多保魚
重疾險什麼情況下不賠 避開這5點就OK
去年8月份，河南的吳先生得了重症胰腺炎，前後花了13萬。
等找保險公司理賠的時候，卻被以“不符合重疾理賠標準”的理由拒賠了。
這件事兒當時鬧得挺大，吳先生直接和保險公司對簿公堂了。
於理，保險公司沒必要賠，但最終保險公司還是通融賠付了。
但上述隻是一個孤例，咱普通人還是要多多了解，重疾險哪些不賠，為什麼不賠，來降低自己被拒賠的可能性。
多保魚今天，就跟大家把這事兒聊聊清楚。
重疾險什麼病都能賠？
這5種情況重疾險不賠
多保魚最後的總結
重疾險什麼病都能賠？
在說重疾險哪些情況不賠之前，我們先來了解一下，什麼是重疾險？
當我們得了合同約定的疾病，符合理賠條件下，保險公司一次性賠付約定好的金額，這種保險就是重疾險。
單從字麵意思來理解，我們也知道，重疾險不是什麼都能賠的，具體賠什麼，得看合同。
但有25種重大疾病，不用看合同也知道，重疾險是必保的，因為這是銀保監明文規定的，從疾病定義到理賠標準，全部一致。
另外，這25種疾病，已經占所有重疾理賠的95%以上，所以我們在挑選重疾險的時候，並不需要太關注病種的數量，再多也不過是錦上添花。
這5種情況重疾險不賠
接著，咱再來看看，哪些情況，重疾險是不賠的。
2.1 等待期內出險
保險產品和買衣服不一樣，不是買了就能用，他是有等待期的。
不同的產品，等待期不同。
比方說90天等待期的話，那麼投保後的這段時間內，如果得了大病，保險公司是不賠的。
等待期的設置，主要是為了排除帶病投保的人。
所以如果是意外導致出險，比方說意外雙目失明，是沒有等待期的，保險公司會照常賠付。
2.2 不是合同約定的疾病
重疾險是為了保大病的。
一些治療費用賊高，康複時間賊長，嚴重影響家庭生活的疾病，才是真正意義上的大病。
那麼，尋常的闌尾炎、痔瘡手術什麼的，還真用不著重疾險出手。
得了哪些大病可以賠，重疾險的合同裏寫的非常清楚。
比方說XX寶重疾險，可以賠這些病：
112種重疾+25種中症+50種輕症，共187種疾病。
那麼除這187種疾病以外，別的大病，重疾險自然是不賠的。
當然了，保監會規定的25種重大疾病，隻要是重疾險，都是會保的。
2.3 未達到理賠標準
很多人的印象裏，重疾險都是確診即賠的。
隻要得了這個病，就能賠，這個說法不能說不對，隻是不全麵。
重疾險裏，確診即賠的確存在，比方說惡性腫瘤。
但不是所有疾病，都能確診即賠，還有另外兩個理賠標準為：實施了某種手術後、以及達到了某種疾病狀態。
以腦中風後遺症為例，
在確診腦中風180天後，若仍遺留相關後遺症，保險公司一次性賠付保險金；
如果沒有達到理賠標準，比方說無明顯後遺症，保險公司按道理是不賠的。
2.4 未如實告知
想買保險，健康告知是我們繞不過去的坎兒。
保險公司用健康告知這套問卷，來評估被保人的健康狀況，衡量要不要承保。
如果我們沒有如實告知，故意隱瞞病史的話，保險公司是有權不賠的。
舉個例子，小明投保重疾險時，健康告知詢問到“是否有不明性質的結節”。
雖然他有甲狀腺結節，但他沒有將這一情況告知，直接正常投保了。
那麼2年後，如果小明得了甲狀腺癌，保險公司核實後，是不予理賠的。
所以，我們在買保險的時候，一定要做到如實告知。
2.5 免責條款範圍內
這條很好理解，合同中明確規定，哪些情況是不賠的，這些就是免責條款。
下圖是某熱門重疾險的免責條款：
我們可以看到，重疾險的免責條款，相對來說比較簡單，主要是為了防止道德風險，“故意作死”的情況，以及不可抗力事件導致出險。
多保魚最後的總結
多保魚在《2019保險公司理賠年報》裏提到，97%以上的人都能順利理賠，被拒賠的是極少數。
所以我們普通人買重疾險的時候，做好以下幾點，理賠輕輕鬆鬆：
看清條款內容，搞清楚哪些能賠，哪些不賠，避免理賠糾紛。
如實告知很重要，問到什麼，一定如實回答，切忌刻意隱瞞，免得保險白買了。
