別慌，甲狀腺疾病還可以這樣投保！

脖子上像蝴蝶一樣的腺體，就是甲狀腺。雖然小小的一個

，但是卻能維持體溫和代謝平衡。它所分泌的甲狀腺激素，除紅細胞
、腦(nao)和(he)淋(lin)巴(ba)係(xi)統(tong)外(wai)
，能(neng)影(ying)響(xiang)到(dao)全(quan)身(shen)所(suo)有(you)的(de)組(zu)織(zhi)細(xi)胞(bao)。如(ru)此(ci)重(zhong)要(yao)的(de)腺(xian)體(ti)，還(hai)很(hen)容(rong)易(yi)出(chu)現(xian)問(wen)題(ti)
，雖(sui)然(ran)對(dui)人(ren)體(ti)沒(mei)有(you)什(shen)麼(me)大(da)影(ying)響(xiang)，卻(que)左(zuo)右(you)著(zhe)是(shi)否(fou)能(neng)成(cheng)功(gong)投(tou)保(bao)。

愛出問題的甲狀腺
甲狀腺疾病理賠案例
甲狀腺出問題
，還能投保嗎？
保魚君最後的總結
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愛出問題的甲狀腺

甲狀腺疾病，在內分泌係統疾病中排第二，最常見的是甲亢、甲減、甲狀腺結節這三種。

1.1 甲亢和甲減

據統計，甲亢病患約占總體1.3%，甲減約6.5%。

甲亢和甲減都屬於甲狀腺功能紊亂，需要長期控製的疾病，咱不能輕視它，藥物用量不當都可能導致複發，或者兩者互相轉化。

1.2 甲狀腺結節

“甲狀腺結節”又是什麼呢？

在甲狀腺內生長的異常腫塊，稱為“甲狀腺結節”，可為良性或惡性，囊性或實性。

可籠統分為良性結節和惡性結節：

甲狀腺結節很常見，各個年齡段都有，但青壯年會多一點。

整體超聲檢出率為20%-76%，而且女性發病率比男性高
，比例約為3.83:1。

查出甲狀腺結節的話，大家也不用過於擔心，大多數都是良性
，定期複查就可以。

甲狀腺結節有一定惡化的可能性（也就是甲狀腺癌），而且近些年國內惡性甲狀腺結節患者，確診數量不斷增加。

那麼投保時，保險公司大多會對甲狀腺結節進行問詢。

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甲狀腺疾病理賠案例

首先，良性的甲狀腺疾病
，隻要沒有影響到正常生活
，是不用介入外科手術的。

另外
，對於必須要接受手術治療的甲狀腺癌，手術費用其實不高，絕大多數情況需要花費3-5萬元即可。

而且甲狀腺癌不像其他癌症容易擴散
，整體治愈率能達到90%以上。

2.1 重疾險賠付案例

客戶c先生，43歲，2015年9月投保重疾險，保額40萬元。

2018年8月
，客戶確診甲狀腺乳頭狀癌

，提供了住院病曆及病理報告。

經審核，屬於保險責任範圍，保險公司給付40萬元。

2019年平安人壽的理賠報告顯示，在重疾險的賠付案例中，甲狀腺癌
，在所有重疾賠付數據中

，占比21.8%
，這個比例還是蠻高的。

也難怪保險公司，對於甲狀腺疾病的核保，會比較謹慎了。

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甲狀腺出問題，還能投保嗎？

甲狀腺疾出了問題，還能不能投保，關鍵得看疾病具體的狀態。

一般來說，意外險和壽險，基本不會詢問到甲狀腺疾病，都能正常投保。

但是重疾險和醫療險，影響就比較大了，保魚君給家捋捋。

3.1 重疾險的核保結論

甲亢

一般隻要半年內甲狀腺功能正常，不是毒性甲狀腺腫
，沒有突眼、心慌等問題

，都能正常投保。

但較嚴格的
，如超級瑪麗2020Pro，還會要求甲狀腺功能保持正常1年以上
，而且不能有其他基礎病
，才能正常投保。

甲減

甲減的核保條件會更多一點。

不但要求近半年甲狀腺功能正常
，還對確診年齡在18歲以上、心電圖和心髒超聲無異常等多個條件有要求。

但總歸來說，還是有機會正常投保的。

甲狀腺結節

甲狀腺結節有轉惡性的可能，所以重疾險基本都會詢問到。

滿足下列任一條件，

①半年內甲狀腺超聲正常，結節分級為1/2級
；

②結節切除且治愈超半年以上
，術後病理結果為良性
，無相關後遺症且甲狀腺B超、甲狀腺功能檢查結果均正常；

蠻多產品，如守衛者3號、優惠寶
、超級瑪麗2020PRO等，都是可以正常投保的。

不過某些產品，比方說康惠保2020，甲狀腺結節最好的核保結論，也隻有除外承保。

3.2 百萬醫療險核保結論

可以看到，醫療險的核保，明顯比重疾險要嚴格一些，核保結論大多為除外承保。

甲亢

比較寬鬆的產品，如平安e生保（保證續保版）
，符合核保條件的話

，可以正常投保。

其他大多產品
，都是除外承保。

甲減

甲減的核保
，又比甲亢要稍微嚴格一些，最好的核保結論，就是除外承保了。

相對來說
，尊享e生2019的核保要求
，會更少


、更寬鬆一點。

甲狀腺結節

大部分醫療險
，滿足核保條件後
，可以除外承保。

不過，有些產品如平安e生保（保證續保版）

經過穿刺活檢、或手術切除
，且病理檢查結果為良性。

隻要滿足上述條件，就能正常投保。

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保魚君最後的總結

由於甲狀腺癌治愈率高，醫療花費又少，所以保險公司對於甲狀腺相關的疾病
，核保都是比較謹慎的。

像香港有些保險公司，甚至直接把甲狀腺癌列為輕症賠付。

總的來說，保魚君還是建議大家，盡早投保，別等到身體出了點小問題，再想起來買保險，可能就比較棘手了。

如果有甲狀腺疾病，對投保拿捏不準的
，可以留言區詢問，或者直接在公眾號聊天框發消息谘詢，我看到會第一時間回複的。