達爾文超越者好不好
，值不值得買？

光大永明是加拿大永明金融與中國光大集團合資成立的一家保險公司，控股股東光大集團是央企直屬的15家金融集團之一，實力雄厚。

前段時間它們靠著超級瑪麗旗艦版和嘉多保賺足了眼球，最近又新上了一款達爾文超越者，真是狠起來連自家人都不放過！

本文分為以下幾塊：

• 達爾文超越者保什麼？
• 它的優缺點分析
• 有沒有比它更值得買的產品
• 保魚君總結

01 /

達爾文超越者好不好？

先來看看它的基礎保障有什麼，然後再進行深入分析！

1.1 重疾保障

保障的重疾種類有110種，賠付一次，賠付基本保額。

在這裏
，它有一個超越其他重疾險的優點：0-40周歲投保

，前15年出險保險公司額外賠付基本保額的35%。

基本上所有的重疾險


，不管種類多少，基本上都是一樣的。

因為保監會規定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

1.2 中症保障

輕症
、中症和重疾之間的賠付比例的關係是，輕症＜中症＜ 重疾。

重疾是重疾險的核心，所有重疾的賠付比例為100%；中症的賠付比例約為50%
；輕症賠付的比例有20%、25%或30%不等。

中症的出現也是重疾險的升級與優化
，對我們來說是更有利的。選擇帶有中症的重疾險，對保障方麵來說更加完善

達爾文超越者的中症保障有25種
，能夠賠付2次，賠付基本保額的50%，疾病不分組也沒有間隔期，設計的很不錯！

1.3 輕症保障

重疾險中
，輕症是非常重要的一部分，如果不包含輕症話那麼他絕對算不上一款優秀的重疾險。

輕症：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬於輕症

相比較重疾而言
，輕症更為常見和多發。

qingzhengwangwangshizhongjidezaoqijieduan，xuyaojizaofaxianhezhiliaode
，cainengfangzhiqizhuanbianweizhongji，congzhegecengmianlaishuoqingzhengbushihenxiaodebing。erqiefashengqingzhengshi
，duiyuputongjiatinglaishuokenenghuiyouxiejingjiyali。

達爾文超越者保障的輕症種類有40種，能夠賠付3次
，每次賠付30%的基本保額
，疾病不分組，也無間隔期。

以上的保障都是比較好的，但接下來這個點，大家一定要注意！

1.4 癌症保障

癌症保障是可以選擇附加。附加後，癌症能夠多賠付一次。

如果首次發生重疾不是癌症，那麼保險公司在賠付完重疾保險金後，需要間隔一年才會對癌症進行保障，也就是說
，重疾賠完後1年內
，保險公司不保癌症。

需要間隔一年後得了癌症，那麼保險公司會額外賠付基本保險金給你！

如果首次是癌症，那麼保險公司賠付完保險金後，間隔3年後
，無論是新發的
，還是持續的，保險公司會再賠付一次癌症保險金。

前提是間隔3年！這個間隔期相對於5年來說還是較短的，X安福的癌症間隔期就是5年。

1.5 特定癌症

特定癌症是屬於重疾範圍內，一共有20種
，男9種，女6種
，少兒5種。

少兒特定癌症的話
，保險公司會賠完重疾保險金後，額外再賠特定癌症保險金，也就是說賠付雙倍保額。

男女特定癌症的話，保險公司也會額外賠付50%的基本保額。

1.6 豁免

豁免是指：免除後續保費，保障還有效，合同還繼續！

達爾文超越者是有被保人和投保人雙豁免的，如果被保人輕症/重疾/中症或者是投保人不幸得了合同約定的輕症/中症/重疾/身故/全殘/疾病終末期，那麼後續保費也不用再交了，合同還繼續！

總(zong)體(ti)來(lai)說(shuo)它(ta)的(de)各(ge)項(xiang)保(bao)障(zhang)都(dou)很(hen)不(bu)錯(cuo)，癌(ai)症(zheng)二(er)次(ci)賠(pei)付(fu)有(you)間(jian)隔(ge)期(qi)但(dan)間(jian)隔(ge)期(qi)不(bu)是(shi)很(hen)長(chang)


，其(qi)他(ta)疾(ji)病(bing)保(bao)障(zhang)都(dou)很(hen)全(quan)麵(mian)，稍(shao)微(wei)有(you)一(yi)點(dian)點(dian)缺(que)陷(xian)就(jiu)是(shi)投(tou)保(bao)比(bi)較(jiao)嚴(yan)格(ge)！

BMI要求：17≤BMI≤29（15歲以下無要求）

保額限製：重疾保額不可超過100萬
；

疾病詢問：比較嚴格
，不過它可以智能核保+郵件核保
，如果身體狀況不是很好的話，可以自己去試一試，還是很方便的。

02 /

有沒有比它更值得買的產品
？

我們來看下市場上熱銷的產品和它進行對比！

• 達爾文超越者 VS 超級瑪麗旗艦版

都是光大永明家的產品，保障內容也差不多。超級瑪麗旗艦版更平價一點，達爾文超越者整體保障更豐富些，還增加了特定重疾保障。

• 達爾文超越者 VS 康樂一生

產品形態非常相似
，隻有一些小差別：

保額贈送：達爾文超越者限定年齡，但保障時間更長
，保額也更高；康樂一生2019不限定年齡，但保障時長和保額都更少；

輕症保障：康樂一生2019的賠付比例設計更為優秀；

癌症二次：達爾文超越者保額更高；康樂一生2019的間隔期更短
；

03 /

保魚君總結

整體來說
，達爾文超越者的保障退可守，進可攻，非常靈活。

如果預算有限：純重疾或是附加癌症二次都是非常不錯的選擇
；

如果預算充足：重疾+癌症二次+身故的保障就非常不錯了，如果有特疾的需求的話
，也可以選擇附加。

重疾的形態越來越全麵，同時也越來越難做出實質性的改變。我們沒法一味等待高性價比的產品出現，所以最重要的還是當下，早買早保障！

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對大家有用！

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