健康保（多倍保）重疾險測評

健康保（多倍版）（又名守衛者3號）是由昆侖健康推出的產品，自上市以來就受到了廣泛的關注，已經有不少小夥伴在催著小魚測評了。

那今天小魚就重點來介紹一下這款明星產品。

主要內容如下：

• 明星產品是不是就是好產品
  ？
• 深入細節，全麵剖析產品優劣
• 這款產品適不適合我？

01 /

明星產品是不是就是好產品？

產品的好壞，自然不能單純以火熱程度看


，而是要看它的保障好不好。

重zhong疾ji險xian根gen據ju重zhong疾ji賠pei付fu次ci數shu的de多duo少shao
，分fen為wei單dan次ci賠pei付fu重zhong疾ji險xian和he多duo次ci賠pei付fu重zhong疾ji險xian。而er健jian康kang保bao多duo倍bei版ban就jiu是shi一yi款kuan多duo次ci賠pei付fu重zhong疾ji險xian。也ye就jiu是shi重zhong疾ji可ke以yi賠pei付fu2次及以上的產品。

那麼怎麼樣才算是好的多次賠付重疾險呢
？

重疾不分組或分組越分散越好：重疾分組代表同一組內的疾病最多隻能賠付1次，因此重疾不分組最好
，其次是高發重疾分組越分散越好。

賠付次數多少不重要
，間隔期越短越好：1個人得2次以上重疾的概率很小，因此賠付次數有2次(ci)就(jiu)夠(gou)了(le)。但(dan)每(mei)次(ci)重(zhong)疾(ji)之(zhi)間(jian)的(de)間(jian)隔(ge)期(qi)越(yue)短(duan)越(yue)好(hao)。間(jian)隔(ge)期(qi)指(zhi)兩(liang)次(ci)重(zhong)疾(ji)之(zhi)間(jian)必(bi)須(xu)相(xiang)隔(ge)的(de)時(shi)間(jian)，如(ru)果(guo)不(bu)滿(man)相(xiang)隔(ge)時(shi)間(jian)

，也(ye)是(shi)不(bu)能(neng)賠(pei)付(fu)的(de)
，因(yin)此(ci)越(yue)短(duan)越(yue)好(hao)。

認準以上兩個標準，就可以判斷一款多次賠付重疾好不好。

02 /

深入細節，全麵剖析產品優劣

2.1 保障責任概覽

順著咱們上麵的思路，來看看這款產品好不好~

【昆侖健康 健康保（多倍版）保障內容】

總得來說，健康保（多倍版）是一款保障全麵的多次賠付重疾險，在同類產品中當屬佼佼者。

2.2 產品亮點

◽ 打破多次賠付重疾險的超低價

多次賠付重疾險的缺點之一就是價格都比較貴
，比如以下幾款產品：

以30歲男性，50萬保額，30年繳費為例

但是健康保（多倍版）打破了慣例
，以30歲男性為例，選購50萬保額，保障終身
，30年繳費時
，僅需6420元，與同類產品相比
，費用大大降低。

◽ 重疾不分組，降低理賠門檻

前麵已經說到疾病分組是多次賠付的隱形門檻
，同一分組中的疾病隻能賠付1次，而不分組就意味著沒有了這道門檻。健康保（多倍版）的重疾就不分組。

這對偏好多次賠付保障的人來說，可謂是“福音”。

◽ 前15年患病賠付150%保額

市場主流產品患上重大疾病時，賠付100%基本保額。而健康保（多倍版）在投保後15年內患病可賠付150%的基本保額。

舉個例子：小明30歲時購買50萬的健康保（多倍版），在40歲時不幸罹患癌症，可以獲賠75萬。

買保險就是買保額，這款產品很好得滿足了我們更高保額的需求。

◽ 癌症、少兒特疾保障充足

惡性腫瘤津貼（可選保障），確診1年後
，如果還在接受癌症治療的，可以獲得30%保額
，每年1次，持續3年，總共90%保額。癌症治療通常是漫長的過程，所以這項保障還是非常實用的。

少兒特定疾病保障，包含20種疾病。相當於18歲前患這20種疾病
，可以獲得250%基本保額的賠付，比例還是非常高的。並且這項保障是自帶的，不用額外花錢！

2.3 產品不足

除了以上優點，這款產品自然也有些許不足之處
，畢竟沒有完美的保險產品。

◽ 需要附加身故保障

如果我們想要保障至70周zhou歲sui，必bi須xu附fu加jia上shang身shen故gu保bao障zhang。保bao障zhang增zeng加jia了le，保bao費fei自zi然ran也ye就jiu提ti升sheng了le。並bing且qie身shen故gu保bao障zhang和he重zhong疾ji保bao障zhang隻zhi能neng賠pei其qi一yi。得de過guo重zhong疾ji理li賠pei後hou
，身shen故gu就jiu不bu會hui再zai賠pei了le。

但小魚建議
，買重疾險還是買保障終身的。因為根據數據顯示，70歲之後患大病的概率隻增不減。若隻保到70歲，相當於在大病高發期反而保障缺失了。

◽ 存在最低保額限製

這款產品
，設置了最低保額限製：

保至終身/80歲，保額不得低於30萬
；

保至70歲
，保額不得低於40萬。

當然，大病治療費用通常在30萬左右，所以建議購買保額30萬起步，因此這個限製對我們影響不大。如果預算不足的話
，小魚建議購買高保額的單次賠付重疾險。

03 /

這款產品適不適合我？

產品好，不代表就適合我們。1款產品是否適合自己
，一看能不能買
，二看是否符合我們需求。

3.1 首先看能不能買。

保險不像買衣服買鞋，有錢就能買。它對年齡、職業
、健康都有要求，符合要求了才能買，否則就算花了錢

，將來也不能理賠。所以購買健康保（多倍版）的時候，務必要看這幾點：

投保年齡：出生滿28天-45周歲以下的人可以購買
，超過這個年齡範圍也就不能買了。

職業要求：1-4類職業的人可以購買，也就是普通辦公室白領都可以購買，但如果是消防員、警察、軍人等高危險職業就不能購買了。

健康要求：共6條健康告知，符合健康告知可以直接購買
；當然不符合健康告知，隻要通過核保還是可以購買的。

3.2 其次看符不符合我們的需求。

健康保（多倍保）可以滿足存在以下需求的人群：

1.追求極致保障的人：健康保（多倍版）在保障上可說是十分充足。重疾可多次賠付，解決了第二次患重疾的風險問題；癌症可選津貼保障，為癌症長期治療更添一重保障；投保後15年內患重疾賠付150%保額
，賠付金額高。

2.追求少兒特定疾病保障的人：健康保（多倍版）自帶少兒特定疾病保額，18歲前患病可賠付250%保額
，賠付比例高。

買保險最重要的是買到適合自己的產品

，建議大家配置保險時務必“按需購買”。