保險理賠流程揭秘，看這篇就夠了！

許多朋友在購買保險的時候
，對保險理賠都有所顧慮：理賠難嗎？會不會被拒絕理賠
？理賠時我應該怎麼做

？

理賠確實是保險的一大難題，保險公司一般是如何理賠的呢？多保魚今天就來帶你看看

，理賠流程是怎麼一回事：

保險事故通知

大家都知道，在發生了保險事故之後，我們要盡快向保險公司報案。那麼報案有哪些講究呢？

1.1 誰去報案？

投保人、被保險人、受shou益yi人ren或huo其qi他ta有you權quan領ling取qu保bao險xian金jin的de人ren。不bu是shi每mei個ge人ren都dou有you資zi格ge向xiang保bao險xian公gong司si報bao案an的de
，保bao險xian公gong司si必bi須xu對dui報bao案an人ren的de身shen份fen有you所suo限xian製zhi，不bu然ran保bao險xian公gong司si的de理li賠pei部bu門men會hui陷xian入ru混hun亂luan的de。

可以報案的，是要跟這份保險合同有直接聯係的人
，並且在後續申請理賠的時候，還要出具相關的身份證明。

1.2 什麼時限內報案
？

多保魚翻看了許多份保險條款

，裏麵對於保險事故通知的約定都差不多，要求相關人員在知道保險事故發生之日起的X日內通知保險公司，這個時間期限大多為10天，具體參照保險條款。

超出限定天數之後就不能報案了嗎？當然不是，超出一定時間之後依舊可以報案。

baoxiangongsiduibaoanshixianyaoqiushichuyushigujiandingshejide

，lishigufashengshijianyuechang，shiguzerenjiandingyuekunnan，eryouyuyanchitongzhizhishibaoxiangongsizengjiadekanzha、檢驗等費用，均要由自己承擔了。

如果因為通知延遲導致保險事故的性質、原因、傷害程度等難以確定的，保險公司對於無法確定的部分
，不承擔給付保險金的責任。因不可抗力導致的通知延遲除外，比如地震。

不(bu)過(guo)多(duo)保(bao)魚(yu)查(zha)了(le)許(xu)多(duo)意(yi)外(wai)險(xian)條(tiao)款(kuan)，沒(mei)有(you)看(kan)到(dao)報(bao)案(an)時(shi)間(jian)的(de)限(xian)製(zhi)。多(duo)保(bao)魚(yu)認(ren)為(wei)，即(ji)使(shi)有(you)些(xie)條(tiao)款(kuan)沒(mei)有(you)要(yao)求(qiu)多(duo)少(shao)天(tian)之(zhi)內(nei)要(yao)報(bao)案(an)，我(wo)們(men)也(ye)應(ying)當(dang)盡(jin)早(zao)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)告(gao)知(zhi)事(shi)故(gu)，便(bian)於(yu)核(he)實(shi)鑒(jian)定(ding)，順(shun)利(li)理(li)賠(pei)。

申請理賠流程

2.1 準備材料

以下是某重疾險需要準備的理賠材料：

1）理賠申請書
；

2）保險合同
；

3）被保險人法定有效身份證明
；

4）申請人的法定有效身份證明及關係證明；

5）符合條款約定的專業鑒定報告；

6）申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料。

這(zhe)裏(li)我(wo)們(men)可(ke)以(yi)看(kan)出(chu)，不(bu)是(shi)隨(sui)便(bian)誰(shui)都(dou)可(ke)以(yi)申(shen)請(qing)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)
，申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)金(jin)的(de)人(ren)
，必(bi)須(xu)是(shi)有(you)資(zi)格(ge)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)金(jin)的(de)人(ren)。如(ru)果(guo)是(shi)代(dai)申(shen)請(qing)的(de)話(hua)，則(ze)需(xu)要(yao)出(chu)具(ju)委(wei)托(tuo)人(ren)親(qin)筆(bi)簽(qian)字(zi)的(de)授(shou)權(quan)書(shu)和(he)受(shou)委(wei)托(tuo)人(ren)的(de)法(fa)定(ding)有(you)效(xiao)身(shen)份(fen)信(xin)息(xi)。當(dang)然(ran)
，委(wei)托(tuo)人(ren)也(ye)必(bi)須(xu)是(shi)有(you)資(zi)格(ge)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)金(jin)的(de)人(ren)。

對(dui)於(yu)申(shen)請(qing)人(ren)的(de)身(shen)份(fen)，這(zhe)裏(li)又(you)涉(she)及(ji)到(dao)指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)和(he)法(fa)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)的(de)差(cha)別(bie)。假(jia)設(she)被(bei)保(bao)人(ren)身(shen)故(gu)了(le)，受(shou)益(yi)人(ren)是(shi)指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)，則(ze)隻(zhi)需(xu)要(yao)指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)準(zhun)備(bei)相(xiang)關(guan)資(zi)料(liao)申(shen)請(qing)即(ji)可(ke)。

如ru果guo受shou益yi人ren是shi法fa定ding受shou益yi人ren，則ze要yao麻ma煩fan很hen多duo。保bao險xian公gong司si還hai要yao對dui法fa定ding受shou益yi人ren的de身shen份fen進jin行xing核he實shi，確que保bao受shou益yi人ren是shi第di一yi順shun序xu繼ji承cheng人ren。同tong時shi，活huo著zhe的de繼ji承cheng人ren需xu要yao關guan係xi證zheng明ming，已yi經jing過guo世shi的de還hai需xu要yao提ti供gong死si亡wang證zheng明ming

，以yi確que保bao法fa定ding受shou益yi人ren都dou能neng分fen到dao保bao險xian金jin。另ling外wai，公gong證zheng處chu辦ban理li繼ji承cheng權quan公gong證zheng時shi需xu全quan體ti繼ji承cheng人ren到dao場chang，理li賠pei過guo程cheng相xiang對dui來lai說shuo會hui麻ma煩fan很hen多duo。

2.2 專業鑒定報告

butongxianzhongduiyubaoxianshiguzerendejiandingziliaoyaoqiubuyiyang
，yaogenjubaoxiangongsideyaoqiulaijinxingzhunbei。chulebaoxiangongsiyaoqiudeziliaoyiwai
，ruguoshenqingrenyoulingwaidenenggoubangzhuquerenbaoxianshigudexingzhi、原因等有關的其他證明資料的，也可以一並提交。

如果是疾病、傷殘、全殘之類的理賠金申請，則需要保險公司認可的醫院以及認可的醫生開具的醫學鑒定。比如有些人因為一些“江湖郎中”診(zhen)斷(duan)說(shuo)你(ni)得(de)了(le)什(shen)麼(me)病(bing)就(jiu)去(qu)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)
，或(huo)者(zhe)去(qu)一(yi)些(xie)不(bu)夠(gou)規(gui)範(fan)的(de)私(si)人(ren)醫(yi)院(yuan)，讓(rang)實(shi)習(xi)小(xiao)護(hu)士(shi)開(kai)治(zhi)療(liao)證(zheng)明(ming)，這(zhe)些(xie)證(zheng)明(ming)都(dou)是(shi)不(bu)成(cheng)立(li)的(de)。必(bi)須(xu)要(yao)權(quan)威(wei)的(de)醫(yi)院(yuan)
，專(zhuan)業(ye)的(de)醫(yi)生(sheng)開(kai)具(ju)的(de)相(xiang)關(guan)證(zheng)明(ming)，才(cai)能(neng)作(zuo)為(wei)理(li)賠(pei)申(shen)請(qing)的(de)證(zheng)明(ming)。

如果要申請身故理賠
，則需要公安部門或其他相關機構出具的被保險人死亡證明，包括被保險人的戶籍注銷證明、火化證明等。一切證明都要確保是能夠確認保險事故的性質、原因的相關資料。

lingwai，ruguonideziliaozhunbeibugouqiquandehua，baoxiangongsizaiduiqitaziliaojinxingzhenglijiandingzhihou，huirangniyicixingbujiaoshengyuxiangguancailiao
，bimianfanfudemafan。

保險金給付流程

3.1 材料核定需要多久？

收到證明後
，保險公司會在一定日期內對相關證明做出核定
，有些是5天，有些是10天，具體天數參照保險條款。情形複雜的，在30日內作出核定，但合同另有約定的除外。

3.2 什麼時候給付
？

如果核定之後確認事故屬於保險責任的，保險公司會在與被保險人或者受益人達成給付保險金的協議後10日內，履行給付保險金義務。這個時限天數視具體條款而定，但大部分保險公司對於責任認定清晰的事故，都會采取盡快理賠。

保險公司核定後，對於不屬於保險責任的，應當自作出核定之日3日內向被保險人或受益人發出拒絕給付保險金通知書，並說明理由。

無(wu)論(lun)理(li)不(bu)理(li)賠(pei)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)都(dou)有(you)時(shi)限(xian)要(yao)求(qiu)的(de)，不(bu)會(hui)故(gu)意(yi)拖(tuo)延(yan)理(li)賠(pei)時(shi)限(xian)。對(dui)於(yu)不(bu)理(li)賠(pei)的(de)決(jue)定(ding)，也(ye)會(hui)及(ji)時(shi)向(xiang)客(ke)戶(hu)給(gei)出(chu)反(fan)饋(kui)，並(bing)說(shuo)明(ming)拒(ju)賠(pei)理(li)由(you)。如(ru)果(guo)用(yong)戶(hu)對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)拒(ju)賠(pei)理(li)由(you)不(bu)認(ren)可(ke)
，則(ze)可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)協(xie)商(shang)
、仲裁或者訴訟等3種解決方式。

3.3 不確定理賠給付

在保險公司收到保險金給付申請書及有關證明和資料之日60日內
，對給付保險金的數額不能確定的，根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付
；在最終確定給付保險金的數額後
，保險公司將支付相應的差額。

比(bi)如(ru)在(zai)疾(ji)病(bing)鑒(jian)定(ding)中(zhong)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)暫(zan)時(shi)還(hai)不(bu)確(que)定(ding)事(shi)故(gu)屬(shu)於(yu)輕(qing)症(zheng)保(bao)障(zhang)還(hai)是(shi)重(zhong)疾(ji)保(bao)障(zhang)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，可(ke)以(yi)先(xian)給(gei)付(fu)輕(qing)症(zheng)理(li)賠(pei)金(jin)，等(deng)最(zui)終(zhong)重(zhong)疾(ji)責(ze)任(ren)確(que)定(ding)下(xia)來(lai)了(le)，醫(yi)生(sheng)證(zheng)明(ming)確(que)實(shi)在(zai)重(zhong)疾(ji)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)內(nei)的(de)話(hua)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)再(zai)給(gei)付(fu)相(xiang)應(ying)的(de)差(cha)額(e)。

3.4 理賠金返還

這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)多(duo)出(chu)現(xian)在(zai)身(shen)故(gu)保(bao)障(zhang)中(zhong)
，比(bi)如(ru)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)被(bei)宣(xuan)告(gao)死(si)亡(wang)了(le)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)給(gei)付(fu)了(le)身(shen)故(gu)理(li)賠(pei)金(jin)。但(dan)後(hou)來(lai)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)又(you)重(zhong)新(xin)出(chu)現(xian)
，或(huo)者(zhe)是(shi)有(you)確(que)切(qie)消(xiao)息(xi)證(zheng)明(ming)其(qi)並(bing)沒(mei)有(you)死(si)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，保(bao)險(xian)金(jin)領(ling)取(qu)人(ren)應(ying)於(yu)知(zhi)道(dao)後(hou)30日內退還已支付的保險金，合同的效力由雙方依法協商處理。

比(bi)如(ru)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)享(xiang)受(shou)的(de)是(shi)一(yi)款(kuan)終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)，在(zai)其(qi)宣(xuan)告(gao)死(si)亡(wang)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)給(gei)付(fu)約(yue)定(ding)理(li)賠(pei)金(jin)後(hou)


，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)就(jiu)結(jie)束(shu)了(le)。如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)又(you)再(zai)次(ci)出(chu)現(xian)，保(bao)險(xian)金(jin)領(ling)取(qu)人(ren)退(tui)還(hai)了(le)保(bao)險(xian)金(jin)之(zhi)後(hou)

，這(zhe)款(kuan)終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)還(hai)要(yao)不(bu)要(yao)繼(ji)續(xu)保(bao)障(zhang)呢(ne)？這(zhe)就(jiu)需(xu)要(yao)雙(shuang)方(fang)進(jin)行(xing)協(xie)商(shang)了(le)。

多duo保bao魚yu是shi從cong保bao險xian條tiao款kuan的de理li論lun上shang來lai講jiang，申shen請qing理li賠pei大da多duo要yao經jing過guo哪na幾ji個ge流liu程cheng
，不bu同tong保bao險xian公gong司si可ke能neng會hui有you細xi微wei的de差cha距ju，比bi如ru申shen請qing材cai料liao的de要yao求qiu不bu同tong等deng。但dan不bu同tong保bao險xian公gong司si最zui後hou對dui於yu理li賠pei的de結jie論lun是shi有you很hen大da差cha異yi的de，原yuan因yin大da多duo在zai事shi故gu的de責ze任ren認ren定ding上shang麵mian，不bu能neng一yi概gai而er論lun。

如果對於理賠結果有異議，可以申請協商、仲裁或者訴訟等手段來維護自己的合法權益。而申請人向保險公司申請給付保險金的訴訟時效期間為2年，自其知道或應當知道保險事故發生之日起計算。