哪些情況下醫保不能報銷？

不得不說現在看病是真貴啊，啥病還不知道呢，各種檢查下來大幾千就花掉了。

好在現在絕大部分人都有醫保，看病
、治病還是買藥
，刷醫保卡就免去部分醫藥費
，省錢又省時。

不過
，當拿到醫保結算單的時候，很多人就一頭霧水了，不是說最高報銷90%嗎，為啥自己還要掏那麼多錢？

那是因為醫保不保全部呀，多保魚今天就跟大家說說有哪些情況
，醫保是不報銷的

這些情況醫保不報銷

醫保是國家給的福利
，不要白不要

以杭州市為例，我們來看看生病住院，醫保能報多少：

我們可以看到，杭州市的老百姓有了醫保之後，住院費用最多能報銷96%
，所以沒有醫保的小夥伴，多保魚建議都買上。

不過
，醫保屬於基礎保障
，有些情況，醫保是不保的。

1.1 不在報銷範圍內

醫保的報銷範圍很好記，叫“兩定三目錄”。

“兩定”分別是定點醫院、定點藥店
；

“三目錄”分別為藥品目錄、診療目錄以及與醫療服務設施範圍、和支付標準目錄。

具體內容可以在省醫保中心查詢。

不在“兩定三目錄”範圍內的醫療費用，醫保是不報銷的。

以新版國家基本醫療目錄為例，常規準入藥品2,643個
，其中甲類藥品640個，100%報銷；乙類藥品2003個，按照比例報銷，通常為70%-80%；

據國家藥品監督局數據顯示


，目前國產藥品165,538個，進口藥品4,084個
，刨去醫保目錄中的藥品，這些藥醫保都是不報銷的。

1.2 第三方責任不報銷

醫療費用由第三方負擔的話
，醫保是不報銷的。

舉個栗子，

王(wang)先(xian)生(sheng)在(zai)某(mou)商(shang)場(chang)逛(guang)街(jie)，不(bu)慎(shen)被(bei)掉(diao)落(luo)的(de)裝(zhuang)飾(shi)品(pin)砸(za)傷(shang)住(zhu)院(yuan)了(le)
，這(zhe)裏(li)商(shang)場(chang)就(jiu)是(shi)第(di)三(san)方(fang)，這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)
，是(shi)由(you)商(shang)場(chang)來(lai)承(cheng)擔(dan)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)的(de)，而(er)不(bu)是(shi)由(you)醫(yi)保(bao)報(bao)銷(xiao)。

再來
，王先生在路上被電動車撞倒住院
，但肇事方卻經濟困難、無力賠償怎麼辦呢？這時候，醫保可以先行賠償，後續再向肇事方追償。

1.3 其他醫保不保的情況

工傷醫療費用

如果是工傷責任範圍內的，由工傷保險報銷，報銷最高不超過實際治療費用，醫保不報銷。

舉個栗子，

王先生上班期間，爬樓梯不慎摔斷腿住院
，屬於工傷責任範圍
，15天之內向當地勞動行政部門提出工傷報告
，就能通過工傷保險報銷。

境外醫療費用

國外旅遊、出差期間生病住院，這時候產生的醫療費用，醫保也是不報銷的。

醫保不夠，商保來湊

醫保是一個“保而不包”的基礎醫療保障，有很多情況照顧不到。

比如癌症患者的“續命神藥”——靶向藥

幾萬塊一盒
，大部分都不在醫保目錄內

，需要自己掏腰包。

為了不讓老百姓陷入買不起藥
、看不起病的困境，商業保險就站出來了.

2.1 百萬醫療險

醫保有“兩定三目錄”的限製
，百萬醫療險的報銷範圍就廣多了。

TA基本不限社保內用藥
、不限疾病、不限治療手段
，社保報銷之後的住院費用，隻要超過免賠額的部分就能報銷，最高能報100%。

而且目前市麵上的百萬醫療險，價格都不貴，從圖中我們可以看到，隻要幾百塊就能買到幾百萬的保額
，用來治病足夠用了。

2.2 重疾險

生了一場大病之後，我們需要時間休養。

百萬醫療險能夠解決我們沒錢看病的問題，但是休養期間的康複費用和收入損失怎麼辦呢？

交給重疾險來解決

重疾險的作用是：補償治療費用+後續康複費用+收入損失費用。

得了合同約定的重大疾病後

，隻要符合理賠條件，保險公司就會一次性賠償約定好的金額
，這筆錢可以隨自己支配。

從圖中可以看出
，如果買重疾險預算不夠
，我們可以適當縮短保障期限及降低保額，這樣保費壓力就不會太大。

另外，多保魚建議保額最好不要低於30萬，免得將來一旦生病，賠的錢不夠用就麻煩了。

2.3 壽險&意外險

死亡是人類避無可避的話題，提起來無須太沉重
，但要認真思考。

當那一天來臨，你願意為自己愛的人留下足夠的錢，還是窘迫的生活呢？

壽險和意外險都是以人的生命為給付條件的，區別在於壽險的保障範圍更廣。

除合同約定的免責情形外，隻要發生身故/全殘，保險公司都能賠，而意外險隻保意外造成的事故。

由圖可知，壽險和意外險杠杆都挺高，幾百塊就能買到幾十萬的保額。

這裏多保魚提醒大家注意兩點：

第一
，壽險的保障期限買到60歲左右差不多就夠了
，因為這個年齡大部分人已經不用再背負沉重的家庭責任了；

第二
，意外險大家買一年期的就好，因為意外險購買門檻很低
，有更好的產品時，到期可以換新的。

多保魚最後的嘮叨

羅曼·羅蘭說：“世界上隻有一種英雄主義，那就是認清生活真相後
，依舊熱愛生活”。

誠然
，隻要活著我們就會麵臨生老病死
，但我們要做好對抗TA的完全準備。

國家醫保是每個人必備的基礎醫療福利，還沒有買的小夥伴們，盡量都配置上。

醫保之外
，最好再補充商業保險：醫療險+重疾險+壽險+意外險，把保障做的更全麵。