你真的了解附加險嗎
？

細心的小夥伴會發現，重疾險的彎彎繞繞還挺多，很多都不止重大疾病這一個保障，還能附加其它保障
，如附加醫療險、投保人豁免等。

附加之後
，保障的確更全麵了，那把所有附加險都加上，會不會更好？別急

，看多保魚慢慢給你分析~

你真的了解附加險嗎

1.1 什麼是附加險

附加在主險合同下的附加合同，就是附加險。附加險可以覆蓋主險沒有涉及的風險
，讓保障內容更加豐富、細致。

1.2 附加險的特點

不可單獨投保

附加險不可以單獨投保
，隻有買了主險之後才能附加。想買輕症保障？不好意思，先把重疾險買了再說哦~

一般保費較低

附加險的保費通常不高
，如投保人豁免、附加意外傷害險等。

預算不足的人購買主險時，如果附加險保障還不錯，又不貴
，那就連帶一起買了。

受主險限製
，隨主險終止

附加險就像一根依附在大樹上生長的藤蔓，隨大樹消亡。一旦主險終止，大部分附加險隨之失效。

特殊情況也有，如部分癌症二次賠付，主險結束後仍然有效。

1.3 為什麼會出現附加險

很多人風險意識很高，這點值得表揚，可偏偏又圖省事兒，想要一張保單把風險都保全了。

既然市場有這樣的需求，各種各樣的附加險就來了，除開捆綁銷售的，其他想要哪些保障

，看自己的需求
，附加上就可以了。

重疾險中常見的附加險

2.1 附加輕症

別看TA名字裏帶了一個“輕”字兒
，輕症可不是感冒、發燒這麼簡單，大多為重大疾病的早期或較輕階段。

舉個栗子，

原位癌是癌症的極早期階段，治愈率高達90%，治療費用幾萬塊，不在重疾保障範圍內
，但屬於輕症。

如果重疾險附帶輕症責任，保險公司一般會賠基本保額的20%~45%，具體根據合同條款來定。

另外，帶有輕症保障的重疾險，大多有被保人輕症豁免，即輕症理賠之後，後續的保費都不用再交了。

所以，附加輕症可以降低重疾險的理賠門檻，提高理賠幾率
，讓被保人擁有更完善的疾病保障
，多保魚蓋章
，值得附加。

由於各家保險公司
，對輕症的病種、疾病定義、理賠標準都有各有出入，所以在挑選的時候，大家要多留個心眼。

2.2 附加身故

附加身故的重疾險
，就相當於同時擁有了重疾保障+身故保障，隻不過重大疾病和身故2個隻能賠1個。也就是說
，隻要發生過重疾理賠，附帶的身故責任就結束了。

這裏多保魚要提醒大家的是

，附帶身故的重疾險比純消費型貴很多

，如：

由圖可知，30歲男性，50萬保額，交30年，保至終身，附加身故責任後，保費貴了32.7%。

要不要多花這份錢呢？這就得看個人需求和經濟狀況了。

如果預算不足，建議選擇純消費型重疾險；預算充足或者就想要身故保障，那就把身故責任附加上。

2.3 附加醫療險

附加醫療險的作用和一般的醫療險差不多，包括報銷住院費用

、給付住院津貼等。

要不要附加醫療險呢？

情形一：10萬保額的附加醫療險，保額太低，不夠用呀！現在市麵上比較火爆的百萬保額醫療險，一年也就幾百塊，10萬塊根本不夠看。這種情況
，就沒必要附加醫療險了。

情形二：100萬wan保bao額e的de附fu加jia醫yi療liao險xian，保bao費fei卻que貴gui了le很hen多duo。多duo交jiao的de保bao費fei，跟gen單dan獨du購gou買mai醫yi療liao險xian比bi起qi來lai，如ru果guo更geng貴gui，多duo保bao魚yu不bu建jian議yi附fu加jia，便bian宜yi的de話hua，可ke以yi考kao慮lv附fu加jia。

這樣看下來
，附加醫療險如果保額不高
，價格又不劃算的話，還是單獨購買百萬醫療險更好。

2.4 附加豁免

豁免根據對象不同，可以分為被保人豁免和投保人豁免。一般情況下


，大多數重疾險自帶被保人豁免
，投保人豁免需要附加。

投保人豁免什麼意思呢
？

就是，當投保人發生輕/中症、重疾、身故或者全殘的情況下，重疾險後續的保費都不用再交了
，但是保險合同還是繼續生效的。

附加投保人豁免，適用於大人為小孩兒投保
，夫妻互保以及家庭經濟支柱為他人投保的情況。

2.5 附加意外

意外險很容易投保
，更新換代快，費率也低，不大適合附加在重疾險上
，單獨購買一年期的更好。

多保魚總結一下

▷ 什麼值得附加

附加輕症可以降低重疾險理賠門檻，提高理賠幾率，一旦得了輕症，還能豁免後續保費
，值得附加。

▷ 哪些要選擇性附加

如果身故責任不貴，附加在重疾險上還不錯，貴很多的話，還是單獨購買壽險更劃算。

另外
，身故責任分為兩種
，賠已交保費，或基本保額，大家稍微注意下。

附加投保人豁免有適用情況，如果是大人為小孩投保、夫妻互保、或者家庭經濟支柱為他人投保

，值得附加。

▷ 多保魚不建議附加

單獨購買一年期的醫療險和意外險，性價比都非常高，多保魚不建議大家在重疾險上附加。