買保險影響保費價格的因素有哪些？

最(zui)近(jin)，有(you)朋(peng)友(you)向(xiang)多(duo)保(bao)魚(yu)詢(xun)問(wen)了(le)一(yi)款(kuan)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)

，保(bao)障(zhang)什(shen)麼(me)的(de)都(dou)很(hen)棒(bang)
，很(hen)令(ling)人(ren)心(xin)動(dong)。但(dan)是(shi)它(ta)的(de)價(jia)格(ge)實(shi)在(zai)太(tai)便(bian)宜(yi)了(le)，朋(peng)友(you)就(jiu)擔(dan)心(xin)裏(li)麵(mian)會(hui)不(bu)會(hui)有(you)什(shen)麼(me)問(wen)題(ti)

，讓(rang)多(duo)保(bao)魚(yu)幫(bang)忙(mang)看(kan)一(yi)看(kan)有(you)沒(mei)有(you)坑(keng)。

其實多保魚一直強調
，沒有最好的保險產品，隻有最適合的保險產品。在同一險種的前提下
，不同的保額
、不同的保障力度
、保障範圍，還有不同的保費，都會影響我們的判斷。

為什麼有些保額差不多，保障相似的保險產品，不同的保險公司會有不同的價格呢？多保魚今天就來講講保費的故事：

保費的構成

保費主要由這幾個部分構成：

1
、風險保費。很好理解，就是保障型保險的基礎構成部分，我們購買保險主要是購買風險保障。

2
、儲蓄保費。主要針對返還型保險
、兩全險、理li財cai險xian等deng，將jiang你ni的de保bao費fei拿na去qu進jin行xing投tou資zi理li財cai，在zai一yi定ding年nian限xian後hou返fan還hai一yi定ding的de保bao費fei或huo者zhe保bao額e。返fan還hai的de錢qian，其qi實shi就jiu是shi保bao險xian公gong司si拿na去qu投tou資zi理li財cai獲huo得de的de收shou益yi返fan還hai，這zhe就jiu是shi為wei什shen麼me返fan還hai型xing保bao險xian和he兩liang全quan險xian比bi純chun消xiao費fei型xing保bao險xian價jia格ge要yao高gao的de原yuan因yin了le。

3
、銷售渠道。現在保險的銷售渠道有許多
，除了代理人以外，還有銀行、網絡等銷售方式
，部分保險產品在支付寶
、淘寶等網絡上可直接進行購買，這些銷售渠道都是需要支付傭金的
，價格不一。

4、運營成本。在購買保險的時候


，你購買的不僅是這個保障產品
，還有它的一係列後續服務
，比如核保
、出險、理賠等流程的運作，它的支付費用都被算進保費裏了。

影響保費價格的因素

保費的構成有許多部分，但所占比例不一樣，造成保險價格不同的原因有很多，不同險種
、不同保險產品之間的保費比例是不一樣的。

哪些因素對保費影響比較大？

1、運營成本

不同保險公司的運營成本差別很大的。

大(da)品(pin)牌(pai)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)廣(guang)告(gao)上(shang)的(de)投(tou)入(ru)也(ye)是(shi)不(bu)容(rong)小(xiao)覷(qu)的(de)

，許(xu)多(duo)小(xiao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)缺(que)少(shao)廣(guang)告(gao)運(yun)作(zuo)，知(zhi)名(ming)度(du)會(hui)低(di)一(yi)些(xie)，但(dan)是(shi)相(xiang)對(dui)的(de)運(yun)營(ying)成(cheng)本(ben)也(ye)比(bi)大(da)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)少(shao)，那(na)麼(me)他(ta)們(men)可(ke)以(yi)省(sheng)下(xia)這(zhe)部(bu)分(fen)錢(qian)
，降(jiang)低(di)自(zi)己(ji)的(de)保(bao)險(xian)價(jia)格(ge)
，提(ti)升(sheng)產(chan)品(pin)競(jing)爭(zheng)力(li)。

一(yi)般(ban)來(lai)說(shuo)
，網(wang)絡(luo)銷(xiao)售(shou)的(de)成(cheng)本(ben)會(hui)稍(shao)微(wei)低(di)一(yi)點(dian)
，價(jia)格(ge)會(hui)有(you)一(yi)定(ding)優(you)勢(shi)。另(ling)外(wai)
，多(duo)保(bao)魚(yu)不(bu)推(tui)薦(jian)電(dian)話(hua)銷(xiao)售(shou)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)，如(ru)果(guo)對(dui)保(bao)險(xian)了(le)解(jie)比(bi)較(jiao)少(shao)，可(ke)谘(zi)詢(xun)代(dai)理(li)人(ren)
，對(dui)保(bao)險(xian)已(yi)有(you)基(ji)本(ben)了(le)解(jie)，隻(zhi)需(xu)要(yao)關(guan)注(zhu)產(chan)品(pin)條(tiao)款(kuan)的(de)話(hua)，可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)網(wang)絡(luo)購(gou)買(mai)。

2、預定利潤

通俗地講，就是保險公司打算一單賺多少錢。

不bu同tong保bao險xian公gong司si的de預yu定ding利li潤run是shi不bu同tong的de
，有you一yi些xie小xiao保bao險xian公gong司si在zai起qi步bu階jie段duan，為wei了le做zuo出chu口kou碑bei選xuan擇ze薄bo利li多duo銷xiao，降jiang低di預yu定ding利li潤run，降jiang低di保bao費fei以yi增zeng加jia市shi場chang競jing爭zheng力li。它ta並bing不bu會hui影ying響xiang保bao險xian產chan品pin的de保bao障zhang質zhi量liang
，消xiao費fei者zhe大da可ke放fang心xin。

3、預定利率

預(yu)定(ding)預(yu)定(ding)利(li)率(lv)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)定(ding)價(jia)時(shi)，根(gen)據(ju)對(dui)投(tou)資(zi)收(shou)益(yi)的(de)預(yu)測(ce)而(er)為(wei)保(bao)單(dan)假(jia)設(she)的(de)每(mei)年(nian)收(shou)益(yi)率(lv)。通(tong)俗(su)來(lai)說(shuo)，就(jiu)是(shi)保(bao)險(xian)機(ji)構(gou)提(ti)供(gong)給(gei)客(ke)戶(hu)的(de)回(hui)報(bao)率(lv)。預(yu)定(ding)利(li)率(lv)的(de)高(gao)低(di)和(he)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)價(jia)格(ge)直(zhi)接(jie)相(xiang)關(guan)。

zairenshenbaoxianzhong，jiushiyongyigoumaifengxianbaozhangdefeiyongyusuohuodebaoedebili，yudinglilvyuegao，zaibaoebubiandeqingkuangxia，baofeiyuedi
，erbaoxiangongsidefengxianyejiuyueda。zailicaibaoxianzhong，yudinglilvduifanhai、分紅等起重要作用。

2013年8月15日開始，普通型人身保險實行新費率政策，其預定利率不再有2.5%的上限
，而是由保險公司自行決定。

總(zong)體(ti)來(lai)講(jiang)，對(dui)於(yu)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)來(lai)說(shuo)，風(feng)險(xian)保(bao)障(zhang)是(shi)最(zui)重(zhong)要(yao)的(de)一(yi)塊(kuai)，但(dan)是(shi)預(yu)定(ding)利(li)率(lv)的(de)浮(fu)動(dong)也(ye)是(shi)最(zui)穩(wen)定(ding)的(de)。因(yin)此(ci)
，保(bao)費(fei)的(de)高(gao)低(di)並(bing)不(bu)能(neng)說(shuo)明(ming)一(yi)款(kuan)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)保(bao)障(zhang)是(shi)否(fou)完(wan)善(shan)，產(chan)品(pin)的(de)好(hao)壞(huai)還(hai)是(shi)要(yao)取(qu)決(jue)於(yu)保(bao)障(zhang)條(tiao)款(kuan)。

如何正確看待保費

1、保額比保費重要

在《科學投保五大原則》裏li，多duo保bao魚yu就jiu提ti到dao過guo，要yao先xian保bao額e再zai保bao費fei，根gen據ju自zi身shen情qing況kuang與yu風feng險xian製zhi定ding保bao額e
，在zai保bao額e足zu夠gou的de情qing況kuang下xia
，選xuan擇ze保bao障zhang最zui完wan善shan的de保bao險xian產chan品pin，最zui後hou才cai是shi進jin行xing保bao費fei對dui比bi
，從cong而er篩shai選xuan出chu性xing價jia比bi最zui高gao的de保bao險xian產chan品pin。

2、關於附加條款

許多保險產品還會推出一些附加條款，如豁免條款

、輕症保障、身故保障等。附加條款越多，保險公司提供的服務越多
，麵臨的風險也會越大
，相對應的保費也會比較高。

fujiatiaokuanbingbushibixude，biruniyijinggoumailezugoudeshouxian，namezhongjixianlifujiadeshengutiaokuanjiubushifeichangbixudele，youshihouyaogenjuzijidejutiqingkuangjinxingxuanze。

3
、保費與理賠無關

從理論上來講，保險公司在製定保費價格時，將運營成本也包含在內，運營服務其中也包括了理賠。

congshijiqingkuangshanglaijiang，fuwuchengbenzhishiyigegainianshangdewenti，meiyouyigebiaozhundedinglv
，gengbuhuiyinweibaofeijiageerzaifuwushangyousuochayi。jiushishuo，wulunnidebaofeiduoshao
，douyulipeiwuguan。lipeishiyijiabaoxiangongsidekoubeilaiyuan，lipeidexiaolvyuzhiliang，zhigenfengxian
、保險條款以及保險公司本身的服務質量有關。

多保魚小結

保(bao)費(fei)並(bing)不(bu)能(neng)決(jue)定(ding)一(yi)個(ge)產(chan)品(pin)的(de)好(hao)壞(huai)，它(ta)隻(zhi)能(neng)作(zuo)為(wei)產(chan)品(pin)競(jing)爭(zheng)力(li)的(de)參(can)考(kao)因(yin)素(su)之(zhi)一(yi)。有(you)許(xu)多(duo)高(gao)性(xing)價(jia)比(bi)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)
，為(wei)了(le)提(ti)高(gao)競(jing)爭(zheng)力(li)
，會(hui)降(jiang)低(di)利(li)潤(run)，以(yi)降(jiang)低(di)保(bao)費(fei)，從(cong)而(er)吸(xi)引(yin)客(ke)戶(hu)。因(yin)此(ci)，隻(zhi)要(yao)保(bao)障(zhang)和(he)保(bao)額(e)足(zu)夠(gou)，便(bian)宜(yi)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)也(ye)是(shi)可(ke)以(yi)放(fang)心(xin)購(gou)買(mai)的(de)。

朋友們在購買保險時一定要分清楚主次
，一定要先關注保額和保障
，再考慮保費

，才能買到最合適的保險。