海保芯愛重疾險測評

一項調查表明

，將近80%的人買保險都是優先購買健康險，其中首選就是重大疾病險。然而麵對市場上種類繁多的重疾險
，我們該怎麼選擇呢？

今天一起來看看海保人壽的芯愛重疾險
，也稱“海惠保”一起來看看它好不好，值不值得我們買！

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險主要關注什麼
• 芯愛的保障有什麼
• 有沒有比它值得買的產品
• 保魚君總結

01 /

選擇重疾險主要關注什麼？

保險對於首次接觸的朋友來說，的確有點複雜

，但其實它的規則很簡單！

輕症保障：衡量一款產品的輕症保障是否完善，不是看它有多少種輕症，而是要看有沒有包含8大高發輕症。

重疾保障：保監會製定了25種重大疾病
，要求所有重疾險都必須包含它們，並且疾病定義和理賠標準都必須一樣
，不準修改。而這25種重大疾病
，已經占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關注這幾點：

輕症保障：輕症數量、定義、賠付方式

重疾保障：首發疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等

豁免條款

杆杠率：也就是性價比

02 /

芯愛的保障有什麼？

列張表讓大家直觀的看下它的基礎保障！

2.1 重疾保障

芯愛保障的重大疾病有100種，賠付一次，賠付基本保額！

基本上所有的重疾險
，不管種類多少，基本上都是一樣的。

因為保監會規定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

除了重疾，它還有特定重疾

，特定重疾能夠額外賠付基本保額，是可以選擇性附加的。

特定重疾保障了三種疾病：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術或冠狀動脈搭橋術！

如果附加了特定重疾
，如果被保人不幸得了以上三種的其中一種特定疾病，那麼保險公司給付雙倍保額！

保魚君按上麵的表格進行了試算：附加特定重疾的話
，價格高了2700。

除了附加特定重疾，還可以選擇附加癌症保障，癌症和特定重疾
，兩者可以選其中一個也可以2個都不選。

癌症保障是：保bao險xian公gong司si額e外wai對dui癌ai症zheng進jin行xing加jia倍bei保bao障zhang，如ru果guo被bei保bao人ren不bu幸xing得de了le癌ai症zheng那na麼me保bao險xian公gong司si賠pei付fu完wan基ji本ben保bao額e後hou，額e外wai再zai給gei付fu一yi次ci基ji本ben保bao額e。按an照zhao表biao格ge上shang麵mian同tong樣yang的de條tiao件jian：附加癌症保障
，價格高了1850。

2.2 輕症保障

重疾險中，輕症是非常重要的一部分，如果不包含輕症話那麼他絕對算不上一款優秀的重疾險。

輕症：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病
，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬於輕症

相比較重疾而言，輕症更為常見和多發。

輕(qing)症(zheng)往(wang)往(wang)是(shi)重(zhong)疾(ji)的(de)早(zao)期(qi)階(jie)段(duan)，需(xu)要(yao)及(ji)早(zao)發(fa)現(xian)和(he)治(zhi)療(liao)的(de)，才(cai)能(neng)防(fang)止(zhi)其(qi)轉(zhuan)變(bian)為(wei)重(zhong)疾(ji)
，從(cong)這(zhe)個(ge)層(ceng)麵(mian)來(lai)說(shuo)輕(qing)症(zheng)不(bu)是(shi)很(hen)小(xiao)的(de)病(bing)。而(er)且(qie)發(fa)生(sheng)輕(qing)症(zheng)時(shi)，對(dui)於(yu)普(pu)通(tong)家(jia)庭(ting)來(lai)說(shuo)可(ke)能(neng)會(hui)有(you)些(xie)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)。

芯愛重疾險的輕症設計的很不錯
，輕症保障的疾病有40種
，能賠付3次，每次賠付基本保額的30%，常見的8大高發輕症在保障在內！

這8大高發輕症占據了輕症理賠的80%，如果對這8大高發輕症缺二少三的話，那這個保險的質量稍微有點差！

它的輕症和重疾保障都還不錯，但是這點要注意！

2.3 中症保障

輕症、中症和重疾之間的賠付比例的關係是，輕症＜中症＜ 重疾。

重疾是重疾險的核心，所有重疾的賠付比例為100%；中症的賠付比例約為50%
；輕症賠付的比例有20%
、25%或30%不等。

中症的出現也是重疾險的升級與優化，對我們來說是更有利的。選擇帶有中症的重疾險，對保障方麵來說更加完善

芯愛重疾險保障的中症種類有25種

，能夠賠付2次，賠付基本保額的50%！

2.4 身故保障

芯愛重疾的身故和全殘保障也是可以選擇的。

如果被保人不幸因為疾病
、意外或者是自然身故或者全殘了，那麼保險公司會給付身故或全殘保險金，兩者賠付其中一項。

身故保險金是返還已交保費！

2.5 豁免

豁免是指：免除後續保費
，保障還有效，合同還繼續！

芯愛重疾險是有被保人輕症、重疾和中症豁免的，如果被保人不幸得了合同約定的輕症



、中症和重疾
，那麼保險公司在給付保險金的同時
，後續保費也不用再交了，合同還繼續！

03 /

有沒有比它更值得買的產品

產品好不好，比比就知道，我們拿市場上熱銷的產品來和它做對比！

3.1 芯愛重疾險

有重疾、輕qing症zheng和he中zhong症zheng的de保bao障zhang，保bao障zhang非fei常chang全quan麵mian
，身shen故gu保bao障zhang和he特te疾ji以yi及ji保bao障zhang期qi限xian都dou是shi可ke以yi靈ling活huo選xuan擇ze的de，而er且qie特te疾ji能neng夠gou額e外wai賠pei付fu基ji本ben保bao額e，增zeng強qiang保bao障zhang力li，有you被bei保bao人ren豁huo免mian，性xing價jia比bi很hen高gao！

3.2 康多保

能夠保障終身，疾病保障比較全麵，重疾分組，賠付的次數比較多，能夠賠付5次
，中症和輕症也能多次賠付，含身故保障，有被保人豁免！

相比於芯愛，重疾賠付次數比芯愛多，但康多保的重疾分組
，所以癌症不能多次賠付
，價格和芯愛差不多！

3.3 長生福

保障終身的重疾險，重疾能夠賠付2次，中症能夠賠付2次
，輕症能夠賠付3次
，重疾保障方麵比芯愛還有更優，其他保障一樣。但是長生福的最長繳費期限隻有20年。

04 /

保魚君總結

如果家庭預算充足的話可以考慮長生福！保的全麵

，保障力強。

重疾對我們的身體的傷害極大，能撐過3次重疾就算得上醫學奇跡了，所以我們不用過多的追求重疾的賠付次數
，在芯愛重疾和康多保中
，保魚君更推薦芯愛！

不附加特定重疾或者是癌症的話
，它的性價比也是非常高的。