利享年年好不好
，值不值得買？

2019年保險開門紅已經拉開並驅爭先的序幕，中國太平洋作為保險公司中的“大佬”推出了利享年年，不少消費者對它十分感興趣，今天保魚君就來說說利享年年好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 選年金險主要關注什麼
• 利享年年的深入分析
• 利享年年能領多少錢
• 保魚君總結

01 /

選年金險主要關注什麼? 

對於大多數年金險產品，大家隻要遵循一個原則：隻看固定領取，別管分紅利率。

大多數保險公司在宣傳年金險產品時，都會著重強調分紅和收益，不斷進行暗示，給用戶造成一種：買了該產品就可以發家致富未來無憂的錯覺。

事實上分紅是不固定的
，利益演示太虛了，重點還是要看些進合同裏
，明明白白可以領到的固定金額有多少。

那麼如何選擇年金險產品呢：

• 看穩定領取金額

穩定領取的形式通常有以下幾種：

一次性領取：到XX周歲或第X年時，返還xx金額
；

持續性領取：到XX周歲或第X年時，開始每年領取XX%的基本保額/已交保費。

一次性能領到的錢和持續性可以領的錢。這兩種領取的金額是寫進合同裏的，隻要購買了該年金險產品，就可以享受到的利益

，即百分白可以拿到手的錢。

這部分收益是我們購買年金險可獲得的固定收益，最靠得住的地方。

在本款年金險中的收益，包含了關愛金
、祝福金

、祝壽金等。

02 /

利享年年的深入分析 

列張表格，我們來看下它的基礎保障：

2.1 祝福金

合同滿5年後，保險公司每年按基本保額給付被保人祝福金。

按上麵表格條件進行試算
，每年能夠領到的祝福金是2320元。

2.2 關愛金

關愛金的領取有2個條件，投保時
，被保人的年齡不超過50周歲
，合同需要滿10年。

這兩個條件達標後，保險公司每年按已交保險費的10%給付關愛金。

投保年齡在40歲以前的
，保險公司的關愛金給付到合同滿19年。

投保年齡在40歲以後的
，保險公司的關愛金給付到被保人滿59周歲。

2.3 祝壽金

祝壽金的領取也是有條件的，要求投保時，被保人的年齡超過41周歲，才會有祝壽金。

投保時年齡在41-50周歲的，保險公司在被保人滿60周歲時，給付祝壽金。

投保時年齡已滿50周歲的
，合同滿10年，被保人生存，那麼保險公司給付保險金

利享年年是按份數買的
，1份祝壽金是1萬，按上麵表格條件試算，買了5份就是5萬。

2.4 紅利

利享年年是有分紅的。但分紅存在很大的不確定性的，不像祝福金和關愛金能夠固定領取。

wulunchanpinyoumeiyoufenhong，doubuyaoduitabaoyouguogaodeqiwang。fenhongshigenjubaoxiangongsijingyingzhuangkuangjichushangdehonglifenpei，qishouyishibugudingde
，tongshiyeshiwufabaozhengde。

對於分紅利率，通常隻能給個假定利率進行演算，而事實上，沒有任何一家保險公司的分紅產品敢說

，我的這款產品分紅至少有xx%。

2.5 身故保障

利享年年是有身故保障的
，如果被保險人不幸身故，保險公司按情況給付身故保險金

• 如果合同未滿10年
  ，被保人不幸身故或者全殘了，那麼保險公司按照已交保費或現金價值
  ，兩者中取最大者給付。
• 如果合同滿10年，保險公司按照保單現金價值給付身故保險金。

前期保單現金價值會比較低，到一定的年限後，現金價值有可能超過已交保費。

利享年年能領多少錢呢

哪個年齡買
，它的收益能最大化呢？

03 /

利享年年能領多少錢?

我們不說分紅，先看看它固定領取能領到的錢。我們假設0歲男孩投保
，保費10萬，交5年，領取祝福金和關愛金領到70周歲

0歲男孩是沒有祝壽金的，所以如果它能領到70周歲，那麼他到70周歲一共能領60.08萬。

假設投保人的年齡是41周歲，領取祝壽金
、祝福金、關愛金領到80周歲。

41歲投保的話，被保人是有祝壽金，那麼他到80周歲，能夠領取到的金額是57.91萬。

關於繳費期限對保額的影響：

同樣是50萬的保費
，繳費期選擇10年
，那麼保額會更高！

04 /

保魚君總結 

利享年年的回本時間是非常的久，至少要到60歲以後
，，收益也就越高
，投入的錢越多，收益才越高。

保魚君是不推薦購買的，要是家裏有礦，那麼可以考慮
，對於普通家庭來說應該先滿足基本的保障
，然後再考慮理財！

年金險講究的是細水長流
，大部分年金險產品在短期內是無法回本的。

總體而言，年金險產品比較適合的人群要滿足以下兩個條件：

• 有一定的經濟基礎，優先購置了足夠完善的保障型保險。

“先保障，後理財”才是正確的買保險的順序。

購gou買mai年nian金jin險xian是shi一yi種zhong投tou資zi手shou段duan，但dan風feng險xian保bao障zhang才cai是shi家jia庭ting最zui迫po切qie的de需xu求qiu。在zai保bao障zhang了le最zui基ji礎chu的de風feng險xian以yi後hou
，如ru果guo還hai有you多duo餘yu的de閑xian錢qian，再zai考kao慮lv購gou買mai強qiang製zhi儲chu蓄xu的de教jiao育yu金jin保bao險xian。

• 年紀不大的消費者

年金險的回本是需要比較長的時間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購買。

如果已經購買了完善的保障型產品的話，並且有多餘預算可以考慮金瑞人生，相當於強製儲蓄。

不過如果家庭預算有限的話，還是要優先購置保障型產品，這類年金產品並不是必需的。