重疾險理賠難嗎？為什麼要買重疾險
？

對dui於yu重zhong疾ji險xian
，很hen多duo人ren的de感gan受shou就jiu是shi重zhong疾ji險xian理li賠pei難nan，今jin天tian我wo們men就jiu通tong過guo一yi個ge案an例li來lai聊liao聊liao，重zhong疾ji險xian理li賠pei究jiu竟jing難nan不bu難nan，以yi及ji為wei什shen麼me重zhong疾ji險xian理li賠pei難nan，我wo們men還hai要yao買mai重zhong疾ji險xian。一yi起qi來lai看kan看kan。

真實案例

2018年10月份，25歲的吳女士自己在網上購買兩份了重疾險，每份保額各50萬。到了2019年3月份
，吳女士感覺到身體有些不適


，便去醫院進行檢查，經過一係列的抽血化驗，醫生告知吳女士被確診為係統性紅斑狼瘡。

wunvshizaiyiyuanjieshoulezhiliao，jingguoweiqishiduotiandezhuyuan，wunvshiyigonghuafeileshiduowanduodeyiliaofeiyong。youyuwunvshihaitoubaolechengxiangjuminyibaoyibufen
，danshihaiyoujiangjinyibanmeiyoubaoxiaochuyuanhou，tabianzhenglilexiangguandecailiaoxiangbaoxiangongsishenqinglipei。ranerrangwunvshiyixiangbudaodeshi，zijigoumaileliangjiabaoxiangongsidezhongjixian，douzaodaolejupei。

案例分析

mailebaoxianchuxianlebaoxiangongsiweishenmebupei？wunvshiyiqizhixiajiangbaoxiangongsidouqisudaofayuan。zaifatingshang，baoxiangongsirenwei，baoxianlipeixuyaolinchuangyishengdezhenduanbaogaohuobinglijianzhajieguo，hongbanlangchuangxujingshenzanghuojianqueren，
？fuheWHO診斷標準定義Ⅲ型或I型xing以yi上shang狼lang瘡chuang性xing腎shen炎yan的de標biao準zhun才cai可ke以yi，被bei保bao險xian人ren未wei達da到dao條tiao款kuan約yue定ding的de重zhong疾ji，所suo以yi無wu法fa理li賠pei。而er且qie經jing過guo保bao險xian公gong司si的de調tiao查zha，吳wu女nv士shi的de母mu親qin罹li患huan係xi統tong性xing紅hong斑ban狼lang瘡chuang多duo年nian。吳wu女nv士shi認ren為wei，由you於yu當dang時shi正zheng處chu於yu月yue經jing期qi，所suo以yi未wei做zuo腎shen活huo檢jian。

法院認為：吳(wu)女(nv)士(shi)母(mu)親(qin)患(huan)係(xi)統(tong)性(xing)紅(hong)斑(ban)狼(lang)瘡(chuang)，不(bu)能(neng)認(ren)定(ding)為(wei)家(jia)族(zu)病(bing)史(shi)。家(jia)族(zu)病(bing)史(shi)

，也(ye)就(jiu)是(shi)醫(yi)學(xue)中(zhong)常(chang)常(chang)提(ti)到(dao)的(de)家(jia)族(zu)史(shi)，是(shi)指(zhi)某(mou)一(yi)種(zhong)病(bing)的(de)患(huan)者(zhe)的(de)較(jiao)大(da)範(fan)圍(wei)的(de)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)中(zhong)發(fa)病(bing)情(qing)況(kuang)。故(gu)不(bu)能(neng)認(ren)定(ding)原(yuan)告(gao)存(cun)在(zai)係(xi)統(tong)性(xing)紅(hong)斑(ban)狼(lang)瘡(chuang)的(de)家(jia)族(zu)史(shi)。

而被保人的係統性紅斑狼瘡已累及腎髒，而且保險合同條款並沒有把Ⅲ型以下狼瘡性腎炎排除在保險責任以外
，所以不論是否達到川型或Ⅲ型xing以yi上shang狼lang瘡chuang性xing腎shen炎yan

，均jun符fu合he保bao險xian合he同tong約yue定ding的de累lei及ji腎shen髒zang的de係xi統tong性xing紅hong斑ban狼lang瘡chuang這zhe一yi情qing形xing，該gai按an重zhong疾ji賠pei。最zui終zhong，吳wu女nv士shi拿na到dao了le兩liang份fen重zhong疾ji險xian的de理li賠pei。

重疾險理賠難嗎？

重疾險理賠大致分為：

1、確診即可賠付

這類的重大疾病

，一旦確診就可以賠付。像惡性腫瘤，不管你是否選擇治療
，隻要醫院確診的，都能獲得理賠。

2、確診並且實施某些治療手段才能理賠

比如重大器官移植、良性腦腫瘤切除、心髒瓣膜手術、主動脈手術等。意味著被保險人不僅要確診這類疾病，還要按照規定的要求實施相關的手術和通過規定的治療手段。

3、確診後維持一段時間，或達到某種狀態後，才能賠

這類重疾確診之後還需要觀察一段時間
，或者需要達到某些特定的狀態才能理賠，比如腦中風需要待滿180天後有沒有後遺症才能決定是否賠付。

4、既包括確診即賠，也包括維持一定時間後再賠

birujixingxinjigengsai，baoxiantiaokuanzhongmingque，xuyaozhishaomanzusanxiangtiaojiancaikejinxingpeifu。ruguojigetiaojiandoumanzu，jiukeyipeifu，ruguozhimanzuqianmianjigetiaojian，namexuyaodengdisigetiaojianmanzuzhihoucainengjinxingpeifu。

很多人對重疾險的理解，還是停留在重疾險“確診即賠”
，認為隻要得了重疾肯定能賠。通過上麵的分析我們知道，能提前拿錢看病是分為以下幾個賠付的條件：確診即賠，有關病種及嚴重程度，比如說高發的癌症；狀態即賠，有關後期生存狀態患病程度，像常見的腦中風後遺症


；手術即賠，有關實施治療手段創傷程度
，即主動脈手術。

可見重疾理賠的確存在一些難度。重疾理賠需要滿足它設定好的所有“條件”，隻有條件全部滿足了
，被保險人才能獲得理賠。

為什麼要買重疾險？

很(hen)多(duo)人(ren)覺(jiao)得(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)這(zhe)不(bu)賠(pei)那(na)不(bu)賠(pei)，要(yao)求(qiu)太(tai)多(duo)了(le)，理(li)賠(pei)太(tai)難(nan)了(le)。為(wei)什(shen)麼(me)還(hai)有(you)那(na)麼(me)多(duo)人(ren)去(qu)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)呢(ne)？很(hen)多(duo)人(ren)覺(jiao)得(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)理(li)賠(pei)苛(ke)刻(ke)，保(bao)費(fei)昂(ang)貴(gui)
，還(hai)不(bu)如(ru)買(mai)一(yi)份(fen)醫(yi)療(liao)險(xian)更(geng)好(hao)。其(qi)實(shi)，在(zai)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)中(zhong)

，重(zhong)疾(ji)險(xian)有(you)著(zhe)不(bu)可(ke)替(ti)代(dai)的(de)作(zuo)用(yong)。

重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)是(shi)定(ding)額(e)給(gei)付(fu)型(xing)保(bao)險(xian)，而(er)定(ding)額(e)給(gei)付(fu)型(xing)的(de)保(bao)險(xian)其(qi)實(shi)是(shi)有(you)非(fei)常(chang)強(qiang)的(de)收(shou)入(ru)替(ti)代(dai)效(xiao)應(ying)的(de)
，在(zai)沒(mei)有(you)工(gong)作(zuo)，沒(mei)有(you)收(shou)入(ru)的(de)艱(jian)難(nan)時(shi)期(qi)，投(tou)保(bao)人(ren)會(hui)陷(xian)入(ru)困(kun)頓(dun)。而(er)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)額(e)可(ke)以(yi)幫(bang)我(wo)們(men)來(lai)補(bu)償(chang)收(shou)入(ru)的(de)損(sun)失(shi)，這(zhe)是(shi)其(qi)他(ta)保(bao)險(xian)都(dou)無(wu)法(fa)做(zuo)到(dao)的(de)。拿(na)醫(yi)療(liao)險(xian)來(lai)說(shuo)，醫(yi)療(liao)險(xian)隻(zhi)能(neng)報(bao)銷(xiao)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)，報(bao)銷(xiao)的(de)費(fei)用(yong)是(shi)不(bu)會(hui)大(da)於(yu)花(hua)費(fei)的(de)費(fei)用(yong)的(de)。出(chu)院(yuan)後(hou)的(de)所(suo)有(you)花(hua)費(fei)也(ye)需(xu)要(yao)我(wo)們(men)自(zi)己(ji)承(cheng)擔(dan)。

重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)一(yi)旦(dan)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)確(que)認(ren)理(li)賠(pei)之(zhi)後(hou)就(jiu)會(hui)立(li)即(ji)賠(pei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)
，所(suo)賠(pei)付(fu)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)可(ke)以(yi)更(geng)好(hao)的(de)讓(rang)我(wo)們(men)去(qu)接(jie)受(shou)治(zhi)療(liao)，而(er)不(bu)用(yong)為(wei)錢(qian)煩(fan)惱(nao)。這(zhe)是(shi)其(qi)他(ta)保(bao)險(xian)都(dou)無(wu)法(fa)做(zuo)到(dao)的(de)。拿(na)醫(yi)療(liao)險(xian)來(lai)說(shuo)，醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)費(fei)用(yong)補(bu)償(chang)型(xing)方(fang)式(shi)是(shi)需(xu)要(yao)我(wo)們(men)自(zi)己(ji)來(lai)墊(dian)付(fu)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)的(de)
，然(ran)後(hou)基(ji)於(yu)發(fa)票(piao)找(zhao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)報(bao)銷(xiao)。？所(suo)以(yi)需(xu)要(yao)患(huan)者(zhe)先(xian)籌(chou)集(ji)到(dao)一(yi)筆(bi)錢(qian)去(qu)治(zhi)療(liao)，之(zhi)後(hou)才(cai)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)。當(dang)然(ran)目(mu)前(qian)有(you)部(bu)分(fen)療(liao)險(xian)開(kai)通(tong)了(le)墊(dian)付(fu)的(de)功(gong)能(neng)，也(ye)就(jiu)是(shi)所(suo)謂(wei)的(de)先(xian)墊(dian)付(fu)

，出(chu)院(yuan)之(zhi)後(hou)再(zai)報(bao)銷(xiao)的(de)模(mo)式(shi)，但(dan)大(da)部(bu)分(fen)醫(yi)療(liao)險(xian)沒(mei)有(you)這(zhe)一(yi)功(gong)能(neng)。

重疾險相對穩定，重疾險都是長期型的保險
，保障都是二十年三十年或者保障到六十歲、qishisuide，youdezhongjixianhaibaozhangzhongshen。erxiangbiqilai
，yiliaoxianzefeichangbuwending。lejiebaoxiandepengyouyinggaizhidao，yiliaoxianmeiyouchangqixian，doushiyinianyibaode，bujinxubaokunnan，suishikenengmianlintingshoudefengxian。henduorenhuishuo
，chanpintingshoule
，womenhuangeyiliaoxianchanpintoubaobujiuhaole？zhegeguandianbenshenmeiyouwenti
，danshisuizhenianlingdezengchang，shentizaizouxiapolu，lihuanjibingdefengxianzaitigao。toubaorenheyifenyiliaoxiandoushixuyaojiankanggaozhide，ninengbaozhengnideshentikeyitongguojiankanggaozhima
？ruguoburushigaozhi，jishitoubaoleyebuhuilipei。erzhongjixianyicitoubao，baozhangshixiaochang，zhongtumeiyoujiankanggaozhi，buyongdanxinyinweinianlingzengdaermeiyoufengxiandebaozhang。

結語

說了這麼多，大家應該知道重疾險的重要性了，它可以說是我們抵抗重大疾病風險最好的產品。所以即使它的理賠條件有點過於“苛刻”，我們也要給自己和家人添加重疾險保障。

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