅(jin)有(you)價(jia)格(ge)便(bian)宜(yi)的(de)優(you)勢(shi)，而(er)且(qie)保(bao)證(zheng)責(ze)任(ren)健(jian)康(kang)。基(ji)於(yu)這(zhe)些(xie)原(yuan)因(yin)，很(hen)多(duo)人(ren)在(zai)投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)會(hui)比(bi)較(jiao)隨(sui)意(yi)，沒(mei)有(you)那(na)麼(me)嚴(yan)謹(jin)。其(qi)實(shi)買(mai)意(yi)外(wai)險(xian)也(ye)不(bu)可(ke)以(yi)大(da)意(yi)，今(jin)天(tian)小(xiao)編(bian)就(jiu)來(lai)聊(liao)聊(liao)買(mai)意(yi)外(wai)險(xian)需(xu)要(yao)注(zhu)意(yi)哪(na)些(xie)事(shi)項(xiang)。

一、職業類別

購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，我(wo)們(men)常(chang)常(chang)被(bei)要(yao)求(qiu)填(tian)寫(xie)職(zhi)業(ye)類(lei)別(bie)。這(zhe)是(shi)因(yin)為(wei)有(you)些(xie)職(zhi)業(ye)本(ben)身(shen)出(chu)現(xian)意(yi)外(wai)的(de)可(ke)能(neng)性(xing)就(jiu)比(bi)較(jiao)大(da)，這(zhe)些(xie)高(gao)危(wei)職(zhi)業(ye)意(yi)外(wai)險(xian)一(yi)般(ban)是(shi)投(tou)不(bu)了(le)的(de)。也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)我(wo)們(men)在(zai)在(zai)購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，一(yi)定(ding)要(yao)如(ru)實(shi)填(tian)寫(xie)自(zi)己(ji)的(de)職(zhi)業(ye)類(lei)別(bie)，不(bu)能(neng)購(gou)買(mai)的(de)職(zhi)業(ye)類(lei)別(bie)千(qian)萬(wan)並(bing)不(bu)能(neng)瞞(man)報(bao)，不(bu)然(ran)後(hou)期(qi)是(shi)不(bu)予(yu)理(li)賠(pei)的(de)。

意外險將職業大致分為6類

第1類：辦公室人員

第2類：較少量體力勞動人員

第3類：常外勤或涉及一定風險人員

第4類：一般體力勞動者或職業風險較高的人員

第5類：高空作業人員或操作機械工人

第6類：高危險職業人員。

前三類職業投保意外險時通常都不會受到限製
，第4第5類職業投保意外險時有時候會受到限製，可能會出現加費的情況
，第6類職業則會直接被意外險拒保。

不同的意外險對於投保人的職業要求是不同的，比如有的隻承保1到4類職業，有的可以承保1到6類(lei)職(zhi)業(ye)。如(ru)果(guo)你(ni)是(shi)高(gao)危(wei)職(zhi)業(ye)人(ren)群(qun)
，但(dan)是(shi)買(mai)了(le)不(bu)保(bao)障(zhang)高(gao)危(wei)職(zhi)業(ye)的(de)，即(ji)使(shi)出(chu)險(xian)了(le)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)不(bu)會(hui)理(li)賠(pei)，所(suo)以(yi)職(zhi)業(ye)類(lei)別(bie)還(hai)是(shi)非(fei)常(chang)重(zhong)要(yao)的(de)，大(da)家(jia)在(zai)投(tou)保(bao)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)一(yi)定(ding)要(yao)注(zhu)意(yi)。推(tui)薦(jian)閱(yue)讀(du)：意外險的投保門檻有哪些 是不是所有人都可以購買？

二、明確責任

所謂意外，是指外來的
、非本意的、突發的、非fei疾ji病bing所suo導dao致zhi。當dang我wo們men購gou買mai意yi外wai險xian的de時shi候hou，應ying該gai明ming確que責ze任ren。一yi份fen意yi外wai險xian通tong常chang包bao含han意yi外wai醫yi療liao責ze任ren和he意yi外wai傷shang殘can責ze任ren。意yi外wai醫yi療liao責ze任ren是shi因yin意yi外wai導dao致zhi的de醫yi療liao費fei用yong，可ke以yi根gen據ju保bao額e報bao銷xiao。很hen多duo意yi外wai險xian產chan品pin意yi外wai醫yi療liao是shi0免賠額的。意外傷殘責任是根據不同傷殘程度按比例賠付，這是意外險特有的功能。

這裏主要說下意外險的傷殘責任，很多意外險隻有身故和全殘的責任
，或者隻有含主險保額10%左zuo右you的de傷shang殘can責ze任ren，對dui於yu投tou保bao人ren來lai說shuo
，是shi非fei常chang不bu利li的de。因yin為wei意yi外wai不bu一yi定ding會hui導dao致zhi身shen故gu或huo者zhe全quan殘can，可ke能neng隻zhi是shi造zao成cheng不bu同tong等deng級ji的de殘can疾ji。而er根gen據ju保bao險xian行xing業ye的de傷shang殘can等deng級ji鑒jian定ding標biao準zhun，將jiang傷shang殘can等deng級ji分fen為wei10級。1級最高
，10級最低。實際理賠保額的10%
，9級理賠保額的20%，以此類推。也就是說，100萬的意外險保額，10級傷殘可以理賠10萬，9級傷殘可以理賠20萬。

意(yi)外(wai)險(xian)中(zhong)的(de)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)和(he)意(yi)外(wai)傷(shang)殘(can)都(dou)是(shi)非(fei)常(chang)實(shi)用(yong)的(de)保(bao)障(zhang)
，如(ru)果(guo)一(yi)份(fen)意(yi)外(wai)險(xian)沒(mei)有(you)身(shen)故(gu)和(he)全(quan)殘(can)的(de)保(bao)障(zhang)，那(na)麼(me)意(yi)味(wei)著(zhe)這(zhe)份(fen)意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)大(da)大(da)縮(suo)水(shui)了(le)的(de)。

三、意外險的保額

意外險也叫意外傷害險
，指的是因意外導致的身故
、傷殘責任以及意外醫療責任等。意外險也是唯一能保“不同等級殘疾”的保險，本質是補償因傷殘導致的意外損失，所以保額一定要買足。

如果買了意外險
，卻因為保額不足，那麼是一件非常遺憾的事情。比如一個人隻買了50萬的意外險
，由於不小心弄傷了眼睛，被傷殘鑒定為10級，50萬的10%就是5萬

，但是如果他投保的是100萬的意外險
，就可以獲得10萬的理賠
，差距還是非常大的。

另(ling)外(wai)，不(bu)同(tong)的(de)年(nian)齡(ling)
，對(dui)於(yu)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)要(yao)求(qiu)也(ye)不(bu)一(yi)樣(yang)。對(dui)於(yu)成(cheng)年(nian)人(ren)來(lai)說(shuo)
，作(zuo)為(wei)家(jia)裏(li)的(de)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)，承(cheng)擔(dan)著(zhe)整(zheng)個(ge)家(jia)庭(ting)的(de)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)，建(jian)議(yi)在(zai)能(neng)力(li)範(fan)圍(wei)內(nei)將(jiang)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)保(bao)額(e)提(ti)到(dao)最(zui)高(gao)

，最(zui)好(hao)可(ke)以(yi)覆(fu)蓋(gai)5—10年的年收入，這樣萬一發生了意外，可以給家裏人留一筆錢
，不管是提供生活必須，老人贍養還是孩子上學或者還房貸
、車貸都能用得上。

對於孩子來說，國家為了保護未成年人的人身安全
，防止有人利用保險進行逆向選擇，將未成年的身故保額做了限製，10周歲以內的身故保額不能超過20萬，10—17周歲的身故保額不能超過50萬(wan)。所(suo)以(yi)給(gei)孩(hai)子(zi)買(mai)意(yi)外(wai)險(xian)，身(shen)故(gu)保(bao)額(e)不(bu)用(yong)過(guo)高(gao)。雖(sui)然(ran)孩(hai)子(zi)的(de)身(shen)故(gu)保(bao)額(e)有(you)限(xian)製(zhi)

，但(dan)是(shi)對(dui)於(yu)傷(shang)殘(can)保(bao)額(e)是(shi)沒(mei)有(you)限(xian)製(zhi)的(de)，如(ru)果(guo)有(you)這(zhe)方(fang)麵(mian)擔(dan)心(xin)的(de)，可(ke)以(yi)將(jiang)孩(hai)子(zi)的(de)身(shen)故(gu)保(bao)額(e)買(mai)高(gao)一(yi)點(dian)。並(bing)且(qie)，孩(hai)子(zi)的(de)天(tian)性(xing)導(dao)致(zhi)平(ping)時(shi)發(fa)生(sheng)磕(ke)磕(ke)碰(peng)碰(peng)比(bi)較(jiao)多(duo)，所(suo)以(yi)對(dui)於(yu)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)的(de)保(bao)額(e)也(ye)要(yao)有(you)一(yi)定(ding)的(de)要(yao)求(qiu)。

jialidelaorenyeyiyang
，youyunianjidale，henrongyiyinweixingdonghuanmanfashengyiwai
，huozheyinweiguzhishusongdengwentishuaidaodeng
，geilaorenpeizhideyiwaixianyeyaozhuyigeilaorenpeizhibaohanyiwaiyiliaodeyiwaixian，bingqiezhuyiyiwaixianyiliaoxiandedebaoe。

四、按需購買

意外險的種類比較多，根據保障期限可以分為一年期意外險和長期意外險，根據保障責任分為綜合意外險、交通意外險和旅遊意外險等等。在購買意外險時
，我們還應該根據自己的實際需求去購買意外險。

比(bi)如(ru)你(ni)要(yao)去(qu)旅(lv)遊(you)，可(ke)以(yi)購(gou)買(mai)短(duan)期(qi)旅(lv)遊(you)險(xian)，你(ni)平(ping)時(shi)經(jing)常(chang)出(chu)差(cha)需(xu)要(yao)乘(cheng)坐(zuo)飛(fei)機(ji)
，需(xu)要(yao)購(gou)買(mai)航(hang)空(kong)意(yi)外(wai)險(xian)
，你(ni)喜(xi)歡(huan)冒(mao)險(xian)，登(deng)山(shan)或(huo)者(zhe)是(shi)潛(qian)水(shui)等(deng)高(gao)風(feng)險(xian)運(yun)動(dong)
，就(jiu)需(xu)要(yao)購(gou)買(mai)相(xiang)關(guan)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)產(chan)品(pin)，因(yin)為(wei)普(pu)通(tong)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)產(chan)品(pin)可(ke)能(neng)並(bing)不(bu)保(bao)障(zhang)。

還(hai)有(you)像(xiang)猝(cu)死(si)，一(yi)般(ban)的(de)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)險(xian)是(shi)不(bu)保(bao)障(zhang)猝(cu)死(si)的(de)。很(hen)多(duo)人(ren)認(ren)為(wei)猝(cu)死(si)是(shi)突(tu)然(ran)發(fa)生(sheng)的(de)，屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)
，實(shi)際(ji)上(shang)，猝(cu)死(si)是(shi)由(you)身(shen)體(ti)內(nei)因(yin)導(dao)致(zhi)的(de)
，和(he)意(yi)外(wai)險(xian)要(yao)求(qiu)的(de)條(tiao)件(jian)不(bu)相(xiang)符(fu)
，所(suo)以(yi)
，沒(mei)有(you)猝(cu)死(si)責(ze)任(ren)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)
，都(dou)不(bu)會(hui)對(dui)猝(cu)死(si)做(zuo)保(bao)障(zhang)，除(chu)非(fei)在(zai)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)合(he)同(tong)中(zhong)特(te)別(bie)注(zhu)明(ming)“保障猝死責任”。如果想要猝死責任
，那麼就選擇那些包含猝死責任的意外險。

結語

除了上述講的這些注意點以外，我們在投保意外險的時候還應該注意所投保的意外險產品的一些特別約定，哪些“以外不保障”，還(hai)有(you)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)生(sheng)效(xiao)日(ri)期(qi)，是(shi)立(li)即(ji)生(sheng)效(xiao)還(hai)是(shi)過(guo)幾(ji)天(tian)生(sheng)效(xiao)，這(zhe)些(xie)我(wo)們(men)也(ye)是(shi)要(yao)注(zhu)意(yi)的(de)。今(jin)天(tian)的(de)文(wen)章(zhang)就(jiu)分(fen)享(xiang)到(dao)這(zhe)裏(li)，如(ru)果(guo)覺(jiao)得(de)對(dui)你(ni)有(you)幫(bang)助(zhu)就(jiu)點(dian)讚(zan)分(fen)享(xiang)吧(ba)！

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